构成去中心化金融（DeFi）的各类加密货币项目，已将此前仅限全球极少数人才能接触的金融产品和服务向大众开放。 如今，只要能上网，全球任何人都能使用这些产品和服务。DeFi对传统金融产品和服务的替代将极具竞争力，最终其受欢迎程度将与传统金融产品和服务不相上下。让我们来看看一些可能的应用场景。
使用多链 Bitcoin.com 钱包应用 数百万用户信赖该应用，可安全、便捷地发送、接收、购买、出售、交易和管理比特币及最受欢迎的加密货币。您还可以通过该应用安全地连接并使用数千个去中心化应用（DApps），这些应用支持本文所述的DeFi应用场景。
资产管理
从最基本的意义上讲，资产管理是指个人如何持有和投资其资产。在传统金融领域，资产管理一词通常用于描述代表他人管理资产的第三方。加密资产管理既包括个人持有，也包括由第三方代表您进行持有和投资。
通过加密资产管理，您可以“成为自己的银行”。虽然在传统金融体系中这在技术上可行——您可以将法币和贵金属放在床底下或保险箱里——但在实际操作中却行不通。首先，这样做并不安全。其次，您将无法使用大多数金融服务和产品，例如电子 付款、股票交易以及借贷。
但在加密货币领域并非如此。您可以完全掌控自己的资产，同时无需放弃任何便利或金融服务与产品。像 Bitcoin.com 钱包 让操作变得简单且安全。如果您不愿意，并不强制要求您自行保管加密资产，但正因为始终存在这种选择，中介机构就无法像在传统市场中那样，享有不公平的“把关”优势。
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DEX
去中心化交易所（DEX）是中心化交易所（CEX）的去中心化版本。交易所是任何金融市场的基础性产品。它们为买卖双方提供了一个汇聚的平台，从而形成市场，实现资产之间的交易。
从许多方面来看，中心化交易所（CEX）正是“中介问题”的典型例证。它们是强大的守门人，决定哪些资产可以交易、何时可以交易以及谁可以交易。这赋予了它们巨大的权力，能够影响资产、买家和卖家的交易结果。 在传统市场中，中心化交易所（CEX）并非单一的中介机构，而是由多达五个或更多中介机构（移动应用、PFOF、股票清算、美元清算、暗池、交易所等）组成。每个中介机构都会从买卖双方身上获取价值。
如您所见，PFOF 由任何交易双方之间错综复杂的中介网络构成，所有中介都必须获得报酬。
去中心化交易所（DEX）可以将中介数量缩减至一个——即DEX本身。 重要的是，去中心化交易所（DEX）是一个中立的中介；它是由智能合约定义的程序，所有人都可以在区块链上查看。DEX允许任何人提供流动性——交易随时可进行，全球任何地方的任何人都可以参与。这种对竞争环境的彻底平等化，剥夺了中心化交易所（CEX）内部人士所享有的许多根深蒂固的优势。
目前，去中心化交易所（DEX）几乎仅用于交易比特币（通过Wrapped Bitcoin）或以太坊等原生数字资产，但随着世界日益走向通证化，DEX将能够促进几乎任何资产之间的交易——包括股票、房地产、大宗商品等。
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贷款
DeFi 借贷使人们能够从一组贷款人那里借到资金。贷款人通过借款人支付的利息获得收益。去中心化的借贷将这一原本主要由发达国家银行等金融机构提供的服务，向全球各地的人们——尤其是发展中国家的人们——敞开了大门。
DeFi借贷对传统金融中的问题进行了创新，提供了更高的效率、更广泛的可及性和更高的透明度。DeFi借贷平台使全球任何地方只要能连接互联网的人，都能进行借贷。 DeFi贷款的额度可以比小额信贷（通常最低贷款额为50至100美元）更为灵活。与传统金融相比，DeFi协议的最低手续费显著更低，这一点在贷款金额相对较小的情况下尤为重要。 对于发展中国家而言，DeFi借贷是一项巨大的进步，因为在传统金融体系中，除非拥有银行账户并具备最低贷款金额，否则根本无法获得贷款服务。最后，用户对资金拥有完全的控制权，这将第三方托管资产导致资产管理不善的风险降至几乎为零。
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DAOs
DAO 是“去中心化自治组织”（Decentralized Autonomous Organization）的缩写。DAO 是一种构建在线组织的新模式，其规则被嵌入其中并由 智能合约. 除此之外，DAO 可以采用任何其他组织的层级结构，无论是完全扁平化、没有中央领导的结构，还是像典型的大型公司那样高度分层的结构。
将 DAO 视为一家公司是一种相当贴切的类比方式。公司由遵守规则的人组成。这些规则最终由公司所在司法管辖区的法律来执行。而 DAO 的规则并非由法律执行，而是由智能合约中的代码来执行。
DAO 将加密货币的优势融入组织结构：无需信任、透明、可组合、去中心化。
在日益以互联网为基础的世界中，DAO 可能是创建组织的更高效方式，尤其是对于那些遍布全球且拥有巨额资金的组织而言。虽然已有许多成功的互联网组织，但一旦涉及资金——尤其是大笔资金——这些组织就很少能继续坚持“互联网优先”的模式，它们通常会在某地注册成立公司。
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衍生品
加密货币衍生品（例如“永续合约”）是一种其价值“源自”基础加密货币或数字资产的金融工具。例如，目前有许多基于比特币的永续合约。衍生品是两个或多个主体之间签订的合约。 加密货币市场中最常见的衍生品类型是前文提到的永续期货，而传统期货和期权则分别位居第二和第三位，但与之相去甚远。
在加密货币的短暂发展史上，中心化交易所一直是交易衍生品最受欢迎的场所。这些交易所提供了流动性与响应迅速的交易环境，这两点对于短期衍生品交易都至关重要。 但一个主要弊端是，有大量指控称中心化交易所滥用其信息优势，主动与客户对赌。此外，在重大市场事件期间，中心化交易所往往容易出现停机，导致持有未平仓头寸的客户被强制平仓。
随着……，这种情况正在逐渐改变。 DeFi 日趋成熟。目前已有少数几家可行的去中心化衍生品平台。它们虽然仍缺乏中心化交易所那样的流动性深度和响应速度，但这些差距随着时间的推移可能会逐渐缩小。
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预测市场
预测市场是一种人们就未来事件的结果进行交易的市场。市场价格可以反映市场对该事件发生概率的预期。 大多数预测市场属于二元期权市场（例如“是”或“否”），其中两种选项将在到期时分别以0%或100%的价格结算。在到期前，这两种资产的交易价格会在0%至100%之间波动，这反映了市场对该事件发生概率的判断。 预测市场在预测未来事件方面已被证明具有较高的活跃度。
有许多由美国证券交易委员会（SEC）等传统金融机构监管的中心化预测市场。这些中心化市场最主要的问题在于，它们对个人下注金额设定了较低的上限，且手续费较高（例如，PredictIt收取5%的提现费）。 第一个问题限制了预测市场的预测能力，因为即使某人对结果抱有非常强烈的信心并具备相应的资金支持，其投注上限也远低于1,000美元。第二个问题在传统金融领域普遍存在，但在 DeFi.
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稳定币
稳定币并非仅限于 DeFi，但二者之间形成了极强的协同效应。稳定币提升了DeFi的实用性，而DeFi反过来又增加了稳定币的使用量。稳定币是法币的一种代币化形式。大多数稳定币都是代币化的数字美元。 稳定币已成为加密资产中最受欢迎的交易对，因为它们为人们在加密货币市场——这一波动性极强的新兴资产类别——中提供了价格稳定性。在去中心化交易所（DEX）或借贷协议中，稳定币是使用最广泛的加密资产。
在世界某些地区，稳定币已开始被用于日常商业活动。例如，在东南亚，USDT被用于点对点（P2P）交易 付款 在某些地区，甚至7-Eleven便利店也接受这种支付方式。稳定币正被用于跨境 付款，特别是在那些急需美元的国家；这一现象是可以理解的，因为美元约占世界贸易总额的70%。
不仅投资者和企业意识到了稳定币的价值，世界各地的政府也通过大规模推进央行数字货币（CBDC）——其本质上是由国家背书的稳定币——从而默认认可了稳定币的基本应用场景。
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元宇宙
元宇宙是互联网演进的下一个阶段。元宇宙是由图形丰富的3D空间所构成的互联网，其发展日益侧重于虚拟现实和增强现实。
加密货币提出了“数字稀缺性”的概念，从而实现了数字资产的所有权。加密货币的许多组成部分将在元宇宙中发挥关键作用。 DeFi 像本用例列表中所列的那样，这些基础元素将成为元宇宙正常运行所需的构建模块。
元宇宙很难简单地定义为某一种事物，这与互联网的情况很相似。请阅读下文，以更好地了解元宇宙是什么，以及它所蕴含的潜力。
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保险
保险是经济成功不可或缺的要素。2020年，全球保险业保费收入达5.8万亿美元。然而，保险业务的大部分流程仍以纸质文件为主，既劳动密集又存在大量重复工作。此外，保险公司还面临着协调困难的问题。
许多传统企业和加密货币公司正在探索如何利用区块链技术来解决保险行业中的低效问题。例如，State Farm和USAA等传统保险公司已经采用了基于区块链的系统。美国第二大健康保险公司Anthem也已开始利用区块链技术，以安全的方式访问和共享其医疗数据。
像Nexus Mutual这样的加密原生公司正在区块链上为加密项目打造去中心化保险，例如智能合约保险和 DEX 保险。作为 DeFi 随着……的发展，对去中心化保险的需求也将以相应的速度增长。其他去中心化金融（DeFi）保险公司正开始进军传统保险市场，例如航班延误保险。凭借去中心化金融带来的效率优势，真正有可能颠覆这个规模达数万亿美元的保险市场。
身份
一旦您的身份信息被记录在区块链上，人们就能享受到更多高效的服务。这包括银行业务、房地产和政府服务。政府也能从更高效的服务中获益。 麦肯锡指出：“优化客户注册流程可将新客户入户成本降低多达90%，而减少工资欺诈行为则可在全球范围内节省高达1.6万亿美元。”高质量的身份识别对于确保人们能够获得大量基础服务至关重要，从医疗保健到金融服务，再到教育领域皆是如此。
结论
尽管去中心化金融（DeFi）发展迅速，但它目前仍仅触及了其潜力的冰山一角。在未来几年里，很可能会出现一些在传统系统中无法实现的全新DeFi应用场景。
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