Ang mga proyektong crypto na sama-samang bumubuo sa Decentralized Finance (DeFi) ay nagbukas ng mga produktong pinansyal at serbisyong dati'y hindi naaabot ng malawak na bahagi ng populasyon, maliban sa isang maliit na subset lamang. Ngayon, magagamit na ang mga ito ng sinuman sa buong mundo na may access sa internet. Ang mga pamalit na DeFi para sa mga tradisyunal na produktong pinansyal at serbisyo ay magiging napaka-kompetitibo kaya't sa huli ay makikipagsabayan sa kasikatan ng kanilang mga katapat na tradisyunal. Tingnan natin ang ilang posibleng kaso ng paggamit.
Gamitin ang multichain Bitcoin.com Wallet app Pinagkakatiwalaan ng milyon-milyon upang ligtas at madaling magpadala, tumanggap, bumili, magbenta, magpalitan, at pamahalaan ng Bitcoin at ng pinakasikat na mga cryptocurrency. Maaari mo ring gamitin ang app upang ligtas na kumonekta at magamit ang libu-libong desentralisadong aplikasyon (DApps) na nagpapagana sa mga kaso ng paggamit ng DeFi na inilarawan sa artikulong ito.
Pamamahala ng Ari-arian
Sa pinakapayak nitong kahulugan, ang pamamahala ng ari-arian ay tumutukoy sa kung paano hinahawakan at ini-iinvest ng isang tao ang kanyang mga ari-arian. Sa tradisyunal na pananalapi, ang pamamahala ng ari-arian ay kadalasang tumutukoy sa mga ikatlong partido na namamahala ng mga ari-arian para sa iba. Kasama sa pamamahala ng crypto asset ang parehong personal na pagmamay-ari, pati na rin ang mga ikatlong partido na humahawak at nag-iinvest para sa iyo.
Sa pamamahala ng crypto asset, maaari kang maging sariling bangko. Bagaman teknikal na posible ito sa tradisyunal na pananalapi, maaari mong itago ang iyong fiat na pera at mahahalagang metal sa ilalim ng iyong kama o sa isang seyp, sa praktikal na paraan ay hindi mo ito magagawa. Una, hindi ito masyadong ligtas. Pangalawa, mawawalan ka ng access sa karamihan ng mga serbisyong pinansyal at mga produktong tulad ng elektronikong mga bayad, kalakalan ng mga stock, at panghihiram at pagpapahiram.
Hindi ito totoo sa crypto. Maaari mong panatilihin ang buong kontrol sa iyong mga ari-arian nang hindi isinusuko ang alinman sa mga kaginhawahan o mga serbisyong pinansyal at mga produkto. Ang mga self-custodial na wallet tulad ng Bitcoin.com Wallet Gawing madali at ligtas. Hindi ka pinipilit na ikaw mismo ang mag-ingat sa iyong mga cryptoasset kung ayaw mo, ngunit dahil laging may pagpipilian, hindi magkakaroon ang mga tagapamagitan ng hindi patas na kalamangan sa pagbabantay na karaniwang mayroon sila sa mga tradisyunal na pamilihan.
Magbasa pa: Ano ang pamamahala ng crypto asset?
DEX
Ang mga desentralisadong palitan, o DEXs, ay mga desentralisadong bersyon ng mga sentralisadong palitan (CEXs). Ang mga palitan ay isang pangunahing produkto para sa anumang pamilihang pinansyal. Nagbibigay ang mga ito ng paraan para magtipon ang mga mamimili at nagbebenta at bumuo ng pamilihan para makipagpalitan ng mga asset.
Sa maraming paraan, ang mga CEX ay perpektong halimbawa ng problema ng mga tagapamagitan. Sila ay makapangyarihang tagapangalaga ng pintuan, na nagpapasya kung aling mga asset ang maaaring ipagpalit, kailan ito maaaring ipagpalit, at sino ang maaaring makipagpalit. Nagbibigay ito sa kanila ng napakalaking kapangyarihan na impluwensyahan ang kinalabasan para sa mga asset, mamimili, at nagbebenta. Sa mga tradisyunal na pamilihan, ang mga CEX ay hindi isang solong tagapamagitan, kundi binubuo ng hanggang lima o higit pang mga tagapamagitan (mobile app, PFOF, stock clearing, dollar clearing, dark pool, exchange, atbp.). Bawat tagapamagitan ay kumukuha ng halaga mula sa mamimili at nagbebenta.
Tulad ng nakikita mo, ang PFOF ay binubuo ng isang kumplikadong sapot ng mga tagapamagitan sa magkabilang panig ng anumang transaksyon, na lahat ay kailangang bayaran.
Maaaring paliitin ng mga DEX ang bilang ng mga tagapamagitan sa isa – ang mismong DEX. Mahalaga, ang DEX ay isang patas na tagapamagitan; isang programa na tinutukoy ng mga smart contract na nakikita ng lahat sa blockchain. Pinapayagan ng mga DEX ang sinuman na lumikha ng merkado – maaaring ipagpalit anumang oras, ng sinuman kahit saan sa mundo. Ang radikal na pag-aalis ng agwat sa patlang ng kompetisyon ay nag-aalis ng maraming nakapirming kalamangan na tinatamasa ng mga insider ng CEX.
Sa kasalukuyan, halos eksklusibo ang paggamit ng mga DEX para magpalitan ng mga digital native na asset tulad ng Bitcoin (sa pamamagitan ng Wrapped Bitcoin) o Ethereum, ngunit habang lalong nagiging tokenized ang mundo, magiging posible para sa mga DEX na padaliin ang pagpapalitan ng halos anumang bagay – mga stock, real estate, mga kalakal, at iba pa.
Magbasa pa: Ano ang DEX?
Pagpapautang
Desentralisadong pananalapi Pinapayagan ng pagpapautang ang mga tao na humiram ng pondo mula sa isang pangkat ng mga nagpapautang. Nakakatanggap ang mga nagpapautang ng kita mula sa interes na binabayaran ng mga nanghihiram. Binubuksan ng desentralisadong pagpapautang at panghihiram ang aktibidad na ito, na karaniwang inaalok ng mga institusyong pinansyal tulad ng mga bangko sa mga mauunlad na bansa, sa mga tao sa buong mundo, lalo na sa mga umuunlad na bansa.
Ang DeFi lending at borrowing ay nagpapabago sa mga suliranin sa tradisyunal na pananalapi. Nag-aalok ito ng mas mataas na kahusayan, mas malawak na akses, at mas malaking transparensiya. Pinapayagan ng mga DeFi lending at borrowing na plataporma ang sinuman, kahit nasaan sa mundo, na may akses sa internet, na magpautang at mangutang. Ang halaga ng pautang sa DeFi ay maaaring mas detalyado pa kaysa sa mga microfinance na pautang, na may pinakamababang halagang US$50 hanggang US$100. Ang mga DeFi protocol ay may makabuluhang mas mababang pinakamababang bayarin kaysa sa mga katapat nila sa tradisyunal na pananalapi, na partikular na mahalaga kapag maliit ang halaga ng pautang. Ang DeFi lending ay isang napakalaking pag-unlad para sa mga umuunlad na bansa, dahil hindi ito talaga magagamit maliban kung may access ka sa bangko at may pinakamababang halaga ng perang ipapahiram. Panghuli, ang pagpapanatili ng buong pagmamay-ari ng iyong pondo ay halos nililimitahan sa zero ang panganib na malalapastangan ng ikatlong panig na humahawak sa iyong pondo ang iyong mga ari-arian.
Magbasa pa: Ano ang crypto lending?
Mga DAO
Ang DAO ay nangangahulugang Desentralisadong Awtonomong Organisasyon. Ang mga DAO ay isang bagong paraan ng pag-istruktura ng mga organisasyon online kung saan ang mga patakaran ay nakapaloob at isinasagawa ng matatalinong kontrataMaliban doon, maaaring kunin ng mga DAO ang hirarkiya ng anumang ibang organisasyon, maging ito man ay ganap na patag na walang sentral na pamumuno, o lubhang nakabalangkas tulad ng nakikita mo sa isang karaniwang malaking kumpanya.
Isang makatwirang katulad na paraan ng pag-iisip tungkol sa isang DAO ay bilang isang kumpanya. Binubuo ang mga kumpanya ng mga taong sumusunod sa mga patakaran. Ang mga patakarang iyon ay sa huli ipinatutupad ng mga batas ng hurisdiksyon ng mga kumpanya. Ang mga patakaran ng DAO ay hindi ipinatutupad ng batas, kundi ng code sa mga smart contract.
Dinadala ng mga DAO ang mga benepisyo ng crypto sa mga istrukturang organisasyonal: walang tiwala, transparent, maaaring pagsamahin, desentralisado.
Sa mundong lalong nakabatay sa internet, ang mga DAO ay maaaring mas epektibong paraan upang bumuo ng mga organisasyon, lalo na ng mga organisasyong kumakalat sa buong mundo at may malalaking pondo. Marami nang matagumpay na internet-based na organisasyon, ngunit kapag kasangkot na ang pera, lalo na ang malalaking halaga, bihira nang manatiling nakatuon muna sa internet ang mga ito. Nagre-rehistro sila sa isang lugar.
Magbasa pa: Ano ang DAO?
Mga Derivatives
Ang isang crypto derivative, tulad ng "perpetual futures," ay isang instrumentong pinansyal na "kinukuha" ang halaga nito mula sa isang pangunahing cryptocurrency o digital na asset. Halimbawa, maraming perpetual futures contracts na nakabatay sa Bitcoin. Ang mga derivatives ay mga kontrata sa pagitan ng dalawa o higit pang mga partido. Ang pinakakaraniwang uri ng mga derivatives sa mga pamilihang crypto ay ang nabanggit na perpetual futures, habang ang tradisyunal na futures at options ay nasa malayong pangalawa at pangatlo.
Sa maikling kasaysayan ng crypto, ang pinakasikat na lugar para magkalakalan ng mga derivatives ay sa mga sentralisadong palitan. Nagbigay ang mga palitan na ito ng likwididad at isang mabilis na tugon na kapaligiran sa pangangalakal, na parehong mahalaga para sa pangangalakal ng mga derivatives sa mas maiikling takdang panahon. Isang malaking kahinaan ang maraming paratang na inabuso ng mga sentralisadong palitan ang kanilang pribilehiyadong posisyon sa impormasyon upang aktibong makipagkalakalan laban sa kanilang mga kustomer. Gayundin, sa panahon ng malalaking pangyayari sa merkado, madalas na nawawala sa serbisyo ang mga sentralisadong palitan, na nagdudulot ng likwidasyon sa mga kustomer na may bukas na posisyon.
Dahan-dahan itong nagbabago habang Desentralisadong pananalapi Umaunlad na. Ngayon, may ilang mabubuhay na desentralisadong plataporma para sa mga derivatives. Kulang pa rin ang lalim ng likwididad at bilis ng pagtugon kumpara sa mga sentralisadong palitan, ngunit malamang na liliit ang mga pagkakaibang iyon sa paglipas ng panahon.
Magbasa pa: Ano ang mga crypto derivatives?
Mga pamilihan ng hula
Ang mga merkado ng prediksyon ay mga pamilihan kung saan ang mga tao ay nagpapalitan ng kalakalan batay sa kinalabasan ng mga kaganapang darating. Maaaring ipahiwatig ng presyo sa merkado kung ano ang pinaniniwalaan ng pamilihan na posibilidad ng kaganapan. Karamihan sa mga merkado ng prediksyon ay isang binary option market (hal., "oo" o "hindi"), kung saan ang dalawang opsyon ay mag-e-expire sa presyo na 0% o 100%. Bago mag-expire, ang dalawang asset ay ipinagpapalitan sa pagitan ng 0% at 100%, na nagpapahiwatig kung ano ang iniisip ng merkado na ang posibilidad. Napatunayan na medyo aktibo ang mga merkado ng prediksyon sa paghula ng mga kaganapang darating.
Maraming sentralisadong merkado ng prediksyon ang pinamamahalaan ng mga tradisyunal na institusyong pinansyal tulad ng SEC. Ang pinakamahalagang problema sa mga sentralisadong pamilihang ito ay mababa ang limitasyon sa halagang maaaring taya ng bawat tao at mataas ang mga bayarin (hal., 5% na bayad sa pag-withdraw sa PredictIt). Ang unang problema ay nililimitahan ang kakayahan ng mga merkado ng prediksyon na mahulaan, dahil kahit na may matibay na paniniwala ang isang tao tungkol sa isang kinalabasan at may paraan para suportahan ito, limitado sila sa mas mababa pa sa $1,000. Ang pangalawang problema ay laganap sa tradisyunal na pananalapi, ngunit wala sa Desentralisadong pananalapi.
Magbasa pa: Ano ang mga merkado ng prediksyon?
Mga stablecoin
Ang mga stablecoin ay hindi isang eksklusibong kaso ng paggamit ng Desentralisadong Pananalapi, ngunit ang dalawa ay lubos na magkasinergiya. Ginagawang mas magagamit ng mga tao ang DeFi ng mga stablecoin, at bilang kapalit, pinapataas ng DeFi ang dami ng paggamit ng mga stablecoin. Ang mga stablecoin ay isang uri ng tokenized na bersyon ng fiat na pera. Karamihan sa mga stablecoin ay tokenized na dolyar. Ang mga stablecoin ang naging pinakasikat na trading pair para sa mga cryptoasset dahil nagbibigay sila sa mga tao ng katatagan ng presyo sa crypto, na isang napaka-pabagu-bagong bagong uri ng asset. Sa mga DEX o mga protocol ng pagpapahiram at pangungutang, ang mga stablecoin ang pinakaginagamit na cryptoasset.
Sa ilang bahagi ng mundo, nagsisimula nang gamitin ang mga stablecoin para sa pang-araw-araw na kalakalan. Halimbawa, sa Timog-silangang Asya, ginagamit ang USDT para sa P2P. mga bayad at tinatanggap pa nga sa 7-Eleven sa ilang lugar. Ginagamit ang mga stablecoin para sa cross-border mga bayad, lalo na sa mga bansang nagugutom sa dolyar ng US; isang nauunawaang pag-unlad dahil ang dolyar ng US ay bumubuo ng humigit-kumulang 70% ng pandaigdigang kalakalan.
Hindi lamang ang mga mamumuhunan at mga negosyo ang nakakita ng halaga ng mga stablecoin. Tahimik ding kinilala ng mga pamahalaan sa buong mundo ang pangunahing gamit ng mga stablecoin sa pamamagitan ng sabayang pagsuporta sa Central Bank Digital Currencies (CDBC), na sa esensya ay mga stablecoin na pinopondohan ng estado.
Magbasa pa: Ano ang mga stablecoin?
Metaverso
Ang metaverse ang susunod na yugto sa ebolusyon ng internet. Ang metaverse ay ang internet na pinapamagitan ng mga 3D na espasyong mayaman sa grapika na may lumalaking pagtutok sa virtual at augmented reality.
Ipinakilala ng crypto ang konsepto ng digital na kakulangan, na nagpapahintulot ng digital na pagmamay-ari. Maraming bahagi ng crypto ang gaganap ng mahalagang papel sa metaverse. Desentralisadong pananalapi Ang mga primitibo, tulad ng mga nasa listahang ito ng mga kaso ng paggamit, ay magiging mga bloke na kailangan ng metaverse upang gumana.
Mahirap ilarawan ang metaverse bilang isang bagay lamang, katulad ng internet. Basahin ang artikulo sa ibaba para mas maunawaan kung ano ang metaverse at ang potensyal nito.
Magbasa pa: Ano ang metaverse?
Seguro
Kinakailangan ang seguro para sa isang matagumpay na ekonomiya. Sa buong mundo, nakalikha ito ng US$5.8 trilyon na premium noong 2020. Gayunpaman, karamihan sa proseso ay nangangailangan ng maraming paggawa, nakabatay sa papel, at paulit-ulit. Mayroon ding malawakang problema sa koordinasyon ang mga kumpanya ng seguro.
Maraming tradisyonal at crypto na mga kumpanya ang nagsisiyasat kung paano gamitin ang blockchain upang tugunan ang mga hindi episyenteng aspeto ng seguro. Halimbawa, ang mga matagal nang kumpanya ng seguro tulad ng State Farm at USAA ay gumagamit na ng sistemang nakabase sa blockchain. Ang Anthem, ang pangalawa sa pinakamalaking kumpanya ng health insurance sa US, ay nagsimula nang gumamit ng blockchain upang ligtas na ma-access at maibahagi ang kanilang medikal na datos.
Ang mga crypto-native na kumpanya tulad ng Nexus Mutual ay lumilikha ng desentralisadong seguro sa blockchain para sa mga crypto project, tulad ng seguro para sa smart contract at DEX seguro. Bilang Desentralisadong pananalapi Habang lumalago ito, lalago rin sa katumbas na antas ang pangangailangan para sa desentralisadong seguro. Nagsisimula nang pumasok ang iba pang mga kumpanya ng DeFi insurance sa mga tradisyonal na merkado ng seguro, tulad ng seguro para sa pagkaantala ng flight. Dahil sa kahusayan na hatid ng DeFi, may tunay na potensyal na guluhin ang multi-trilyong dolyar na merkado ng seguro.
Pagkakakilanlan
Kapag napunta na ang iyong pagkakakilanlan sa blockchain, nagkakaroon ang mga tao ng access sa mas maraming epektibong serbisyo. Kabilang dito ang pagbabangko, real estate, at mga serbisyong pang-gobyerno. Nakikinabang din ang mga pamahalaan sa mas epektibong mga serbisyo. Ayon sa McKinsey, "ang pagpapabuti ng pagrerehistro ng mga customer ay maaaring magbawas ng gastos sa onboarding nang hanggang 90 porsyento, at ang pagbabawas ng pandaraya sa sahod ay maaaring makatipid ng hanggang $1.6 trilyon sa buong mundo." Mahalaga ang mataas na kalidad na pagkakakilanlan upang matiyak ang access sa maraming pangunahing serbisyo. Mula sa pangangalagang pangkalusugan hanggang sa mga serbisyong pinansyal at edukasyon.
Konklusyon
Bagaman mabilis na umuunlad ang DeFi, simula pa lamang nito na maabot ang ibabaw ng mga posibleng gawin. Sa mga darating na taon, malamang na lilitaw ang mga bagong kaso ng paggamit ng DeFi na hindi posible sa lumang sistema.
Handa ka na bang simulan ang iyong paglalakbay sa DeFi? Kuhanin ang multichain Bitcoin.com Wallet kung saan ka maaaring kumonekta Desentralisadong aplikasyon na nagpapagana sa mga paggamit ng DeFi
