پروژههای رمزارزی که در مجموع تشکیلدهندهٔ امور مالی غیرمتمرکز (DeFi) هستند، محصولات و خدمات مالی را آزاد کردهاند که پیش از این برای بخش بزرگی از جمعیت جهان، به جز گروه کوچکی، در دسترس نبود. اکنون این محصولات و خدمات برای هر کسی در جهان که به اینترنت دسترسی دارد، در دسترس است. جایگزینهای DeFi برای محصولات و خدمات مالی سنتی آنقدر رقابتی خواهند شد که در نهایت با محبوبیت معادلهای سنتی خود رقابت خواهند کرد. بیایید نگاهی به برخی از موارد استفاده احتمالی بیندازیم.
از چندزنجیره استفاده کنید اپلیکیشن کیف پول Bitcoin.com مورد اعتماد میلیونها نفر برای ارسال، دریافت، خرید، فروش، معامله و مدیریت ایمن و آسان بیتکوین و محبوبترین ارزهای دیجیتال. شما همچنین میتوانید از این اپلیکیشن برای اتصال ایمن به هزاران اپلیکیشن غیرمتمرکز (DApps) و استفاده از آنها بهره ببرید؛ اپلیکیشنهایی که موارد استفاده DeFi را که در این مقاله به آنها اشاره شده است، ممکن میسازند.
مدیریت دارایی
در سادهترین معنای خود، مدیریت دارایی به نحوه نگهداری و سرمایهگذاری داراییهای یک فرد اشاره دارد. در امور مالی سنتی، مدیریت دارایی اغلب برای توصیف اشخاص ثالثی به کار میرود که داراییها را به نمایندگی از دیگران مدیریت میکنند. مدیریت داراییهای کریپتو شامل داراییهای شخصی و همچنین اشخاص ثالثی است که به نمایندگی از شما داراییها را نگهداری و سرمایهگذاری میکنند.
با مدیریت داراییهای رمزنگاریشده میتوانید «بانک خودتان باشید». اگرچه از نظر فنی در نظام مالی سنتی این امکان وجود دارد، اما میتوانید پول فیات و فلزات گرانبها را زیر تخت یا در گاوصندوق نگه دارید، اما در عمل نمیتوانید. اول اینکه چندان امن نیست. دوم اینکه دسترسی به بیشتر خدمات و محصولات مالی مانند خدمات الکترونیکی را از دست میدهید. پرداختها، معامله سهام، و قرضگیری و قرضدهی.
این در دنیای رمزارزها صادق نیست. شما میتوانید کنترل کامل داراییهای خود را حفظ کنید بدون اینکه هیچیک از امکانات یا خدمات و محصولات مالی را از دست بدهید. کیفپولهای خودنگهداری مانند کیف پول Bitcoin.com آن را آسان و امن کنید. اگر نخواهید، مجبور نیستید داراییهای رمزنگاریشدهتان را خودنگهداری کنید، اما وجود همیشگی این گزینه به این معناست که واسطهها دیگر از مزیت ناعادلانهٔ دروازهبانی که در بازارهای سنتی دارند، برخوردار نخواهند بود.
بیشتر بخوانید: مدیریت داراییهای رمزنگاریشده چیست؟
DEX
صرافیهای غیرمتمرکز، یا DEXها، نسخههای غیرمتمرکز صرافیهای متمرکز (CEXها) هستند. صرافیها محصولی بنیادی برای هر بازار مالی هستند. آنها راهی را برای خریداران و فروشندگان فراهم میکنند تا گرد هم آیند و بازاری برای معامله بین داراییها تشکیل دهند.
به طرق مختلف، صرافیهای متمرکز (CEXها) نمونههای کاملی از مشکل واسطهها هستند. آنها دروازهبانان قدرتمندی هستند که تصمیم میگیرند کدام داراییها قابل معامله هستند، چه زمانی قابل معامله هستند و چه کسانی میتوانند معامله کنند. این امر قدرت فوقالعادهای به آنها میدهد تا بر نتایج داراییها، خریداران و فروشندگان تأثیر بگذارند. در بازارهای سنتی، صرافیهای ارز دیجیتال یک واسطه واحد نیستند، بلکه از حداکثر پنج یا چند واسطه تشکیل شدهاند (اپلیکیشن موبایل، PFOF، تسویه سهام، تسویه دلار، استخر تاریک، بورس و غیره). هر واسطه از خریدار و فروشنده ارزش استخراج میکند.
همانطور که میبینید، PFOF از تار درهمتنیدهای از واسطهها در هر دو سوی هر معامله تشکیل شده است که همگی باید جبران خدمات شوند.
DEXها میتوانند تعداد واسطهها را به یک مورد کاهش دهند – خودِ DEX. نکته مهم این است که DEX یک واسطه بیطرف است؛ برنامهای تعریفشده توسط قراردادهای هوشمند که برای همه در بلاکچین قابل مشاهده است. DEXها به هر کسی اجازه میدهند بازاری ایجاد کنند – قابل معامله در هر زمان، توسط هر کسی در هر نقطهای از جهان. این هموارسازی بنیادین میدان رقابت بسیاری از مزایای ریشهدار درونسازمانی CEX را از بین میبرد.
در حال حاضر، صرافیهای غیرمتمرکز تقریباً منحصراً برای معامله بین داراییهای بومی دیجیتال مانند بیتکوین (از طریق بیتکوین پیچیده شده) یا اتریوم استفاده میشوند، اما با توکنیزه شدن فزاینده جهان، صرافیهای غیرمتمرکز قادر خواهند بود معامله بین تقریباً هر چیزی – سهام، املاک و مستغلات، کالاها و موارد دیگر – را تسهیل کنند.
بیشتر بخوانید: DEX چیست؟
وامدهی
دِفای وامدهی به افراد امکان میدهد تا از مجموعهای از وامدهندگان، وجوه قرض بگیرند. وامدهندگان از محل بهره پرداختی وامگیرندگان، بازده دریافت میکنند. وامدهی و وامگیری غیرمتمرکز این فعالیت را که عمدتاً توسط مؤسسات مالی مانند بانکها در کشورهای توسعهیافته ارائه میشود، برای مردم سراسر جهان، بهویژه در کشورهای در حال توسعه، فراهم میکند.
وامدهی و وامگیری دیفای به مشکلات نظام مالی سنتی پاسخ نوآورانهای میدهد. این سیستم کارایی، دسترسی و شفافیت بیشتری را ارائه میکند. پلتفرمهای وامدهی و وامگیری دیفای به هر کسی در هر کجای جهان که به اینترنت دسترسی دارد، این امکان را میدهند که وام بدهد و وام بگیرد. مبالغ وامهای دیفای میتوانند بسیار جزئیتر از وامهای خرد مالی باشند که حداقل مبلغ آنها ۵۰ تا ۱۰۰ دلار آمریکا است. پروتکلهای دیفای کارمزدهای حداقلی بسیار کمتری نسبت به همتایان خود در نظام مالی سنتی دارند، که این امر بهویژه زمانی که مبلغ وام نسبتاً کم است، اهمیت دارد. وامدهی دیفای یک پیشرفت بسیار بزرگ برای کشورهای در حال توسعه است، زیرا این خدمات به سادگی در دسترس نیست، مگر اینکه به حساب بانکی و حداقل مبلغی پول برای وام دادن دسترسی داشته باشید. در نهایت، حفظ کنترل کامل بر وجوه شما، ریسک سوءمدیریت داراییهایتان توسط شخص ثالثی که وجوه شما را در اختیار دارد را عملاً به صفر میرساند.
بیشتر بخوانید: وامدهی رمزارزی چیست؟
سازمانهای خودمختار غیرمتمرکز
DAO مخفف سازمان خودمختار غیرمتمرکز است. DAOها راه جدیدی برای ساختاردهی سازمانها بهصورت آنلاین هستند که در آن قوانین در آنها تعبیه شده و توسط آنها اجرا میشوند. قراردادهای هوشمند. به جز این، DAOها میتوانند سلسلهمراتب هر سازمان دیگری را اتخاذ کنند، چه کاملاً مسطح و بدون رهبری مرکزی باشد، یا بسیار طبقهبندیشده مانند آنچه در یک شرکت بزرگ معمولی میبینید.
یک راه نسبتاً مشابه برای تصور یک DAO این است که آن را مانند یک شرکت در نظر بگیریم. شرکتها از افرادی تشکیل شدهاند که از قوانین پیروی میکنند. این قوانین در نهایت توسط قوانین حوزه قضایی شرکتها اجرا میشوند. قوانین DAO نه توسط قانون، بلکه توسط کد در قراردادهای هوشمند اجرا میشوند.
سازمانهای خودمختار غیرمتمرکز (DAOها) مزایای رمزارز را به ساختارهای سازمانی میآورند: بدون نیاز به اعتماد، شفاف، قابل ترکیب و غیرمتمرکز.
در دنیای روزبهروز اینترنتیتر، DAOها میتوانند راهی کارآمدتر برای ایجاد سازمانها باشند، بهویژه سازمانهایی که در سراسر جهان پراکنده هستند و خزانههای بزرگی دارند. سازمانهای اینترنتی موفق زیادی وجود داشتهاند، اما وقتی پول، بهویژه مبالغ کلان، وارد میشود، این سازمانها بهندرت میتوانند همچنان اینترنتیمحور باقی بمانند. آنها در جایی ثبت میشوند.
بیشتر بخوانید: یک DAO چیست؟
مشتقات
یک مشتقهٔ رمزارزی، مانند «آتی دائمی»، یک ابزار مالی است که ارزش خود را از یک رمزارز یا دارایی دیجیتال پایه میگیرد. برای مثال، قراردادهای آتی دائمی زیادی مبتنی بر بیتکوین وجود دارد. مشتقات قراردادهایی بین دو یا چند طرف هستند. رایجترین نوع مشتقات در بازارهای ارز دیجیتال، قراردادهای آتی دائمی مذکور هستند و قراردادهای آتی و اختیار معامله سنتی در رتبههای دوم و سوم قرار دارند.
در تاریخچه کوتاه رمزارزها، محبوبترین مکان برای معامله مشتقات، صرافیهای متمرکز بودهاند. این صرافیها نقدینگی و یک محیط معاملاتی پاسخگو را فراهم میکردند که هر دو برای معاملات مشتقات در بازههای زمانی کوتاهتر اهمیت دارند. یک نقطهضعف بزرگ، اتهامات فراوان مبنی بر سوءاستفاده صرافیهای متمرکز از جایگاه اطلاعاتی ممتاز خود برای معامله فعال علیه مشتریانشان بوده است. همچنین، در جریان رویدادهای مهم بازار، صرافیهای متمرکز مستعد از دسترس خارج شدن بودهاند که باعث لیکویید شدن موقعیتهای باز مشتریان میشود.
این به آرامی در حال تغییر است، زیرا دِفای بلوغ مییابند. اکنون چند پلتفرم مشتقات غیرمتمرکز قابلاعتماد وجود دارد. آنها هنوز از عمق نقدینگی و سرعت پاسخدهی صرافیهای متمرکز بیبهرهاند، اما این تفاوتها احتمالاً با گذشت زمان کاهش خواهند یافت.
بیشتر بخوانید: سرمایهگذاریهای مشتقهٔ رمزارزی چیست؟
بازارهای پیشبینی
بازارهای پیشبینی بازاری هستند که در آن افراد بر سر نتایج رویدادهای آینده معامله میکنند. قیمتهای بازار میتوانند نشاندهندهٔ احتمال وقوع رویداد از نظر بازار باشند. اکثر بازارهای پیشبینی، بازار اختیار معامله دودویی (مثلاً «بله» یا «خیر») هستند که دو گزینه در سررسید به قیمت ۰٪ یا ۱۰۰٪ منقضی میشوند. پیش از سررسید، این دو دارایی بین ۰٪ تا ۱۰۰٪ معامله میشوند که نشان میدهد بازار چه احتمالی را در نظر دارد. بازارهای پیشبینی در پیشبینی رویدادهای آینده نسبتاً فعال بودهاند.
بازارهای پیشبینی متمرکز زیادی وجود دارند که توسط نهادهای مالی سنتی مانند کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) تنظیم میشوند. مهمترین مشکلات این بازارهای متمرکز این است که محدودیتهای بالایی بر میزان شرطبندی هر فرد اعمال میکنند و کارمزدهای بالایی دارند (مثلاً کارمزد برداشت ۵٪ در PredictIt). مشکل اول قدرت پیشبینی بازارهای پیشبینی را محدود میکند، زیرا حتی اگر فردی باور بسیار قوی به یک نتیجه داشته باشد و توانایی مالی لازم برای حمایت از آن را داشته باشد، سقفهای تعیینشده بسیار کمتر از ۱۰۰۰ دلار است. مشکل دوم در سراسر امور مالی سنتی شایع است، اما در دِفای.
بیشتر بخوانید: بازارهای پیشبینی چیستند؟
استیبلکوینها
استیبلکوینها کاربرد انحصاریِ دِفای، اما این دو بسیار همافزا بودهاند. استیبلکوینها دیفای را کاربردیتر میکنند و در عوض، دیفای حجم استفاده از استیبلکوینها را افزایش میدهد. استیبلکوینها نوعی نسخه توکنیزه شده ارز فیات هستند. اکثر استیبلکوینها دلارهای دیجیتال توکنیزه شده هستند. استیبلکوینها به محبوبترین جفت معاملاتی برای داراییهای کریپتو تبدیل شدهاند زیرا به مردم ثبات قیمت را در فضای کریپتو که یک کلاس دارایی جدید و بسیار پرنوسان است، ارائه میدهند. در DEXها یا پروتکلهای وامدهی و استقراض، استیبلکوینها پرکاربردترین دارایی کریپتو هستند.
در برخی نقاط جهان، استیبلکوینها در حال استفاده برای تجارت روزمره هستند. برای مثال، در جنوب شرق آسیا، USDT برای پرداختهای همتا به همتا (P2P) استفاده میشود. پرداختها و حتی در برخی مناطق در فروشگاههای 7-Eleven پذیرفته میشود. استیبلکوینها برای تبادلات فرامرزی استفاده میشوند. پرداختها، بهویژه در کشورهایی که به دلار آمریکا نیاز مبرم دارند؛ توسعهای قابلدرک از آنجا که دلار آمریکا تقریباً ۷۰٪ از تجارت جهانی را تشکیل میدهد.
سرمایهگذاران و کسبوکارها تنها کسانی نیستند که به ارزش استیبلکوینها پی بردهاند. دولتها در سراسر جهان با تعهد گسترده به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CDBC)، که در واقع استیبلکوینهایی با پشتوانه دولت-ملت هستند، بهطور ضمنی کاربرد اساسی استیبلکوینها را به رسمیت شناختهاند.
بیشتر بخوانید: استیبلکوینها چیستند؟
متاورس
متاورس مرحله بعدی در تکامل اینترنت است. متاورس اینترنتی است که از طریق فضاهای سهبعدی غنی گرافیکی با تمرکز فزاینده بر واقعیت مجازی و واقعیت افزوده واسطهگری میشود.
کریپتو مفهوم کمیابی دیجیتال را معرفی کرد که امکان مالکیت دیجیتال را فراهم میکند. بسیاری از مؤلفههای کریپتو در متاورس نقشهای محوری خواهند داشت. دِفای پرایمیتیوها، مانند موارد این فهرست از موارد استفاده، بلوکهای سازندهای خواهند بود که متاورس برای کارکرد به آنها نیاز دارد.
متاورس، درست مانند اینترنت، توصیفشدنی به عنوان یک چیز واحد نیست. برای درک بهتر اینکه متاورس چیست و چه پتانسیلی دارد، مقاله زیر را بررسی کنید.
بیشتر بخوانید: متاورس چیست؟
بیمه
بیمه برای یک اقتصاد موفق ضروری است. در سطح جهانی، این صنعت در سال ۲۰۲۰، ۵.۸ تریلیون دلار حقبیمه تولید کرد. با این حال، بخش بزرگی از این فرآیند نیرویکاربر، مبتنی بر کاغذ و تکراری است. شرکتهای بیمه همچنین با یک مشکل گسترده در هماهنگی مواجه هستند.
بسیاری از شرکتهای سنتی و رمزارزی در حال بررسی چگونگی استفاده از بلاکچین برای رفع ناکارآمدیهای بیمه هستند. برای مثال، شرکتهای بیمهای قدیمی مانند استیت فارم و یواسایای (USAA) از پیش از سیستمی مبتنی بر بلاکچین استفاده میکنند. آنتم، دومین شرکت بزرگ بیمه سلامت در ایالات متحده، استفاده از بلاکچین را برای دسترسی امن و اشتراکگذاری دادههای پزشکی خود آغاز کرده است.
شرکتهای بومی رمزارز مانند نکسوس میوتیال در حال ایجاد بیمه غیرمتمرکز بر بستر بلاکچین برای پروژههای رمزارزی هستند، مانند بیمه قرارداد هوشمند و DEX بیمه. به عنوان دِفای با رشد آن، نیاز به بیمه غیرمتمرکز نیز با همان نرخ رشد خواهد کرد. سایر شرکتهای بیمه DeFi در حال ورود به بازارهای بیمه سنتی، مانند بیمه تأخیر پرواز هستند. با بهرهوریهایی که از DeFi حاصل میشود، پتانسیل واقعی برای برهم زدن بازار چند تریلیون دلاری بیمه وجود دارد.
هویت
وقتی هویت شما در بلاکچین ثبت شود، مردم به خدمات بسیار کارآمدتری دسترسی پیدا میکنند. این شامل خدمات بانکی، املاک و مستغلات و خدمات دولتی میشود. دولتها نیز از مزایای خدمات کارآمدتر بهرهمند میشوند. مککینزی اشاره میکند که «بهبود ثبتنام مشتریان میتواند هزینههای پذیرش را تا ۹۰ درصد کاهش دهد و کاهش تقلب در پرداخت حقوق میتواند تا ۱.۶ تریلیون دلار در سطح جهان صرفهجویی کند.» شناسایی باکیفیت برای تضمین دسترسی به تعداد زیادی از خدمات پایهای اهمیت دارد؛ از مراقبتهای بهداشتی گرفته تا خدمات مالی و آموزش.
نتیجهگیری
اگرچه دیفای به سرعت در حال پیشرفت است، اما هنوز تنها به سطح آنچه ممکن است رسیده است. در سالهای آینده، احتمالاً کاربردهای جدید دیفای ظهور خواهند کرد که در سیستم سنتی امکانپذیر نبودند.
آمادهاید سفر دیفای خود را آغاز کنید؟ چندزنجیرهای را دریافت کنید کیف پول Bitcoin.com جایی که میتوانید به آن متصل شوید دپها که کاربردهای دیفای را ممکن میسازند.
