Bất kỳ ai cũng có thể vay tiền điện tử bằng cách gửi tài sản thế chấp vào các giao thức cho vay DeFi. Người vay phải đảm bảo khoản vay của họ được thế chấp đầy đủ hoặc có nguy cơ bị thanh lý. Bài viết này bao gồm việc vay tài sản tiền điện tử với các liên kết đến hướng dẫn từng bước cho Aave, một DApp cho vay hàng đầu sử dụng Ví Bitcoin.com.
Sử dụng Bitcoin.com Wallet đa chuỗi, bao gồm hơn 37 triệu ví tự quản lý, để vay trong DeFi an toàn và dễ dàng. Thông qua Bitcoin.com Wallet, bạn cũng có thể mua, bán, giao dịch, kiếm, sử dụng và học hỏi về tiền điện tử. Kết nối với hàng ngàn ứng dụng phi tập trung (DApps) thông qua WalletConnect.
Những điều cơ bản về vay mượn trong DeFi
DeFi cho phép mọi người vay tài sản tiền điện tử từ một nhóm người cho vay. Người cho vay nhận được lợi suất từ lãi suất mà người vay trả. Nếu bạn mới với ý tưởng cho vay hoặc vay mượn trong DeFi, vui lòng đọc bài viết sau: Cho vay tiền điện tử là gì?
Để vay, bạn cần phải nạp tiền vào giao thức trước. Số tiền này sẽ đóng vai trò như tài sản thế chấp cho khoản vay của bạn. Nếu bạn chưa nạp bất kỳ tài sản tiền điện tử nào, hãy xem bài viết hỗ trợ này về cách cho vay trong DeFi.
Nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới một mức nhất định, tài sản thế chấp của bạn sẽ bị thanh lý tự động bởi giao thức. Trước khi vay bất cứ thứ gì, vui lòng đọc các phần Loan-To-Value và yếu tố Sức khỏe dưới đây.
Các trường hợp sử dụng vay mượn
Trường hợp sử dụng chính hiện tại cho việc vay mượn trong DeFi là để tăng cường tiếp xúc với tài sản tiền điện tử. Dưới đây là một số ví dụ về cách mọi người thường sử dụng khoản vay của mình:
Tăng cường tiếp xúc với thị trường: Điều này cho phép bạn giữ một tài sản tiền điện tử mà bạn tin tưởng mạnh mẽ và sử dụng nó làm tài sản thế chấp để tham gia thêm vào thị trường. Ví dụ, nạp $1000 vào ETH → vay $500 bằng DAI → mua $500 bằng token ABC sử dụng DAI.
Long có đòn bẩy: Điều này cho phép bạn giữ nhiều tài sản tiền điện tử hơn so với khả năng của bạn. Ví dụ, nạp $1000 vào ETH → vay $500 bằng DAI → mua $500 bằng ETH sử dụng DAI. Với chiến lược này, bạn sẽ có nhiều hơn 50% ETH so với khả năng của bạn. Cách khác để diễn đạt là bạn đã tận dụng vị thế ETH của mình lên 50%.
Kiếm lợi suất nhạy thời gian: Nhiều giao thức DeFi cung cấp lợi suất hấp dẫn ngắn hạn trên các nền tảng cho vay như Aave để thu hút thanh khoản và sự chú ý. Người dùng nâng cao hơn tận dụng lợi suất được cung cấp ở cả phía vay và cho vay trong các cửa sổ giới hạn này. Ví dụ, token mới ABC đang cung cấp 15% APY trên Aave cho các khoản nạp ABC và 7% APY cho các khoản vay. Nạp $1000 vào ETH → vay $500 bằng ABC (Trả 2% cho khoản vay có nghĩa là bạn sẽ kiếm được 5% tổng thể) → nạp $500 ABC (kiếm 15%).
Những gì bạn cần để vay trong DeFi
Bạn sẽ cần ba thứ để vay tài sản tiền điện tử trên một nền tảng cho vay:
- Ví kỹ thuật số
- Tiền điện tử
- Trang web nền tảng cho vay
Ví kỹ thuật số: Những ví này, còn được gọi là ví tiền điện tử hoặc ví web3, giữ tiền điện tử và các tài sản kỹ thuật số khác. Những ví tốt nhất là ví tự quản lý như Ví Bitcoin.com. Tự quản lý có nghĩa là bạn có toàn quyền kiểm soát nội dung của ví, trong khi ở ví quản lý, một bên thứ ba có quyền kiểm soát cuối cùng. Tìm hiểu thêm về tự quản lý và tầm quan trọng của nó tại đây.
Tiền điện tử: Ví sẽ cần chứa tiền điện tử để trả phí giao dịch cũng như để hoán đổi. Phí giao dịch được sử dụng để trả cho các hành động tạo ra thay đổi trên blockchain. Chúng sẽ được trả bằng tiền tệ gốc của blockchain. Ví dụ, ETH được sử dụng để trả phí giao dịch trên blockchain Ethereum. Để vay trên một nền tảng cho vay phi tập trung, trước tiên bạn cần đăng tài sản thế chấp để vay. Vì điều này về mặt chức năng giống như cho nền tảng vay tài sản tiền điện tử của bạn, hãy xem bài viết hỗ trợ này về cách cung cấp tài sản của bạn.
Trang web nền tảng cho vay: Điều quan trọng là sử dụng một nền tảng cho vay có uy tín, chấp nhận một số lượng lớn các tài sản tiền điện tử chất lượng và có lợi suất cạnh tranh. Phần tiếp theo giới thiệu về một nền tảng như vậy.
Giới thiệu về Aave
Aave, một DApp DeFi hàng đầu, tồn tại trên nhiều chuỗi, bao gồm Ethereum và Avalanche. Ví Bitcoin.com hỗ trợ DApps trên cả hai chuỗi thông qua WalletConnect.
Bạn có thể đọc thêm về WalletConnect tại đây.
Dưới đây là hướng dẫn về cách sử dụng WalletConnect.
Tầm quan trọng của Loan-To-Value
Tỷ lệ giữa khoản vay và tài sản thế chấp được gọi là Loan-To-Value, viết tắt là LTV. Tỷ lệ LTV xác định số lượng tài sản tối đa có thể được vay với một tài sản thế chấp cụ thể. Ví dụ, tưởng tượng bạn nạp ETH làm tài sản thế chấp. LTV có thể thay đổi theo thời gian, nhưng hãy tưởng tượng nó có LTV=75%. Điều này có nghĩa là với mỗi 1 ETH giá trị tài sản thế chấp, bạn sẽ có thể vay 0.75 ETH giá trị của tài sản tương ứng, chẳng hạn như DAI hoặc USDC.
Các tài sản tiền điện tử có độ biến động cao như Wrapped Bitcoin, Ethereum, và đặc biệt là các đồng tiền ít được biết đến khác có thể thấy sự giảm giá nhanh chóng. Nếu bạn sử dụng những tài sản này làm tài sản thế chấp và giá trị của những tài sản đó giảm nhanh chóng, bạn có thể bị thanh lý trước khi có thể thêm tài sản thế chấp. Stablecoin ít biến động hơn nhiều và được ưu tiên làm tài sản thế chấp vì lý do đó.
Trong Aave, điều quan trọng là theo dõi yếu tố Sức khỏe của các khoản vay của bạn. Bài viết này sẽ dạy bạn về yếu tố Sức khỏe của Aave.
Cách vay
Để bắt đầu vay trên một nền tảng DeFi, trước tiên hãy vào một giao thức cho vay có uy tín như Aave. Kết nối ví web3 của bạn với DApp. Trước khi bạn có thể vay, bạn sẽ phải nạp một số tài sản tiền điện tử mà bạn có thể sử dụng làm tài sản thế chấp. Vui lòng xem hướng dẫn này tại đây về cách cho vay.
Khi bạn đã nạp tài sản thế chấp, hãy vào phần “vay" của DApp. Các nền tảng cho vay sẽ có danh sách các tài sản tiền điện tử bạn có thể vay. Mỗi tài sản tiền điện tử sẽ có một lãi suất khác nhau mà bạn sẽ phải trả. Chọn một tài sản tiền điện tử bạn muốn vay, và xác định số tiền bạn muốn vay. Số tiền tối đa mà DApp sẽ cho phép bạn vay dựa trên số tài sản thế chấp bạn có sẵn. Khôn ngoan là vay ít hơn số tiền tối đa, vì điều đó sẽ bảo vệ bạn khỏi bị thanh lý nếu tài sản thế chấp của bạn giảm giá trị.
Để có hướng dẫn từng bước về cách vay trên Aave với Ví Bitcoin.com, hãy sử dụng bài viết hỗ trợ này.
