موارد استفاده از دیفای

پروژه‌های ارز دیجیتال که به طور جمعی امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) را تشکیل می‌دهند، محصولات و خدمات مالی‌ای را آزاد کرده‌اند که تا پیش از این برای همه به جز گروه کوچکی از جمعیت جهان دست‌نیافتنی بود. اکنون این خدمات برای هر کسی که به اینترنت دسترسی دارد در دسترس است. جایگزین‌های DeFi برای محصولات و خدمات مالی قدیمی چنان رقابتی خواهند شد که در نهایت با محبوبیت همتایان قدیمی خود رقابت خواهند کرد. بیایید نگاهی به برخی از موارد استفاده احتمالی بیندازیم.

از اپلیکیشن کیف پول Bitcoin.com که توسط میلیون‌ها نفر اعتماد شده است، استفاده کنید تا به‌صورت ایمن و آسان بیت‌کوین و محبوب‌ترین ارزهای دیجیتال را ارسال، دریافت، خرید، فروش، معامله و مدیریت کنید. همچنین می‌توانید از این اپلیکیشن برای اتصال و استفاده ایمن از هزاران برنامه غیرمتمرکز (DApps) که موارد استفاده DeFi توصیف شده در این مقاله را ممکن می‌سازند، استفاده کنید.

مدیریت دارایی

در ساده‌ترین معنا، مدیریت دارایی به نحوه نگهداری و سرمایه‌گذاری دارایی‌های یک فرد اشاره دارد. در امور مالی سنتی، مدیریت دارایی معمولاً برای توصیف اشخاص ثالثی که دارایی‌ها را به نمایندگی از دیگران مدیریت می‌کنند، استفاده می‌شود. مدیریت دارایی‌های کریپتو شامل دارایی‌های شخصی و همچنین اشخاص ثالثی است که به نمایندگی از شما دارایی‌ها را نگهداری و سرمایه‌گذاری می‌کنند.

با مدیریت دارایی‌های کریپتو می‌توانید "بانک خودتان باشید." اگرچه این کار به‌صورت فنی در امور مالی قدیمی ممکن است، می‌توانید پول فیات و فلزات گرانبها را زیر تخت یا در گاوصندوق نگهداری کنید، اما در عمل نمی‌توانید. اولاً، این کار خیلی ایمن نیست. دوماً، به بسیاری از خدمات و محصولات مالی مانند پرداخت‌های الکترونیکی، معاملات سهام و قرض و وام دسترسی خود را از دست می‌دهید.

این امر در کریپتو واقعیت ندارد. می‌توانید کنترل کامل بر دارایی‌های خود را حفظ کنید بدون اینکه از راحتی یا خدمات و محصولات مالی صرف نظر کنید. کیف پول‌های خود حضانت مانند کیف پول Bitcoin.com این کار را آسان و ایمن می‌کنند. اگر نمی‌خواهید، مجبور نیستید که دارایی‌های کریپتوی خود را خود حضانت کنید، اما این‌که همیشه این گزینه وجود دارد به این معنی است که واسطه‌ها دیگر نمی‌توانند به ناعادلانه‌ای بر بازارهای قدیمی مزیت داشته باشند.

بیشتر بخوانید: مدیریت دارایی‌های کریپتو چیست؟

DEX

صرافی‌های غیرمتمرکز یا DEXها، نسخه‌های غیرمتمرکز صرافی‌های متمرکز (CEXها) هستند. صرافی‌ها محصول اساسی هر بازار مالی هستند. آن‌ها راهی برای خریداران و فروشندگان فراهم می‌کنند تا با هم یک بازار برای تجارت بین دارایی‌ها ایجاد کنند.

در بسیاری از موارد، CEXها نمونه‌های کاملی از مشکل واسطه‌ها هستند. آن‌ها نگهبانان قدرتمندی هستند که تعیین می‌کنند چه دارایی‌هایی می‌توانند معامله شوند، چه زمانی می‌توانند معامله شوند و چه کسی می‌تواند معامله کند. این به آن‌ها قدرت فوق‌العاده‌ای می‌دهد تا نتایج را برای دارایی‌ها، خریداران و فروشندگان تحت تأثیر قرار دهند. در بازارهای سنتی، CEXها یک واسطه واحد نیستند، بلکه از پنج یا بیشتر واسطه (اپلیکیشن موبایل، PFOF، تسویه سهام، تسویه دلار، استخر تاریک، صرافی و غیره) تشکیل شده‌اند. هر واسطه ارزشی از خریدار و فروشنده استخراج می‌کند.

همان‌طور که می‌بینید، PFOF شامل شبکه پیچیده‌ای از واسطه‌ها در هر دو طرف هر معامله است که همه آن‌ها باید جبران شوند.

DEXها می‌توانند تعداد واسطه‌ها را به یک کاهش دهند - خود DEX. مهم است که DEX یک واسطه بی‌طرف است؛ برنامه‌ای که توسط قراردادهای هوشمند تعریف شده و برای همه در بلاکچین قابل مشاهده است. DEXها به هرکسی اجازه می‌دهند تا بازاری ایجاد کند - قابل معامله در هر زمان، توسط هر کس در هر نقطه از جهان. این تراز رادیکال زمینه بازی بسیاری از مزایای ریشه‌دار داخلی CEXها را از بین می‌برد.

در حال حاضر DEXها تقریباً به‌طور انحصاری برای تجارت بین دارایی‌های دیجیتال بومی مانند بیت‌کوین (از طریق بیت‌کوین پیچیده) یا اتریوم استفاده می‌شوند، اما همان‌طور که جهان به‌طور فزاینده‌ای توکنیزه می‌شود، DEXها قادر خواهند بود تجارت بین تقریباً هر چیزی - سهام، املاک، کالاها و بیشتر را تسهیل کنند.

بیشتر بخوانید: DEX چیست؟

وام‌دهی

وام‌دهی DeFi به افراد اجازه می‌دهد تا از یک استخر وام‌دهندگان، وجوهی را قرض بگیرند. وام‌دهندگان از بهره‌ای که وام‌گیرندگان پرداخت می‌کنند، سود دریافت می‌کنند. وام‌دهی و قرض‌گیری غیرمتمرکز این فعالیت را که عمدتاً از مؤسسات مالی مانند بانک‌ها در کشورهای توسعه‌یافته در دسترس است، به افراد در سراسر جهان، به‌ویژه در کشورهای در حال توسعه، باز می‌کند.

وام‌دهی و قرض‌گیری DeFi بر مشکلات در امور مالی قدیمی نوآوری می‌کند. این امر کارایی، دسترسی و شفافیت بیشتری را ارائه می‌دهد. پلتفرم‌های وام‌دهی و قرض‌گیری DeFi به هر کسی در هر کجا از جهان با دسترسی به اینترنت، امکان وام‌دهی و قرض‌گیری می‌دهند. مقادیر وام DeFi می‌تواند بسیار دقیق‌تر از حتی وام‌های خرد باشد که حداقل‌های ۵۰ تا ۱۰۰ دلار دارند. پروتکل‌های DeFi حداقل کارمزدهای به‌طور معناداری کمتری نسبت به همتایان مالی قدیمی خود دارند، که به‌خصوص زمانی مهم است که مبلغ وام نسبتاً کم باشد. وام‌دهی DeFi پیشرفت بسیار بزرگی برای کشورهای در حال توسعه است، زیرا به‌سادگی در دسترس نیست مگر اینکه دسترسی به بانک و حداقل مقدار پول برای وام‌دهی داشته باشید. در نهایت، حفظ حضانت کامل وجوه خود خطر عملی را به صفر می‌رساند که شخص ثالثی که وجوه شما را نگهداری می‌کند، دارایی‌های شما را نادرست مدیریت کند.

بیشتر بخوانید: وام‌دهی کریپتو چیست؟

DAOها

DAO مخفف سازمان خودمختار غیرمتمرکز است. DAOها روشی جدید برای ساختاردهی سازمان‌ها به‌صورت آنلاین هستند که قوانین در قراردادهای هوشمند تعریف و اجرا می‌شوند. به‌جز این، DAOها می‌توانند هر نوع ساختار سازمانی دیگر را به خود بگیرند، چه به‌صورت کاملاً مسطح بدون رهبری مرکزی یا به‌طور بسیار لایه‌لایه همان‌طور که در یک شرکت بزرگ معمولی می‌بینید.

یک روش مقایسه‌ای معقول برای فکر کردن به یک DAO به‌عنوان یک شرکت است. شرکت‌ها از افرادی تشکیل شده‌اند که قوانین را دنبال می‌کنند. این قوانین در نهایت توسط قوانین حوزه قضایی شرکت‌ها اجرا می‌شوند. قوانین DAO توسط قانون اجرا نمی‌شوند، بلکه توسط کد در قراردادهای هوشمند اجرا می‌شوند.

DAOها مزایای کریپتو را به ساختارهای سازمانی می‌آورند: بدون نیاز به اعتماد، شفاف، قابل ترکیب، غیرمتمرکز.

در جهان روزافزون اینترنت‌محور، DAOها می‌توانند روشی کارآمدتر برای ایجاد سازمان‌ها باشند، به‌ویژه سازمان‌هایی که در سراسر جهان گسترش یافته‌اند و خزانه‌های بزرگی دارند. سازمان‌های اینترنت‌محور زیادی موفق بوده‌اند، اما هنگامی که پول، به‌ویژه مبالغ زیادی از پول وارد می‌شود، این سازمان‌ها به‌ندرت می‌توانند اینترنت‌محور باقی بمانند. آن‌ها جایی ثبت می‌شوند.

بیشتر بخوانید: DAO چیست؟

مشتقات

یک مشتق کریپتو، مانند "آینده‌های همیشگی"، ابزاری مالی است که ارزش خود را از یک ارز دیجیتال یا دارایی دیجیتال پایه می‌گیرد. برای مثال، قراردادهای آینده‌های همیشگی بسیاری بر اساس بیت‌کوین وجود دارد. مشتقات قراردادهایی بین دو یا چند طرف هستند. رایج‌ترین نوع مشتقات در بازارهای کریپتو آینده‌های همیشگی مذکور هستند، با آینده‌های سنتی و گزینه‌ها به‌عنوان دومین و سومین نوع.

در تاریخ کوتاه کریپتو، محبوب‌ترین مکان برای تجارت مشتقات در صرافی‌های متمرکز بوده است. این صرافی‌ها نقدینگی و محیط تجاری پاسخگو فراهم کرده‌اند، که هر دو برای تجارت مشتقات با زمان کوتاه مهم هستند. یک نقص عمده این بوده است که بسیاری از ادعاها وجود دارد که صرافی‌های متمرکز مکان اطلاعات برتر خود را برای تجارت فعال علیه مشتریان خود سوءاستفاده کرده‌اند. همچنین، در رویدادهای بازار مهم، صرافی‌های متمرکز تمایل به آفلاین شدن داشته‌اند، که باعث می‌شود مشتریانی که موقعیت‌های باز دارند، نقد شوند.

این وضعیت به‌تدریج در حال تغییر است زیرا DeFi بالغ می‌شود. اکنون تعدادی پلتفرم مشتقات غیرمتمرکز وجود دارند که قابل دوام هستند. آن‌ها هنوز به عمق نقدینگی و پاسخگویی صرافی‌های متمرکز نمی‌رسند، اما این تفاوت‌ها احتمالاً با گذر زمان کاهش می‌یابند.

بیشتر بخوانید: مشتقات کریپتو چیست؟

بازارهای پیش‌بینی

بازارهای پیش‌بینی بازارهایی هستند که در آن افراد روی نتایج رویدادهای آینده معامله می‌کنند. قیمت‌های بازار می‌توانند نشان‌دهنده این باشند که بازار چه احتمالی برای وقوع رویداد می‌بیند. اکثر بازارهای پیش‌بینی یک بازار گزینه‌های دودویی هستند (به‌عنوان مثال، "بله" یا "خیر") که در آن دو گزینه در قیمت 0% یا 100% منقضی می‌شوند. قبل از انقضا، دو دارایی بین 0% و 100% معامله می‌شوند که نشان‌دهنده این است که بازار چه احتمالی را می‌بیند. بازارهای پیش‌بینی در پیش‌بینی رویدادهای آینده نسبتاً فعال بوده‌اند.

بازارهای پیش‌بینی متمرکز زیادی وجود دارند که توسط مؤسسات مالی سنتی مانند SEC تنظیم می‌شوند. مهم‌ترین مشکلات این بازارهای متمرکز این است که محدودیت‌های کمی برای میزان شرط‌بندی هر فرد دارند و کارمزدهای بالایی دارند (به‌عنوان مثال، یک کارمزد برداشت 5% در PredictIt). مشکل اول قدرت پیش‌بینی بازارهای پیش‌بینی را محدود می‌کند، زیرا حتی اگر فردی اطمینان قوی به یک نتیجه داشته باشد و وسایل لازم برای پشتیبانی از آن را داشته باشد، آن‌ها در محدودیت‌هایی که به‌طور قابل توجهی کمتر از 1000 دلار هستند، محدود می‌شوند. مشکل دوم در سراسر مالی سنتی بومی است، اما در DeFi غایب است.

بیشتر بخوانید: بازارهای پیش‌بینی چیست؟

استیبل‌کوین‌ها

استیبل‌کوین‌ها یک مورد استفاده اختصاصی DeFi نیستند، اما این دو به‌طور زیادی هم‌افزایی دارند. استیبل‌کوین‌ها DeFi را قابل استفاده‌تر می‌کنند و در عوض DeFi حجم استفاده از استیبل‌کوین‌ها را افزایش می‌دهد. استیبل‌کوین‌ها نوعی نسخه توکنیزه شده از ارز فیات هستند. اکثر استیبل‌کوین‌ها دلارهای دیجیتال توکنیزه شده هستند. استیبل‌کوین‌ها به دلیل اینکه به افراد پایداری قیمتی در کریپتو می‌دهند، که یک کلاس دارایی بسیار ناپایدار جدید است، محبوب‌ترین جفت معاملاتی برای دارایی‌های کریپتو شده‌اند. در DEXها یا پروتکل‌های وام‌دهی و قرض‌گیری، استیبل‌کوین‌ها پرکاربردترین دارایی کریپتو هستند.

در بخش‌هایی از جهان، استیبل‌کوین‌ها شروع به استفاده در تجارت‌های روزمره کرده‌اند. برای مثال، در آسیای جنوب شرقی، USDT برای پرداخت‌های P2P استفاده می‌شود و حتی در برخی مناطق در 7-Eleven پذیرفته می‌شود. استیبل‌کوین‌ها برای پرداخت‌های مرزی، به‌ویژه در کشورهایی که به دلارهای آمریکا نیاز دارند، استفاده می‌شوند؛ توسعه‌ای قابل درک از آنجا که دلارهای آمریکا تقریباً 70% از تجارت جهانی را تشکیل می‌دهند.

سرمایه‌گذاران و کسب‌وکارها تنها کسانی نیستند که ارزش استیبل‌کوین‌ها را درک کرده‌اند. دولت‌ها در سراسر جهان به‌طور ضمنی مورد استفاده اساسی استیبل‌کوین‌ها را با تعهد به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CDBC) که اساساً استیبل‌کوین‌های پشتیبانی‌شده توسط دولت‌ها هستند، شناخته‌اند.

بیشتر بخوانید: استیبل‌کوین‌ها چیست؟

متاورس

متاورس مرحله بعدی در تکامل اینترنت است. متاورس اینترنتی است که توسط فضاهای سه‌بعدی غنی از گرافیک با تمرکز فزاینده بر واقعیت مجازی و افزوده مدیریت می‌شود.

کریپتو مفهوم کمبود دیجیتال را معرفی کرد که مالکیت دیجیتال را ممکن می‌سازد. بسیاری از اجزای کریپتو نقش‌های محوری در متاورس ایفا خواهند کرد. اصول DeFi مانند آن‌هایی که در این لیست از موارد استفاده ذکر شده‌اند، بلوک‌های سازنده‌ای خواهند بود که متاورس برای عملکرد به آن‌ها نیاز دارد.

متاورس به‌سختی می‌توان به‌عنوان یک چیز واحد توصیف کرد، درست مانند اینترنت. مقاله زیر را برای درک بهتر از متاورس و پتانسیل آن بررسی کنید.

بیشتر بخوانید: متاورس چیست؟

بیمه

بیمه برای یک اقتصاد موفق ضروری است. در سطح جهانی، در سال 2020 به مبلغ 5.8 تریلیون دلار حق بیمه تولید کرده است. با این حال، بخش زیادی از فرایند به‌طور قابل توجهی کاربر محور، کاغذی و تکراری است. شرکت‌های بیمه نیز مشکل هماهنگی گسترده‌ای دارند.

بسیاری از شرکت‌های سنتی و کریپتو در حال بررسی چگونگی استفاده از بلاکچین برای مقابله با ناکارآمدی‌ها در بیمه هستند. برای مثال، شرکت‌های بیمه قدیمی مانند State Farm و USAA از یک سیستم مبتنی بر بلاکچین استفاده می‌کنند. Anthem، دومین شرکت بیمه سلامت بزرگ در ایالات متحده، استفاده از بلاکچین برای دسترسی و به اشتراک‌گذاری ایمن داده‌های پزشکی خود را آغاز کرده است.

شرکت‌های بومی کریپتو مانند Nexus Mutual در حال ایجاد بیمه غیرمتمرکز بر روی بلاکچین برای پروژه‌های کریپتویی هستند، مانند بیمه قرارداد هوشمند و بیمه DEX. همان‌طور که DeFi رشد می‌کند، نیاز به بیمه غیرمتمرکز به همان نسبت افزایش خواهد یافت. سایر شرکت‌های بیمه DeFi در حال شروع به حرکت به بازارهای بیمه قدیمی هستند، مانند بیمه تاخیر در پرواز. با کارآمدی‌هایی که از DeFi ناشی می‌شود، پتانسیل واقعی برای تغییر در بازار بیمه چند تریلیون دلاری وجود دارد.

هویت

زمانی که هویت شما بر روی بلاکچین باشد، افراد به خدمات بسیار کارآمدتری دسترسی پیدا می‌کنند. این شامل بانکداری، املاک و خدمات دولتی می‌شود. دولت‌ها نیز از مزایای خدمات کارآمدتر بهره‌مند می‌شوند. مک‌کینزی نشان می‌دهد که "بهبود ثبت نام مشتری می‌تواند هزینه‌های ورود را تا 90 درصد کاهش دهد و کاهش تقلب در حقوق می‌تواند تا 1.6 تریلیون دلار به‌صورت جهانی صرفه‌جویی کند." شناسایی با کیفیت بالا برای اطمینان از دسترسی به تعداد زیادی از خدمات اساسی مهم است. از خدمات بهداشتی تا خدمات مالی تا آموزش.

نتیجه‌گیری

اگرچه DeFi به‌سرعت در حال پیشرفت است، اما هنوز تنها به سطح امکانات ممکن دست یافته است. در سال‌های آینده، به احتمال زیاد موارد استفاده جدیدی از DeFi ظاهر خواهند شد که در سیستم قدیمی ممکن نبودند.

آماده‌اید تا سفر DeFi خود را آغاز کنید؟ کیف پول چند زنجیره‌ای Bitcoin.com را بیابید که می‌توانید به DApps که امکان استفاده از DeFi را فراهم می‌کنند متصل شوید.