Krypto-prosjektene som til sammen utgjør desentralisert finans (DeFi) har gjort finansielle produkter og tjenester tilgjengelige for alle, ikke bare for en liten del av verdens befolkning. Nå er de tilgjengelige for alle i verden som har tilgang til internett. DeFi-alternativene til tradisjonelle finansielle produkter og tjenester vil bli så konkurransedyktige at de til slutt vil kunne måle seg med populariteten til sine tradisjonelle motstykker. La oss se på noen sannsynlige bruksområder.
Bruk multichain Bitcoin.com Wallet-appen Millioner av brukere stoler på denne appen for å sende, motta, kjøpe, selge, bytte og administrere Bitcoin og de mest populære kryptovalutaene på en sikker og enkel måte. Du kan også bruke appen til å koble deg sikkert til og bruke tusenvis av desentraliserte applikasjoner (DApps) som muliggjør DeFi-brukstilfellene beskrevet i denne artikkelen.
Kapitalforvaltning
I sin mest grunnleggende betydning refererer formuesforvaltning til hvordan en person forvalter og investerer sine eiendeler. Innen tradisjonell finans brukes begrepet formuesforvaltning oftest om tredjeparter som forvalter eiendeler på vegne av andre. Formuesforvaltning av kryptoaktiva omfatter både personlige beholdninger og tredjeparter som forvalter og investerer på dine vegne.
Med forvaltning av kryptoaktiva kan du «være din egen bank». Selv om dette teknisk sett er mulig i den tradisjonelle finansverdenen – du kan jo oppbevare fiatpenger og edelmetaller under sengen eller i en safe – er det i praksis ikke gjennomførbart. For det første er det ikke særlig trygt. For det andre mister du tilgangen til de fleste finansielle tjenester og produkter, som for eksempel elektroniske betalinger, aksjehandel samt opptak og utlån av lån.
Dette gjelder ikke innen kryptovaluta. Du kan beholde full kontroll over eiendelene dine uten å måtte gi avkall på noen av bekvemmelighetene eller de finansielle tjenestene og produktene. Lommebøker med egen forvaring, som Bitcoin.com-lommebok gjør det enkelt og trygt. Du er ikke tvunget til å oppbevare kryptoaktivaene dine selv hvis du ikke ønsker det, men det faktum at muligheten alltid finnes, betyr at mellomledd ikke vil ha den urettferdige fordelen de nyter i tradisjonelle markeder.
Les mer: Hva er forvaltning av kryptoaktiva?
DEX
Desentraliserte børser, eller DEX-er, er desentraliserte versjoner av sentraliserte børser (CEX-er). Børser er et grunnleggende produkt for ethvert finansmarked. De gir kjøpere og selgere muligheten til å møtes og danne et marked for handel med aktiva.
På mange måter er CEX-er perfekte eksempler på problemet med mellomledd. De er mektige portvoktere som bestemmer hvilke aktiva som kan handles, når de kan handles og hvem som kan handle. Dette gir dem en utrolig makt til å påvirke utfallet for aktiva, kjøpere og selgere. I tradisjonelle markeder er CEX-er ikke én enkelt mellomledd, men består snarere av opptil fem eller flere mellomledd (mobilapp, PFOF, aksjeklearing, dollarklearing, dark pool, børs osv.). Hvert mellomledd henter ut verdi fra kjøperen og selgeren.
Som du ser, består PFOF av et komplisert nettverk av mellomledd på begge sider av enhver transaksjon, og alle disse må få betalt.
DEX-er kan redusere antallet mellomledd til ett – selve DEX-en. Det er viktig å merke seg at DEX-en er en upartisk mellomledd; et program definert av smarte kontrakter som er synlige for alle på blokkjeden. DEX-er gjør det mulig for hvem som helst å skape et marked – som kan handles når som helst, av hvem som helst, hvor som helst i verden. Denne radikale utjevningen av konkurransevilkårene fjerner mange av de fastgroede fordelene som CEX-innsidere nyter godt av.
Foreløpig brukes DEX-er nesten utelukkende til handel mellom digitale aktiva som Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) eller Ethereum, men etter hvert som verden blir stadig mer tokenisert, vil DEX-er kunne legge til rette for handel med nesten hva som helst – aksjer, eiendom, råvarer og mye mer.
Les mer: Hva er en DEX?
Utlån
DeFi Gjennom utlån kan folk låne penger fra en gruppe utlånere. Utlånerne får avkastning fra rentene låntakerne betaler. Desentralisert utlån og låneopptak gjør denne virksomheten – som i utviklede land hovedsakelig tilbys av finansinstitusjoner som banker – tilgjengelig for mennesker over hele verden, særlig i utviklingsland.
DeFi-utlån og -lån bringer nye løsninger på utfordringene i tradisjonell finans. Det gir økt effektivitet, tilgang og åpenhet. DeFi-plattformer for utlån og lån gjør det mulig for hvem som helst, hvor som helst i verden med internettilgang, å låne ut og låne penger. Lånebeløpene i DeFi kan være langt mer fleksible enn selv mikrofinanslån, som har et minimumsbeløp på mellom 50 og 100 amerikanske dollar. DeFi-protokollene har betydelig lavere minimumsgebyrer enn tilsvarende tjenester i tradisjonell finans, noe som er spesielt viktig når lånebeløpet er relativt lite. DeFi-utlån er en svært stor forbedring for utviklingsland, siden slike lån rett og slett ikke er tilgjengelige med mindre man har tilgang til en bank og et minimumsbeløp å låne ut. Til slutt reduserer det å beholde full kontroll over midlene dine risikoen til praktisk talt null for at en tredjepart som forvalter midlene dine skal forvalte eiendelene dine på en uforsvarlig måte.
Les mer: Hva er kryptolån?
DAO-er
DAO står for «Decentralized Autonomous Organization» (desentralisert, autonom organisasjon). DAO-er er en ny måte å organisere seg på nettet, der reglene er innebygd i og gjennomføres av smarte kontrakter. Bortsett fra det kan DAO-er ha samme hierarki som enhver annen organisasjon, enten det er helt flatt uten sentralt lederskap, eller svært lagdelt slik man ser i et typisk stort selskap.
En ganske liknende måte å tenke på en DAO på, er å se på den som et selskap. Selskaper består av mennesker som følger regler. Disse reglene håndheves i siste instans av lovene i selskapets jurisdiksjon. DAO-reglene håndheves ikke gjennom lov, men gjennom koden i smarte kontrakter.
DAO-er bringer fordelene ved kryptovaluta inn i organisasjonsstrukturer: tillitsfrie, gjennomsiktige, modulære og desentraliserte.
I en verden som i stadig større grad er basert på internett, kan DAO-er være en mer effektiv måte å opprette organisasjoner på, særlig organisasjoner som er spredt over hele verden og har store finansielle ressurser. Det har vært mange vellykkede internettbaserte organisasjoner, men så snart penger – særlig store pengesummer – kommer inn i bildet, klarer disse organisasjonene sjelden å forbli «internett først». De stifter selskap et eller annet sted.
Les mer: Hva er en DAO?
Derivater
Et kryptoderivat, for eksempel en «perpetual futures», er et finansielt instrument som «henter» sin verdi fra en underliggende kryptovaluta eller et digitalt aktivum. Det finnes for eksempel mange perpetual futures-kontrakter basert på Bitcoin. Derivater er kontrakter mellom to eller flere parter. Den vanligste typen derivater i kryptomarkedene er de nevnte evigvarende futureskontraktene, mens tradisjonelle futures og opsjoner ligger langt etter på henholdsvis andre- og tredjeplass.
I kryptovalutaens korte historie har sentraliserte børser vært det mest populære stedet for handel med derivater. Disse børsene har sørget for likviditet og et responsivt handelsmiljø, noe som begge deler er viktig for derivathandel med korte tidshorisonter. En stor ulempe har vært de mange påstandene om at sentraliserte børser har misbrukt sin privilegerte tilgang til informasjon for aktivt å handle mot sine kunder. I tillegg har sentraliserte børser ved store markedshendelser hatt en tendens til å gå offline, noe som har ført til at kunder med åpne posisjoner har blitt likvidert.
Dette endrer seg gradvis ettersom DeFi modnes. Nå finnes det en håndfull levedyktige, desentraliserte derivatplattformer. De mangler fortsatt den likviditetsdybden og reaksjonsevnen som sentraliserte børser har, men disse forskjellene vil trolig bli mindre med tiden.
Les mer: Hva er kryptoderivater?
Spådomsmarkeder
Prediksjonsmarkeder er markedsplasser der folk handler på utfallet av fremtidige hendelser. Markedsprisene kan gi en indikasjon på hva markedsdeltakerne mener er sannsynligheten for at hendelsen inntreffer. De fleste prediksjonsmarkeder er binære opsjonsmarkeder (f.eks. «ja» eller «nei»), der de to alternativene utløper til en pris på 0 % eller 100 %. Før utløpet handles de to aktivaene mellom 0 % og 100 %, noe som indikerer hva markedet mener oddsen er. Prediksjonsmarkeder har vist seg å være relativt effektive når det gjelder å forutsi fremtidige hendelser.
Det finnes mange sentraliserte prediksjonsmarkeder som reguleres av tradisjonelle finansinstitusjoner som SEC. De viktigste problemene med disse sentraliserte markedene er at de har lave grenser for hvor mye hver person kan satse, samt høye gebyrer (f.eks. et uttaksgebyr på 5 % på PredictIt). Det første problemet begrenser prediksjonsmarkedene i deres evne til å forutsi utfall, fordi selv om en person har svært sterk overbevisning om et utfall og midler til å bakke det opp, er vedkommende begrenset til beløp langt under 1 000 dollar. Det andre problemet er utbredt i hele den tradisjonelle finansverdenen, men finnes ikke i DeFi.
Les mer: Hva er prediksjonsmarkeder?
Stablecoins
Stablecoins er ikke et eksklusivt bruksområde for DeFi, men de to har hatt en sterk synergieffekt. Stablecoins gjør DeFi mer brukervennlig, og DeFi bidrar i sin tur til å øke bruksvolumet for stablecoins. Stablecoins er en slags tokenisert versjon av fiat-valuta. De fleste stablecoins er tokeniserte digitale dollar. Stablecoins har blitt det mest populære handelsparet for kryptoaktiva fordi de gir brukerne prisstabilitet i krypto, som er en svært volatil ny aktivaklasse. På DEX-er eller i utlåns- og låneprotokoller er stablecoins det mest brukte kryptoaktivumet.
I enkelte deler av verden begynner stablecoins å bli brukt i daglig handel. I Sørøst-Asia brukes for eksempel USDT til P2P betalinger og aksepteres til og med hos 7-Eleven i enkelte områder. Stablecoins brukes til grenseoverskridende betalinger, særlig i land som sliter med mangel på amerikanske dollar; en forståelig utvikling, ettersom amerikanske dollar utgjør omtrent 70 % av verdenshandelen.
Det er ikke bare investorer og bedrifter som har innsett verdien av stablecoins. Regjeringer over hele verden har indirekte anerkjent den grunnleggende bruksverdien av stablecoins ved å satse massivt på sentralbankers digitale valutaer (CBDC), som i hovedsak er stablecoins støttet av nasjonalstaten.
Les mer: Hva er stablecoins?
Metaverse
Metaverset er neste trinn i internettets utvikling. Metaverset er internett formidlet gjennom grafisk rike 3D-rom, med et stadig større fokus på virtuell og utvidet virkelighet.
Kryptovaluta innførte begrepet «digital knapphet», som muliggjør digitalt eierskap. Mange elementer ved kryptovaluta vil spille en avgjørende rolle i metaverset. DeFi Primitiver, som de som står på denne listen over bruksområder, vil være byggesteiner som metaverset trenger for å fungere.
Metaverset er vanskelig å beskrive som én enkelt ting, akkurat som internett. Les artikkelen nedenfor for å få en bedre forståelse av hva metaverset er, og hvilket potensial det har.
Les mer: Hva er metaverset?
Forsikring
Forsikring er avgjørende for en velfungerende økonomi. Globalt genererte bransjen 5,8 billioner US-dollar i premieinntekter i 2020. Likevel er store deler av prosessen arbeidskrevende, papirbasert og preget av dobbeltarbeid. Forsikringsselskapene står også overfor et omfattende koordineringsproblem.
Mange tradisjonelle selskaper og kryptoselskaper undersøker hvordan de kan bruke blockchain til å løse ineffektiviteten i forsikringsbransjen. For eksempel bruker etablerte forsikringsselskaper som State Farm og USAA allerede et blockchain-basert system. Anthem, det nest største helseforsikringsselskapet i USA, har begynt å bruke blockchain for å sikre sikker tilgang til og deling av medisinske data.
Kryptobaserte selskaper som Nexus Mutual utvikler desentralisert forsikring på blokkjeden for kryptoprosjekter, for eksempel forsikring av smarte kontrakter og DEX forsikring. Som DeFi I takt med at dette vokser, vil behovet for desentralisert forsikring øke i tilsvarende grad. Andre DeFi-forsikringsselskaper begynner å bevege seg inn på tradisjonelle forsikringsmarkeder, for eksempel forsikring mot flyforsinkelser. Med den effektiviteten som DeFi medfører, er det et reelt potensial for å revolusjonere forsikringsmarkedet, som er verdt flere billioner dollar.
Identitet
Når identiteten din er registrert på blokkjeden, får folk tilgang til mange mer effektive tjenester. Dette omfatter banktjenester, eiendomsmarkedet og offentlige tjenester. Også myndighetene drar nytte av mer effektive tjenester. McKinsey påpeker at «bedre kunderegistrering kan redusere kostnadene ved å ta imot nye kunder med opptil 90 prosent, og å redusere lønnsbedrageri kan spare opptil 1,6 billioner dollar globalt.» Identifikasjon av høy kvalitet er viktig for å sikre tilgang til et stort antall grunnleggende tjenester – fra helsetjenester til finansielle tjenester og utdanning.
Konklusjon
Selv om DeFi utvikler seg raskt, har det fortsatt bare så vidt begynt å skrape i overflaten av hva som er mulig. I årene som kommer vil det sannsynligvis dukke opp nye bruksområder for DeFi som ikke var mulige i det gamle systemet.
Er du klar til å begynne din DeFi-reise? Skaff deg Multichain Bitcoin.com-lommebok der du kan koble deg til DApps som muliggjør bruk av DeFi.
