APY înseamnă randament procentual anual. Este o metodă de calcul al dobânzii obținute dintr-o investiție, care include efectele dobânzii compuse. În domeniul finanțelor tradiționale, APY este utilizat pentru produse precum conturile de economii și certificatele de depozit. În domeniul criptomonedelor, există numeroase modalități de a obține dobândă din criptoactive, iar APY-ul depășește adesea 10% – cu mult peste ceea ce este considerat o rată ridicată în finanțele tradiționale. Într-adevăr, potrivit Bankrate, rata medie a dobânzii la conturile de economii bancare din SUA este de cu mult sub un procent.
Folosiți tehnologia multichain Aplicația Bitcoin.com Wallet, la care milioane de utilizatori au încredere pentru a trimite, primi, cumpăra, vinde, tranzacționa, utiliza și gestiona în siguranță și cu ușurință Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) și cele mai populare criptomonede. Funcția „Earn” a aplicației oferă modalități de a obține randament, măsurat în APY, din criptomonedele tale.
Dobânda simplă și dobânda compusă
Întrucât calculele APY se bazează pe dobânda compusă, să începem prin a trece în revistă noțiunile de dobândă simplă și dobândă compusă. Dobânda simplă este o rată fixă bazată exclusiv pe investiția inițială. Banii câștigați din dobândă nu sunt incluși în calculele dobânzii viitoare. Dobânda compusă este dobânda calculată atât asupra investiției inițiale, cât și asupra banilor proveniți din dobânda câștigată anterior. Dobânda compusă vă crește investiția într-un ritm mai rapid decât dobânda simplă.
Iată o formulă pentru calcularea dobânzii simple:
Dobânda simplă obținută = P × I × T
P = Principal
I = Rata dobânzii (anuală)
T = Perioada de deținere
De exemplu, să ne imaginăm că ai investit 10.000 de dolari într-un monedă stabilă cum ar fi USDC într-un protocol criptografic care oferă o rată a dobânzii anuală de cinci la sută și l-a păstrat timp de patru ani. Suma dobânzii obținute este:
2000 $ = 10 000 $ × 0,05 × 4
Când îți vei retrage toți banii după patru ani, vei avea 12.000 de dolari.
În continuare, să analizăm dobânda compusă. Așa cum era de așteptat, calcularea dobânzii compuse este mai complicată decât cea a dobânzii simple.
Dobânda compusă obținută = [P × (1 + I)n] – P
P = Principal
I = Rata dobânzii (anuală)
n = Numărul de perioade de compunere
La fel ca înainte, să ne imaginăm că ai depus 10.000 USDC într-un protocol criptografic care oferă o rată anuală a dobânzii de 5% și că ai păstrat suma respectivă timp de patru ani. Acest protocol criptografic calculează dobânda compusă o dată pe an. Dacă păstrezi suma timp de patru ani, numărul perioadelor de calcul al dobânzii compuse este de patru:
2155,06 $ = [10.000 $ × (1 + 0,05)⁴] – 10.000 $
Deoarece dobânda compusă include sumele acumulate în perioadele anterioare, aceasta crește într-un ritm din ce în ce mai accelerat.
Atunci când trebuie să alegeți între diferite produse de investiții, este important să cunoașteți rata dobânzii și perioadele de capitalizare. De exemplu, o investiție de 10.000 de dolari, cu o rată anuală de 5%, menținută timp de patru ani și capitalizată:
O dată pe an: 2.155,06 dolari
De 4 ori pe an: 2.198,90 $
De 12 ori pe an: 2.208,95 dolari
Ce este APY?
Rata anuală de randament (APY) reprezintă o metodă standardizată de calcul al ratei reale de randament a investițiilor pe o perioadă de un an. APY este considerată real rata de rentabilitate obținută dintr-o investiție, deoarece ia în calcul dobânda compusă. Dobânda compusă se adaugă periodic la valoarea totală a investiției, mărind soldul contului, ceea ce face ca sumele ulterioare obținute din dobândă să fie mai mari. Formula pentru APY este:
APY = (1 + r/n)^n – 1
r = rata perioadei
n = numărul de perioade de compunere
Aceasta este considerată rata reală de rentabilitate, deoarece simpla menționare a ratei dobânzii pe un an nu ține seama de diferențele legate de perioada de capitalizare.
Care este diferența dintre APY și APR?
Diferența esențială dintre randamentul procentual anual (APY) și rata procentuală anuală (APR) constă în faptul că APY ține cont de dobânda compusă, în timp ce APR nu. În plus, APR include orice comisioane sau costuri suplimentare asociate tranzacției de investiții. Cu alte cuvinte, APR se calculează pe baza dobânzii simple și include comisioanele.
Din punct de vedere practic, există o distincție importantă care determină modul în care sunt utilizate APY și APR. Deoarece APY include capitalizarea dobânzii, calculul va da întotdeauna o rată a dobânzii mai mare (o valoare mai mare). Prin urmare, acesta este de obicei preferat atunci când produsele financiare se referă la ceva care le va aduce oamenilor bani, cum ar fi dobânda obținută dintr-un cont de economii bancar. În schimb, întrucât APR reprezintă o rată a dobânzii mai mică, acesta este utilizat pentru lucruri care le vor costa bani oamenilor, cum ar fi rata dobânzii la un card de credit sau la un credit ipotecar.
Puteți converti APR în APY pentru a obține rata reală. De exemplu, un card de credit poate promova o rată a dobânzii de 1,5% pe lună sau un APR de 18%. Cu toate acestea, dacă soldul cardului dvs. de credit rămâne neschimbat timp de un an, APY-ul (rata reală) va fi de 19,56%, datorită dobânzii compuse adăugate la soldul dvs. în fiecare lună.
