Alle kan låne kryptovaluta ved å stille sikkerhet i DeFi-låneplattformer
Bruk multichain
Grunnleggende om lån i DeFi
DeFi gjør det mulig for folk å låne kryptoaktiva fra en gruppe långivere. Långiverne får avkastning fra rentene låntakerne betaler. Hvis du ikke er kjent med begrepet utlån eller lån i DeFi, kan du lese følgende artikkel: Hva er kryptolån?
For å kunne låne må du først sette inn midler i protokollen. Disse midlene vil fungere som sikkerhet for lånet ditt. Hvis du ikke har satt inn noen kryptoaktiva ennå, kan du sjekke ut dette Hjelpeartikkel om hvordan man låner ut i DeFi.
Hvis verdien av sikkerheten faller under et bestemt beløp, vil sikkerheten din bli realisert automatisk av protokollen. Før du låner noe, må du lese avsnittene om belåningsgrad og helsefaktor nedenfor.
Eksempler på bruk av lån
Den vanligste måten å låne penger på i DeFi i dag er for å øke eksponeringen mot kryptoaktiva. Her er noen eksempler på hvordan folk ofte bruker lånene sine:
Øk eksponeringen i markedene: Dette gir deg muligheten til å beholde en kryptovaluta du har stor tro på, og bruke den som sikkerhet for å øke din deltakelse i markedene. For eksempel: Sett inn 1000 dollar i ETH → lån 500 dollar i DAI → kjøp ABC-token for 500 dollar ved hjelp av DAI.
Gjeldsfinansiert langposisjon: Dette gjør at du kan eie en større mengde kryptovaluta enn du ellers ville kunnet. For eksempel: Sett inn 1000 $ i ETH → lån 500 $ i DAI → kjøp ETH for 500 $ ved hjelp av DAI. Med denne strategien vil du ha 50 % mer ETH enn du ellers ville hatt. En annen måte å si det på er at du har gearet din ETH-posisjon med 50 %.
Få avkastning i begrensede tidsvinduer: Mange DeFi-protokoller tilbyr midlertidig attraktiv avkastning på låneplattformer som Aave for å tiltrekke seg likviditet og oppmerksomhet. Mer erfarne brukere utnytter avkastningen som tilbys både på låne- og utlånssiden i disse begrensede periodene. For eksempel tilbyr det nye tokenet ABC 15 % APY på Aave for ABC-innskudd og 7 % APY for lån. Sett inn $1000 i ETH → lån $500 i ABC (å betale 2 % på lånet betyr at du vil tjene 5 % totalt) → sett inn $500 ABC (tjen 15 %).
Hva du trenger for å låne i DeFi
Du trenger tre ting for å låne kryptovaluta på en utlånsplattform:
- Digital lommebok
- Kryptovaluta
- Nettsted for utlånsplattform
Digital lommebok: Disse lommebøkene, også kalt kryptolommebøker eller web3-lommebøker, som kan oppbevare kryptovalutaer og andre digitale eiendeler. De beste lommebøkene er selvforvaltede, som Bitcoin.com-lommebok. Selvforvaltning innebærer at du har full kontroll over innholdet i lommeboken, mens det i forvaltede lommebøker er en tredjepart som har den endelige kontrollen. Les mer om selvforvaltning og hvorfor det er viktig her.
Kryptovaluta: Lommeboken må inneholde kryptovaluta både for å betale transaksjonsgebyrer og for å gjennomføre bytter. Transaksjonsgebyrer brukes til å betale for handlinger som medfører endringer i en blokkjede. De betales i blokkjedens egen valuta. For eksempel brukes ETH til å betale transaksjonsgebyrer på Ethereum-blockchain. For å låne på en desentralisert utlånsplattform må du først stille sikkerhet som du kan låne mot. Siden dette i praksis er det samme som å låne ut kryptoaktivaene dine til plattformen, se dette Hjelpeartikkel om hvordan du legger inn ressursene dine.
Nettsted for utlånsplattform: Det er viktig å bruke en pålitelig låneplattform som aksepterer et bredt utvalg av kryptovalutaer av høy kvalitet og tilbyr konkurransedyktige avkastninger. I neste avsnitt presenterer vi nettopp en slik plattform.
Introduksjon til Aave
Aave, en ledende DeFi-aktør DApp, finnes på flere blokkjeder, blant annet Ethereum og Snøskred. Den Bitcoin.com-lommebok støtter DApps på begge kjeder via WalletConnect.
Du kan lese mer om WalletConnect her.
Her er en guide til Slik bruker du WalletConnect.
Betydningen av belåningsgrad
Forholdet mellom et lån og sikkerheten kalles Loan-To-Value, eller LTV for kort. LTV-forholdet angir det maksimale beløpet man kan låne mot en bestemt sikkerhet. Tenk deg for eksempel at du setter inn ETH som sikkerhet. LTV-forholdet kan endre seg over tid, men la oss anta at det er LTV=75 %. Dette betyr at for hver 1 ETH i sikkerhet vil du kunne låne 0,75 ETH i den tilsvarende eiendelen, for eksempel DAI eller USDC.
Kryptoaktiva med høy volatilitet, som Wrapped Bitcoin, Ethereum og særlig andre mindre kjente kryptovalutaer, kan oppleve raske verdifall. Hvis du bruker disse aktivaene som sikkerhet og verdien av dem faller raskt, kan du bli likvidert før du rekker å stille ytterligere sikkerhet. Stablecoins er langt mindre volatile og er derfor den foretrukne sikkerheten.
I Aave er det viktig å holde øye med helsefaktoren for lånene dine. Dette Denne artikkelen vil gi deg informasjon om Aaves helsefaktor.
Slik låner du
For å komme i gang med å låne på en DeFi-plattform, må du først gå til et anerkjent låneprotokoll som for eksempel Aave. Koble web3-lommeboken din til DApp-en. Før du kan låne, må du først sette inn noen kryptoaktiva som du kan bruke som sikkerhet. Se dette Veiledning her om hvordan du kan låne ut.
Når du har satt inn sikkerhet, går du til «lån»-delen i DApp-en. Låneplattformene vil ha en liste over kryptoaktiva du kan låne. Hvert kryptoaktivum har en egen rentesats som du må betale. Velg en kryptoaktiva du ønsker å låne, og spesifiser hvor mye du vil låne. Det maksimale beløpet DApp lar deg låne, er basert på hvor mye sikkerhet du har tilgjengelig. Det er klokt å låne mindre enn maksimumsbeløpet, siden det vil beskytte deg mot likvidasjon hvis sikkerheten din faller i verdi.
For en trinnvis veiledning i hvordan du låner på Aave sammen med Bitcoin.com-lommebok, bruk dette hjelpeartikkel.
