Oricine poate împrumuta criptomonede prin depunerea de garanții în protocoalele de împrumut DeFi. Împrumutații trebuie să se asigure că împrumuturile lor rămân bine garantate sau riscă lichidarea. Acest articol acoperă împrumutul de criptoactive cu linkuri către instrucțiuni pas cu pas pentru [Aave](https://app.aave.com/), un DApp de împrumut de top care utilizează [Bitcoin.com Wallet](https://wallet.bitcoin.com/).
Folosește Bitcoin.com Wallet multichain, care include peste 37 de milioane de portofele cu auto-custodie, pentru a împrumuta în siguranță și cu ușurință în DeFi. Prin Bitcoin.com Wallet, poți de asemenea cumpăra, vinde, tranzacționa, câștiga, utiliza și învăța despre criptomonede. Conectează-te la mii de aplicații descentralizate (DApps) prin WalletConnect.
Elementele de bază ale împrumuturilor în DeFi
DeFi permite oamenilor să împrumute criptoactive dintr-un fond de creditori. Creditorii primesc randament din dobânda plătită de debitori. Dacă ești nou în ideea de a împrumuta sau a lua cu împrumut în DeFi, te rugăm să citești următorul articol: Ce este împrumutul de criptomonede?
Pentru a împrumuta, va trebui mai întâi să depui fonduri în protocol. Aceste fonduri vor acționa ca garanție pentru împrumutul tău. Dacă nu ai depus încă niciun criptoactiv, consultă acest articol de suport despre cum să împrumuți în DeFi.
Dacă valoarea garanției scade sub o anumită sumă, garanția ta va fi lichidată automat de protocol. Înainte de a împrumuta ceva, te rugăm să citești secțiunile Loan-To-Value și Factorul de sănătate de mai jos.
Cazuri de utilizare a împrumuturilor
Cazul principal de utilizare actual pentru împrumuturile în DeFi este de a crește expunerea la criptoactive. Iată câteva exemple despre cum oamenii își folosesc adesea împrumuturile:
Creșterea expunerii la piețe: Acest lucru îți permite să deții un criptoactiv în care ai convingeri puternice și să-l folosești ca garanție pentru a participa în continuare la piețe. De exemplu, depune $1000 în ETH → împrumută $500 în DAI → cumpără $500 în token ABC folosind DAI.
Long cu efect de levier: Acest lucru îți permite să deții mai mult dintr-un criptoactiv decât ai putea altfel. De exemplu, depune $1000 în ETH → împrumută $500 în DAI → cumpără $500 în ETH folosind DAI. Cu această strategie, vei avea cu 50% mai mult ETH decât ai fi putut avea. O altă modalitate de a exprima acest lucru este că îți vei fi mărit poziția în ETH cu 50%.
Câștigă randament sensibil la timp: Multe protocoale DeFi oferă randamente atractive tranzitorii pe platformele de împrumut ca Aave pentru a atrage lichiditate și minte de partajare. Utilizatorii mai avansați profită de randamentele oferite atât pe partea de împrumut, cât și pe partea de împrumut, în aceste ferestre limitate. De exemplu, noul token ABC oferă 15% APY pe Aave pentru depozitele ABC și 7% APY pentru împrumuturi. Depune $1000 în ETH → împrumută $500 în ABC (Plătind 2% pe împrumut înseamnă că vei câștiga 5% în total) → depune $500 ABC (câștigă 15%).
Ce ai nevoie pentru a împrumuta în DeFi
Vei avea nevoie de trei lucruri pentru a împrumuta criptoactive pe o platformă de împrumut:
- Portofel digital
- Criptomonedă
- Site-ul platformei de împrumut
Portofel digital: Aceste portofele, numite și portofele de criptomonede sau portofele web3, dețin criptomonede și alte active digitale. Cele mai bune portofele sunt auto-custodiale, precum Portofelul Bitcoin.com. Auto-custodia înseamnă că ai control total asupra conținutului portofelului, în timp ce în portofelele de custodie o terță parte are controlul final. Află mai multe despre auto-custodie și importanța acesteia aici.
Criptomonedă: Portofelul va trebui să conțină criptomonede pentru a plăti taxele de tranzacție, precum și pentru a face schimburi. Taxele de tranzacție sunt folosite pentru a plăti acțiunile care fac modificări în blockchain. Ele vor fi plătite în moneda nativă a blockchain-ului. De exemplu, ETH este folosit pentru a plăti taxele de tranzacție pe blockchain-ul Ethereum. Pentru a împrumuta pe o platformă de împrumut descentralizată, va trebui mai întâi să depui garanție pentru a împrumuta împotriva acesteia. Deoarece acest lucru este funcțional echivalent cu împrumutarea platformei cu criptoactivele tale, vezi acest articol de suport despre cum să oferi activele tale.
Site-ul platformei de împrumut: Este important să folosești o platformă de împrumut de încredere care acceptă un număr mare de criptoactive de calitate și are randamente competitive. Secțiunea următoare introduce o astfel de platformă.
Introducere în Aave
Aave, o DApp de top în DeFi, există pe mai multe lanțuri, inclusiv Ethereum și Avalanche. Portofelul Bitcoin.com suportă DApps pe ambele lanțuri prin WalletConnect.
Poți citi mai multe despre WalletConnect aici.
Iată un ghid despre cum să folosești WalletConnect.
Importanța Loan-To-Value
Raportul dintre un împrumut și garanție se numește Loan-To-Value, sau LTV pe scurt. Raportul LTV definește suma maximă de active care pot fi împrumutate cu o garanție specifică. De exemplu, imaginează-ți că depui ETH ca garanție. LTV-ul se poate schimba în timp, dar să ne imaginăm că are un LTV=75%. Aceasta înseamnă că pentru fiecare 1 ETH valoare de garanție, vei putea împrumuta 0,75 ETH valoare din activul corespunzător, cum ar fi DAI sau USDC.
Criptoactivele cu volatilitate ridicată, cum ar fi Wrapped Bitcoin, Ethereum și, în special, alte monede mai puțin cunoscute, pot experimenta scăderi rapide ale valorii. Dacă folosești aceste active ca garanție și valoarea acestor active scade rapid, poți fi lichidat înainte de a putea adăuga mai multă garanție. Stablecoins sunt mult mai puțin volatile și sunt preferate ca garanție din acest motiv.
În Aave, este important să urmărești Factorul de sănătate al împrumuturilor tale. Acest articol te va învăța despre Factorul de sănătate al Aave.
Cum să împrumuți
Pentru a începe să împrumuți pe o platformă DeFi, mai întâi mergi la un protocol de împrumut de încredere, cum ar fi Aave. Conectează-ți portofelul web3 la DApp. Înainte de a putea împrumuta, va trebui mai întâi să depui câteva criptoactive pe care le poți folosi ca garanție. Te rugăm să consulți acest ghid despre cum să împrumuți.
Odată ce ai depus garanția, mergi la secțiunea „împrumută” a DApp-ului. Platformele de împrumut vor avea o listă de criptoactive pe care le poți împrumuta. Fiecare criptoactiv va avea o rată de dobândă diferită pe care va trebui să o plătești. Alege un criptoactiv pe care dorești să-l împrumuți și specifică cât dorești să împrumuți. Suma maximă pe care DApp-ul îți va permite să o împrumuți se bazează pe câtă garanție ai disponibilă. Este prudent să împrumuți mai puțin decât suma maximă, deoarece aceasta te va proteja împotriva lichidării dacă garanția ta scade în valoare.
Pentru instrucțiuni pas cu pas despre cum să împrumuți pe Aave cu Portofelul Bitcoin.com, folosește acest articol de suport.
