Vem som helst kan låna kryptovaluta genom att sätta in säkerheter i DeFi-utlåning
Använd multichain
Grunderna i lån inom DeFi
DeFi gör det möjligt för människor att låna kryptotillgångar från en pool av långivare. Långivarna får avkastning från den ränta som låntagarna betalar. Om du är ny på området utlåning eller upplåning inom DeFi, läs gärna följande artikel: Vad är kryptolån?
För att kunna låna måste du först sätta in medel i protokollet. Dessa medel fungerar som säkerhet för ditt lån. Om du ännu inte har satt in några kryptotillgångar, kolla in detta En hjälpartikel om hur man lånar ut pengar inom DeFi.
Om värdet på säkerheten sjunker under ett visst belopp kommer din säkerhet att realiseras automatiskt av protokollet. Innan du lånar något, läs avsnitten om belåningsgrad och hälsofaktor nedan.
Exempel på användningsområden för lån
Det vanligaste syftet med att ta lån inom DeFi är idag att öka sin exponering mot kryptotillgångar. Här följer några exempel på hur människor ofta använder sina lån:
Öka din marknadsnärvaro: På så sätt kan du behålla en kryptotillgång som du tror starkt på och använda den som säkerhet för att ytterligare utöka ditt engagemang på marknaden. Till exempel: sätt in 1 000 dollar i ETH → låna 500 dollar i DAI → köp ABC-token för 500 dollar med hjälp av DAI.
Lång position med hävstång: Detta gör att du kan inneha en större mängd kryptotillgångar än vad du annars skulle kunna. Till exempel: sätt in 1 000 $ i ETH → låna 500 $ i DAI → köp ETH för 500 $ med hjälp av DAI. Med denna strategi får du 50 % mer ETH än vad du annars skulle ha haft. Ett annat sätt att uttrycka det är att du har hävstolkat din ETH-position med 50 %.
Få avkastning under en begränsad tidsperiod: Många DeFi-protokoll erbjuder tillfälligt attraktiva avkastningar på låneplattformar som Aave för att locka till sig likviditet och uppmärksamhet. Mer avancerade användare drar nytta av avkastningen som erbjuds både på låne- och utlåningssidan under dessa begränsade tidsfönster. Till exempel erbjuder den nya tokenen ABC 15 % APY på Aave för ABC-insättningar och 7 % APY för lån. Sätt in 1 000 $ i ETH → låna 500 $ i ABC (att betala 2 % på lånet innebär att du tjänar 5 % totalt) → sätt in 500 $ i ABC (tjäna 15 %).
Vad du behöver för att kunna låna inom DeFi
Du behöver tre saker för att kunna låna kryptotillgångar på en utlåningsplattform:
- Digital plånbok
- Kryptovaluta
- Webbplats för utlåningsplattform
Digital plånbok: Dessa plånböcker, som också kallas kryptoplånböcker eller web3-plånböcker, där man kan förvara kryptovalutor och andra digitala tillgångar. De bästa plånböckerna är sådana där man själv har kontrollen över sina tillgångar, som till exempel Bitcoin.com-plånbok. Egenförvaring innebär att du har full kontroll över plånbokens innehåll, medan det i plånböcker med tredjepartsförvaring är en tredje part som har den slutgiltiga kontrollen. Läs mer om egenförvaring och dess betydelse här.
Kryptovaluta: Plånboken måste innehålla kryptovaluta för att täcka transaktionsavgifter och för att kunna genomföra byten. Transaktionsavgifter används för att betala för åtgärder som medför ändringar i en blockkedja. De betalas i blockkedjans egna valuta. Till exempel används ETH för att betala transaktionsavgifter på Ethereums blockkedja. För att kunna låna på en decentraliserad utlåningsplattform måste du först ställa säkerhet som du kan låna mot. Eftersom detta i praktiken är detsamma som att låna ut dina kryptotillgångar till plattformen, se detta hjälpartikel om hur du laddar upp dina tillgångar.
Webbplats för utlåningsplattform: Det är viktigt att använda en pålitlig utlåningsplattform som accepterar ett stort antal kryptotillgångar av hög kvalitet och erbjuder konkurrenskraftiga avkastningar. I nästa avsnitt presenteras just en sådan plattform.
Introduktion till Aave
Aave, en ledande aktör inom DeFi DApp, finns på flera blockkedjor, däribland Ethereum och Lavin. Den Bitcoin.com-plånbok stöder DApps på båda kedjorna via WalletConnect.
Du kan läsa mer om WalletConnect här.
Här är en guide till Hur man använder WalletConnect.
Betydelsen av belåningsgraden
Förhållandet mellan ett lån och säkerheten kallas Loan-To-Value, eller LTV förkortat. LTV-kvoten anger det maximala belopp som kan lånas mot en viss säkerhet. Tänk dig till exempel att du sätter in ETH som säkerhet. LTV kan förändras över tid, men låt oss anta att det är LTV=75 %. Det innebär att för varje 1 ETH i säkerhet kan du låna motsvarande tillgång, såsom DAI eller USDC, till ett värde av 0,75 ETH.
Kryptotillgångar med hög volatilitet, såsom Wrapped Bitcoin, Ethereum och framför allt andra mindre kända kryptovalutor, kan drabbas av snabba värdeminskningar. Om du använder dessa tillgångar som säkerhet och deras värde sjunker kraftigt kan du bli utsatt för likvidation innan du hinner lägga till ytterligare säkerhet. Stablecoins är betydligt mindre volatila och föredras därför som säkerhet.
I Aave är det viktigt att hålla koll på hälsofaktorn för dina lån. Detta I den här artikeln kommer vi att gå igenom Aaves hälsofaktor.
Så här lånar du
För att komma igång med lån på en DeFi-plattform bör du först vända dig till ett välrenommerat låneprotokoll, till exempel Aave. Anslut din Web3-plånbok till DAppen. Innan du kan låna måste du först sätta in kryptotillgångar som du kan använda som säkerhet. Se detta En guide till hur man lånar ut.
När du har ställt säkerhet går du till avsnittet ”Låna” i DAppen. Låneplattformarna har en lista över kryptotillgångar som du kan låna. Varje kryptotillgång har en egen räntesats som du måste betala. Välj en kryptotillgång som du vill låna och ange hur mycket du vill låna. Det maximala beloppet som DApp låter dig låna baseras på hur mycket säkerhet du har tillgängligt. Det är klokt att låna mindre än det maximala beloppet, eftersom det skyddar dig mot likvidation om din säkerhet minskar i värde.
För en steg-för-steg-guide om hur du lånar på Aave tillsammans med Bitcoin.com-plånbok, använd detta hjälpartikel.
