Proiectele din domeniul criptomonedelor care, împreună, alcătuiesc Finanțele Descentralizate (DeFi) au deschis accesul la produse și servicii financiare care erau inaccesibile pentru aproape toată lumea, cu excepția unui mic segment al populației mondiale. Acum, acestea sunt disponibile pentru oricine din lume care are acces la internet. Alternativele DeFi la produsele și serviciile financiare tradiționale vor deveni atât de competitive încât, în cele din urmă, vor rivaliza cu popularitatea omologilor lor tradiționali. Să aruncăm o privire asupra unor posibile cazuri de utilizare.
Folosiți tehnologia multichain Aplicația Bitcoin.com Wallet milioane de utilizatori au încredere în această aplicație pentru a trimite, primi, cumpăra, vinde, tranzacționa și gestiona în siguranță și cu ușurință Bitcoin și cele mai populare criptomonede. De asemenea, poți folosi aplicația pentru a te conecta în siguranță la mii de aplicații descentralizate (DApps) și a le utiliza, acestea permițând scenariile de utilizare DeFi descrise în acest articol.
Gestionarea activelor
În sensul său cel mai simplu, gestionarea activelor se referă la modul în care o persoană își deține și își investește activele. În domeniul finanțelor tradiționale, termenul „gestionarea activelor” este folosit cel mai adesea pentru a descrie terții care gestionează active în numele altora. Gestionarea activelor criptografice include atât deținerile personale, cât și terții care dețin și investesc în numele dumneavoastră.
Prin gestionarea activelor criptografice poți „să fii propria ta bancă”. Deși acest lucru este posibil din punct de vedere tehnic în sistemul financiar tradițional – poți să-ți păstrezi banii fiduciari și metalele prețioase sub pat sau într-un seif –, în practică nu poți face asta. În primul rând, nu este foarte sigur. În al doilea rând, pierzi accesul la majoritatea serviciilor și produselor financiare, cum ar fi cele electronice plăți, tranzacționarea de acțiuni, precum și împrumuturile și creditele.
În lumea criptomonedelor, lucrurile stau altfel. Poți păstra controlul deplin asupra activelor tale fără a renunța la niciunul dintre avantajele sau serviciile și produsele financiare. Portofelele cu custodie proprie, precum Portofelul Bitcoin.com face ca totul să fie simplu și sigur. Nu ești obligat să îți deții singur criptoactivele dacă nu dorești acest lucru, dar faptul că această opțiune există întotdeauna înseamnă că intermediarii nu vor mai beneficia de avantajul nedrept de a controla accesul, de care se bucură pe piețele tradiționale.
Citește mai mult: Ce este gestionarea activelor criptografice?
DEX
Bursele descentralizate, sau DEX-urile, sunt versiuni descentralizate ale burselor centralizate (CEX-uri). Bursele reprezintă un produs fundamental pentru orice piață financiară. Ele oferă cumpărătorilor și vânzătorilor posibilitatea de a se întâlni și de a forma o piață în care să tranzacționeze active.
În multe privințe, CEX-urile reprezintă exemple perfecte ale problemei intermediarilor. Acestea sunt „păzitori” puternici, care decid ce active pot fi tranzacționate, când pot fi tranzacționate și cine poate tranzacționa. Acest lucru le conferă o putere incredibilă de a influența rezultatele pentru active, cumpărători și vânzători. Pe piețele tradiționale, CEX-urile nu reprezintă un singur intermediar, ci sunt alcătuite din până la cinci sau mai mulți intermediari (aplicație mobilă, PFOF, compensare bursieră, compensare în dolari, dark pool, bursă etc.). Fiecare intermediar extrage valoare de la cumpărător și vânzător.
După cum se poate observa, PFOF constă într-o rețea complexă de intermediari de ambele părți ale oricărei tranzacții, care trebuie toți remunerați.
DEX-urile pot reduce numărul intermediarilor la unul singur – chiar DEX-ul însuși. Un aspect important este că DEX-ul este un intermediar imparțial; un program definit de contracte inteligente vizibile tuturor pe blockchain. DEX-urile permit oricui să creeze o piață – tranzacționabilă oricând, de către oricine, oriunde în lume. Această egalizare radicală a condițiilor de concurență elimină multe dintre avantajele consacrate de care se bucură persoanele din interiorul CEX-urilor.
În prezent, DEX-urile sunt utilizate aproape exclusiv pentru tranzacționarea între active native digitale, precum Bitcoin (prin intermediul Wrapped Bitcoin) sau Ethereum, dar pe măsură ce lumea devine din ce în ce mai tokenizată, DEX-urile vor putea facilita tranzacționarea între aproape orice – acțiuni, proprietăți imobiliare, mărfuri și multe altele.
Citește mai mult: Ce este un DEX?
Împrumuturi
DeFi Împrumuturile permit oamenilor să împrumute fonduri dintr-un fond comun format din creditori. Creditorii obțin un randament din dobânzile plătite de debitori. Împrumuturile și creditele descentralizate fac accesibilă această activitate — care, în țările dezvoltate, este disponibilă în principal prin intermediul instituțiilor financiare, cum ar fi băncile — pentru oameni din întreaga lume, în special din țările în curs de dezvoltare.
Împrumuturile și creditele DeFi aduc inovații în rezolvarea problemelor din sectorul financiar tradițional. Acestea oferă mai multă eficiență, accesibilitate și transparență. Platformele DeFi de împrumuturi și credite permit oricui, oriunde în lume, cu acces la internet, să acorde și să contracteze împrumuturi. Sumele împrumuturilor DeFi pot fi mult mai mici decât chiar și împrumuturile de microfinanțare, care au sume minime cuprinse între 50 și 100 de dolari americani. Protocoalele DeFi au comisioane minime semnificativ mai mici decât omoloagele lor din sistemul financiar tradițional, ceea ce este deosebit de important atunci când suma împrumutului este relativ mică. Împrumuturile DeFi reprezintă o îmbunătățire foarte importantă pentru țările în curs de dezvoltare, deoarece acestea pur și simplu nu sunt disponibile decât dacă ai acces la o bancă și o sumă minimă de bani de împrumutat. În cele din urmă, păstrarea custodiei depline asupra fondurilor tale reduce practic la zero riscul ca o terță parte care îți deține fondurile să-ți gestioneze greșit activele.
Citește mai mult: Ce este creditarea în criptomonede?
DAO-uri
DAO este prescurtarea de la „Organizație Autonomă Descentralizată”. DAO-urile reprezintă o nouă modalitate de a structura organizațiile online, în care regulile sunt încorporate în și executate de către contracte inteligente. În afară de asta, DAO-urile pot adopta structura ierarhică a oricărei alte organizații, fie că este vorba de o structură complet orizontală, fără conducere centrală, fie de una puternic stratificată, așa cum se întâlnește de obicei într-o companie mare.
O modalitate destul de asemănătoare de a privi un DAO este aceea de a-l considera o companie. Companiile sunt formate din oameni care respectă anumite reguli. Aceste reguli sunt, în ultimă instanță, aplicate prin legile din jurisdicția respectivă a companiei. Regulile unui DAO nu sunt aplicate prin lege, ci prin codul din contractele inteligente.
DAO-urile aduc beneficiile criptomonedelor în structurile organizaționale: fără necesitatea încrederii, transparente, modulare, descentralizate.
Într-o lume din ce în ce mai bazată pe internet, DAO-urile pot reprezenta o modalitate mai eficientă de a crea organizații, în special organizații cu prezență globală și cu resurse financiare considerabile. Au existat numeroase organizații de succes bazate pe internet, dar odată ce intră în joc banii – mai ales sume mari de bani –, aceste organizații reușesc rareori să rămână axate în primul rând pe internet. Ele se constituie ca persoane juridice undeva.
Citește mai mult: Ce este un DAO?
Instrumente derivate
Un instrument derivat din domeniul criptomonedelor, cum ar fi un „contract futures perpetuu”, este un instrument financiar a cărui valoare „derivă” dintr-o criptomonedă sau un activ digital subiacent. De exemplu, există numeroase contracte futures perpetue bazate pe Bitcoin. Instrumentele derivate sunt contracte încheiate între două sau mai multe părți. Cel mai comun tip de instrumente derivate pe piețele criptomonedelor îl reprezintă contractele futures perpetue menționate anterior, urmate la distanță de contractele futures tradiționale și opțiunile, care ocupă locul al doilea și, respectiv, al treilea.
În scurta istorie a criptomonedelor, locul cel mai popular pentru tranzacționarea instrumentelor derivate a fost reprezentat de bursele centralizate. Aceste burse au oferit lichiditate și un mediu de tranzacționare receptiv, ambele aspecte fiind importante pentru tranzacționarea instrumentelor derivate pe orizonturi de timp mai scurte. Un dezavantaj major l-au reprezentat numeroasele acuzații conform cărora bursele centralizate și-au abuzat poziția privilegiată în ceea ce privește informațiile pentru a tranzacționa în mod activ împotriva clienților lor. De asemenea, în timpul evenimentelor majore de pe piață, bursele centralizate au avut tendința de a se deconecta, ceea ce a dus la lichidarea pozițiilor deschise ale clienților.
Situația se schimbă treptat, pe măsură ce DeFi se maturizează. În prezent, există câteva platforme viabile de instrumente derivate descentralizate. Acestea nu dispun încă de adâncimea de lichiditate și de capacitatea de reacție ale burselor centralizate, dar aceste diferențe se vor reduce probabil în timp.
Citește mai mult: Ce sunt instrumentele derivate pe criptomonede?
Piețele de predicții
Piețele de predicție sunt piețe în care oamenii tranzacționează pe baza rezultatelor unor evenimente viitoare. Prețurile de pe piață pot indica probabilitatea pe care participanții la piață o atribuie respectivului eveniment. Majoritatea piețelor de predicție sunt piețe de opțiuni binare (de exemplu, „da” sau „nu”), în care cele două opțiuni vor expira la prețul de 0% sau 100%. Înainte de expirare, cele două active se tranzacționează între 0% și 100%, ceea ce indică care sunt, în opinia pieței, șansele de producere a evenimentului. Piețele de predicție s-au dovedit a fi relativ eficiente în prezicerea evenimentelor viitoare.
Există numeroase piețe de predicție centralizate, reglementate de instituții financiare tradiționale, precum SEC. Cele mai importante probleme ale acestor piețe centralizate sunt limitele scăzute impuse sumei pe care o poate paria fiecare persoană și comisioanele ridicate (de exemplu, un comision de retragere de 5% pe PredictIt). Prima problemă limitează puterea predictivă a piețelor de predicție, deoarece chiar dacă o persoană are o convingere foarte puternică cu privire la un rezultat și mijloacele necesare pentru a-l susține, aceasta este limitată la sume cu mult sub 1.000 de dolari. A doua problemă este endemică în întreaga finanțe tradiționale, dar este absentă în DeFi.
Citește mai mult: Ce sunt piețele de predicție?
Monede stabile
Monedele stabile nu reprezintă un caz de utilizare exclusiv al DeFi, dar cele două au avut o sinergie puternică. Stablecoin-urile fac DeFi mai accesibil, iar la rândul său, DeFi crește volumul de utilizare al stablecoin-urilor. Stablecoin-urile reprezintă un fel de versiune tokenizată a monedei fiduciare. Majoritatea stablecoin-urilor sunt dolari digitali tokenizați. Stablecoin-urile au devenit cea mai populară pereche de tranzacționare pentru criptoactive, deoarece oferă utilizatorilor stabilitate a prețurilor în domeniul criptomonedelor, care reprezintă o nouă clasă de active extrem de volatilă. Pe DEX-uri sau în cadrul protocoalelor de împrumut și creditare, stablecoin-urile sunt cele mai utilizate criptoactive.
În anumite părți ale lumii, monedele stabile încep să fie utilizate în tranzacțiile comerciale de zi cu zi. De exemplu, în Asia de Sud-Est, USDT este folosit pentru tranzacții P2P plăți și este acceptată chiar și la 7-Eleven în unele zone. Monedele stabile sunt utilizate pentru tranzacții transfrontaliere plăți, mai ales în țările care au mare nevoie de dolari americani; o evoluție de înțeles, având în vedere că dolarul american reprezintă aproximativ 70 % din comerțul mondial.
Investitorii și companiile nu sunt singurii care au conștientizat valoarea monedelor stabile. Guvernele din întreaga lume au recunoscut implicit utilitatea fundamentală a monedelor stabile prin angajamentul lor în masă față de monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC), care sunt, în esență, monede stabile susținute de stat.
Citește mai mult: Ce sunt stablecoin-urile?
Metaverse
Metaversul reprezintă următoarea etapă în evoluția internetului. Metaversul este internetul mediat de spații 3D cu grafică bogată, cu un accent din ce în ce mai mare pe realitatea virtuală și realitatea augmentată.
Criptomonedele au introdus conceptul de raritate digitală, care face posibilă proprietatea digitală. Multe componente ale criptomonedelor vor juca un rol esențial în metavers. DeFi elementele primitive, precum cele din această listă de cazuri de utilizare, vor constitui elementele de bază de care metaversul are nevoie pentru a funcționa.
Metaversul este greu de definit ca fiind un singur lucru, la fel ca internetul. Citește articolul de mai jos pentru a înțelege mai bine ce este metaversul și care este potențialul său.
Citește mai mult: Ce este metaversul?
Asigurări
Asigurările sunt esențiale pentru o economie de succes. La nivel mondial, acestea au generat prime în valoare de 5,8 trilioane de dolari SUA în 2020. Cu toate acestea, o mare parte a procesului implică o muncă intensă, se bazează pe documente pe hârtie și este redundantă. Companiile de asigurări se confruntă, de asemenea, cu o problemă complexă de coordonare.
Multe companii tradiționale și din domeniul criptomonedelor explorează modalități de a utiliza tehnologia blockchain pentru a remedia ineficiențele din sectorul asigurărilor. De exemplu, companii de asigurări cu tradiție, precum State Farm și USAA, utilizează deja un sistem bazat pe blockchain. Anthem, a doua cea mai mare companie de asigurări de sănătate din SUA, a început să utilizeze tehnologia blockchain pentru a accesa și partaja în condiții de siguranță datele medicale ale clienților săi.
Companiile specializate în criptomonede, precum Nexus Mutual, dezvoltă soluții de asigurare descentralizate pe blockchain pentru proiecte din domeniul criptomonedelor, cum ar fi asigurarea contractelor inteligente și DEX asigurare. Ca DeFi Pe măsură ce acesta se dezvoltă, nevoia de asigurări descentralizate va crește într-un ritm proporțional. Alte companii de asigurări din domeniul DeFi încep să pătrundă pe piețele tradiționale de asigurări, cum ar fi asigurările împotriva întârzierilor de zbor. Datorită eficienței oferite de DeFi, există un potențial real de a revoluționa piața asigurărilor, evaluată la mai multe trilioane de dolari.
Identitate
Odată ce identitatea ta este înregistrată pe blockchain, oamenii au acces la servicii mult mai eficiente. Printre acestea se numără serviciile bancare, imobiliare și cele administrative. Și guvernele beneficiază de avantajele unor servicii mai eficiente. McKinsey indică faptul că „îmbunătățirea procesului de înregistrare a clienților ar putea reduce costurile de integrare cu până la 90%, iar reducerea fraudelor salariale ar putea genera economii de până la 1,6 trilioane de dolari la nivel global”. Identificarea de înaltă calitate este esențială pentru a asigura accesul la un număr mare de servicii fundamentale, de la asistența medicală la serviciile financiare și educație.
Concluzie
Deși DeFi avansează rapid, abia a început să abordeze superficial potențialul său. În anii următori, este probabil să apară noi cazuri de utilizare a DeFi care nu erau posibile în sistemul tradițional.
Ești gata să-ți începi călătoria în lumea DeFi? Descărcă aplicația Multichain Portofelul Bitcoin.com unde vă puteți conecta la DApps care permit utilizarea DeFi.
