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DeFi-Anwendungsfälle

Die Kryptoprojekte, die zusammen Decentralized Finance (DeFi) bilden, haben Finanzprodukte und -dienstleistungen freigeschaltet, die bisher nur einem kleinen Teil der Weltbevölkerung zugänglich waren. Jetzt stehen sie jedem auf der Welt mit Internetzugang zur Verfügung. DeFi-Alternativen zu traditionellen Finanzprodukten und -dienstleistungen werden so wettbewerbsfähig, dass sie letztendlich die Popularität ihrer traditionellen Gegenstücke erreichen werden. Schauen wir uns einige wahrscheinliche Anwendungsfälle an.

Verwenden Sie die multichain Bitcoin.com Wallet-App, die von Millionen vertraut wird, um Bitcoin und die beliebtesten Kryptowährungen sicher und einfach zu senden, empfangen, kaufen, verkaufen, handeln und verwalten. Sie können die App auch nutzen, um sicher mit Tausenden von dezentralen Anwendungen (DApps) zu verbinden und diese zu verwenden, die die in diesem Artikel beschriebenen DeFi-Anwendungsfälle ermöglichen.

Vermögensverwaltung

In ihrem grundlegendsten Sinne bezieht sich die Vermögensverwaltung darauf, wie eine Person ihre Vermögenswerte hält und investiert. In der traditionellen Finanzwelt wird der Begriff Vermögensverwaltung am häufigsten verwendet, um Dritte zu beschreiben, die Vermögenswerte im Auftrag anderer verwalten. Die Verwaltung von Krypto-Vermögenswerten umfasst sowohl persönliche Bestände als auch Dritte, die in Ihrem Namen halten und investieren.

Mit der Verwaltung von Krypto-Vermögenswerten können Sie "Ihre eigene Bank sein". Während dies technisch gesehen im traditionellen Finanzwesen möglich ist, können Sie Ihr Fiat-Geld und Ihre Edelmetalle unter Ihrem Bett oder in einem Safe aufbewahren, aber praktisch gesehen können Sie es nicht. Erstens ist es nicht sehr sicher. Zweitens verlieren Sie den Zugang zu den meisten Finanzdienstleistungen und -produkten wie elektronischen Zahlungen, Aktienhandel und Kreditaufnahme und -vergabe.

Dies ist bei Krypto nicht der Fall. Sie können die volle Kontrolle über Ihre Vermögenswerte behalten, ohne auf die Bequemlichkeiten oder Finanzdienstleistungen und -produkte verzichten zu müssen. Selbstverwahrungs-Wallets wie die Bitcoin.com Wallet machen es einfach und sicher. Sie sind nicht gezwungen, Ihre Krypto-Vermögenswerte selbst zu verwahren, wenn Sie nicht möchten, aber die Tatsache, dass immer die Option besteht, bedeutet, dass Vermittler nicht den unfairen Vorteil der Gatekeeping-Position haben, den sie in traditionellen Märkten genießen.

Weiterlesen: Was ist Krypto-Vermögensverwaltung?

DEX

Dezentrale Börsen, oder DEXs, sind dezentrale Versionen von zentralen Börsen (CEXs). Börsen sind ein grundlegendes Produkt für jeden Finanzmarkt. Sie bieten eine Möglichkeit, Käufer und Verkäufer zusammenzubringen und einen Markt für den Handel zwischen Vermögenswerten zu schaffen.

In vielerlei Hinsicht sind CEXs perfekte Beispiele für das Problem der Vermittler. Sie sind mächtige Gatekeeper, die entscheiden, welche Vermögenswerte gehandelt werden können, wann sie gehandelt werden können und wer handeln kann. Dies gibt ihnen enorme Macht, um Ergebnisse für Vermögenswerte, Käufer und Verkäufer zu beeinflussen. In traditionellen Märkten sind CEXs nicht ein einzelner Vermittler, sondern bestehen aus bis zu fünf oder mehr Vermittlern (Mobile App, PFOF, Wertpapierabwicklung, Dollar-Abwicklung, Dark Pool, Börse usw.). Jeder Vermittler extrahiert Wert von Käufer und Verkäufer.

Wie Sie sehen können, besteht PFOF aus einem komplizierten Netz von Vermittlern auf beiden Seiten jeder Transaktion, die alle entschädigt werden müssen.

DEXs können die Anzahl der Vermittler auf einen reduzieren – den DEX selbst. Wichtig ist, dass der DEX ein unparteiischer Vermittler ist; ein Programm, das durch intelligente Verträge definiert ist und für alle auf der Blockchain sichtbar ist. DEXs ermöglichen es jedem, einen Markt zu schaffen - jederzeit handelbar, von jedem, überall auf der Welt. Diese radikale Nivellierung des Spielfelds beseitigt viele der fest verwurzelten Vorteile, die CEX-Insider genießen.

Derzeit werden DEXs fast ausschließlich für den Handel zwischen digitalen nativen Vermögenswerten wie Bitcoin (über Wrapped Bitcoin) oder Ethereum genutzt, aber während die Welt zunehmend tokenisiert wird, werden DEXs den Handel zwischen fast allem erleichtern können – Aktien, Immobilien, Rohstoffen und mehr.

Weiterlesen: Was ist ein DEX?

Kreditvergabe

DeFi Kreditvergabe ermöglicht es Menschen, Gelder aus einem Pool von Kreditgebern zu leihen. Die Kreditgeber erhalten Renditen aus den Zinsen, die die Kreditnehmer zahlen. Dezentrale Kreditvergabe und Kreditaufnahme öffnet diese Aktivität, die meist von Finanzinstitutionen wie Banken in entwickelten Ländern angeboten wird, für Menschen auf der ganzen Welt, insbesondere in Entwicklungsländern.

Dezentrale Kreditvergabe und Kreditaufnahme löst Probleme im traditionellen Finanzwesen. Sie bietet mehr Effizienz, Zugang und Transparenz. Plattformen für dezentrale Kreditvergabe und Kreditaufnahme ermöglichen es jedem, überall auf der Welt mit Internetzugang, zu verleihen und zu leihen. DeFi-Darlehensbeträge können weitaus granularer sein als selbst Mikrokredite, die Mindestbeträge von 50 bis 100 US-Dollar haben. DeFi-Protokolle haben deutlich niedrigere Mindestgebühren als ihre traditionellen Finanzgegenstücke, was besonders wichtig ist, wenn der Darlehensbetrag relativ klein ist. DeFi-Kreditvergabe ist eine sehr große Verbesserung für Entwicklungsländer, da sie einfach nicht verfügbar ist, es sei denn, man hat Bankzugang und einen Mindestbetrag an Geld, um zu verleihen. Schließlich reduziert die volle Eigenverwahrung Ihrer Mittel das Risiko praktisch auf null, dass der Dritte, der Ihre Mittel hält, Ihre Vermögenswerte misswirtschaftet.

Weiterlesen: Was ist Krypto-Kreditvergabe?

DAOs

DAO steht für Dezentrale Autonome Organisation. DAOs sind eine neue Möglichkeit, Organisationen online zu strukturieren, bei denen die Regeln eingebettet und durch intelligente Verträge ausgeführt werden. Abgesehen davon können DAOs die Hierarchie jeder anderen Organisation annehmen, sei es völlig flach ohne zentrale Führung oder stark geschichtet, wie man es in einem typischen großen Unternehmen sieht.

Ein vernünftiger Vergleich, um sich ein DAO vorzustellen, ist als ein Unternehmen. Unternehmen bestehen aus Menschen, die Regeln befolgen. Diese Regeln werden letztlich durch die Gesetze des Unternehmensstandorts durchgesetzt. DAO-Regeln werden nicht durch Gesetze, sondern durch Code in intelligenten Verträgen durchgesetzt.

DAOs bringen die Vorteile von Krypto in Organisationsstrukturen: vertrauenslos, transparent, zusammensetzbar, dezentralisiert.

In der zunehmend internetbasierten Welt können DAOs eine effizientere Möglichkeit sein, Organisationen zu schaffen, insbesondere Organisationen, die weltweit verbreitet sind und große Schätze verwalten. Es gab viele erfolgreiche internetbasierte Organisationen, aber sobald Geld, insbesondere große Summen, ins Spiel kommt, können diese Organisationen selten internetbasiert bleiben. Sie gründen sich irgendwo.

Weiterlesen: Was ist ein DAO?

Derivate

Ein Krypto-Derivat, wie "perpetual futures", ist ein Finanzinstrument, das seinen Wert von einer zugrunde liegenden Kryptowährung oder einem digitalen Vermögenswert "ableitet". Zum Beispiel gibt es viele perpetual futures-Kontrakte basierend auf Bitcoin. Derivate sind Verträge zwischen zwei oder mehr Parteien. Die häufigste Art von Derivaten auf Kryptomärkten sind die erwähnten perpetual futures, mit traditionellen Futures und Optionen weit abgeschlagen auf dem zweiten und dritten Platz.

In der kurzen Geschichte der Krypto war der beliebteste Ort für den Handel mit Derivaten auf zentralen Börsen. Diese Börsen boten Liquidität und ein reaktionsschnelles Handelsumfeld, die beide für den Handel mit Derivaten in kürzeren Zeitrahmen wichtig sind. Ein großer Nachteil waren viele Vorwürfe, dass zentrale Börsen ihren privilegierten Informationsplatz missbraucht haben, um aktiv gegen ihre Kunden zu handeln. Außerdem neigten zentrale Börsen dazu, bei großen Marktgeschehnissen offline zu gehen, was dazu führte, dass Kunden mit offenen Positionen liquidiert wurden.

Dies ändert sich langsam, während DeFi reift. Jetzt gibt es eine Handvoll brauchbarer dezentraler Derivateplattformen. Sie haben immer noch nicht die Liquiditätstiefe und Reaktionsfähigkeit zentraler Börsen, aber diese Unterschiede werden sich wahrscheinlich mit der Zeit verringern.

Weiterlesen: Was sind Krypto-Derivate?

Prognosemärkte

Prognosemärkte sind Marktplätze, auf denen Menschen auf die Ergebnisse zukünftiger Ereignisse handeln. Marktpreise können anzeigen, was der Markt glaubt, wie wahrscheinlich das Ereignis ist. Die meisten Prognosemärkte sind binäre Optionsmärkte (z.B. "ja" oder "nein"), bei denen die beiden Optionen zum Preis von 0% oder 100% auslaufen. Vor dem Ablauf handeln die beiden Vermögenswerte zwischen 0% und 100%, was anzeigt, was der Markt für wahrscheinlich hält. Prognosemärkte haben sich als relativ aktiv bei der Vorhersage zukünftiger Ereignisse erwiesen.

Es gibt viele zentrale Prognosemärkte, die von traditionellen Finanzinstitutionen wie der SEC reguliert werden. Die wichtigsten Probleme mit diesen zentralen Märkten sind, dass sie niedrige Limits haben, wie viel jeder wetten kann, und hohe Gebühren (z.B. eine 5% Abhebungsgebühr bei PredictIt). Das erste Problem begrenzt die Vorhersagekraft von Prognosemärkten, weil selbst wenn eine Person eine sehr starke Überzeugung über ein Ergebnis und die Mittel, es zu unterstützen, hat, sie an Limits von weit unter 1.000 US-Dollar gebunden ist. Das zweite Problem ist in der traditionellen Finanzwelt endemisch, fehlt jedoch in DeFi.

Weiterlesen: Was sind Prognosemärkte?

Stablecoins

Stablecoins sind kein exklusiver Anwendungsfall von DeFi, aber die beiden sind hoch synergistisch. Stablecoins machen DeFi benutzerfreundlicher, und im Gegenzug erhöht DeFi das Nutzungsvolumen von Stablecoins. Stablecoins sind eine Art tokenisierte Version von Fiat-Währung. Die meisten Stablecoins sind tokenisierte digitale Dollar. Stablecoins sind das beliebteste Handelspaar für Krypto-Vermögenswerte geworden, weil sie den Menschen Preisstabilität in Krypto bieten, das eine sehr volatile neue Anlageklasse ist. Auf DEXs oder Kreditvergabe- und Kreditaufnahmeprotokollen sind Stablecoins die am meisten verwendeten Krypto-Vermögenswerte.

In Teilen der Welt beginnen Stablecoins im täglichen Handel verwendet zu werden. Zum Beispiel wird in Südostasien USDT für P2P Zahlungen verwendet und wird sogar in einigen Gebieten bei 7-Eleven akzeptiert. Stablecoins werden für grenzüberschreitende Zahlungen verwendet, insbesondere in Ländern, die nach US-Dollar dürsten; eine verständliche Entwicklung, da US-Dollar etwa 70% des Welthandels ausmachen.

Investoren und Unternehmen sind nicht die einzigen, die den Wert von Stablecoins erkannt haben. Regierungen auf der ganzen Welt haben den grundlegenden Anwendungsfall von Stablecoins implizit anerkannt, indem sie sich massenhaft zu Zentralbank-Digitalwährungen (CDBC) verpflichtet haben, die im Wesentlichen von Nationalstaaten unterstützte Stablecoins sind.

Weiterlesen: Was sind Stablecoins?

Metaverse

Das Metaverse ist die nächste Stufe in der Evolution des Internets. Das Metaverse ist das Internet, vermittelt durch grafisch reiche 3D-Räume mit einem zunehmenden Fokus auf virtuelle und erweiterte Realität.

Krypto führte das Konzept der digitalen Knappheit ein, das digitalen Besitz ermöglicht. Viele Komponenten von Krypto werden entscheidende Teile im Metaverse spielen. DeFi Grundbausteine, wie die auf dieser Liste von Anwendungsfällen, werden Bausteine sein, die das Metaverse benötigt, um zu funktionieren.

Das Metaverse ist schwer als eine einzige Sache zu beschreiben, ähnlich wie das Internet. Schauen Sie sich den untenstehenden Artikel an, um ein besseres Verständnis dafür zu bekommen, was das Metaverse ist und welches Potenzial es hat.

Weiterlesen: Was ist das Metaverse?

Versicherung

Versicherung ist notwendig für eine erfolgreiche Wirtschaft. Weltweit generierte sie 2020 Prämien in Höhe von 5,8 Billionen US-Dollar. Dennoch ist ein Großteil des Prozesses arbeitsintensiv, papierbasiert und redundant. Versicherungsunternehmen haben auch ein weitreichendes Koordinationsproblem.

Viele traditionelle und Krypto-Unternehmen erforschen, wie sie Blockchain nutzen können, um die Ineffizienzen in der Versicherung anzugehen. Zum Beispiel verwenden traditionelle Versicherungsunternehmen wie State Farm und USAA bereits ein blockchain-basiertes System. Anthem, das zweitgrößte Krankenversicherungsunternehmen in den USA, hat begonnen, Blockchain zu nutzen, um sicher auf ihre medizinischen Daten zuzugreifen und sie zu teilen.

Krypto-native Unternehmen wie Nexus Mutual schaffen dezentrale Versicherung auf der Blockchain für Krypto-Projekte wie intelligente Vertragsversicherung und DEX Versicherung. Während DeFi wächst, wird der Bedarf an dezentraler Versicherung in gleichem Maße wachsen. Andere DeFi-Versicherungsunternehmen beginnen, in traditionelle Versicherungsmärkte vorzudringen, wie Flugverspätungsversicherung. Mit den Effizienzen, die aus DeFi kommen, gibt es echtes Potenzial, den Multi-Billionen-Dollar-Versicherungsmarkt zu stören.

Identität

Sobald Ihre Identität auf der Blockchain ist, erhalten Menschen Zugang zu vielen effizienteren Dienstleistungen. Dies umfasst Bankwesen, Immobilien und staatliche Dienstleistungen. Regierungen profitieren ebenfalls von effizienteren Dienstleistungen. McKinsey gibt an, dass "die Verbesserung der Kundenregistrierung die Onboarding-Kosten um bis zu 90 Prozent senken und die Gehaltsbetrugsrate weltweit um bis zu 1,6 Billionen US-Dollar reduzieren könnte". Hochwertige Identifizierung ist wichtig, um den Zugang zu einer Vielzahl von grundlegenden Dienstleistungen sicherzustellen. Von Gesundheitswesen über Finanzdienstleistungen bis hin zu Bildung.

Fazit

Obwohl DeFi sich schnell weiterentwickelt, hat es erst begonnen, die Oberfläche dessen zu berühren, was möglich ist. In den kommenden Jahren werden wahrscheinlich neue DeFi-Anwendungsfälle entstehen, die im traditionellen System nicht möglich waren.

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