Împrumuturile DeFi permit oamenilor să împrumute fonduri dintr-un fond comun format din creditori. Creditorii obțin un randament din dobânzile plătite de debitori. Împrumuturile și creditele descentralizate fac accesibilă această activitate — care este disponibilă în principal prin intermediul instituțiilor financiare, precum băncile din țările dezvoltate — pentru oameni din întreaga lume, în special din țările în curs de dezvoltare.
Întrucât acordarea și obținerea de împrumuturi reprezintă activități fundamentale ale oricărui sistem financiar, faptul că acesta este inaccesibil pentru multe persoane care ar avea cea mai mare nevoie de el este tragic. Într-adevăr, în ultimii 20–30 de ani s-au depus eforturi considerabile pentru a spori accesul la fonduri în economiile în curs de dezvoltare. Nu trebuie decât să ne gândim la microcredite sau împrumuturi peer-to-peer pe web2 pentru a observa progresul. DeFi va impulsiona și mai mult activitatea de creditare și împrumut în domeniul microfinanțării, aducând în același timp îmbunătățiri și în sectorul financiar tradițional.
Folosiți tehnologia multichain Aplicația Bitcoin.com Wallet, o platformă în care milioane de utilizatori au încredere pentru a cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță și cu ușurință bitcoin și cele mai populare criptomonede. De asemenea, poți împrumuta și împrumuta criptoactive folosind aplicația.
Importanța acordării și a contractării de împrumuturi
La prima vedere, s-ar putea părea că acordarea și contractarea de împrumuturi sunt instrumente financiare neesențiale și ezoterice. Cu toate acestea, în țările în curs de dezvoltare, oamenii se angajează constant în ambele activități. Depunerea banilor într-o bancă înseamnă, din punct de vedere legal, că îi împrumuți banii băncii. Banca împrumută depozitul de la tine, apoi acordă împrumuturi din acești bani pentru tot felul de activități. Ipotecile, împrumuturile auto și împrumuturile pentru studii universitare sunt forme comune de creditare practicate de bănci. Acestea sunt, de asemenea, forme comune de împrumut la care recurge o mare parte a populației din țările în curs de dezvoltare. Cardurile de credit sunt instrumente de creditare negarantate pe care majoritatea oamenilor le dețin.
Împrumuturile sunt, de asemenea, foarte răspândite în sectorul non-retail. Oamenii împrumută bani pentru a înființa întreprinderi mici și mijlocii. Întreprinderile de toate dimensiunile împrumută bani pentru a-și extinde activitatea: pentru a finanța noi facilități, noi angajați sau materiale necesare în viitor. Marile corporații și guvernele dispun de piețe active de obligațiuni, unde împrumută bani prin emisiunea de obligațiuni. Când condițiile de creditare se înăspresc, lichiditatea se epuizează și apar probleme.
Citește mai mult: Ce este lichiditatea?
De ce sistemul tradițional de creditare și împrumut este incomplet
În sistemul financiar tradițional, acordarea și contractarea de împrumuturi au funcționat bine, în special în cazul sumelor mari și cu o infrastructură adecvată. În afara acestor condiții, acordarea și contractarea de împrumuturi prezintă deficiențe evidente.
Apariția microfinanțare și împrumuturi între persoane fizice evidențiază punctele slabe ale produselor tradiționale de creditare și împrumut. Situația este deosebit de gravă pe piețele emergente. Creditarea este accesibilă, de fapt, doar persoanelor care dispun de o infrastructură financiară dezvoltată, așa că haideți să vorbim despre împrumuturi.
În țările cu o infrastructură de identificare deficitară, cerințele KYC/AML îi împiedică pe solicitanți chiar și să depună o cerere – sau respectarea acestor cerințe îi împiedică să acceseze împrumuturi considerate prea riscante. Chiar dacă îndeplinesc condițiile, instituțiile de creditare tradiționale impun sume minime de împrumut prea mari pentru majoritatea oamenilor.
Împrumuturile de la instituțiile tradiționale centralizate implică comisioane ridicate. Neexistând concurență, băncile și alte instituții de creditare dețin un control cvasi-monopolistic asupra percepției unor comisioane arbitrare ridicate pentru „serviciile” lor.
În cele din urmă, creditorii și debitorii nu dețin custodia fondurilor lor atâta timp cât acestea sunt deținute de instituția de creditare. În cazul în care instituția devine insolvabilă sau își desfășoară activitatea în mod ilegal, fondurile clienților riscă să fie pierdute.
Cum îmbunătățește DeFi procesul de acordare și contractare a împrumuturilor
Împrumuturile și creditele DeFi aduc inovații în ceea ce privește problemele prezentate în secțiunea anterioară. Acestea oferă mai multă eficiență, accesibilitate și transparență. Platformele DeFi de împrumuturi și credite permit oricui, oriunde în lume, care are acces la internet, să acorde și să contracteze împrumuturi.
Microfinanțarea și împrumuturile P2P pot fi ușor reproduse cu ajutorul instrumentelor DeFi. De fapt, pare posibil ca multe întreprinderi existente din domeniul microfinanțării și al împrumuturilor P2P să fie atrase de avantajele DeFi și să migreze de la sistemele financiare tradiționale către cele DeFi. Sumele împrumutate pot fi adaptate exact la nevoile împrumutatului. De exemplu, microîmprumuturile au sume minime mai mici decât împrumuturile tradiționale, dar totuși au adesea sume minime de 50 sau 100 USD.
Protocoalele DeFi au comisioane minime semnificativ mai mici decât omoloagele lor din sectorul financiar tradițional. Pentru persoanele relativ înstărite, aceste comisioane nu reprezintă o povară prea mare, dar pot reprezenta un procent disproporționat din fonduri atunci când suma este mică.
Împrumuturile DeFi reprezintă un progres foarte important pentru țările în curs de dezvoltare, întrucât acestea nu sunt disponibile decât dacă ai acces la servicii bancare și o sumă minimă de bani pe care să o împrumuți. De asemenea, DeFi le oferă persoanelor cu monede locale puternic afectate de inflație posibilitatea de a-și păstra puterea de cumpărare prin intermediul monedelor stabile, care sunt de obicei ancorate la dolarul american.
În cele din urmă, păstrarea custodiei depline asupra fondurilor dumneavoastră reduce practic la zero riscul ca terțul care deține fondurile dumneavoastră să vă gestioneze greșit activele.
Împrumuturi și împrumuturi centralizate în criptomonede
Nu toate produsele de creditare și împrumut bazate pe criptomonede sunt descentralizate. Multe produse populare sunt oferite de companii centralizate care acceptă criptoactive ca depozite sau garanții și acordă împrumuturi clienților lor, la fel ca instituțiile financiare tradiționale. Aceste companii se confruntă cu toate riscurile asociate produselor de creditare și împrumut din sectorul financiar tradițional.
Nu uitați că doar protocoalele DeFi sunt cu adevărat auto-custodiale. Din păcate, mulți oameni au învățat această lecție pe propria piele în 2022, când o serie de astfel de împrumuturi și împrumuturi criptografice centralizate întreprinderile devin insolvabile.
Cum funcționează împrumuturile și creditele în cadrul DeFi?
Protocoalele DeFi de creditare și împrumut funcționează cu criptoactive și contracte inteligente. Nu există niciun intermediar de încredere, sau „om de mijloc”, care să poată lua decizii opace. Procesul este transparent și nu necesită încredere. Până în prezent, acest lucru a însemnat că sunt posibile doar împrumuturile garantate, deoarece împrumuturile negarantate necesită încredere între creditor și împrumutat. În plus, singurele garanții acceptate și fondurile împrumutate sunt active digitale de tip criptomonedă, precum Bitcoin, Ethereum și monede stabile. Criptoactivele, cum ar fi NFT-uri încep să fie acceptate de unele protocoale ca garanție.
Iată cum funcționează acordarea de împrumuturi:
- Răsfoiește lista criptoactivelor acceptate de protocolul de împrumuturi. Fiecare activ va avea un APY.
- Alegeți criptoactivul pe care doriți să îl depuneți.
- Depune criptoactivul și câștigă dobândă la depozitul tău.
Iată cum funcționează împrumutul:
- Răsfoiește lista de criptoactive pe care le pune la dispoziție protocolul de împrumuturi. Fiecare activ va avea o rată a dobânzii.
- Alegeți criptoactivul pe care doriți să îl împrumutați.
- Pentru a putea contracta un împrumut, trebuie să depuneți o garanție. Alegeți un criptoactiv acceptat de protocol ca garanție.
- Depuneți garanția.
- În funcție de garanția oferită și de criptoactivul pe care doriți să îl împrumutați, veți putea împrumuta o sumă maximă.
- Împrumută criptoactivul.
- Asigurați-vă că garanția dumneavoastră nu își pierde valoarea; în caz contrar, aceasta va fi lichidată pentru a acoperi împrumutul dumneavoastră.
