DeFi借贷允许人们从贷款人池中借入资金。贷款人通过借款人支付的利息获得收益。去中心化的借贷模式将这一原本主要由发达国家银行等金融机构提供的服务，向全球各地的人们——尤其是发展中国家的人们——敞开了大门。
鉴于借贷是任何金融体系的基础活动，许多最需要它的人却无法获得金融服务，这实在是一场悲剧。事实上，在过去的20到30年里，为提高发展中国家获得资金的机会，人们已做了大量工作。只需看看小额贷款或 Web 2.0 点对点借贷 以见证进展。DeFi 将进一步推动小额信贷的借贷发展，同时也会对传统金融进行改进。
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借贷的重要性
乍一看，借贷似乎是些非必需的、晦涩难懂的金融工具。然而，在发展中国家，人们却时刻都在进行着这两种活动。将钱存入银行，从法律上讲就是将你的钱借给了银行。 银行从你那里借入存款，然后将这笔钱贷出去用于各种活动。住房抵押贷款、汽车贷款和助学贷款是银行常见的放贷形式，也是发展中国家大部分人参与的常见借贷形式。信用卡是一种无抵押的借贷工具，大多数人都持有。
借贷活动在非零售领域也十分普遍。 人们借钱创办中小企业。无论规模大小，企业都会借钱来扩大经营：用于支付新设施、新员工或未来所需材料的费用。大型企业和政府拥有活跃的债券市场，它们通过发行债券来筹集资金。当借贷环境趋紧时，流动性就会枯竭，随之而来的便是各种不利后果。
阅读更多： 什么是流动性？
传统借贷模式为何存在缺陷
在传统金融领域，借贷业务运作良好，特别是在贷款金额较大且具备适当基础架构的情况下。若不满足这些条件，借贷业务则存在明显的缺陷。
的兴起 小额信贷 以及 点对点借贷 指出了传统借贷产品的不足之处。在新兴市场，这种情况尤为严重。实际上，只有拥有发达金融基础设施的人才能真正获得贷款，因此让我们来谈谈借贷问题。
在身份识别基础设施薄弱的国家，KYC/AML（了解客户/反洗钱）要求甚至会阻碍申请人提交申请——或者合规要求会阻止他们获得被视为风险过高的贷款。即使符合条件，传统贷款机构设定的最低贷款额度对大多数人来说也过高。
从传统的集中式金融机构借款需要支付高额费用。由于缺乏竞争对手，银行和其他贷款机构几乎处于垄断地位，可以对其“服务”收取任意的高额费用。
最后，只要资金由借贷机构持有，贷款方和借款方就无法实际掌控这些资金。如果该机构破产或从事非法活动，客户资金就有可能遭受损失。
DeFi 如何改善借贷服务
DeFi借贷针对上一节中提出的问题进行了创新，提供了更高的效率、更广泛的参与机会和更大的透明度。DeFi借贷平台使全球任何地方只要能连接互联网的人，都能进行借贷。
小额信贷和P2P贷款借助DeFi工具很容易实现复制。事实上，许多现有的小额信贷和P2P企业可能会被DeFi的优势所吸引，从而从传统金融体系转向DeFi体系。借款金额可以根据借款人的需求进行精细调整。 例如，小额贷款的最低额度虽低于传统贷款，但通常仍设有50或100美元的最低限额。
与传统金融相比，DeFi 协议的最低手续费要低得多。对于相对富裕的人来说，这些费用并不算什么负担，但当资金规模较小时，这些费用可能占到资金总额的很大比例。
对于发展中国家而言，DeFi借贷是一项巨大的进步，因为除非能够使用银行服务并拥有最低限度的可借出资金，否则根本无法获得此类服务。此外，DeFi还让那些本国货币通胀率极高的人能够通过稳定币（通常与美元挂钩）来保值，从而维持其购买力。
最后，保留对资金的完全控制权，将第三方保管您的资金时可能导致资产管理不善的风险降至几乎为零。
中心化加密货币借贷
并非所有基于加密货币的借贷产品都是去中心化的。许多热门产品实际上是由中心化公司运营的，它们接受加密资产作为存款或抵押品，并像传统金融机构一样向客户发放贷款。这些公司面临着传统金融借贷产品所面临的所有风险。
请记住，只有 DeFi 协议才是真正意义上的自主托管。遗憾的是，2022 年当一大批此类协议……时，许多人付出了沉重代价才领悟了这一教训。 中心化加密货币借贷 企业陷入破产。
DeFi借贷是如何运作的？
DeFi借贷协议基于加密资产运作，并且 智能合约. 这里没有可信的中介或中间人，因此不会出现不透明的决策。整个流程无需信任且透明。 迄今为止，这意味着目前仅能提供有抵押贷款，因为无抵押贷款需要放贷方与借款方之间建立信任。此外，唯一被接受作为抵押品并用于放贷的，是比特币、以太坊等类似加密货币的数字资产，以及 稳定币. 诸如以下加密资产： NFT 已开始被某些协议作为抵押品接受。
贷款的运作方式如下：
- 浏览借贷协议支持的加密资产列表。每种资产都会有一个 APY.
- 请选择您想要存入的加密资产。
- 存入加密资产，即可获得存款利息。
借贷的运作方式如下：
- 浏览借贷协议中可供借出的加密资产列表。每种资产都会标注相应的利率。
- 选择您想要借出的加密资产。
- 要借款，您必须提供抵押品。请选择该协议允许用作抵押品的加密资产。
- 存入您的抵押品。
- 根据您提供的抵押品以及您希望借入的加密资产，您将能够借到最高金额。
- 借入该加密资产。
- 请确保您的抵押品不会贬值，否则您的抵押品将被平仓以偿还贷款。
