Kdokoli si může půjčit kryptoměnu složením zajištění do DeFi úvěrových protokolů. Dlužníci musí zajistit, aby jejich půjčky zůstaly dobře zajištěné, nebo riskují likvidaci.
Tento článek pokrývá půjčování kryptoaktiv s odkazy na postupné instrukce pro Aave, přední úvěrovou DApp s použitím Bitcoin.com Wallet.
Použijte multichain Bitcoin.com Wallet, která zahrnuje více než 37 milionů peněženek s vlastním úložištěm, k bezpečnému a snadnému půjčování v DeFi. Prostřednictvím Bitcoin.com Wallet můžete také nakupovat, prodávat, obchodovat, vydělávat, používat a učit se o kryptoměnách. Připojte se k tisícům decentralizovaných aplikací (DApps) pomocí WalletConnect.
Základy půjčování v DeFi
DeFi umožňuje lidem půjčovat si kryptoaktiva z fondu věřitelů. Věřitelé získávají výnos z úroků, které platí dlužníci. Pokud jste noví v oblasti půjčování nebo půjčování v DeFi, přečtěte si následující článek: Co je to krypto půjčování?
Chcete-li si půjčit, musíte nejprve vložit prostředky do protokolu. Tyto prostředky budou sloužit jako zajištění pro váš úvěr. Pokud jste ještě nevložili žádná kryptoaktiva, podívejte se na tento podpůrný článek o tom, jak půjčovat v DeFi.
Pokud hodnota zajištění klesne pod určitou úroveň, vaše zajištění bude automaticky likvidováno protokolem. Před tím, než si cokoliv půjčíte, si prosím přečtěte sekce Loan-To-Value a Health factor níže.
Případy použití půjčování
Současný hlavní případ použití půjčování v DeFi je zvýšení expozice vůči kryptoaktivům. Zde jsou některé příklady, jak lidé často využívají své půjčky:
Zvýšení expozice na trzích: To vám umožňuje držet kryptoaktivum, o kterém máte silné přesvědčení, a použít ho jako zajištění k další účasti na trzích. Například, vložte $1000 v ETH → půjčte si $500 v DAI → kupte $500 v ABC tokenu pomocí DAI.
Leverage dlouhá pozice: To vám umožňuje držet více kryptoaktiv, než byste jinak mohli. Například, vložte $1000 v ETH → půjčte si $500 v DAI → kupte $500 v ETH pomocí DAI. S touto strategií budete mít o 50 % více ETH, než byste mohli mít jinak. Jinak řečeno, budete mít zheverovanou pozici v ETH o 50 %.
Získání časově omezeného výnosu: Mnoho DeFi protokolů nabízí přechodně atraktivní výnosy na půjčovacích platformách jako Aave, aby přilákaly likviditu a povědomí. Pokročilejší uživatelé využívají výnosy nabízené na obou stranách půjčování a půjčování během těchto omezených období. Například, nový token ABC nabízí 15 % APY na Aave pro ABC vklady a 7 % APY pro půjčky. Vložte $1000 v ETH → půjčte si $500 v ABC (placení 2 % na půjčce znamená, že celkově vyděláte 5 %) → vložte $500 ABC (získejte 15 %).
Co potřebujete k půjčování v DeFi
K půjčování kryptoaktiv na půjčovací platformě budete potřebovat tři věci:
- Digitální peněženku
- Kryptoměnu
- Web půjčovací platformy
Digitální peněženka: Tyto peněženky, také nazývané krypto peněženky nebo web3 peněženky, drží kryptoměny a další digitální aktiva. Nejlepší peněženky jsou samosprávné jako Bitcoin.com Wallet. Samospráva znamená, že máte plnou kontrolu nad obsahem peněženky, zatímco v opatrovnických peněženkách má konečnou kontrolu třetí strana. Více o samosprávě a její důležitosti se dozvíte zde.
Kryptoměna: Peněženka bude muset obsahovat kryptoměnu k placení transakčních poplatků a provádění swapů. Transakční poplatky se používají k placení akcí, které provádějí změny na blockchainu. Budou placeny v nativní měně blockchainu. Například, ETH se používá k placení transakčních poplatků na blockchainu Ethereum. Abyste si mohli půjčovat na decentralizované půjčovací platformě, musíte nejprve poskytnout zajištění, proti kterému si půjčíte. Jelikož toto funkčně odpovídá půjčování vašich kryptoaktiv platformě, podívejte se na tento podpůrný článek o tom, jak poskytnout vaše aktiva.
Web půjčovací platformy: Je důležité používat důvěryhodnou půjčovací platformu, která přijímá velké množství kvalitních kryptoaktiv a nabízí konkurenční výnosy. Další sekce představuje právě takovou platformu.
Úvod do Aave
Aave, přední DeFi DApp, existuje na více řetězcích, včetně Ethereum a Avalanche. Bitcoin.com Wallet podporuje DApps na obou řetězcích prostřednictvím WalletConnect.
Více o WalletConnect se můžete dozvědět zde.
Zde je průvodce jak používat WalletConnect.
Důležitost Loan-To-Value
Poměr mezi půjčkou a zajištěním se nazývá Loan-To-Value, nebo zkráceně LTV. Poměr LTV definuje maximální množství aktiv, které lze půjčit s konkrétním zajištěním. Představte si například, že vložíte ETH jako zajištění. LTV se může časem měnit, ale představme si, že má LTV=75 %. To znamená, že za každé 1 ETH hodnoty zajištění budete moci půjčit 0,75 ETH hodnoty odpovídajícího aktiva, jako je DAI nebo USDC.
Vysoce volatilní kryptoaktiva jako Wrapped Bitcoin, Ethereum a zejména jiné méně známé mince mohou rychle klesat na hodnotě. Pokud použijete tato aktiva jako zajištění a jejich hodnota rychle depreciuje, můžete být likvidováni dříve, než můžete přidat další zajištění. Stablecoiny jsou mnohem méně volatilní a jsou preferovaným zajištěním z tohoto důvodu.
V Aave je důležité sledovat Health factor vašich půjček. Tento článek vás naučí o Health factoru v Aave.
Jak si půjčit
Chcete-li začít půjčovat na platformě DeFi, nejprve navštivte důvěryhodný půjčovací protokol, jako je Aave. Připojte svou web3 peněženku k DApp. Než si budete moci půjčit, budete muset nejprve vložit nějaká kryptoaktiva, která můžete použít jako zajištění. Podívejte se na tento průvodce zde, jak půjčovat.
Jakmile jste vložili zajištění, přejděte do sekce „půjčka“ DApp. Půjčovací platformy budou mít seznam kryptoaktiv, která si můžete půjčit. Každé kryptoaktivum bude mít různé úrokové sazby, které budete muset platit. Vyberte si kryptoaktivum, které si přejete půjčit, a určete, kolik chcete půjčit. Maximální částka, kterou vám DApp umožní si půjčit, je založena na tom, kolik zajištění máte k dispozici. Je rozumné si půjčit méně než maximální částku, protože vás to ochrání před likvidací, pokud vaše zajištění klesne na hodnotě.
Pro podrobné pokyny, jak si půjčovat na Aave s Bitcoin.com Wallet, použijte tento podpůrný článek.
