كيفية الاقتراض في التمويل اللامركزي

يمكن لأي شخص اقتراض العملات المشفرة عن طريق إيداع ضمانات في بروتوكولات الإقراض اللامركزي. يجب على المقترضين التأكد من بقاء قروضهم مضمونة بشكل جيد لتجنب التصفية. تغطي هذه المقالة عملية اقتراض الأصول المشفرة مع روابط لتعليمات خطوة بخطوة لـ Aave، وهي DApp رائدة في الإقراض باستخدام Bitcoin.com Wallet.

استخدم محفظة Bitcoin.com المتعددة السلاسل، والتي تشمل أكثر من 37 مليون محفظة ذاتية الحفظ، للاقتراض بأمان وسهولة في التمويل اللامركزي (DeFi). من خلال محفظة Bitcoin.com، يمكنك أيضًا شراء وبيع وتداول وكسب واستخدام وتعلم العملات الرقمية. اتصل بآلاف التطبيقات اللامركزية (DApps) من خلال WalletConnect.

أساسيات الاقتراض في التمويل اللامركزي (DeFi)

يسمح التمويل اللامركزي (DeFi) للأشخاص باقتراض الأصول الرقمية من مجموعة من المقرضين. يحصل المقرضون على عائد من الفائدة التي يدفعها المقترضون. إذا كنت جديدًا على فكرة الإقراض أو الاقتراض في التمويل اللامركزي، يُرجى قراءة المقالة التالية: ما هو الإقراض بالعملات الرقمية؟

للاقتراض، ستحتاج أولاً إلى إيداع الأموال في البروتوكول. ستعمل هذه الأموال كضمان لقرضك. إذا لم تقم بإيداع أي أصول رقمية بعد، تحقق من هذا المقال الداعم حول كيفية الإقراض في التمويل اللامركزي.

إذا انخفضت قيمة الضمان إلى ما دون مبلغ معين، فسيتم تصفية ضمانك تلقائيًا بواسطة البروتوكول. قبل الاقتراض، يُرجى قراءة قسم نسبة القرض إلى القيمة وعامل الصحة أدناه.

حالات استخدام الاقتراض

حالة الاستخدام الرئيسية الحالية للاقتراض في التمويل اللامركزي هي زيادة التعرض للأصول الرقمية. فيما يلي بعض الأمثلة على كيفية استخدام الأشخاص لقروضهم:

زيادة التعرض للأسواق: يتيح لك ذلك الاحتفاظ بأصل رقمي لديك اعتقاد قوي بشأنه واستخدامه كضمان للمشاركة بشكل أكبر في الأسواق. على سبيل المثال، إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في DAI → شراء 500 دولار في رمز ABC باستخدام DAI.

الشراء بالرافعة المالية: يتيح لك ذلك الاحتفاظ بكمية أكبر من الأصول الرقمية مما يمكنك الاحتفاظ به خلاف ذلك. على سبيل المثال، إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في DAI → شراء 500 دولار في ETH باستخدام DAI. مع هذه الاستراتيجية، سيكون لديك 50% أكثر من ETH مما يمكنك امتلاكه. طريقة أخرى لقول ذلك هي أنك قد زدت مكانة ETH الخاصة بك بنسبة 50%.

كسب عائدات حساسة للوقت: تقدم العديد من بروتوكولات التمويل اللامركزي عوائد جذابة مؤقتة على منصات الاقتراض مثل Aave لجذب السيولة واهتمام المستخدمين. يستفيد المستخدمون الأكثر تقدمًا من العوائد المقدمة على جانبي الاقتراض والإقراض خلال هذه الفترات المحدودة. على سبيل المثال، يقدم رمز ABC الجديد 15% APY على Aave للودائع و7% APY على القروض. إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في ABC (دفع 2% على القرض يعني أنك ستحصل على 5% إجمالًا) → إيداع 500 دولار ABC (الحصول على 15%).

ما تحتاجه للاقتراض في التمويل اللامركزي

ستحتاج إلى ثلاثة أشياء لاقتراض الأصول الرقمية على منصة إقراض:

1. محفظة رقمية
2. عملة رقمية
3. موقع منصة الإقراض

محفظة رقمية: تُعرف هذه المحافظ أيضًا باسم محافظ العملات الرقمية أو محافظ الويب 3، وتحتفظ بالعملات الرقمية والأصول الرقمية الأخرى. أفضل المحافظ هي التي تكون تحت الحفظ الذاتي، مثل محفظة بيتكوين.كوم. الحفظ الذاتي يعني أن لديك سيطرة كاملة على محتويات المحفظة، بينما في المحافظ الخاضعة للحفظ يكون لطرف ثالث السيطرة النهائية. تعرف على المزيد حول الحفظ الذاتي وأهميته هنا.

عملة رقمية: ستحتاج المحفظة إلى احتواء عملات رقمية لدفع رسوم المعاملات وكذلك للتبادل. تُستخدم رسوم المعاملات لدفع ثمن الإجراءات التي تُجري تغييرات على البلوكشين. ستُدفع بالعملة الأصلية للبلوكشين. على سبيل المثال، يُستخدم ETH لدفع رسوم المعاملات على بلوكشين إيثريوم. للاقتراض على منصة إقراض لامركزية، ستحتاج أولاً إلى تقديم ضمان للاقتراض مقابله. بما أن هذا يعادل من الناحية الوظيفية إقراض المنصة أصولك الرقمية، انظر هذا المقال الداعم حول كيفية توفير أصولك.

موقع منصة الإقراض: من المهم استخدام منصة إقراض موثوقة تقبل عددًا جيدًا من الأصول الرقمية ذات الجودة، وتقدم عوائد تنافسية. يقدم القسم التالي مقدمة عن مثل هذه المنصة.

مقدمة إلى Aave

Aave، تطبيق لامركزي (DApp) رائد في التمويل اللامركزي، يتواجد على سلاسل متعددة، بما في ذلك إيثريوم وأفالانش. تدعم محفظة بيتكوين.كوم التطبيقات اللامركزية على كلا السلسلتين عبر WalletConnect.

يمكنك قراءة المزيد عن WalletConnect هنا.

إليك دليل حول كيفية استخدام WalletConnect.

أهمية نسبة القرض إلى القيمة

النسبة بين القرض والضمان تُسمى نسبة القرض إلى القيمة، أو LTV اختصارًا. تحدد نسبة LTV الحد الأقصى للمقدار الذي يمكن اقتراضه باستخدام ضمان معين. على سبيل المثال، تخيل أنك تودع ETH كضمان. يمكن أن تتغير نسبة LTV مع مرور الوقت، ولكن لنفترض أن لديها نسبة LTV = 75%. هذا يعني أنه مقابل كل 1 ETH من الضمان، ستتمكن من اقتراض 0.75 ETH من الأصول المقابلة، مثل DAI أو USDC.

يمكن للأصول الرقمية عالية التقلب مثل بيتكوين المغلف وإيثريوم، وخاصة العملات الأقل شهرة، أن تشهد انخفاضات سريعة في القيمة. إذا كنت تستخدم هذه الأصول كضمان وانخفضت قيمتها بسرعة، يمكن أن تتم تصفية الضمان قبل أن تتمكن من إضافة المزيد. العملات المستقرة أقل تقلبًا بكثير وتعتبر الضمان المفضل لهذا السبب.

في Aave، من المهم مراقبة عامل الصحة لقروضك. هذا المقال سيوضح لك عن عامل الصحة في Aave.

كيفية الاقتراض

للبدء في الاقتراض على منصة التمويل اللامركزي، توجه أولاً إلى بروتوكول إقراض موثوق مثل Aave. قم بتوصيل محفظة الويب 3 الخاصة بك بالتطبيق اللامركزي. قبل أن تتمكن من الاقتراض، سيتعين عليك أولاً إيداع بعض الأصول الرقمية التي يمكنك استخدامها كضمان. يُرجى الإطلاع على هذا الدليل هنا حول كيفية الإقراض.

بمجرد أن تقوم بإيداع الضمان، اذهب إلى قسم "الاقتراض" في التطبيق اللامركزي. ستحتوي منصات الإقراض على قائمة بالأصول الرقمية التي يمكنك اقتراضها. سيكون لكل أصل رقمي معدل فائدة مختلف يتعين عليك دفعه. اختر الأصل الرقمي الذي ترغب في اقتراضه وحدد مقدار ما تريد اقتراضه. يعتمد المبلغ الأقصى الذي ستسمح لك التطبيق اللامركزي باقتراضه على مقدار الضمان المتاح لديك. من الحكمة اقتراض أقل من الحد الأقصى، حيث سيحميك ذلك من التصفية إذا انخفضت قيمة ضمانك.

للحصول على تعليمات خطوة بخطوة حول كيفية الاقتراض على Aave باستخدام محفظة بيتكوين.كوم، استخدم هذا المقال الداعم.