Kripto projekti, ki skupaj tvorijo decentralizirano financiranje (DeFi), so omogočili dostop do finančnih produktov in storitev, ki so bili doslej na voljo le majhnemu delu svetovnega prebivalstva. Sedaj so na voljo vsakomur na svetu, ki ima dostop do interneta. DeFi nadomestki za tradicionalne finančne produkte in storitve bodo postali tako konkurenčni, da bodo sčasoma po priljubljenosti tekmovali s svojimi tradicionalnimi protipostavami. Oglejmo si nekaj verjetnih primerov uporabe.
Uporabite Multichain Aplikacija Bitcoin.com Wallet Milijoni uporabnikov ji zaupajo, da lahko varno in enostavno pošiljajo, prejemajo, kupujejo, prodajajo, trgujejo in upravljajo z bitcoini ter najbolj priljubljenimi kriptovalutami. Aplikacijo lahko uporabite tudi za varno povezovanje in uporabo tisočev decentraliziranih aplikacij (DApps), ki omogočajo primere uporabe DeFi, opisane v tem članku.
Upravljanje premoženja
V najosnovnejšem pomenu se upravljanje premoženja nanaša na to, kako posameznik upravlja s svojim premoženjem in ga vlaga. V tradicionalnem finančnem sektorju se izraz »upravljanje premoženja« najpogosteje uporablja za opis tretjih oseb, ki upravljajo s premoženjem v imenu drugih. Upravljanje kriptopremoženja vključuje tako osebna premoženja kot tudi tretje osebe, ki upravljajo s premoženjem in vlagajo v vašem imenu.
Z upravljanjem s kriptosredstvi lahko »postanete svoja lastna banka«. Čeprav je to v tradicionalnem finančnem sistemu tehnično mogoče – fiat denar in plemenite kovine lahko namreč hranite pod posteljo ali v sefu –, v praksi to ni izvedljivo. Prvič, to ni ravno varno. Drugič, izgubite dostop do večine finančnih storitev in produktov, kot so elektronski plačila, trgovanje z delnicami ter najemanje in dajanje posojil.
V svetu kriptovalut to ne drži. Lahko ohranite popoln nadzor nad svojim premoženjem, ne da bi se morali odreči kateri koli od udobnosti ali finančnih storitev in produktov. Denarnice za samostojno hrambo, kot je Denarnica Bitcoin.com poskrbite, da bo postopek enostaven in varen. Niste prisiljeni sami hraniti svojih kriptosredstev, če tega ne želite, vendar dejstvo, da ta možnost vedno obstaja, pomeni, da posredniki ne bodo imeli nepravične prednosti pri nadzoru dostopa, ki jo uživajo na tradicionalnih trgih.
Več o tem: Kaj je upravljanje s kriptosredstvi?
DEX
Decentralizirane borze, imenovane tudi DEX-i, so decentralizirane različice centraliziranih borz (CEX-ov). Borze so temeljni produkt vsakega finančnega trga. Kupcem in prodajalcem omogočajo, da se združijo in oblikujejo trg za trgovanje s finančnimi sredstvi.
V mnogih pogledih so centralne borze (CEX) odlični primeri problema posrednikov. So vplivni »vratarji«, ki odločajo, s katerimi sredstvi se lahko trguje, kdaj se z njimi lahko trguje in kdo lahko trguje. To jim daje neverjetno moč, da vplivajo na izide za sredstva, kupce in prodajalce. Na tradicionalnih trgih centralne borze niso en sam posrednik, temveč so sestavljene iz do petih ali več posrednikov (mobilna aplikacija, PFOF, kliring delnic, kliring v dolarjih, »dark pool«, borza itd.). Vsak posrednik iztrži dobiček od kupca in prodajalca.
Kot lahko vidite, je sistem PFOF sestavljen iz zapletene mreže posrednikov na obeh straneh vsake transakcije, ki morajo vsi prejeti nadomestilo.
DEX-i lahko zmanjšajo število posrednikov na enega – sam DEX. Pomembno je, da je DEX nepristranski posrednik; program, ki ga opredeljujejo pametne pogodbe, vidne vsem v verigi blokov. DEX-i omogočajo komur koli, da ustvari trg – trgovanje je mogoče kadarkoli, s komerkoli in kjerkoli po svetu. To radikalno izenačenje konkurenčnih pogojev odpravlja številne utrjene prednosti, ki jih uživajo notranji akterji centraliziranih borz (CEX).
Trenutno se decentralizirane borze (DEX) uporabljajo skoraj izključno za trgovanje z digitalnimi sredstvi, kot sta Bitcoin (prek Wrapped Bitcoin) ali Ethereum, vendar bodo s postopno vse večjo tokenizacijo sveta decentralizirane borze omogočale trgovanje s skoraj čimerkoli – delnicami, nepremičninami, surovinami in še več.
Več o tem: Kaj je DEX?
Posojila
DeFi Posojanje omogoča ljudem, da si iz sklada posojilodajalcev izposodijo sredstva. Posojilodajalci prejemajo donos iz obresti, ki jih plačujejo posojilojemalci. Decentralizirano posojanje in najemanje posojil to dejavnost, ki je v razvitih državah večinoma na voljo pri finančnih institucijah, kot so banke, odpira ljudem po vsem svetu, zlasti v državah v razvoju.
Posojanje in izposojanje v okviru DeFi prinaša inovativne rešitve za težave v tradicionalnem finančnem sektorju. Zagotavlja večjo učinkovitost, dostopnost in preglednost. Platforme za posojanje in izposojanje v okviru DeFi omogočajo vsakomur kjer koli na svetu, ki ima dostop do interneta, da posoja in si izposoja sredstva. Zneski posojil v okviru DeFi so lahko veliko bolj prilagojeni posameznim potrebam kot celo mikrofinančna posojila, ki imajo minimalne zneske od 50 do 100 ameriških dolarjev. Protokoli DeFi imajo znatno nižje minimalne provizije kot njihovi tradicionalni finančni ustrezniki, kar je še posebej pomembno, kadar je znesek posojila relativno majhen. Posojanje v okviru DeFi predstavlja zelo veliko izboljšavo za države v razvoju, saj tradicionalna posojila tam preprosto niso na voljo, razen če imate dostop do banke in minimalni znesek denarja za posojilo. Nazadnje, ohranjanje polnega nadzora nad svojimi sredstvi praktično na nič zmanjša tveganje, da bi tretja stranka, ki hrani vaša sredstva, slabo upravljala z vašim premoženjem.
Več o tem: Kaj je posojanje kriptovalut?
DAO-ji
DAO je kratica za decentralizirano avtonomno organizacijo. DAO-ji predstavljajo nov način organizacije spletnih skupnosti, pri katerem so pravila vgrajena v sistem in jih izvaja pametne pogodbe. Poleg tega lahko DAO-ji prevzamejo hierarhijo katere koli druge organizacije, ne glede na to, ali je ta popolnoma ravna brez centralnega vodstva ali pa zelo razslojena, kot je to značilno za tipično veliko podjetje.
DAO si lahko v določeni meri predstavljamo kot podjetje. Podjetja sestavljajo ljudje, ki upoštevajo pravila. Ta pravila se na koncu uveljavljajo z zakoni v okviru pravne pristojnosti podjetja. Pravila DAO se ne uveljavljajo z zakonom, temveč s kodo v pametnih pogodbah.
DAO-ji v organizacijske strukture vnašajo prednosti kriptovalut: delujejo brez potrebe po zaupanju, so pregledni, sestavljivi in decentralizirani.
V svetu, ki je vedno bolj osredotočen na internet, lahko DAO-ji predstavljajo učinkovitejši način ustanavljanja organizacij, zlasti tistih, ki so razpršene po vsem svetu in razpolagajo z velikimi finančnimi sredstvi. Obstaja veliko uspešnih spletnih organizacij, vendar ko gre za denar, še posebej za velike vsote, te organizacije redko ostanejo izključno spletne. Nekje se registrirajo kot pravne osebe.
Več o tem: Kaj je DAO?
Izvedeni finančni instrumenti
Kriptoizvedeni finančni instrument, kot so »večne terminske pogodbe«, je finančni instrument, katerega vrednost izhaja iz osnovne kriptovalute ali digitalnega sredstva. Na primer, obstaja veliko večnih terminskih pogodb, ki temeljijo na bitcoinu. Izvedeni finančni instrumenti so pogodbe med dvema ali več strankami. Najpogostejša vrsta izvedenih finančnih instrumentov na kriptovalutnih trgih so že omenjene večne terminske pogodbe, medtem ko tradicionalne terminske pogodbe in opcije zasedajo šele drugo in tretje mesto.
V kratki zgodovini kriptovalut so bile centralizirane borze najbolj priljubljeno mesto za trgovanje z izvedenimi finančnimi instrumenti. Te borze so zagotavljale likvidnost in odzivno trgovalno okolje, kar je pomembno za trgovanje z izvedenimi finančnimi instrumenti v krajših časovnih okvirih. Glavna pomanjkljivost so bile številne obtožbe, da so centralizirane borze zlorabile svoj privilegiran dostop do informacij, da bi aktivno trgovale proti svojim strankam. Poleg tega so centralizirane borze med večjimi dogodki na trgu pogosto prenehale delovati, kar je povzročilo likvidacijo odprtih pozicij strank.
To se počasi spreminja, saj DeFi se razvija. Trenutno obstaja le nekaj delujočih decentraliziranih platform za izvedene finančne instrumente. Še vedno jim primanjkuje likvidnostna globina in odzivnost centraliziranih borz, vendar se bodo te razlike sčasoma verjetno zmanjšale.
Več o tem: Kaj so kriptoderivati?
Trgi napovedi
Trgi napovedi so trgi, na katerih ljudje trgujejo z izidi prihodnjih dogodkov. Tržne cene lahko kažejo, kakšno verjetnost dogodka pripisuje trg. Večina trgov napovedi je trg binarnih opcij (npr. »da« ali »ne«), kjer obe opciji potečeta po ceni 0 % ali 100 %. Pred iztekom se obe opciji trgujeta med 0 % in 100 %, kar kaže, kakšne so po mnenju trga verjetnosti. Trgi napovedi so se izkazali za relativno učinkovite pri napovedovanju prihodnjih dogodkov.
Obstaja veliko centraliziranih trgov napovedi, ki jih regulirajo tradicionalne finančne institucije, kot je SEC. Najpomembnejši problemi teh centraliziranih trgov so nizke omejitve zneska, ki ga lahko posameznik stavi, ter visoke provizije (npr. 5-odstotna provizija za izplačilo na platformi PredictIt). Prva težava omejuje napovedno moč trgov napovedi, saj so omejitve znatno nižje od 1.000 dolarjev, tudi če je posameznik trdno prepričan o izidu in ima sredstva, s katerimi bi to podprl. Druga težava je značilna za celotno tradicionalno finančno sektor, vendar je odsotna v DeFi.
Več o tem: Kaj so trgi napovedi?
Stabilne kriptovalute
Stabilne kriptovalute niso edini primer uporabe DeFi, vendar sta ti dve področji med seboj zelo sinergični. Stabilne kriptovalute povečujejo uporabnost DeFi, ta pa v zameno povečuje obseg uporabe stabilnih kriptovalut. Stabilne kriptovalute so nekakšna tokenizirana različica fiat valute. Večina stabilnih kriptovalut so tokenizirani digitalni dolarji. Stabilne kriptovalute so postale najbolj priljubljen trgovalni par za kriptoaktivna sredstva, saj uporabnikom zagotavljajo stabilnost cen v svetu kriptovalut, ki je zelo nestabilna nova razred sredstev. Na decentraliziranih borzah (DEX) ali v protokolih za posojanje in izposojanje so stabilne kriptovalute najpogosteje uporabljana kriptoaktivna sredstva.
V nekaterih delih sveta se stabilne kriptovalute začenjajo uporabljati v vsakdanjem poslovanju. V jugovzhodni Aziji se na primer USDT uporablja za P2P plačila in ga v nekaterih območjih sprejemajo celo v trgovinah 7-Eleven. Stabilne kriptovalute se uporabljajo za čezmejne plačila, zlasti v državah, ki hrepenijo po ameriških dolarjih; to je razumljiv razvoj dogodkov, saj ameriški dolarji predstavljajo približno 70 % svetovne trgovine.
Vrednost stabilnih kriptovalut niso spoznali le vlagatelji in podjetja. Vlade po vsem svetu so posredno priznale temeljni namen stabilnih kriptovalut, saj so se množično zavezale k uvedbi digitalnih valut centralnih bank (CDBC), ki so v bistvu stabilne kriptovalute, za katere jamči država.
Več o tem: Kaj so stabilne kriptovalute?
Metaverse
Metaverse je naslednja stopnja v razvoju interneta. Metaverse je internet, ki ga zaznamujejo grafično bogati 3D-prostori, pri čemer se vse večji poudarek namenja virtualni in razširjeni realnosti.
Kriptovalute so uvedle koncept digitalnega pomanjkanja, ki omogoča digitalno lastništvo. Mnoge sestavine kriptovalut bodo imele ključno vlogo v metaverseju. DeFi Primitivi, kot so tisti na tem seznamu primerov uporabe, bodo gradniki, ki jih metaverse potrebuje za delovanje.
Metaverse je težko opredeliti kot eno samo stvar, podobno kot internet. Preberite spodnji članek, da boste bolje razumeli, kaj je metaverse in kakšen je njegov potencial.
Več o tem: Kaj je metaverse?
Zavarovanje
Zavarovanje je nujno za uspešno gospodarstvo. Na svetovni ravni je leta 2020 ustvarilo 5,8 bilijona ameriških dolarjev premij. Vendar je velik del tega procesa delovno intenziven, temelji na papirni dokumentaciji in je podvajen. Zavarovalnice se prav tako soočajo z obsežnim problemom usklajevanja.
Številna tradicionalna in kriptopodjetja raziskujejo, kako bi z uporabo tehnologije blockchain odpravila neučinkovitosti v zavarovalništvu. Na primer, tradicionalne zavarovalnice, kot sta State Farm in USAA, že uporabljajo sistem, ki temelji na tehnologiji blockchain. Anthem, druga največja zdravstvena zavarovalnica v ZDA, je začela uporabljati tehnologijo blockchain za varen dostop do svojih zdravstvenih podatkov in njihovo izmenjavo.
Podjetja, ki delujejo izključno v svetu kriptovalut, kot je Nexus Mutual, razvijajo decentralizirana zavarovanja na blok verigi za kriptoprojekte, na primer zavarovanja pametnih pogodb in DEX zavarovanje. Kot DeFi S tem, ko se bo ta sektor razvijal, se bo sorazmerno povečevala tudi potreba po decentraliziranem zavarovanju. Druge zavarovalnice iz področja DeFi se začenjajo vključevati v tradicionalne zavarovalniške trge, na primer na področju zavarovanja za zamude letov. Zaradi večje učinkovitosti, ki jo prinaša DeFi, obstaja resničen potencial za preoblikovanje zavarovalniškega trga, vrednega več bilijonov dolarjev.
Identiteta
Ko je vaša identiteta shranjena v verigi blokov, ljudje pridobijo dostop do številnih učinkovitejših storitev. To vključuje bančništvo, nepremičninski sektor in javne storitve. Tudi vlade uživajo koristi učinkovitejših storitev. McKinsey navaja, da »bi izboljšanje registracije strank lahko zmanjšalo stroške vključevanja novih strank za do 90 odstotkov, zmanjšanje goljufij pri izplačilu plač pa bi lahko na svetovni ravni prihranilo do 1,6 bilijona dolarjev«. Visokokakovostna identifikacija je pomembna za zagotavljanje dostopa do številnih temeljnih storitev – od zdravstvenega varstva prek finančnih storitev do izobraževanja.
Zaključek
Čeprav se DeFi hitro razvija, je šele začel odkrivati, kaj vse je mogoče. V prihodnjih letih se bodo verjetno pojavili novi primeri uporabe DeFi, ki v starem sistemu niso bili mogoči.
Ste pripravljeni začeti svojo pot v svetu DeFi? Pridobite si Multichain Denarnica Bitcoin.com kjer se lahko povežete z DApps ki omogočajo uporabo DeFi.
