N'importe qui peut emprunter des cryptomonnaies en déposant des garanties dans des protocoles de prêt DeFi. Les emprunteurs doivent s'assurer que leurs prêts restent bien garantis sous peine de liquidation. Cet article traite de l'emprunt de cryptoactifs avec des liens vers des instructions étape par étape pour Aave, une DApp de prêt de premier plan utilisant le Bitcoin.com Wallet.
Utilisez le Bitcoin.com Wallet multichaîne, qui comprend plus de 37 millions de portefeuilles en auto-garde, pour emprunter en toute sécurité et facilement dans la DeFi. Grâce au Bitcoin.com Wallet, vous pouvez également acheter, vendre, échanger, gagner, utiliser et apprendre la crypto. Connectez-vous à des milliers d'applications décentralisées (DApps) via WalletConnect.
Les bases de l'emprunt dans la DeFi
La DeFi permet aux gens d'emprunter des crypto-actifs auprès d'un pool de prêteurs. Les prêteurs reçoivent un rendement des intérêts payés par les emprunteurs. Si vous êtes nouveau dans l'idée du prêt ou de l'emprunt dans la DeFi, veuillez lire l'article suivant : Qu'est-ce que le prêt crypto?
Pour emprunter, vous devez d'abord déposer des fonds dans le protocole. Ces fonds serviront de garantie pour votre prêt. Si vous n'avez pas encore déposé de crypto-actifs, consultez cet article d'assistance sur comment prêter dans la DeFi.
Si la valeur de la garantie tombe en dessous d'un certain montant, votre garantie sera automatiquement liquidée par le protocole. Avant d'emprunter quoi que ce soit, veuillez lire les sections Ratio Prêt-Valeur et Facteur de santé ci-dessous.
Cas d'utilisation de l'emprunt
Le principal cas d'utilisation actuel de l'emprunt dans la DeFi est d'augmenter l'exposition aux crypto-actifs. Voici quelques exemples de la façon dont les gens utilisent souvent leurs prêts :
Augmenter l'exposition aux marchés : Cela vous permet de détenir un crypto-actif en lequel vous avez de fortes convictions et de l'utiliser comme garantie pour participer davantage aux marchés. Par exemple, déposer 1000 $ en ETH → emprunter 500 $ en DAI → acheter 500 $ en jeton ABC en utilisant DAI.
Long avec effet de levier : Cela vous permet de détenir plus d'un crypto-actif que vous ne pourriez autrement. Par exemple, déposer 1000 $ en ETH → emprunter 500 $ en DAI → acheter 500 $ en ETH en utilisant DAI. Avec cette stratégie, vous aurez 50 % d'ETH de plus que vous n'auriez pu avoir. Une autre manière de le dire est que vous aurez levé votre position en ETH de 50 %.
Gagner un rendement sensible au temps : De nombreux protocoles DeFi offrent des rendements attractifs transitoires sur des plateformes d'emprunt comme Aave pour attirer la liquidité et l'adhésion. Les utilisateurs plus avancés profitent des rendements offerts des deux côtés, emprunt et prêt, pendant ces fenêtres limitées. Par exemple, le nouveau jeton ABC offre un rendement annuel de 15 % sur Aave pour les dépôts ABC et de 7 % pour les emprunts. Déposer 1000 $ en ETH → emprunter 500 $ en ABC (payer 2 % sur le prêt signifie que vous gagnerez 5 % au total) → déposer 500 $ en ABC (gagner 15 %).
Ce dont vous avez besoin pour emprunter dans la DeFi
Vous aurez besoin de trois choses pour emprunter des crypto-actifs sur une plateforme de prêt :
- Portefeuille numérique
- Cryptomonnaie
- Site de plateforme de prêt
Portefeuille numérique : Ces portefeuilles, également appelés portefeuilles crypto ou portefeuilles web3, contiennent des cryptomonnaies et d'autres actifs numériques. Les meilleurs portefeuilles sont auto-gérés comme le Portefeuille Bitcoin.com. L'auto-gestion signifie que vous avez un contrôle total sur le contenu du portefeuille, alors que dans les portefeuilles dépositaires, un tiers a le contrôle ultime. En savoir plus sur l'auto-gestion et son importance ici.
Cryptomonnaie : Le portefeuille devra contenir des cryptomonnaies pour payer les frais de transaction ainsi que pour échanger. Les frais de transaction sont utilisés pour payer les actions qui apportent des modifications à une blockchain. Ils seront payés dans la devise native de la blockchain. Par exemple, l'ETH est utilisé pour payer les frais de transaction sur la blockchain Ethereum. Pour emprunter sur une plateforme de prêt décentralisée, vous devrez d'abord fournir une garantie contre laquelle emprunter. Comme cela revient fonctionnellement à prêter vos crypto-actifs à la plateforme, consultez cet article d'assistance sur comment fournir vos actifs.
Site de plateforme de prêt : Il est important d'utiliser une plateforme de prêt réputée qui accepte un bon nombre de crypto-actifs de qualité et qui offre des rendements compétitifs. La section suivante présente une telle plateforme.
Introduction à Aave
Aave, une DApp DeFi leader, existe sur plusieurs chaînes, y compris Ethereum et Avalanche. Le Portefeuille Bitcoin.com prend en charge les DApps sur les deux chaînes via WalletConnect.
Vous pouvez en savoir plus sur WalletConnect ici.
Voici un guide pour comment utiliser WalletConnect.
L'importance du Ratio Prêt-Valeur
Le ratio entre un prêt et une garantie est appelé Ratio Prêt-Valeur, ou LTV en abrégé. Le ratio LTV définit le montant maximal d'actifs pouvant être emprunté avec une garantie spécifique. Par exemple, imaginez que vous déposiez de l'ETH en garantie. Le LTV peut changer au fil du temps, mais imaginons qu'il ait un LTV=75 %. Cela signifie que pour chaque 1 ETH de garantie, vous pourrez emprunter 0,75 ETH de l'actif correspondant, tel que le DAI ou l'USDC.
Les crypto-actifs à forte volatilité comme le Bitcoin Wrapped, l'Ethereum, et en particulier d'autres pièces moins connues peuvent connaître des baisses rapides de valeur. Si vous utilisez ces actifs comme garantie et que leur valeur déprécie rapidement, vous pouvez être liquidé avant de pouvoir ajouter plus de garantie. Les stablecoins sont beaucoup moins volatils et sont préférés pour cette raison.
Dans Aave, il est important de surveiller le facteur de santé de vos prêts. Cet article vous apprendra sur le facteur de santé d'Aave.
Comment emprunter
Pour commencer à emprunter sur une plateforme DeFi, rendez-vous d'abord sur un protocole de prêt réputé tel que Aave. Connectez votre portefeuille web3 à la DApp. Avant de pouvoir emprunter, vous devrez d'abord déposer des crypto-actifs que vous pourrez utiliser comme garantie. Veuillez consulter ce guide ici sur comment prêter.
Une fois que vous avez déposé la garantie, allez dans la section "emprunter" de la DApp. Les plateformes de prêt auront une liste de crypto-actifs que vous pouvez emprunter. Chaque crypto-actif aura un taux d'intérêt différent que vous devrez payer. Choisissez un crypto-actif que vous souhaitez emprunter et spécifiez combien vous souhaitez emprunter. Le montant maximum que la DApp vous permettra d'emprunter est basé sur la quantité de garantie que vous avez disponible. Il est sage d'emprunter moins que le montant maximum, car cela vous protégera contre la liquidation si la valeur de votre garantie diminue.
Pour des instructions étape par étape sur comment emprunter sur Aave avec le Portefeuille Bitcoin.com, utilisez cet article d'assistance.
