APY står för ”annual percentage yield” (årlig avkastning i procent). Det är ett sätt att beräkna ränteintäkterna från en investering som tar hänsyn till effekterna av ränta-på-ränta. Inom traditionell finans används APY bland annat för sparkonton och bankcertifikat. Inom kryptovalutor finns det många sätt att tjäna ränta på sina kryptotillgångar, och det är inte ovanligt att APY överstiger 10 % – långt över vad som anses vara en hög ränta inom traditionell finans. Enligt Bankrate är den genomsnittliga räntan på banksparande i USA faktiskt betydligt under en procent.
Använd Multichain Bitcoin.com Wallet-appen, som miljontals användare litar på för att på ett säkert och enkelt sätt skicka, ta emot, köpa, sälja, handla, använda och hantera Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) och de mest populära kryptovalutorna. Appens ”Earn”-funktion erbjuder olika sätt att få avkastning, uttryckt i APY, på dina kryptovalutor.
Enkel ränta och sammansatt ränta
Eftersom beräkningarna av APY bygger på ränta på ränta, ska vi börja med att gå igenom enkel ränta och ränta på ränta. Enkel ränta är en fast räntesats som helt baseras på den ursprungliga investeringen. Pengar som tjänas in genom ränta ingår inte i framtida ränteberäkningar. Sammansatt ränta är ränta på både den ursprungliga investeringen och de pengar som tidigare tjänats in genom ränta. Sammansatt ränta gör att din investering växer snabbare än med enkel ränta.
Här är en formel för beräkning av enkel ränta:
Enkel ränta = P × I × T
P = Huvudbelopp
I = Räntesats (per år)
T = Innehavstid
Låt oss till exempel tänka oss att du satsar 10 000 dollar på en stablecoin som USDC i ett kryptoprotokoll som erbjuder en årlig ränta på fem procent, och behöll det i fyra år. Den intjänade räntan uppgår till:
2 000 $ = 10 000 $ × 0,05 × 4
När du tar ut alla dina pengar efter fyra år kommer du att ha 12 000 dollar.
Låt oss nu titta på ränta på ränta. Som man kan förvänta sig är det mer komplicerat att beräkna ränta på ränta än enkel ränta.
Upplupen ränta = [P × (1 + I)n ] – P
P = Huvudbelopp
I = Räntesats (per år)
n = Antal ränteberäkningsperioder
Låt oss, precis som tidigare, anta att du sätter in 10 000 USDC i ett kryptoprotokoll som erbjuder en årlig ränta på 5 % och behåller beloppet i fyra år. Detta kryptoprotokoll beräknar ränta en gång om året. Om du behåller beloppet i fyra år blir antalet ränteberäkningsperioder fyra:
2 155,06 $ = [10 000 $ × (1 + 0,05)⁴] – 10 000 $
Eftersom ränta på ränta omfattar pengar som ackumulerats under tidigare perioder växer beloppet i en allt snabbare takt.
När man ska välja mellan olika investeringsprodukter är det viktigt att känna till räntesatsen och perioderna för ränteberäkning. Till exempel: en investering på 10 000 dollar med en årlig räntesats på fem procent som hålls i fyra år och där räntan beräknas enligt följande:
1 gång per år: 2 155,06 dollar
4 gånger per år: 2 198,90 dollar
12 gånger per år: 2 208,95 dollar
Vad är APY?
Den årliga avkastningen (APY) är ett standardiserat sätt att beräkna den faktiska avkastningen på investeringar under ett år. APY anses vara den verklig avkastningsgraden på en investering, eftersom den tar hänsyn till ränta på ränta. Ränta på ränta läggs till med jämna mellanrum till det totala investeringsbeloppet, vilket ökar kontosaldot och därmed gör att de efterföljande ränteintäkterna blir större. Formeln för APY är:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = periodisk ränta
n = antalet ränteberäkningsperioder
Den betraktas som den reala avkastningen, eftersom det inte räcker med att bara ange räntan för ett år för att ta hänsyn till skillnaderna i ränteberäkningsperioden.
Vad är skillnaden mellan APY och APR?
Den viktigaste skillnaden mellan den årliga avkastningen (APY) och den effektiva räntan (APR) är att APY tar hänsyn till ränta på ränta, medan APR inte gör det. Dessutom inkluderar APR eventuella avgifter eller ytterligare kostnader i samband med investeringstransaktionen. Med andra ord beräknas APR utifrån enkel ränta och inkluderar avgifter.
I praktiken finns det en viktig skillnad som avgör hur APY och APR används. Eftersom APY inkluderar ränta på ränta kommer beräkningen alltid att resultera i en högre räntesats (ett större tal). Därför föredras den vanligtvis när finansiella produkter avser något som ger människor intäkter, till exempel ränta på ett sparkonto. Omvänt, eftersom APR ger en lägre ränta, används den för saker som kostar människor pengar, såsom räntan på ett kreditkort eller ett bolån.
Du kan räkna om från APR till APY för att få fram den verkliga räntan. Ett kreditkort kan till exempel annonsera en ränta på 1,5 % per månad, eller en APR på 18 %. Men om du har kvar skulden på kreditkortet i ett år blir din APY (den verkliga räntan) 19,56 % på grund av den ränta på ränta som läggs till din skuld varje månad.
