DeFi-posojanje omogoča ljudem, da si iz sklada posojilodajalcev izposodijo sredstva. Posojilodajalci prejemajo donos iz obresti, ki jih plačujejo posojilojemalci. Decentralizirano posojanje in izposojanje to dejavnost, ki je v razvitih državah večinoma na voljo pri finančnih institucijah, kot so banke, odpira ljudem po vsem svetu, zlasti v državah v razvoju.
Ker sta dajanje in najemanje posojil temeljni dejavnosti vsakega finančnega sistema, je tragično, da je ta sistem nedostopen za mnoge ljudi, ki bi ga najbolj potrebovali. V zadnjih 20 do 30 letih je bilo dejansko veliko storjenega za izboljšanje dostopa do sredstev v gospodarstvih v razvoju. Zadošča, da pogledamo mikrokredite ali web2 – posojila med posamezniki da bi videli napredek. DeFi bo še dodatno pospešilo mikrofinančno posojanje in najemanje posojil, hkrati pa bo prineslo izboljšave tudi v tradicionalnem finančnem sektorju.
Uporabite Multichain Aplikacija Bitcoin.com Wallet, ki ji milijoni uporabnikov zaupajo pri varnem in enostavnem nakupu, prodaji, menjavi in upravljanju bitcoina ter najbolj priljubljenih kriptovalut. Prek aplikacije lahko svoje kriptoaktivne sredstva tudi posojate in si jih izposojate.
Pomen dajanja in najemanja posojil
Na prvi pogled se morda zdi, da sta posojanje in najemanje posojil nebistvena, ezoterična finančna orodja. Vendar pa se ljudje v državah v razvoju nenehno ukvarjajo z obema. Vplačilo denarja v banko pravno pomeni, da banki posojate svoj denar. Banka si od vas izposodi vaš depozit, nato pa ta denar posoja za najrazličnejše dejavnosti. Hipoteke, avtomobilski krediti in študentski krediti so pogoste oblike posojil, s katerimi se ukvarjajo banke. So tudi pogoste oblike zadolževanja, v katere se vključuje velik del prebivalstva v državah v razvoju. Kreditne kartice so nezavarovani posojilni instrumenti, ki jih ima večina ljudi.
Posojanje in najemanje posojil je razširjeno tudi v nesporazumnem sektorju. Ljudje si izposodijo denar za ustanovitev malih in srednjih podjetij. Podjetja vseh velikosti si izposodijo denar za širitev poslovanja: za plačilo novih prostorov, novih zaposlitev ali prihodnjih surovin. Velika podjetja in vlade imajo aktivne trge obveznic, kjer si izposodijo denar z izdajo obveznic. Ko se pogoji za dajanje in najemanje posojil zaostrijo, se likvidnost izčrpa in pride do negativnih posledic.
Več o tem: Kaj je likvidnost?
Zakaj je tradicionalno dajanje in najemanje posojil nepopolno
Dajanje in najemanje posojil v tradicionalnem finančnem sistemu je dobro delovalo predvsem pri visokih zneskih posojil in ob ustrezni osnovni infrastrukturi. Zunaj teh pogojev pa imata dajanje in najemanje posojil očitne pomanjkljivosti.
Vzpon mikrofinanciranje in posojila med posamezniki opozarja na pomanjkljivosti tradicionalnih produktov za dajanje in najemanje posojil. Na razvijajočih se trgih je stanje še posebej slabo. Posojila so dejansko dostopna le ljudem z razvito finančno infrastrukturo, zato se posvetimo najemanju posojil.
V državah s slabo razvito infrastrukturo za identifikacijo zahteve KYC/AML prosilcem že na samem začetku preprečujejo, da bi sploh vložili prošnjo – ali pa jim skladnost s predpisi onemogoča pridobitev posojil, ki veljajo za preveč tvegana. Tudi če izpolnjujejo pogoje, imajo tradicionalne kreditne institucije določene minimalne zneske posojil, ki so za večino ljudi previsoki.
Zajemanje posojil pri centraliziranih tradicionalnih institucijah je povezano z visokimi provizijami. Ker ni konkurence, imajo banke in druge posojilne institucije kvazimonopolni nadzor nad zaračunavanjem poljubno visokih provizij za svoje »storitve«.
Nazadnje, posojilodajalci in posojilojemalci nimajo nadzora nad svojimi sredstvi, dokler jih hrani ustanova, ki posojila odobri oziroma jih sprejme. Če ta ustanova postane nesolventna ali deluje nezakonito, obstaja tveganje, da se sredstva strank izgubijo.
Kako DeFi izboljšuje dajanje in najemanje posojil
Posojanje in izposojanje v okviru DeFi prinaša inovativne rešitve za težave, opisane v prejšnjem poglavju. Zagotavlja večjo učinkovitost, dostopnost in preglednost. Platforme za posojanje in izposojanje v okviru DeFi omogočajo vsakomur, kjerkoli na svetu, ki ima dostop do interneta, da posoja in si izposoja.
Mikrofinanciranje in posojila med posamezniki (P2P) se z orodji DeFi zlahka ponovijo. Dejansko se zdi verjetno, da bodo številna obstoječa podjetja na področju mikrofinanciranja in P2P-posojil pritegnile prednosti DeFi in se preselila iz tradicionalnih finančnih sistemov v sisteme DeFi. Zneski posojil se lahko prilagodijo natančno glede na potrebe posojilojemalca. Na primer, mikrokrediti imajo nižje minimalne zneske kot tradicionalna posojila, vendar pogosto še vedno zahtevajo najmanj 50 ali 100 USD.
Protokoli DeFi imajo znatno nižje minimalne provizije kot njihovi tradicionalni finančni ustrezniki. Za relativno premožne ljudi te provizije niso preveč obremenjujoče, vendar lahko pri manjših zneskih predstavljajo nesorazmerno velik delež sredstev.
Posojila v okviru DeFi predstavljajo zelo velik napredek za države v razvoju, saj ta možnost preprosto ni na voljo, če nimaš dostopa do banke in minimalnega zneska denarja za posojilo. Poleg tega DeFi omogoča ljudem z lokalnimi valutami, ki so izpostavljene visoki inflaciji, da ohranijo svojo kupno moč v stabilnih kriptovalutah, ki so običajno vezane na ameriški dolar.
Nazadnje, ohranitev popolnega nadzora nad svojimi sredstvi praktično na nič zmanjša tveganje, da bi tretja oseba, ki hrani vaša sredstva, slabo upravljala z vašim premoženjem.
Centralizirano posojanje in izposojanje kriptovalut
Niso vsi produkti za posojanje in najemanje posojil na podlagi kriptovalut decentralizirani. Mnogi priljubljeni produkti so centralizirana podjetja, ki sprejemajo kriptoaktivna sredstva kot depozite ali zavarovanje ter svojim strankam posojajo sredstva na enak način kot tradicionalne finančne institucije. Ta podjetja so izpostavljena vsem tveganjem, ki so značilna za tradicionalne finančne produkte za posojanje in najemanje posojil.
Ne pozabite, da so resnično samostojni le DeFi-protokoli. Na žalost so se mnogi tega naučili na težki način leta 2022, ko je prišlo do vrste takšnih centralizirano posojanje in izposojanje kriptovalut podjetja postanejo nesolventna.
Kako delujejo posojila in izposojanje v okviru DeFi?
Protokoli DeFi za posojanje in izposojanje delujejo s kriptoaktivnimi sredstvi in pametne pogodbe. Ni nobenega zaupanja vrednega posrednika, ki bi lahko sprejemal nejasne odločitve. Postopek poteka brez potrebe po zaupanju in je pregleden. Doslej je to pomenilo, da so možna le zavarovana posojila, saj nezavarovana posojila zahtevajo zaupanje med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Poleg tega so edina sprejeta zavarovanja in sredstva, ki se posojajo, digitalna sredstva, podobna kriptovalutam, kot so Bitcoin, Ethereum in stabilne kriptovalute. Kriptoaktivna sredstva, kot so NFT-ji nekateri protokoli jih začenjajo sprejemati kot zavarovanje.
Tako deluje posojanje:
- Preglejte seznam sprejetih kriptosredstev v protokolu za izposojo/posojanje. Vsako sredstvo bo imelo APY.
- Izberite kriptoaktiv, ki ga želite vplačati.
- Vplačajte kriptoaktiv in zaslužite obresti na svoj depozit.
Tako deluje najem:
- Preglejte seznam kriptosredstev, ki jih posoja protokol za izposojo/posojanje. Vsako sredstvo ima določeno obrestno mero.
- Izberite kriptoaktiv, ki ga želite izposoditi.
- Da bi lahko najeli posojilo, morate predložiti zavarovanje. Izberite kriptoaktivno sredstvo, ki ga protokol dopušča kot zavarovanje.
- Vplačajte zavarovanje.
- Glede na zavarovanje in kriptoaktiv, ki ga želite izposoditi, boste lahko izposodili najvišji možni znesek.
- Izposodite si kriptoaktiv.
- Poskrbite, da vaše zavarovanje ne izgubi vrednosti, sicer bo to zavarovanje unovčeno za kritje vašega posojila.
