DeFi-Anwendungsfälle

Die Kryptoprojekte, die zusammen Decentralized Finance (DeFi) bilden, haben Finanzprodukte und -dienstleistungen freigeschaltet, die bisher nur einem kleinen Teil der Weltbevölkerung zugänglich waren. Jetzt stehen sie jedem auf der Welt mit Internetzugang zur Verfügung. DeFi-Alternativen zu traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen werden so wettbewerbsfähig, dass sie letztendlich die Popularität ihrer traditionellen Gegenstücke erreichen werden. Schauen wir uns einige wahrscheinliche Anwendungsfälle an.

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Inhaltsverzeichnis

Asset Management

Im einfachsten Sinne bezieht sich Asset Management darauf, wie eine Person ihre Vermögenswerte hält und investiert. In der traditionellen Finanzwelt wird Asset Management meist verwendet, um Dritte zu beschreiben, die Vermögenswerte im Namen anderer verwalten. Krypto-Asset-Management umfasst sowohl persönliche Bestände als auch Dritte, die Vermögenswerte in Ihrem Namen halten und investieren.

Mit Krypto-Asset-Management können Sie „Ihre eigene Bank sein“. Während dies technisch in der traditionellen Finanzwelt möglich ist, können Sie Ihr Fiat-Geld und Edelmetalle unter Ihrem Bett oder in einem Safe aufbewahren; in praktischen Begriffen können Sie das jedoch nicht. Erstens ist es nicht sehr sicher. Zweitens verlieren Sie den Zugang zu den meisten Finanzdienstleistungen und Produkten wie elektronischen Zahlungen, Aktienhandel sowie Kreditaufnahme und -vergabe.

Dies ist im Krypto-Bereich anders. Sie können die volle Kontrolle über Ihre Vermögenswerte behalten, ohne auf Bequemlichkeiten oder Finanzdienstleistungen und -produkte zu verzichten. Selbstverwahrungs-Wallets wie das Bitcoin.com Wallet machen es einfach und sicher. Sie sind nicht gezwungen, Ihre Kryptoassets selbst zu verwahren, wenn Sie nicht möchten, aber die Tatsache, dass es immer die Option gibt, bedeutet, dass Vermittler nicht den unfairen Gatekeeping-Vorteil haben, den sie in traditionellen Märkten genießen.

Lesen Sie mehr: Was ist Krypto-Asset-Management?

DEX

Dezentrale Börsen, oder DEXs, sind dezentrale Versionen zentralisierter Börsen (CEXs). Börsen sind ein grundlegendes Produkt für jeden Finanzmarkt. Sie bieten eine Möglichkeit für Käufer und Verkäufer, zusammenzukommen und einen Markt zum Handel zwischen Vermögenswerten zu bilden.

In vielerlei Hinsicht sind CEXs perfekte Beispiele für das Problem der Vermittler. Sie sind mächtige Gatekeeper, die entscheiden, welche Vermögenswerte gehandelt werden können, wann sie gehandelt werden können und wer handeln kann. Dies gibt ihnen enorme Macht, die Ergebnisse für Vermögenswerte, Käufer und Verkäufer zu beeinflussen. In traditionellen Märkten sind CEXs nicht ein einzelner Vermittler, sondern bestehen aus bis zu fünf oder mehr Vermittlern (Mobile App, PFOF, Aktienabrechnung, Dollar-Abrechnung, Dark Pool, Börse usw.). Jeder Vermittler zieht einen Wert vom Käufer und Verkäufer ab.

Zahlung für Orderfluss (PFOF) Wie Sie sehen können, besteht PFOF aus einem komplizierten Netz von Vermittlern auf beiden Seiten jeder Transaktion, die alle entschädigt werden müssen.

DEXs können die Anzahl der Vermittler auf einen reduzieren – den DEX selbst. Wichtig ist, dass der DEX ein unparteiischer Vermittler ist; ein Programm, das durch Smart Contracts definiert ist, die für alle auf der Blockchain sichtbar sind. DEXs ermöglichen es jedem, einen Markt zu schaffen – jederzeit handelbar, von jedem, überall auf der Welt. Diese radikale Gleichstellung des Spielfelds beseitigt viele der etablierten Vorteile, die CEX-Insider genießen.

Derzeit werden DEXs fast ausschließlich zum Handel zwischen digital nativen Vermögenswerten wie Bitcoin (über Wrapped Bitcoin) oder Ethereum genutzt, aber da die Welt zunehmend tokenisiert wird, werden DEXs in der Lage sein, den Handel zwischen nahezu allem zu erleichtern – Aktien, Immobilien, Rohstoffen und mehr.

Lesen Sie mehr: Was ist ein DEX?

Lending

DeFi Lending ermöglicht es Menschen, Mittel aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Renditen aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrale Kreditvergabe und -aufnahme öffnet diese Aktivität, die meist von Finanzinstituten wie Banken in entwickelten Ländern verfügbar ist, für Menschen auf der ganzen Welt, besonders in Entwicklungsländern.

DeFi Kreditvergabe und -aufnahme innoviert bei Problemen in der traditionellen Finanzwelt. Es bietet mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. DeFi Kreditvergabe- und -aufnahmeplattformen ermöglichen es jedem, überall auf der Welt mit Internetzugang, zu verleihen und zu leihen. DeFi-Kreditsummen können weitaus feiner abgestuft sein als selbst Mikrokredite, die Mindestbeträge von 50 bis 100 US-Dollar haben. DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke, was besonders wichtig ist, wenn der Kreditbetrag relativ klein ist. DeFi Kreditvergabe ist eine sehr große Verbesserung für Entwicklungsländer, da sie einfach nicht verfügbar ist, es sei denn, Sie haben Zugang zu einer Bank und einen Mindestbetrag an Geld zum Verleihen. Schließlich reduziert die vollständige Kontrolle über Ihre Mittel das Risiko praktisch auf null, dass die dritte Partei, die Ihre Mittel hält, Ihre Vermögenswerte misswirtschaftet.

Lesen Sie mehr: Was ist Krypto-Kreditvergabe?

DAOs

DAO steht für Decentralized Autonomous Organization. DAOs sind eine neue Möglichkeit, Organisationen online zu strukturieren, bei denen die Regeln in Smart Contracts eingebettet und ausgeführt werden. Abgesehen davon können DAOs die Hierarchie jeder anderen Organisation annehmen, sei es vollständig flach ohne zentrale Führung oder stark geschichtet, wie Sie es in einem typischen großen Unternehmen sehen.

Eine einigermaßen analoge Betrachtungsweise eines DAOs ist als ein Unternehmen. Unternehmen bestehen aus Menschen, die Regeln befolgen. Diese Regeln werden letztlich durch die Gesetze der Gerichtsbarkeit der Unternehmen durchgesetzt. DAO-Regeln werden nicht durch Gesetze, sondern durch Code in Smart Contracts durchgesetzt.

DAOs bringen die Vorteile von Krypto in organisatorische Strukturen: vertrauenslos, transparent, zusammensetzbar, dezentralisiert.

In der zunehmend internetbasierten Welt können DAOs eine effizientere Möglichkeit sein, Organisationen zu schaffen, insbesondere Organisationen, die weltweit verteilt sind und große Vermögen verwalten. Es gab viele erfolgreiche internetbasierte Organisationen, aber sobald Geld, insbesondere große Geldbeträge, ins Spiel kommt, können diese Organisationen selten internetbasiert bleiben. Sie werden irgendwo eingebunden.

Lesen Sie mehr: Was ist ein DAO?

Derivatives

Ein Krypto-Derivat, wie beispielsweise „perpetual futures", ist ein Finanzinstrument, das seinen Wert von einer zugrunde liegenden Kryptowährung oder einem digitalen Vermögenswert „ableitet". Beispielsweise gibt es viele perpetual futures-Kontrakte, die auf Bitcoin basieren. Derivate sind Verträge zwischen zwei oder mehr Parteien. Die häufigste Art von Derivaten in Krypto-Märkten sind die oben genannten perpetual futures, wobei traditionelle Futures und Optionen an zweiter und dritter Stelle folgen.

In der kurzen Geschichte von Krypto war der beliebteste Ort, um Derivate zu handeln, auf zentralisierten Börsen. Diese Börsen boten Liquidität und eine reaktionsschnelle Handelsumgebung, die beide wichtig für den Handel mit Derivaten über kürzere Zeiträume sind. Ein großer Nachteil war, dass viele Vorwürfe laut wurden, dass zentralisierte Börsen ihre privilegierte Informationslage missbraucht haben, um aktiv gegen ihre Kunden zu handeln. Auch während größerer Marktbewegungen waren zentralisierte Börsen oft offline, was dazu führte, dass Kunden mit offenen Positionen liquidiert wurden.

Dies ändert sich allmählich, da DeFi reift. Jetzt gibt es eine Handvoll praktikabler dezentraler Derivateplattformen. Sie haben noch nicht die Liquiditätstiefe und Reaktionsfähigkeit zentralisierter Börsen, aber diese Unterschiede werden sich wahrscheinlich im Laufe der Zeit verringern.

Lesen Sie mehr: Was sind Krypto-Derivate?

Prediction markets

Vorhersagemärkte sind Marktplätze, auf denen Menschen auf die Ergebnisse zukünftiger Ereignisse handeln. Marktpreise können anzeigen, was der Marktplatz für die Wahrscheinlichkeit des Ereignisses hält. Die meisten Vorhersagemärkte sind ein binärer Optionsmarkt (z. B. „ja" oder „nein"), bei dem die beiden Optionen zum Preis von 0% oder 100% ablaufen. Vor dem Ablauf handeln die beiden Vermögenswerte zwischen 0% und 100%, was anzeigt, was der Marktplatz für die Chancen hält. Vorhersagemärkte haben sich als relativ aktiv bei der Vorhersage zukünftiger Ereignisse erwiesen.

Es gibt viele zentralisierte Vorhersagemärkte, die von traditionellen Finanzinstitutionen wie der SEC reguliert werden. Die wichtigsten Probleme dieser zentralisierten Märkte sind, dass sie niedrige Limits für die Wetten jeder Person und hohe Gebühren haben (z. B. eine 5% Abhebungsgebühr auf PredictIt). Das erste Problem begrenzt die Vorhersagekraft von Vorhersagemärkten, da selbst wenn eine Person eine sehr starke Überzeugung über ein Ergebnis hat und die Mittel, um dies zu unterstützen, sie bei Limits unter 1.000 US-Dollar gedeckelt sind. Das zweite Problem ist in der traditionellen Finanzwelt endemisch, aber im DeFi nicht vorhanden.

Lesen Sie mehr: Was sind Vorhersagemärkte?

Stablecoins

Stablecoins sind kein exklusiver Anwendungsfall von DeFi, aber die beiden sind hoch synergistisch. Stablecoins machen DeFi nutzbarer und im Gegenzug erhöht DeFi das Volumen der Nutzung von Stablecoins. Stablecoins sind eine Art tokenisierte Version von Fiat-Währung. Die meisten Stablecoins sind tokenisierte digitale Dollars. Stablecoins sind das beliebteste Handelspaar für Kryptoassets, weil sie den Menschen Preisstabilität im Krypto-Bereich geben, der eine sehr volatile neue Anlageklasse ist. Auf DEXs oder Kreditvergabe- und -aufnahmeprotokollen sind Stablecoins das am häufigsten verwendete Kryptoasset.

In Teilen der Welt werden Stablecoins bereits für den täglichen Handel verwendet. Zum Beispiel wird in Südostasien USDT für P2P Zahlungen verwendet und wird in einigen Gebieten sogar in 7-Eleven akzeptiert. Stablecoins werden für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet, insbesondere in Ländern, die unter einem Mangel an US-Dollar leiden; eine verständliche Entwicklung, da US-Dollar etwa 70% des Welthandels ausmachen.

Investoren und Unternehmen sind nicht die einzigen, die den Wert von Stablecoins erkannt haben. Regierungen auf der ganzen Welt haben den grundlegenden Anwendungsfall von Stablecoins implizit anerkannt, indem sie sich en masse zu Zentralbank-Digitalwährungen (CDBC) verpflichtet haben, die im Wesentlichen von Nationalstaaten unterstützte Stablecoins sind.

Lesen Sie mehr: Was sind Stablecoins?

Metaverse

Das Metaverse ist die nächste Stufe in der Evolution des Internets. Das Metaverse ist das Internet, das durch grafisch reiche 3D-Räume vermittelt wird, mit einem zunehmenden Fokus auf virtuelle und erweiterte Realität.

Krypto hat die Idee der digitalen Knappheit eingeführt, die digitalen Besitz ermöglicht. Viele Komponenten von Krypto werden entscheidende Rollen im Metaverse spielen. DeFi Grundlagen, wie die auf dieser Liste der Anwendungsfälle, werden Bausteine sein, die das Metaverse benötigt, um zu funktionieren.

Das Metaverse ist schwer als nur eine Sache zu beschreiben, ähnlich wie das Internet. Schauen Sie sich den untenstehenden Artikel an, um ein besseres Verständnis davon zu bekommen, was das Metaverse ist und welches Potenzial es hat.

Lesen Sie mehr: Was ist das Metaverse?

Insurance

Versicherung ist notwendig für eine erfolgreiche Wirtschaft. Weltweit generierte sie im Jahr 2020 Prämien in Höhe von 5,8 Billionen US-Dollar. Dennoch ist ein Großteil des Prozesses arbeitsintensiv, papierbasiert und redundant. Versicherungsunternehmen haben auch ein weitreichendes Koordinationsproblem.

Viele traditionelle und Krypto-Unternehmen erforschen, wie man Blockchain nutzen kann, um die Ineffizienzen in der Versicherung anzugehen. Zum Beispiel verwenden traditionelle Versicherungsunternehmen wie State Farm und USAA bereits ein blockchain-basiertes System. Anthem, das zweitgrößte Krankenversicherungsunternehmen in den USA, hat begonnen, Blockchain zu nutzen, um ihre medizinischen Daten sicher zuzugreifen und zu teilen.

Krypto-native Unternehmen wie Nexus Mutual schaffen dezentrale Versicherungen auf der Blockchain für Kryptoprojekte, wie Smart Contract Versicherung und DEX Versicherung. Während DeFi wächst, wird der Bedarf an dezentraler Versicherung im gleichen Maße wachsen. Andere DeFi-Versicherungsunternehmen beginnen, in traditionelle Versicherungsmärkte einzudringen, wie beispielsweise Flugverspätungsversicherung. Mit den Effizienzen, die aus DeFi kommen, gibt es ein echtes Potenzial, den Multi-Billionen-Dollar-Versicherungsmarkt zu stören.

Identity

Sobald Ihre Identität auf der Blockchain ist, haben Menschen Zugang zu vielen effizienteren Dienstleistungen. Dazu gehören Bankgeschäfte, Immobilien und Regierungsdienste. Regierungen profitieren auch von effizienteren Dienstleistungen. McKinsey gibt an, dass „die Verbesserung der Kundenregistrierung die Onboarding-Kosten um bis zu 90 Prozent senken könnte und die Reduzierung von Gehaltsbetrug weltweit Einsparungen von bis zu 1,6 Billionen US-Dollar bringen könnte." Hochwertige Identifikation ist wichtig, um den Zugang zu einer großen Anzahl grundlegender Dienstleistungen zu gewährleisten. Von Gesundheitsdiensten über Finanzdienstleistungen bis hin zu Bildung.

Conclusion

Obwohl DeFi sich schnell entwickelt, hat es erst begonnen, die Oberfläche dessen zu berühren, was möglich ist. In den kommenden Jahren werden wahrscheinlich neue DeFi-Anwendungsfälle auftauchen, die im traditionellen System nicht möglich waren.

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