DeFi кредитування дозволяє людям позичати кошти з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід від відсотків, які сплачують позичальники. Децентралізоване кредитування та позичання відкриває цю діяльність, яка в основному доступна від фінансових установ, таких як банки в розвинених країнах, для людей по всьому світу, особливо в країнах, що розвиваються. Оскільки кредитування та позичання є основоположними видами діяльності будь-якої фінансової системи, його недоступність для багатьох людей, які могли б ним скористатися найбільше, є трагічною. Дійсно, протягом останніх 20-30 років було багато роботи над збільшенням доступу до коштів у економіках, що розвиваються. Достатньо лише подивитися на мікрокредити або веб2 пірингове кредитування, щоб побачити прогрес. DeFi ще більше просуне мікрофінансове кредитування та позичання, одночасно покращуючи традиційні фінанси.
Використовуйте мультицепний додаток Bitcoin.com Wallet, якому довіряють мільйони для безпечної та легкої купівлі, продажу, обміну та управління біткоїнами та найпопулярнішими криптовалютами. Ви також можете позичати та брати в борг свої криптоактиви за допомогою цього додатка.
Важливість позики та позичання
На перший погляд може здатися, що позики та позичання є неістотними, езотеричними фінансовими інструментами. Однак у країнах, що розвиваються, люди постійно займаються цим. Внесення грошей до банку юридично означає надання банку позики ваших грошей. Банк позичає ваш вклад у вас, а потім надає цю суму для різних видів діяльності. Іпотеки, автокредити та кредити на освіту є поширеними формами позик, якими займаються банки. Це також поширені форми позичання, якими користується велика частина людей у країнах, що розвиваються. Кредитні картки є некредитованими інструментами позики, які має більшість людей.
Позики та позичання також поширені у нероздрібному просторі. Люди беруть гроші в борг для започаткування малого та середнього бізнесу. Бізнеси всіх розмірів позичають гроші для розширення свого бізнесу: оплатити нові об’єкти, нових працівників або майбутні матеріали. Великі корпорації та уряди мають активні ринки облігацій, де вони позичають гроші шляхом випуску облігацій. Коли позики та позичання стають жорсткішими, ліквідність зникає, і трапляються погані речі.
Читати далі: Що таке ліквідність?
Як неповні традиційні позики та позичання
Позики та позичання у традиційних фінансах добре працюють особливо при великих сумах позики та з відповідною інфраструктурою. Поза цими умовами позики та позичання мають очевидні недоліки.
Зростання мікрофінансування та позики від людини до людини вказує на слабкі сторони традиційних продуктів позики та позичання. Це особливо погано в країнах, що розвиваються. Позики доступні тільки людям з розвиненою фінансовою інфраструктурою, тому поговоримо про позичання.
У країнах зі слабкою інфраструктурою ідентифікації вимоги KYC/AML блокують заявників навіть від подання заявки - або відповідність перешкоджає їм отримати позики, які вважаються занадто ризикованими. Навіть якщо вони відповідають вимогам, традиційні кредитні установи мають мінімальні суми позик, які занадто високі для більшості людей.
Позики від централізованих традиційних установ супроводжуються високими комісіями. Немає конкурентів, тому банки та інші кредитні установи мають квазімонополістичний контроль над стягуванням довільних високих комісій за свої "послуги".
Нарешті, кредитори та позичальники не мають зберігання своїх коштів, поки вони утримуються установою позики/позичання. Якщо установа стає неплатоспроможною або незаконною, кошти клієнтів ризикують бути втраченими.
Як DeFi покращує позики та позичання
DeFi позики та позичання інновують проблеми, висвітлені у попередньому розділі. Вони пропонують більшу ефективність, доступність та прозорість. Платформи DeFi для позик та позичань дозволяють будь-кому в будь-якому місці світу з доступом до Інтернету надавати позики та позичати.
Мікрофінансування та P2P позики легко відтворюються за допомогою інструментів DeFi. Фактично, здається можливим, що багато існуючих мікрофінансових та P2P бізнесів будуть залучені до переваг DeFi та перейдуть з традиційних фінансових рейок на рейки DeFi. Суми позики можуть бути настільки дрібними, наскільки потрібно позичальнику. Наприклад, мікропозики мають нижчі мінімальні суми, ніж традиційні позики, але все ще часто мають мінімум $50 або $100 США.
Протоколи DeFi мають значно нижчі мінімальні комісії, ніж їхні традиційні фінансові аналоги. Для відносно заможних людей ці комісії не такі обтяжливі, але вони можуть займати надмірний відсоток коштів, коли розмір невеликий.
DeFi позики є великим покращенням для країн, що розвиваються, оскільки вони просто недоступні, якщо у вас немає доступу до банку та мінімальної суми грошей для позики. Також DeFi надає людям з високою інфляцією місцевої валюти можливість зберігати свою купівельну спроможність у стейблкоїнах, які зазвичай прив'язані до долара США.
Нарешті, збереження повного контролю над своїми коштами зменшує ризик практично до нуля, що третя сторона, яка утримує ваші кошти, неправильно керуватиме вашими активами.
Централізовані крипто-позики та позичання
Не всі крипто-продукти для позик та позичань децентралізовані. Багато популярних продуктів є централізованими компаніями, які приймають криптоактиви як депозити або заставу та надають позики своїм клієнтам так само, як і традиційні фінансові установи. Ці компанії страждають від усіх ризиків традиційних фінансових продуктів для позик та позичань.
Пам'ятайте, що тільки DeFi протоколи по-справжньому самозберігаються. На жаль, багато людей вивчили цей урок на власному досвіді у 2022 році, коли низка цих централізованих крипто-позик та позичань бізнесів стали неплатоспроможними.
Як працюють DeFi позики та позичання?
Протоколи DeFi для позик та позичань працюють з криптоактивами та смарт-контрактами. Немає довіреного посередника, або посередника, який може приймати непрозорі рішення. Процес є бездовіреним і прозорим. Поки що це означає, що можливі лише забезпечені позики, оскільки незабезпечені позики вимагають довіри між кредитором і позичальником. Крім того, єдиними прийнятими заставами та коштами для позик є криптовалюти-подібні цифрові активи, такі як Bitcoin, Ethereum, та стейблкоїни. Криптоактиви, такі як NFT, починають приймати деякі протоколи як заставу.
Ось як працює позика:
- Перегляньте список прийнятих криптоактивів протоколу позик/позичань. Кожен актив матиме APY.
- Виберіть криптоактив, який ви хочете внести.
- Внесіть криптоактив і заробляйте відсотки на вашому вкладі.
Ось як працює позичання:
- Перегляньте список криптоактивів, які вони надають у борг. Кожен актив матиме відсоткову ставку.
- Виберіть криптоактив, який ви хочете позичити.
- Для того, щоб позичити, ви повинні внести заставу. Виберіть криптоактив, який протокол дозволяє як заставу.
- Внесіть вашу заставу.
- На основі застави та криптоактиву, який ви хочете позичити, ви зможете позичити максимальну суму.
- Позичте криптоактив.
- Переконайтеся, що ваша застава не втрачає свою вартість, інакше ваша застава буде ліквідована для покриття вашої позики.
