APY 代表年化收益率。它是一种计算投资收益的方式，其中包含复利的影响。在传统金融中，APY 通常用于储蓄账户和定期存款等产品。 在加密货币领域，通过加密资产赚取利息的方式多种多样，APY超过10%的情况并不少见——这远超传统金融中被视为高利率的水平。事实上，据Bankrate数据显示，美国银行储蓄账户的平均利率为 远低于1%.
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单利与复利
由于APY的计算采用复利，让我们先来回顾一下单利和复利。 单利是一种完全基于本金的固定利率。利息所得不计入未来的利息计算中。复利则是本金加上前期利息所得的总和所产生的利息。与单利相比，复利能让您的投资以更快的速度增长。
以下是计算简单利息的公式：
简单利息 = P × I × T简体中文（大陆）
P = 本金
I = 利率（年利率）
T = 持有期限
例如，假设你投入了 10,000 美元的 稳定币 像……一样 USDC 在一种年利率为5%的加密货币协议中，将资金持有四年。所获得的利息金额为：
2000 美元 = 10,000 美元 × 0.05 × 4
四年后，当你取出所有资金时，你将拥有12,000美元。
接下来，让我们来看看复利。正如大家所料，计算复利比计算单利要复杂一些。
复利收益 = [P × (1 + I)^n] – P
P = 本金
I = 利率（年利率）
n = 复利计算期数
和之前一样，假设你将 10,000 美元的 USDC 存入一个年利率为 5% 的加密货币协议中，并持有四年。该加密货币协议每年复利一次。如果你持有四年，那么复利周期共有四个：
$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)⁴] – $10,000
由于复利包含了前期积累的资金，因此其增长速度会越来越快。
在选择不同的投资产品时，了解利率和复利计算周期非常重要。例如，一笔10,000美元的投资，年利率为5%，持有四年且采用复利计算：
每年 1 次：2,155.06 美元
每年4次：2,198.90美元
每年12次：2,208.95美元
什么是APY？
年化收益率（APY）是一种计算投资一年内实际收益率的标准化方法。APY被视为 真实 投资的实际收益率，因为它考虑了复利因素。复利会定期计入投资总额，从而增加账户余额，这使得后续产生的利息收入更多。APY的计算公式为：
APY= (1 + r/n )n – 1
r = 期利率
n = 复利计算期数
它被视为实际收益率，因为仅仅给出一年期的利率并不能反映复利计算周期上的差异。
APY和APR有什么区别？
年收益率（APY）与年利率（APR）的关键区别在于：APY 考虑了复利因素，而 APR 则未将其纳入计算。此外，APR 还包含与投资交易相关的任何费用或额外成本。换句话说，APR 是采用单利计算的，并且包含各项费用。
从实际应用来看，有一个重要区别决定了APY和APR的使用方式。由于APY包含复利因素，其计算结果总是会得出更高的利率（数值更大）。 因此，当金融产品涉及能为用户带来收益的情况时（例如银行储蓄账户的利息收入），通常更倾向于使用APY。相反，由于APR的利率数值较低，它通常用于描述会给用户造成经济损失的情况，例如信用卡或住房贷款的利率。
您可以将APR转换为APY，从而得出实际利率。 例如，某张信用卡可能宣传其月利率为1.5%，或年利率（APR）为18%。但是，如果您的信用卡欠款持续一年未还，由于每月都会有复利计入欠款余额，您的年化收益率（APY，即实际利率）将达到19.56%。
