Comment fonctionne l'échange de bitcoin ?

L'échange de bitcoin contre d'autres actifs peut être réalisé par divers moyens et plateformes, tels que les échanges de cryptomonnaies, le peer-to-peer et pour des biens et services. Le bitcoin est conçu pour permettre l'échange de valeur tout comme l'argent liquide, mais dans le domaine numérique. Cela signifie que vous pouvez échanger des bitcoins contre de nombreux autres actifs, et vous pouvez le faire sans utiliser d'intermédiaires comme les banques ou les applications de paiement. Bien qu'il existe plusieurs façons d'échanger des bitcoins contre d'autres actifs, la méthode de loin la plus courante est par le biais d'un échange de bitcoins. Les échanges de bitcoins sont des plateformes spécialement conçues pour faciliter l'échange de bitcoins avec d'autres actifs de manière simple, rapide et efficace.

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Table des matières

Qu'est-ce qu'un échange de bitcoins ?

Un échange de bitcoins est un marché numérique où les individus peuvent acheter, vendre ou échanger des bitcoins contre d'autres cryptomonnaies ou devises fiduciaires. Ces échanges de cryptomonnaies fonctionnent un peu comme une bourse, mais au lieu de négocier des actions, les utilisateurs échangent des cryptomonnaies et d'autres actifs numériques.

Lorsque la plupart des gens parlent d'échanges de bitcoins, ils font référence à des plateformes centralisées « custodiales ». Cependant, en parlant plus largement de cryptomonnaies et d'actifs numériques, les échanges de crypto peuvent être divisés en deux catégories : les échanges centralisés (CEX) et les échanges décentralisés (DEX).

Un CEX comme Gemini est une plateforme en ligne qui facilite l'achat, la vente et l'échange de cryptomonnaies. Il fonctionne comme un intermédiaire entre acheteurs et vendeurs, à l'instar d'une bourse traditionnelle, mais pour les cryptomonnaies au lieu des actions.

Bien que les échanges centralisés comme Gemini soient actuellement le moyen le plus populaire pour les individus d'acheter et de négocier des bitcoins et d'autres cryptoactifs, il est important de se rappeler que, puisque vous n'avez pas le contrôle des clés privées en utilisant un CEX, vous faites confiance à l'échange pour sécuriser vos fonds.

Un DEX est une plateforme qui permet aux individus d'échanger des cryptomonnaies directement entre eux sans avoir besoin d'un intermédiaire ou d'un tiers comme dans les CEX. Le plus important est que les individus ne perdent jamais le contrôle de leurs actifs. Les DEX sont une partie intégrante de l'écosystème de la finance décentralisée (DeFi).

Comment fonctionnent les échanges centralisés ?

Du point de vue de l'utilisateur, utiliser un CEX est quelque peu similaire à utiliser un courtier en ligne traditionnel ou un compte bancaire. Voici comment cela fonctionne généralement :

Créer un compte : Choisissez un échange centralisé à utiliser et créez un compte. Cela implique généralement de fournir votre adresse e-mail, de créer un mot de passe, et parfois de fournir des informations supplémentaires à des fins de vérification.
Compléter la vérification : Les échanges centralisés sont des entreprises réglementées. Ces entreprises doivent se conformer aux réglementations Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Ces réglementations exigent la collecte et le stockage des informations des clients, y compris les documents d'identité et parfois un justificatif de domicile.
Déposer des fonds : Une fois votre compte vérifié, vous pouvez déposer des fonds sur votre compte d'échange. Vous pouvez souvent déposer soit des cryptomonnaies, comme le BTC, soit des devises fiduciaires, comme l'USD ou l'EUR, selon l'échange. Certains échanges vous permettent de lier votre compte bancaire ou d'utiliser une carte de crédit à cet effet.
Passer un ordre : Choisissez la cryptomonnaie que vous souhaitez acheter ou vendre. Vous pouvez passer différents types d'ordres, tels que des ordres au marché (acheter/vendre immédiatement au prix du marché actuel) ou des ordres à cours limité (acheter/vendre à un prix spécifique). Entrez le montant que vous souhaitez échanger et confirmez les détails de la transaction.

Il est essentiel de se rappeler que lorsque votre bitcoin et d'autres actifs numériques sont sur l'échange, vous faites confiance à l'échange pour les garder en sécurité, contrairement à les garder dans votre propre portefeuille de self-custody.

Comment fonctionnent les échanges décentralisés ?

Le bitcoin ne peut pas être échangé directement sur les DEX. Cependant, il existe des produits dérivés de bitcoins tels que le WBTC qui peuvent l'être.

Du point de vue de l'utilisateur, utiliser un DEX peut être à la fois stimulant et légèrement plus technique que d'utiliser un CEX. Voici comment cela fonctionne généralement :

Obtenir un portefeuille : Avant de pouvoir utiliser un DEX, vous devez avoir un portefeuille de cryptomonnaie compatible avec le DEX. Ces portefeuilles stockeront vos bitcoins et autres cryptomonnaies et vous permettront d'interagir avec le DEX. Un portefeuille de self-custody, comme l'application multichaîne Bitcoin.com Wallet, est recommandé pour conserver le contrôle total sur vos actifs.
Financer votre portefeuille : Ensuite, vous devez envoyer des cryptomonnaies à votre portefeuille. Si vous avez déjà des cryptomonnaies dans un autre portefeuille ou sur un échange centralisé, vous pouvez les transférer sur votre portefeuille.
Se connecter au DEX : Rendez-vous sur le site du DEX que vous souhaitez utiliser, comme Verse DEX. Là, vous verrez une option pour connecter un portefeuille. Choisissez le type de portefeuille que vous utilisez et approuvez la demande de connexion dans votre application de portefeuille. Cela relie votre portefeuille au DEX et vous permet de commencer à échanger.
Passer un ordre : Une fois votre portefeuille connecté, vous verrez une interface qui vous permet de sélectionner quelle cryptomonnaie vous souhaitez échanger et ce que vous souhaitez recevoir en échange. Par exemple, vous pourriez vouloir échanger de l'Ether (ETH) contre VERSE.

Qu'est-ce qu'un échange bancaire ?

Les échanges de cryptomonnaies qui vous permettent de transférer de la monnaie locale vers et depuis eux sont connus comme des « échanges bancarisés ». Certains échanges vous permettent de transférer de la monnaie locale pour commencer à acheter (généralement sous forme de carte de crédit ou d'application de paiement comme PayPal), mais ne vous permettent pas de retirer de la monnaie locale sur votre carte de crédit ou application de paiement. Ceux-ci sont connus comme des échanges « partiellement bancarisés ». Un échange entièrement bancarisé vous permettra de financer votre compte via un virement bancaire et d'envoyer de la monnaie locale à votre compte bancaire.

Qu'est-ce que sont les makers et les takers ?

En général, plus un échange a d'utilisateurs, plus il est capable de fournir une « profondeur de marché ». La profondeur de marché fait référence à la taille des carnets d'ordres de l'échange. Les personnes qui placent des ordres d'achat et de vente sur les échanges sont connues comme des makers de marché. Plus il y a d'ordres sur le carnet, plus il est facile pour les gens d'acheter et de vendre de grandes quantités de bitcoins à des prix proches du taux du marché mondial. Dans les marchés, les takers sont ceux qui réduisent la liquidité en prenant des ordres qui sont déjà sur les carnets. Lorsque vous passez un ordre au marché, vous êtes un taker. Vous pouvez également être un taker lorsque vous passez un ordre à cours limité si votre ordre se trouve correspondre à un ordre d'une autre personne déjà sur le carnet.

Comment les échanges centralisés de bitcoins gagnent-ils de l'argent ?

En un mot : les frais. Ceux-ci peuvent inclure une partie ou la totalité des éléments suivants :

Frais de retrait

La plupart des échanges facturent des frais pour retirer des bitcoins, d'autres cryptomonnaies et des devises locales. Dans la plupart des cas, les frais sont basés sur chaque retrait (pas un pourcentage du montant du retrait). Les frais de retrait facturés par les échanges ont tendance à changer fréquemment, souvent sans préavis.
Frais de négociation

Ceux-ci sont généralement calculés comme un pourcentage de la valeur de l'échange et dépendent souvent du fait que vous êtes le maker ou le taker (voir ci-dessus pour une explication des makers et des takers). Dans la plupart des cas, les makers paient des frais plus bas que les takers. La raison de la différence est que les makers fournissent de la liquidité (et devraient donc recevoir une réduction), tandis que les takers retirent de la liquidité (et devraient donc être facturés en supplément).
Frais d'intérêt/emprunt/liquidation

Certains échanges proposent le trading sur marge. C'est là où vous empruntez pour augmenter votre position, créant ce que l'on appelle un effet de levier. Les échanges qui proposent le trading sur marge facturent généralement des frais supplémentaires basés sur le montant emprunté et un taux d'intérêt déterminé par l'offre totale de fonds disponibles pour tous les traders. Vous serez également probablement facturé des frais supplémentaires si votre position est liquidée.

Pourquoi dois-je vérifier mon identité pour utiliser un échange de bitcoins centralisé ?

Prendre la garde des bitcoins et autres cryptomonnaies des clients, comme doivent le faire les échanges centralisés, a des implications légales. Plus précisément, ces échanges sont soumis aux lois sur les transmetteurs d'argent dans la juridiction où ils sont légalement enregistrés.

Pour cette raison, la plupart des échanges de cryptomonnaies centralisés vous obligent à compléter un processus d'inscription dans lequel vous devez vérifier votre identité avant de pouvoir utiliser la plateforme. Les régulateurs imposent cette exigence aux échanges ostensiblement pour prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et l'évasion fiscale. Les régulateurs exigent également généralement que les échanges signalent les informations des clients (y compris l'historique des transactions) sur demande.

Dans de nombreux cas, vous serez autorisé à commencer à utiliser l'échange en vérifiant uniquement votre e-mail. Il est important de noter que cette « vérification légère » s'accompagne généralement de restrictions considérables, y compris des montants d'achat limités, des retraits limités et, dans certains cas, aucun retrait du tout. Avant de financer un échange de cryptomonnaies avec des bitcoins ou toute autre cryptomonnaie, assurez-vous de vérifier que vous serez autorisé à retirer.

Le niveau de vérification suivant consiste généralement à télécharger une pièce d'identité nationale comme un passeport ou un permis de conduire. Dans certains cas, il vous sera demandé de télécharger une photo de vous tenant votre pièce d'identité à côté d'un morceau de papier sur lequel vous avez écrit, par exemple, la date actuelle et un message spécifique tel que demandé par l'échange.

Notez que de nombreux échanges excluent certaines nationalités de l'utilisation de l'échange.

Comment fonctionne l'échange de bitcoins entre pairs ?

Un certain nombre de plateformes de mise en relation telles que Peach Bitcoin ont vu le jour pour (1) aider les acheteurs et les vendeurs de bitcoins à se trouver, et (2) faciliter les échanges (typiquement à l'aide d'un séquestre) sans prendre effectivement la garde des bitcoins des traders. Ceux-ci sont connus sous le nom de plateformes d'échange de bitcoins entre pairs.

Les plateformes d'échange de bitcoins entre pairs peuvent être un moyen efficace d'acheter et de vendre des bitcoins, mais comme vous devez négocier individuellement les échanges, elles comportent un certain niveau d'inconvénients. Pour les acheteurs, il peut être difficile d'obtenir rapidement le montant exact de bitcoins qu'ils souhaitent acheter et de l'obtenir à des taux de marché compétitifs. Les vendeurs, quant à eux, peuvent faire face à des implications légales en fonction de leur juridiction et du volume de bitcoins en jeu. Ces facteurs se combinent pour rendre la plupart des plateformes d'échange de bitcoins entre pairs considérablement moins liquides que la plupart des échanges de cryptomonnaies centralisés (custodiaux).

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Qu'est-ce qu'un échange de bitcoins ?

Comment fonctionnent les échanges centralisés ?

Comment fonctionnent les échanges décentralisés ?

Qu'est-ce qu'un échange bancaire ?

Qu'est-ce que sont les makers et les takers ?

Comment les échanges centralisés de bitcoins gagnent-ils de l'argent ?

Pourquoi dois-je vérifier mon identité pour utiliser un échange de bitcoins centralisé ?

Comment fonctionne l'échange de bitcoins entre pairs ?

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