DeFi-utlån gjør det mulig for folk å låne penger fra en gruppe långivere. Långiverne får avkastning fra rentene låntakerne betaler. Desentralisert utlån og låneopptak gjør denne virksomheten – som i utviklede land hovedsakelig tilbys av finansinstitusjoner som banker – tilgjengelig for mennesker over hele verden, særlig i utviklingsland.
Siden utlån og låneopptak er grunnleggende aktiviteter i ethvert finanssystem, er det tragisk at det er utilgjengelig for mange av dem som har størst behov for det. Det har faktisk blitt gjort mye de siste 20–30 årene for å øke tilgangen til finansiering i utviklingsland. Man trenger bare å se på mikrolån eller web2-peer-to-peer-utlån for å se fremgang. DeFi vil fremme mikrofinansiering av utlån og låneopptak enda mer, samtidig som det vil føre til forbedringer innen tradisjonell finans.
Bruk multichain Bitcoin.com Wallet-appen, som millioner av brukere stoler på når det gjelder å kjøpe, selge, bytte og forvalte bitcoin og de mest populære kryptovalutaene på en trygg og enkel måte. Du kan også låne ut og låne kryptovalutaer via appen.
Betydningen av utlån og låneopptak
Ved første øyekast kan det virke som om utlån og låneopptak er unødvendige, obskure finansielle verktøy. I utviklingsland benytter folk seg imidlertid stadig av begge deler. Når du setter inn penger i en bank, låner du juridisk sett pengene dine ut til banken. Banken låner innskuddet ditt fra deg, og låner deretter ut disse pengene til alle slags formål. Boliglån, billån og studielån er vanlige former for utlån som bankene driver med. De er også vanlige former for låneopptak som en stor andel av befolkningen i utviklingsland benytter seg av. Kredittkort er usikrede låneinstrumenter som de fleste har.
Utlån og låneopptak er også utbredt utenfor detaljhandelssektoren. Folk låner penger for å starte små og mellomstore bedrifter. Bedrifter av alle størrelser låner penger for å utvide virksomheten: for å betale for nye lokaler, nyansatte eller fremtidige materialer. Store selskaper og myndigheter har aktive obligasjonsmarkeder, der de låner penger ved å utstede obligasjoner. Når utlån og låneopptak strammes inn, tørker likviditeten inn, og det oppstår problemer.
Les mer: Hva er likviditet?
Hvorfor tradisjonell utlånspraksis og låneopptak er ufullstendig
Utlån og låneopptak i tradisjonell finans har fungert godt, særlig når det gjelder store lånebeløp og med en passende underliggende infrastruktur. Utenfor disse rammene har utlån og låneopptak åpenbare svakheter.
Fremveksten av mikrofinans og peer-to-peer-utlån peker på svakheter ved tradisjonelle utlåns- og låneprodukter. Situasjonen er spesielt dårlig i fremvoksende markeder. Utlån er egentlig bare tilgjengelig for folk med en velutviklet finansiell infrastruktur, så la oss snakke om å ta opp lån.
I land med mangelfull identifikasjonsinfrastruktur hindrer KYC-/AML-krav søkere i å søke i det hele tatt – eller så hindrer kravene til regeloverholdelse dem i å få lån som anses for risikable. Selv om de oppfyller kravene, har tradisjonelle låneinstitusjoner minimumsbeløp som er for høye for de fleste.
Å låne fra sentraliserte, tradisjonelle institusjoner medfører høye gebyrer. Siden det ikke finnes konkurrenter, har banker og andre låneinstitusjoner en nærmest monopolistisk kontroll over å kreve vilkårlig høye gebyrer for sine «tjenester».
Til slutt har verken långivere eller låntakere kontroll over midlene sine så lenge disse forvaltes av låneinstitusjonen. Dersom institusjonen går konkurs eller bryter loven, risikerer kundenes midler å gå tapt.
Hvordan DeFi forbedrer utlån og låneopptak
DeFi-utlån og -lån bringer nye løsninger på problemene som ble omtalt i forrige avsnitt. Det gir økt effektivitet, tilgang og åpenhet. DeFi-plattformer for utlån og lån gjør det mulig for hvem som helst, hvor som helst i verden, med internettilgang, å låne ut og låne penger.
Mikrofinansiering og P2P-lån lar seg enkelt gjenskape med DeFi-verktøy. Det virker faktisk sannsynlig at mange eksisterende mikrofinansierings- og P2P-virksomheter vil bli tiltrukket av fordelene ved DeFi og gå over fra tradisjonelle finanssystemer til DeFi-systemer. Lånebeløpene kan tilpasses helt etter låntakerens behov. For eksempel har mikrolån lavere minimumsbeløp enn tradisjonelle lån, men har likevel ofte et minimumsbeløp på 50 eller 100 USD.
DeFi-protokoller har betydelig lavere minimumsgebyrer enn tilsvarende protokoller i tradisjonell finans. For relativt velstående personer er disse gebyrene ikke så belastende, men de kan utgjøre en uforholdsmessig stor andel av midlene når beløpet er lite.
DeFi-utlån er en svært stor forbedring for utviklingsland, siden slike tjenester rett og slett ikke er tilgjengelige med mindre man har tilgang til en bank og et minimumsbeløp å låne ut. I tillegg gir DeFi folk med lokale valutaer preget av høy inflasjon muligheten til å bevare sin kjøpekraft gjennom stablecoins, som vanligvis er knyttet til den amerikanske dollaren.
Til slutt reduserer det å beholde full kontroll over midlene dine risikoen for at den tredjeparten som forvalter midlene dine skal forvalte eiendelene dine på en uforsvarlig måte, til praktisk talt null.
Sentralisert utlån og opptak av kryptovaluta
Ikke alle kryptovalutabaserte utlåns- og låneprodukter er desentraliserte. Mange populære produkter tilbys av sentraliserte selskaper som aksepterer kryptoaktiva som innskudd eller sikkerhet, og som låner ut midler til kundene sine på samme måte som tradisjonelle finansinstitusjoner. Disse selskapene er utsatt for alle de samme risikoene som finnes i tradisjonelle finansinstitusjoners utlåns- og låneprodukter.
Husk at det kun er DeFi-protokoller som virkelig gir deg selvforvaltning. Dessverre fikk mange erfare dette på den harde måten i 2022, da en rekke av disse sentralisert utlån og opptak av kryptovaluta bedrifter går konkurs.
Hvordan fungerer utlån og låneopptak innen DeFi?
DeFi-protokoller for utlån og låneopptak fungerer med kryptoaktiva og smarte kontrakter. Det finnes ingen pålitelig mellomledd eller mellommann som kan treffe uoversiktlige beslutninger. Prosessen er tillitsfri og gjennomsiktig. Så langt har dette betydd at kun lån med sikkerhet er mulige, siden lån uten sikkerhet krever tillit mellom långiver og låntaker. I tillegg er de eneste aksepterte sikkerhetene og midlene som lånes ut, kryptovaluta-lignende digitale eiendeler som Bitcoin, Ethereum og stablecoins. Kryptoaktiva som NFT-er begynner å bli akseptert som sikkerhet av enkelte protokoller.
Slik fungerer utlån:
- Se gjennom listen over godkjente kryptoaktiva i låne-/utlånsprotokollen. Hvert aktivum vil ha en APY.
- Velg den kryptoaktivaen du ønsker å sette inn.
- Sett inn kryptoaktivaet og tjen renter på innskuddet ditt.
Slik fungerer det å låne:
- Se gjennom listen over kryptoaktiva som låneprotokollen tilbyr. Hvert aktivum har en egen rentesats.
- Velg den kryptoaktivaen du ønsker å låne.
- For å kunne låne, må du stille sikkerhet. Velg en kryptoaktiva som protokollen godtar som sikkerhet.
- Sett inn sikkerheten din.
- Avhengig av sikkerheten og kryptoaktivaet du ønsker å låne, vil du kunne låne et maksimumsbeløp.
- Lån kryptoaktivaet.
- Sørg for at sikkerheten din ikke mister verdien, ellers vil den bli realisert for å dekke lånet ditt.
