APY står for «annual percentage yield» (årlig avkastning i prosent). Det er en måte å beregne renten på en investering på, som tar hensyn til effekten av sammensatt rente. I tradisjonell finans brukes APY blant annet på sparekontoer og innskuddssertifikater. I kryptovaluta finnes det mange måter å tjene renter på kryptoaktivaene dine, og det er ikke uvanlig at APY overstiger 10 % – langt over det som regnes som en høy rente i tradisjonell finans. Ifølge Bankrate er den gjennomsnittlige sparerenten i USA faktisk godt under én prosent.
Bruk multichain Bitcoin.com Wallet-appen, som millioner av brukere stoler på for å trygt og enkelt kunne sende, motta, kjøpe, selge, bytte, bruke og forvalte Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) og de mest populære kryptovalutaene. Appens «Earn»-funksjon gir deg muligheter til å oppnå avkastning, målt i APY, på kryptovalutaene dine.
Enkel rente og sammensatt rente
Siden beregninger av APY bruker sammensatt rente, la oss begynne med å se nærmere på enkel og sammensatt rente. Enkel rente er en fast rente som utelukkende baseres på den opprinnelige investeringen. Penger som tjenes på renter, inkluderes ikke i fremtidige renteberegninger. Sammensatt rente er rente på både den opprinnelige investeringen og pengene fra tidligere opptjente renter. Sammensatt rente gjør at investeringen din vokser raskere enn ved enkel rente.
Her er en formel for opptjent enkel rente:
Enkel rente = P × I × T
P = Hovedstol
I = Rentesats (årlig)
T = Eierskapsperiode
La oss for eksempel tenke oss at du investerer $10 000 i en stablecoin som USDC i et kryptoprotokoll som tilbyr en årlig rente på fem prosent, og beholdt den i fire år. Renteinntekten utgjør:
2000 dollar = 10 000 dollar × 0,05 × 4
Når du tar ut alle pengene dine etter fire år, vil du ha 12 000 dollar.
La oss nå se på sammensatt rente. Som man kan forvente, er det mer komplisert å beregne sammensatt rente enn enkel rente.
Opptjent sammensatt rente = [P × (1 + I)n] – P
P = Hovedstol
I = Rentesats (årlig)
n = Antall beregningsperioder
La oss, som tidligere, forestille oss at du setter inn 10 000 USDC i et kryptoprotokoll som tilbyr en årlig rente på 5 %, og holder på beløpet i fire år. Dette kryptoprotokollet beregner renter på renter én gang i året. Hvis du holder på beløpet i fire år, blir antall rentetilskrivningsperioder fire:
2155,06 $ = [10 000 $ × (1 + 0,05)⁴] – 10 000 $
Siden sammensatt rente inkluderer penger som er opptjent i tidligere perioder, vokser den i et stadig raskere tempo.
Når man skal velge mellom ulike investeringsprodukter, er det viktig å kjenne til rentesatsen og periodene for renteberegning. For eksempel vil en investering på 10 000 dollar med en årlig rente på fem prosent, som holdes i fire år og hvor rentene beregnes:
1 gang i året: 2 155,06 dollar
4 ganger i året: 2 198,90 dollar
12 ganger i året: 2 208,95 dollar
Hva er APY?
Den årlige avkastningen (APY) er en standardisert metode for å beregne den reelle avkastningen på investeringer over ett år. APY regnes som den ekte avkastningsraten på en investering, fordi den tar hensyn til sammensatt rente. Sammensatt rente legges til den totale investeringen med jevne mellomrom, noe som øker kontosaldoen og dermed fører til at de påfølgende renteinntektene blir større. Formelen for APY er:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = periodisk rente
n = antall sammensetningsperioder
Dette regnes som den reelle avkastningen, fordi det å bare oppgi rentesatsen for ett år ikke tar hensyn til avvik i rentekalkuleringsperioden.
Hva er forskjellen mellom APY og APR?
Den viktigste forskjellen mellom årlig avkastning (APY) og årlig rente (APR) er at APY tar hensyn til renters rente, mens APR ikke gjør det. I tillegg inkluderer APR eventuelle gebyrer eller tilleggskostnader knyttet til investeringstransaksjonen. Med andre ord beregnes APR ved hjelp av enkel rente og inkluderer gebyrer.
I praksis er det ett viktig skille som avgjør hvordan APY og APR brukes. Siden APY tar hensyn til renters rente, vil beregningen alltid gi en høyere rentesats (et større tall). Derfor foretrekkes den vanligvis når finansielle produkter refererer til noe som vil gi folk penger, for eksempel renter på en sparekonto i banken. Omvendt, siden APR vil være en lavere rentesats, brukes den for ting som vil koste folk penger, som rentesatsen på et kredittkort eller et boliglån.
Du kan regne om fra APR til APY for å få den reelle renten. For eksempel kan et kredittkort annonsere en rente på 1,5 % per måned, eller en APR på 18 %. Men hvis saldoen på kredittkortet ditt forblir ubetalt i ett år, vil APY-en (den reelle renten) være 19,56 % på grunn av den sammensatte renten som legges til saldoen din hver måned.
