De kryptoprojekt som tillsammans utgör decentraliserad finans (DeFi) har gjort finansiella produkter och tjänster tillgängliga som tidigare var utom räckhåll för alla utom en liten del av världens befolkning. Nu är de tillgängliga för vem som helst i världen som har tillgång till internet. DeFi-alternativen till traditionella finansiella produkter och tjänster kommer att bli så konkurrenskraftiga att de så småningom kommer att kunna mäta sig i popularitet med sina traditionella motsvarigheter. Låt oss ta en titt på några troliga användningsfall.
Använd Multichain Bitcoin.com Wallet-appen Miljontals människor litar på den för att på ett säkert och enkelt sätt skicka, ta emot, köpa, sälja, handla med och hantera Bitcoin och de mest populära kryptovalutorna. Du kan också använda appen för att på ett säkert sätt ansluta till och använda tusentals decentraliserade applikationer (DApps) som möjliggör de DeFi-tillämpningar som beskrivs i den här artikeln.
Kapitalförvaltning
I sin mest grundläggande bemärkelse avser tillgångsförvaltning hur en person förvaltar och investerar sina tillgångar. Inom traditionell finans används begreppet tillgångsförvaltning oftast för att beskriva tredje parter som förvaltar tillgångar på andras vägnar. Förvaltning av kryptotillgångar omfattar både personliga innehav och tredje parter som förvaltar och investerar på din vägnar.
Med förvaltning av kryptotillgångar kan du ”vara din egen bank”. Även om detta tekniskt sett är möjligt inom den traditionella finansvärlden – där du kan förvara dina fiatpengar och ädelmetaller under sängen eller i ett kassaskåp – är det i praktiken inte möjligt. För det första är det inte särskilt säkert. För det andra förlorar du tillgången till de flesta finansiella tjänster och produkter, såsom elektroniska betalningar, aktiehandel samt upplåning och utlåning.
Så är det inte inom kryptovalutor. Du kan behålla full kontroll över dina tillgångar utan att behöva avstå från några bekvämligheter eller finansiella tjänster och produkter. Plånböcker där du själv förvarar dina tillgångar, som till exempel Bitcoin.com-plånboken göra det enkelt och säkert. Du är inte tvungen att själv förvara dina kryptotillgångar om du inte vill, men det faktum att det alltid finns ett sådant alternativ innebär att mellanhänderna inte kommer att ha den orättvisa maktposition som de åtnjuter på traditionella marknader.
Läs mer: Vad är förvaltning av kryptotillgångar?
DEX
Decentraliserade börser, eller DEX:er, är decentraliserade versioner av centraliserade börser (CEX:er). Börser är en grundläggande produkt för alla finansmarknader. De erbjuder ett sätt för köpare och säljare att mötas och bilda en marknad där de kan handla med tillgångar.
På många sätt är CEX:er perfekta exempel på problemet med mellanhänder. De är mäktiga portvakter som bestämmer vilka tillgångar som får handlas, när de får handlas och vem som får handla. Detta ger dem en oerhörd makt att påverka utfallet för tillgångar, köpare och säljare. På traditionella marknader utgör CEX:er inte en enda mellanhand, utan består snarare av upp till fem eller fler mellanhänder (mobilapp, PFOF, aktieavveckling, dollaravveckling, dark pool, börs osv.). Varje mellanhand drar in värde från köparen och säljaren.
Som ni kan se består PFOF av ett komplicerat nätverk av mellanhänder på båda sidor av varje transaktion, och alla dessa måste ersättas.
DEX:er kan minska antalet mellanhänder till en enda – själva DEX:en. Viktigt att notera är att DEX:en är en opartisk mellanhand; ett program som definieras av smarta kontrakt som är synliga för alla på blockkedjan. DEX:er gör det möjligt för vem som helst att skapa en marknad – där handel kan ske när som helst, av vem som helst, var som helst i världen. Denna radikala utjämning av spelplanen tar bort många av de inrotade fördelar som CEX-insiders åtnjuter.
För närvarande används DEX:er nästan uteslutande för handel mellan digitala tillgångar som Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) eller Ethereum, men i takt med att världen blir alltmer tokeniserad kommer DEX:er att kunna underlätta handel med nästan vad som helst – aktier, fastigheter, råvaror och mycket mer.
Läs mer: Vad är en DEX?
Utlåning
DeFi Genom utlåning kan människor låna pengar från en grupp av långivare. Långivarna får avkastning från den ränta som låntagarna betalar. Decentraliserad utlåning och upplåning gör denna verksamhet – som i utvecklade länder främst erbjuds av finansinstitut såsom banker – tillgänglig för människor över hela världen, särskilt i utvecklingsländer.
DeFi-utlåning och -upplåning erbjuder innovativa lösningar på problem inom den traditionella finanssektorn. Det ger ökad effektivitet, tillgänglighet och transparens. DeFi-plattformar för utlåning och upplåning gör det möjligt för vem som helst, var som helst i världen, med tillgång till internet att låna ut och låna pengar. Lånebeloppen inom DeFi kan vara betydligt mer flexibla än till och med mikrofinanslån, som har minimibelopp på 50 till 100 US-dollar. DeFi-protokollen har betydligt lägre minimiavgifter än motsvarande system inom den traditionella finansvärlden, vilket är särskilt viktigt när lånebeloppet är relativt litet. DeFi-utlåning är en mycket stor förbättring för utvecklingsländer, eftersom den helt enkelt inte är tillgänglig om man inte har tillgång till en bank och ett minimibelopp att låna ut. Slutligen minskar risken praktiskt taget till noll att en tredje part som förvaltar dina medel hanterar dina tillgångar felaktigt, eftersom du behåller full kontroll över dina medel.
Läs mer: Vad är kryptolån?
DAO:er
DAO står för Decentralized Autonomous Organization (decentraliserad autonom organisation). DAO:er är ett nytt sätt att organisera sig på nätet, där reglerna är inbyggda i och verkställs av smarta kontrakt. Utöver det kan DAO:er ha vilken organisationsstruktur som helst – oavsett om den är helt platt utan centralt ledarskap eller starkt hierarkisk, som i ett typiskt stort företag.
Ett ganska liknande sätt att se på en DAO är att betrakta den som ett företag. Företag består av människor som följer regler. Dessa regler upprätthålls i slutändan av lagarna i den jurisdiktion där företaget är verksamt. DAO:s regler upprätthålls inte genom lagstiftning, utan genom kod i smarta kontrakt.
DAO:er för med sig kryptovalutornas fördelar till organisationsstrukturer: de är tillitsfria, transparenta, kombinerbara och decentraliserade.
I en värld som i allt högre grad bygger på internet kan DAO:er utgöra ett mer effektivt sätt att bilda organisationer, särskilt sådana som är spridda över hela världen och förfogar över stora tillgångar. Det har funnits många framgångsrika internetbaserade organisationer, men så snart pengar – särskilt stora summor – kommer in i bilden kan dessa organisationer sällan fortsätta att vara internetbaserade i första hand. De bildar istället bolag någonstans.
Läs mer: Vad är en DAO?
Derivat
Ett kryptoderivat, till exempel en ”perpetual futures”, är ett finansiellt instrument vars värde ”härrör” från en underliggande kryptovaluta eller digital tillgång. Det finns till exempel många perpetual futures-kontrakt baserade på Bitcoin. Derivat är avtal mellan två eller flera parter. Den vanligaste typen av derivat på kryptomarknaderna är de ovannämnda eviga terminskontrakten, medan traditionella terminskontrakt och optioner hamnar långt efter på andra respektive tredje plats.
Under kryptovalutornas korta historia har de centraliserade börserna varit den mest populära platsen för handel med derivat. Dessa börser har erbjudit likviditet och en responsiv handelsmiljö, vilket båda är viktiga faktorer för derivathandel med kortare tidshorisont. En stor nackdel har varit de många anklagelserna om att centraliserade börser har missbrukat sin privilegierade tillgång till information för att aktivt handla mot sina kunder. Vid större händelser på marknaden har centraliserade börser dessutom ofta drabbats av driftstopp, vilket har lett till att kunder med öppna positioner tvingats likvidera sina positioner.
Detta håller långsamt på att förändras eftersom DeFi mognar. Idag finns det en handfull livskraftiga decentraliserade derivatplattformar. De saknar fortfarande den likviditetsdjup och reaktionsförmåga som centraliserade börser har, men dessa skillnader kommer sannolikt att minska med tiden.
Läs mer: Vad är kryptoderivat?
Prognosmarknader
Prognosmarknader är marknadsplatser där människor handlar med utfallet av framtida händelser. Marknadspriserna kan ge en indikation på vilken sannolikhet marknaden tillmäter händelsen. De flesta prognosmarknader är marknader för binära optioner (t.ex. ”ja” eller ”nej”), där de två alternativen löper ut till priset 0 % eller 100 %. Innan utgången handlas de två tillgångarna mellan 0 % och 100 %, vilket indikerar vad marknaden anser att oddsen är. Prognosmarknader har visat sig vara relativt effektiva när det gäller att förutsäga framtida händelser.
Det finns många centraliserade prognosmarknader som regleras av traditionella finansinstitut, såsom SEC. De största problemen med dessa centraliserade marknader är att de har låga insatsgränser för hur mycket varje person kan satsa och höga avgifter (t.ex. en uttagsavgift på 5 % på PredictIt). Det första problemet begränsar prognosmarknadernas förutsägande förmåga, eftersom en person – även om hen har en mycket stark övertygelse om ett utfall och medel att backa upp den – begränsas till belopp som ligger långt under 1 000 dollar. Det andra problemet är utbrett inom hela den traditionella finansvärlden, men saknas i DeFi.
Läs mer: Vad är prognosmarknader?
Stablecoins
Stablecoins är inte det enda användningsområdet för DeFi, men de två har skapat stora synergieffekter. Stablecoins gör DeFi mer användbart, och i sin tur ökar DeFi användningen av stablecoins. Stablecoins är en slags tokeniserad version av fiatvaluta. De flesta stablecoins är tokeniserade digitala dollar. Stablecoins har blivit det mest populära handelsparet för kryptotillgångar eftersom de ger användarna prisstabilitet inom kryptovalutor, som är en mycket volatil ny tillgångsklass. På DEX:er eller inom protokoll för utlåning och upplåning är stablecoins den mest använda kryptotillgången.
I vissa delar av världen börjar stablecoins användas i den dagliga handeln. I Sydostasien används till exempel USDT för P2P betalningar och accepteras till och med på 7-Eleven i vissa områden. Stablecoins används för gränsöverskridande betalningar, särskilt i länder som har stor brist på amerikanska dollar; en förståelig utveckling eftersom amerikanska dollar står för cirka 70 % av världshandeln.
Det är inte bara investerare och företag som har insett värdet av stablecoins. Regeringar världen över har indirekt erkänt det grundläggande användningsområdet för stablecoins genom att i stor skala satsa på centralbankernas digitala valutor (CBDC), som i praktiken är stablecoins som backas upp av nationalstaterna.
Läs mer: Vad är stablecoins?
Metaversum
Metaversumet är nästa steg i internetets utveckling. Metaversumet är internet förmedlat genom grafiskt avancerade 3D-miljöer, med ett allt större fokus på virtuell och förstärkt verklighet.
Kryptovalutorna introducerade begreppet digital knapphet, vilket möjliggör digitalt ägande. Många delar av kryptovalutorna kommer att spela en avgörande roll i metaversumet. DeFi Primitiv, såsom de som finns på den här listan över användningsfall, kommer att utgöra de byggstenar som metaversumet behöver för att fungera.
Metaversumet är svårt att beskriva som en enda sak, precis som internet. Läs artikeln nedan för att få en bättre förståelse för vad metaversumet är och vilken potential det har.
Läs mer: Vad är metaversumet?
Försäkring
Försäkringar är nödvändiga för en välmående ekonomi. Globalt sett genererade försäkringsbranschen 5,8 biljoner US-dollar i premier under 2020. Ändå är stora delar av processen arbetsintensiv, pappersbaserad och ineffektiv. Försäkringsbolagen står dessutom inför ett omfattande samordningsproblem.
Många traditionella företag och kryptovalutaföretag undersöker hur man kan använda blockkedjeteknik för att åtgärda ineffektiviteten inom försäkringsbranschen. Till exempel använder etablerade försäkringsbolag som State Farm och USAA redan ett blockkedjebaserat system. Anthem, det näst största sjukförsäkringsbolaget i USA, har börjat använda blockkedjeteknik för att på ett säkert sätt få tillgång till och dela sina medicinska uppgifter.
Kryptoinriktade företag som Nexus Mutual utvecklar decentraliserade försäkringar på blockkedjan för kryptoprojekt, till exempel försäkringar för smarta kontrakt och DEX försäkring. Som DeFi ... ökar, kommer behovet av decentraliserad försäkring att växa i motsvarande takt. Andra DeFi-försäkringsbolag börjar nu ta sig in på traditionella försäkringsmarknader, till exempel försäkringar mot flygförseningar. Tack vare de effektivitetsvinster som DeFi medför finns det en verklig potential att revolutionera försäkringsmarknaden, som är värd flera biljoner dollar.
Identitet
När din identitet finns i blockkedjan får människor tillgång till många mer effektiva tjänster. Detta omfattar bank-, fastighets- och myndighetstjänster. Även myndigheterna drar nytta av mer effektiva tjänster. McKinsey påpekar att ”en förbättrad kundregistrering skulle kunna minska kostnaderna för att ta in nya kunder med upp till 90 procent, och att en minskning av lönebedrägerier skulle kunna spara upp till 1,6 biljoner dollar globalt.” Högkvalitativ identifiering är viktig för att säkerställa tillgång till ett stort antal grundläggande tjänster – från hälso- och sjukvård till finansiella tjänster och utbildning.
Slutsats
Även om DeFi utvecklas snabbt har man fortfarande bara skrapat på ytan av vad som är möjligt. Under de kommande åren kommer det sannolikt att dyka upp nya användningsområden för DeFi som inte var möjliga i det gamla systemet.
Är du redo att påbörja din DeFi-resa? Skaffa Multichain Bitcoin.com-plånboken där du kan ansluta till DApps som möjliggör användning av DeFi.
