يمكن لأي شخص اقتراض العملات المشفرة عن طريق إيداع الضمان في بروتوكولات الإقراض اللامركزية (DeFi). يجب على المقترضين التأكد من أن قروضهم تبقى مضمونة جيدًا أو المخاطرة بالتصفية.
تغطي هذه المقالة اقتراض الأصول المشفرة مع روابط لتعليمات خطوة بخطوة لـ Aave، وهو تطبيق لامركزي DApp رائد يستخدم محفظة Bitcoin.com.
استخدم محفظة Bitcoin.com المتعددة السلاسل، والتي تشمل أكثر من 37 مليون محفظة ذاتية الحفظ، للاقتراض بأمان وسهولة في التمويل اللامركزي (DeFi). من خلال محفظة Bitcoin.com، يمكنك أيضًا شراء وبيع وتداول وكسب واستخدام وتعلم العملات الرقمية. اتصل بآلاف التطبيقات اللامركزية (DApps) من خلال WalletConnect.
أساسيات الاقتراض في DeFi
تسمح DeFi للأشخاص باقتراض الأصول المشفرة من مجموعة من المقرضين. يحصل المقرضون على عائد من الفائدة التي يدفعها المقترضون. إذا كنت جديدًا في فكرة الإقراض أو الاقتراض في DeFi، يُرجى قراءة المقال التالي: ما هو الإقراض المشفر؟
للاقتراض، ستحتاج أولاً إلى إيداع أموال في البروتوكول. ستعمل هذه الأموال كضمان لقرضك. إذا لم تقم بإيداع أي أصول مشفرة بعد، تحقق من هذا المقال الداعم حول كيفية الإقراض في DeFi.
إذا انخفضت قيمة الضمان إلى ما دون مقدار معين، سيتم تصفية ضمانك تلقائيًا بواسطة البروتوكول. قبل الاقتراض، يُرجى قراءة أقسام نسبة القرض إلى القيمة وعامل الصحة أدناه.
حالات استخدام الاقتراض
الحالة الرئيسية الحالية لاستخدام الاقتراض في DeFi هي زيادة التعرض للأصول المشفرة. فيما يلي بعض الأمثلة على كيفية استخدام الناس لقروضهم:
زيادة التعرض للأسواق: يتيح لك هذا الاحتفاظ بأصل مشفر لديك قناعة قوية بشأنه واستخدامه كضمان للمشاركة بشكل أكبر في الأسواق. على سبيل المثال، إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في DAI → شراء 500 دولار في رمز ABC باستخدام DAI.
الشراء بالرافعة المالية: يتيح لك هذا الاحتفاظ بأكثر من أصل مشفر مما يمكنك عادة. على سبيل المثال، إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في DAI → شراء 500 دولار في ETH باستخدام DAI. باستخدام هذه الاستراتيجية، سيكون لديك 50٪ أكثر من ETH مما كنت تستطيع. بعبارة أخرى، ستكون قد استخدمت الرافعة المالية لموقعك في ETH بنسبة 50٪.
كسب عائد حساس للوقت: تقدم العديد من بروتوكولات DeFi عوائد جذابة مؤقتة على منصات الاقتراض مثل Aave لجذب السيولة. يستفيد المستخدمون الأكثر تقدمًا من العوائد المعروضة على جانب الاقتراض والإقراض خلال هذه النوافذ المحدودة. على سبيل المثال، يقدم الرمز الجديد ABC 15٪ APY على Aave لودائع ABC و7٪ APY للاقتراضات. إيداع 1000 دولار في ETH → اقتراض 500 دولار في ABC (الدفع 2٪ على القرض يعني أنك ستكسب 5٪ بشكل عام) → إيداع 500 دولار ABC (كسب 15٪).
ما تحتاجه للاقتراض في DeFi
ستحتاج إلى ثلاثة أشياء لاقتراض الأصول المشفرة على منصة إقراض:
- محفظة رقمية
- عملة مشفرة
- موقع منصة الإقراض
محفظة رقمية: هذه المحافظ، التي تُعرف أيضًا باسم المحافظ المشفرة أو محافظ الويب3، تحتفظ بالعملات المشفرة والأصول الرقمية الأخرى. أفضل المحافظ هي ذات الحفظ الذاتي مثل محفظة Bitcoin.com. الحفظ الذاتي يعني أنك تتحكم بالكامل في محتويات المحفظة، بينما في المحافظ الحراسة يتحكم طرف ثالث نهائيًا. تعرف على المزيد حول الحفظ الذاتي وأهميته هنا.
عملة مشفرة: ستحتاج المحفظة إلى احتواء عملة مشفرة لدفع رسوم المعاملات وكذلك للتبادل. تُستخدم رسوم المعاملات لدفع مقابل الإجراءات التي تُحدث تغييرات على البلوكشين. ستُدفع بعملة البلوكشين الأصلية. على سبيل المثال، يتم استخدام ETH لدفع رسوم المعاملات على بلوكشين إيثيريوم. للاقتراض على منصة إقراض لامركزية، ستحتاج أولاً إلى تقديم ضمان للاقتراض ضده. نظرًا لأن هذا من الناحية الوظيفية يشبه إقراض المنصة لأصولك المشفرة، انظر هذا المقال الداعم حول كيفية تزويد أصولك.
موقع منصة الإقراض: من المهم استخدام منصة إقراض موثوقة تقبل عددًا جيدًا من الأصول المشفرة الجيدة، ولها عوائد تنافسية. يقدم القسم التالي مثل هذه المنصة.
مقدمة عن Aave
Aave، وهي تطبيق لامركزي رائد في DeFi، توجد على سلاسل متعددة، بما في ذلك إيثيريوم وافالانش. تدعم محفظة Bitcoin.com التطبيقات اللامركزية على كلا السلسلتين عبر WalletConnect.
يمكنك قراءة المزيد عن WalletConnect هنا.
إليك دليل كيفية استخدام WalletConnect.
أهمية نسبة القرض إلى القيمة
النسبة بين القرض والضمان تُسمى نسبة القرض إلى القيمة، أو LTV اختصارًا. تحدد نسبة LTV الحد الأقصى لمقدار الأصول التي يمكن اقتراضها بضمان محدد. على سبيل المثال، تخيل أنك تُودع ETH كضمان. يمكن أن تتغير نسبة LTV مع مرور الوقت، ولكن لنفترض أنها تبلغ LTV=75٪. هذا يعني أنه مقابل كل 1 ETH كضمان، ستتمكن من اقتراض 0.75 ETH من الأصول المقابلة، مثل DAI أو USDC.
الأصول المشفرة ذات التقلبات العالية مثل البيتكوين المغلف، إيثيريوم، وخصوصًا العملات الأقل شهرة يمكن أن تشهد انخفاضات سريعة في القيمة. إذا استخدمت هذه الأصول كضمان وانخفضت قيمتها بسرعة، يمكنك أن تُصفى قبل أن تتمكن من إضافة المزيد من الضمان. العملات المستقرة أقل تقلبًا بكثير، وهي الضمان المفضل لهذا السبب.
في Aave، من المهم مراقبة عامل الصحة لقروضك. هذا المقال سيعلمك عن عامل الصحة في Aave.
كيفية الاقتراض
لبدء الاقتراض على منصة DeFi، اذهب أولاً إلى بروتوكول إقراض موثوق مثل Aave. قم بتوصيل محفظة الويب3 الخاصة بك بالتطبيق اللامركزي. قبل أن تتمكن من الاقتراض، ستحتاج أولاً إلى إيداع بعض الأصول المشفرة التي يمكنك استخدامها كضمان. يُرجى الاطلاع على هذا الدليل هنا حول كيفية الإقراض.
بمجرد إيداع الضمان، انتقل إلى قسم "الاقتراض" في التطبيق اللامركزي. ستحتوي منصات الإقراض على قائمة بالأصول المشفرة التي يمكنك اقتراضها. سيكون لكل أصل مشفر معدل فائدة مختلف يجب عليك دفعه. اختر الأصل المشفر الذي ترغب في اقتراضه، وحدد المقدار الذي تريد اقتراضه. يعتمد الحد الأقصى الذي سيسمح لك التطبيق اللامركزي باقتراضه على مقدار الضمان المتاح لديك. من الحكمة اقتراض أقل من الحد الأقصى، حيث أن ذلك سيحميك من التصفية إذا انخفضت قيمة ضمانك.
للحصول على إرشادات خطوة بخطوة حول كيفية الاقتراض على Aave باستخدام محفظة Bitcoin.com، استخدم هذا المقال الداعم.
