DeFi-Anwendungsfälle

Die Kryptoprojekte, die zusammen Decentralized Finance (DeFi) bilden, haben Finanzprodukte und -dienstleistungen freigeschaltet, die bisher nur einem kleinen Teil der Weltbevölkerung zugänglich waren. Jetzt stehen sie jedem auf der Welt mit Internetzugang zur Verfügung. DeFi-Alternativen zu traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen werden so wettbewerbsfähig, dass sie letztendlich die Popularität ihrer traditionellen Gegenstücke erreichen werden. Schauen wir uns einige wahrscheinliche Anwendungsfälle an.

Verwenden Sie die multichain Bitcoin.com Wallet-App, die von Millionen vertraut wird, um Bitcoin und die beliebtesten Kryptowährungen sicher und einfach zu senden, empfangen, kaufen, verkaufen, handeln und verwalten. Sie können die App auch nutzen, um sicher mit Tausenden von dezentralen Anwendungen (DApps) zu verbinden und diese zu verwenden, die die in diesem Artikel beschriebenen DeFi-Anwendungsfälle ermöglichen.

Asset Management

In seiner grundlegendsten Bedeutung bezieht sich das Asset Management darauf, wie eine Person ihre Vermögenswerte hält und investiert. Im traditionellen Finanzwesen wird Asset Management am häufigsten verwendet, um Dritte zu beschreiben, die Vermögenswerte im Namen anderer verwalten. Krypto-Asset-Management umfasst sowohl persönliche Bestände als auch Drittparteien, die in Ihrem Namen halten und investieren.

Mit Krypto-Asset-Management können Sie „Ihre eigene Bank sein“. Während dies technisch im traditionellen Finanzwesen möglich ist, können Sie Ihr Fiat-Geld und Edelmetalle unter Ihrem Bett oder in einem Safe aufbewahren, in praktischen Begriffen können Sie es jedoch nicht. Erstens ist es nicht sehr sicher. Zweitens verlieren Sie den Zugang zu den meisten Finanzdienstleistungen und -produkten wie elektronischen Zahlungen, Aktienhandel sowie Kreditaufnahme und -vergabe.

Dies ist im Krypto-Bereich nicht der Fall. Sie können die volle Kontrolle über Ihre Vermögenswerte behalten, ohne auf Annehmlichkeiten oder Finanzdienstleistungen und -produkte zu verzichten. Selbstverwahrungs-Wallets wie das Bitcoin.com Wallet machen es einfach und sicher. Sie sind nicht gezwungen, Ihre Krypto-Assets selbst zu verwahren, wenn Sie dies nicht möchten, aber die Tatsache, dass es immer die Möglichkeit gibt, bedeutet, dass Vermittler nicht den unfairen Gatekeeping-Vorteil haben, den sie auf traditionellen Märkten genießen.

Weiterlesen: Was ist Krypto-Asset-Management?

DEX

Dezentrale Börsen, oder DEXs, sind dezentrale Versionen von zentralen Börsen (CEXs). Börsen sind ein fundamentales Produkt für jeden Finanzmarkt. Sie bieten Käufern und Verkäufern eine Möglichkeit, zusammenzukommen und einen Markt zu bilden, um zwischen Vermögenswerten zu handeln.

In vielerlei Hinsicht sind CEXs perfekte Beispiele für das Problem von Vermittlern. Sie sind mächtige Gatekeeper, die entscheiden, welche Vermögenswerte gehandelt werden können, wann sie gehandelt werden können und wer handeln kann. Dies gibt ihnen unglaubliche Macht, Ergebnisse für Vermögenswerte, Käufer und Verkäufer zu beeinflussen. Auf traditionellen Märkten sind CEXs nicht ein einziger Vermittler, sondern bestehen aus bis zu fünf oder mehr Vermittlern (mobile App, PFOF, Aktienclearing, Dollar-Clearing, Dark Pool, Börse usw.). Jeder Vermittler zieht Wert vom Käufer und Verkäufer ab.

Wie Sie sehen können, besteht PFOF aus einem komplizierten Netz von Vermittlern auf beiden Seiten einer Transaktion, die alle entschädigt werden müssen.

DEXs können die Anzahl der Vermittler auf einen reduzieren – den DEX selbst. Wichtig ist, dass der DEX ein unparteiischer Vermittler ist; ein Programm, das durch Smart Contracts definiert ist, die für alle auf der Blockchain sichtbar sind. DEXs ermöglichen es jedem, einen Markt zu schaffen - jederzeit handelbar, von jedem, überall auf der Welt. Diese radikale Gleichstellung des Spielfelds beseitigt viele der festgefahrenen Vorteile, die CEX-Insider genießen.

Derzeit werden DEXs fast ausschließlich für den Handel zwischen digital nativen Vermögenswerten wie Bitcoin (über Wrapped Bitcoin) oder Ethereum genutzt, aber da die Welt zunehmend tokenisiert wird, werden DEXs in der Lage sein, den Handel zwischen fast allem zu erleichtern – Aktien, Immobilien, Rohstoffen und mehr.

Weiterlesen: Was ist ein DEX?

Kredite

DeFi-Kredite ermöglichen es Menschen, Mittel aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Rendite aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrales Kreditwesen eröffnet diese Aktivität, die hauptsächlich von Finanzinstituten wie Banken in entwickelten Ländern verfügbar ist, Menschen auf der ganzen Welt, insbesondere in Entwicklungsländern.

DeFi-Kredite und -Leihen entwickeln Lösungen für Probleme im traditionellen Finanzwesen. Sie bieten mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. DeFi-Kredit- und Leihplattformen ermöglichen es jedem, überall auf der Welt mit Internetzugang, zu verleihen und zu leihen. DeFi-Darlehensbeträge können weit granularer sein als sogar Mikrokredite, die Mindestbeträge von 50 bis 100 US-Dollar haben. DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke, was besonders wichtig ist, wenn der Darlehensbetrag relativ gering ist. DeFi-Kredite stellen eine große Verbesserung für Entwicklungsländer dar, da sie einfach nicht verfügbar sind, es sei denn, Sie haben Zugang zu einer Bank und einen Mindestbetrag an Geld zum Verleihen. Schließlich reduziert die vollständige Kontrolle über Ihre Gelder das Risiko praktisch auf null, dass die Drittpartei, die Ihre Gelder hält, Ihre Vermögenswerte misswirtschaftet.

Weiterlesen: Was ist Krypto-Kreditvergabe?

DAOs

DAO steht für Decentralized Autonomous Organization (Dezentrale Autonome Organisation). DAOs sind eine neue Möglichkeit, Organisationen online zu strukturieren, bei denen die Regeln in Smart Contracts eingebettet und ausgeführt werden. Abgesehen davon können DAOs die Hierarchie jeder anderen Organisation annehmen, sei es völlig flach ohne zentrale Führung oder stark geschichtet, wie man es in einem typischen großen Unternehmen sieht.

Eine einigermaßen analoge Vorstellung von einem DAO ist als ein Unternehmen. Unternehmen bestehen aus Menschen, die Regeln befolgen. Diese Regeln werden letztlich durch die Gesetze der Gerichtsbarkeit des Unternehmens durchgesetzt. DAO-Regeln werden nicht durch das Gesetz, sondern durch Code in Smart Contracts durchgesetzt.

DAOs bringen die Vorteile von Krypto in Organisationsstrukturen: vertrauenslos, transparent, zusammensetzbar, dezentralisiert.

In der zunehmend internetbasierten Welt können DAOs eine effizientere Möglichkeit sein, Organisationen zu schaffen, insbesondere Organisationen, die weltweit verbreitet sind und große Schätze haben. Es gab viele erfolgreiche internetbasierte Organisationen, aber sobald Geld, insbesondere große Geldsummen, ins Spiel kommen, können diese Organisationen selten internetbasiert bleiben. Sie werden irgendwo eingetragen.

Weiterlesen: Was ist ein DAO?

Derivate

Ein Krypto-Derivat, wie ein „perpetual futures“, ist ein Finanzinstrument, das seinen Wert aus einer zugrunde liegenden Kryptowährung oder einem digitalen Vermögenswert „ableitet“. Beispielsweise gibt es viele unbefristete Futures-Kontrakte, die auf Bitcoin basieren. Derivate sind Verträge zwischen zwei oder mehr Parteien. Die häufigste Art von Derivaten in Krypto-Märkten sind die erwähnten perpetual futures, mit traditionellen Futures und Optionen auf weitem zweiten und dritten Platz.

In der kurzen Geschichte von Krypto war der beliebteste Ort, um Derivate zu handeln, auf zentralen Börsen. Diese Börsen boten Liquidität und ein reaktionsfähiges Handelsumfeld, die beide für den Handel mit Derivaten in kürzeren Zeitrahmen wichtig sind. Ein wesentlicher Nachteil waren viele Vorwürfe, dass zentrale Börsen ihren privilegierten Informationsplatz missbraucht haben, um aktiv gegen ihre Kunden zu handeln. Außerdem sind zentrale Börsen während bedeutender Marktereignisse oft offline gegangen, wodurch Kunden mit offenen Positionen liquidiert wurden.

Dies ändert sich langsam, da DeFi reift. Jetzt gibt es eine Handvoll brauchbarer dezentraler Derivateplattformen. Sie haben immer noch nicht die Liquiditätstiefe und Reaktionsfähigkeit zentraler Börsen, aber diese Unterschiede werden sich wahrscheinlich im Laufe der Zeit verringern.

Weiterlesen: Was sind Krypto-Derivate?

Prognosemärkte

Prognosemärkte sind Marktplätze, auf denen Menschen auf die Ergebnisse zukünftiger Ereignisse handeln. Marktpreise können anzeigen, was der Markt glaubt, wie wahrscheinlich das Ereignis ist. Die meisten Prognosemärkte sind ein binärer Optionsmarkt (z. B. "ja" oder "nein"), bei dem die beiden Optionen zum Preis von 0 % oder 100 % ablaufen. Vor dem Verfall handeln die zwei Vermögenswerte zwischen 0 % und 100 %, was anzeigt, was der Markt für die Quoten hält. Prognosemärkte haben sich als relativ aktiv bei der Vorhersage zukünftiger Ereignisse erwiesen.

Es gibt viele zentrale Prognosemärkte, die von traditionellen Finanzinstitutionen wie der SEC reguliert werden. Die wichtigsten Probleme mit diesen zentralen Märkten sind, dass sie niedrige Limits haben, wie viel jede Person wetten kann, und hohe Gebühren (z. B. eine 5%ige Abhebungsgebühr bei PredictIt). Das erste Problem begrenzt die Vorhersagekraft von Prognosemärkten, da selbst wenn eine Person eine sehr starke Überzeugung über ein Ergebnis hat und die Mittel, um es zu unterstützen, sie auf Limits gut unter 1.000 US-Dollar beschränkt ist. Das zweite Problem ist in der traditionellen Finanzwelt allgegenwärtig, fehlt jedoch in DeFi.

Weiterlesen: Was sind Prognosemärkte?

Stablecoins

Stablecoins sind kein exklusiver Anwendungsfall von DeFi, aber die beiden sind hoch synergistisch. Stablecoins machen DeFi benutzerfreundlicher, und im Gegenzug erhöht DeFi das Nutzungsvolumen von Stablecoins. Stablecoins sind eine Art tokenisierte Version von Fiat-Währung. Die meisten Stablecoins sind tokenisierte digitale Dollars. Stablecoins sind das beliebteste Handelspaar für Krypto-Assets geworden, da sie den Menschen Preisstabilität in Krypto bieten, was eine sehr volatilen neuen Anlageklasse ist. Auf DEXs oder Kredit- und Leihplattformen sind Stablecoins die am meisten genutzten Krypto-Assets.

In Teilen der Welt beginnen Stablecoins für den täglichen Handel verwendet zu werden. Zum Beispiel wird in Südostasien USDT für P2P-Zahlungen verwendet und wird in einigen Bereichen sogar bei 7-Eleven akzeptiert. Stablecoins werden für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet, insbesondere in Ländern, die nach US-Dollars dürsten; eine verständliche Entwicklung, da US-Dollars etwa 70 % des Welthandels ausmachen.

Investoren und Unternehmen sind nicht die einzigen, die den Wert von Stablecoins erkannt haben. Regierungen auf der ganzen Welt haben den grundlegenden Anwendungsfall von Stablecoins implizit anerkannt, indem sie sich massenhaft zu Central Bank Digital Currencies (CDBC) verpflichtet haben, die im Wesentlichen staatlich unterstützte Stablecoins sind.

Weiterlesen: Was sind Stablecoins?

Metaverse

Das Metaverse ist der nächste Schritt in der Entwicklung des Internets. Das Metaverse ist das Internet, vermittelt durch grafisch reichhaltige 3D-Räume mit einem zunehmenden Fokus auf virtuelle und erweiterte Realität.

Krypto hat die Idee der digitalen Knappheit eingeführt, die digitalen Besitz ermöglicht. Viele Komponenten von Krypto werden entscheidende Rollen im Metaverse spielen. DeFi-Primitiven, wie die auf dieser Liste von Anwendungsfällen, werden Bausteine sein, die das Metaverse benötigt, um zu funktionieren.

Das Metaverse ist schwer als nur eine Sache zu beschreiben, ähnlich wie das Internet. Lesen Sie den untenstehenden Artikel, um ein besseres Verständnis davon zu bekommen, was das Metaverse ist und welches Potenzial es hat.

Weiterlesen: Was ist das Metaverse?

Versicherung

Versicherung ist notwendig für eine erfolgreiche Wirtschaft. Weltweit wurden 2020 Prämien in Höhe von 5,8 Billionen US-Dollar generiert. Dennoch ist ein Großteil des Prozesses arbeitsintensiv, papierbasiert und redundant. Versicherungsunternehmen haben auch ein umfassendes Koordinationsproblem.

Viele traditionelle und Krypto-Unternehmen erforschen, wie man Blockchain nutzen kann, um die Ineffizienzen in der Versicherung anzugehen. Zum Beispiel verwenden traditionelle Versicherungsunternehmen wie State Farm und USAA bereits ein blockchain-basiertes System. Anthem, das zweitgrößte Krankenversicherungsunternehmen in den USA, hat begonnen, Blockchain zu verwenden, um sicher auf ihre medizinischen Daten zuzugreifen und diese zu teilen.

Krypto-native Unternehmen wie Nexus Mutual schaffen dezentrale Versicherungen auf der Blockchain für Krypto-Projekte, wie Smart-Contract-Versicherung und DEX-Versicherung. Da DeFi wächst, wird der Bedarf an dezentraler Versicherung in gleichem Maße wachsen. Andere DeFi-Versicherungsunternehmen beginnen, in traditionelle Versicherungsmärkte vorzudringen, wie Flugverspätungs-Versicherung. Mit den Effizienzen, die aus DeFi resultieren, besteht ein echtes Potenzial, den Multi-Billionen-Dollar-Versicherungsmarkt zu verändern.

Identität

Sobald Ihre Identität auf der Blockchain ist, erhalten Menschen Zugang zu vielen effizienteren Dienstleistungen. Dazu gehören Bankwesen, Immobilien und Regierungsdienste. Auch Regierungen profitieren von effizienteren Dienstleistungen. McKinsey weist darauf hin, dass „die Verbesserung der Kundenregistrierung die Onboarding-Kosten um bis zu 90 Prozent senken könnte und die Reduzierung von Gehaltsbetrugs bis zu 1,6 Billionen US-Dollar weltweit einsparen könnte." Hochwertige Identifizierung ist wichtig, um den Zugang zu einer Vielzahl von grundlegenden Dienstleistungen sicherzustellen. Von der Gesundheitsversorgung über Finanzdienstleistungen bis hin zur Bildung.

Fazit

Obwohl DeFi sich schnell entwickelt, hat es erst begonnen, die Oberfläche dessen zu berühren, was möglich ist. In den kommenden Jahren werden wahrscheinlich neue DeFi-Anwendungsfälle entstehen, die im traditionellen System nicht möglich waren.

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