Криптопроєкти, які в сукупності складають децентралізовані фінанси (DeFi), зробили доступними фінансові продукти та послуги, які раніше були недоступні для всіх, крім невеликої частини світового населення. Тепер вони доступні кожному у світі, хто має доступ до Інтернету. Альтернативи DeFi традиційним фінансовим продуктам та послугам стануть настільки конкурентоспроможними, що зрештою зможуть змагатися за популярність зі своїми традиційними аналогами. Давайте розглянемо кілька ймовірних сценаріїв використання.
Використовуйте Multichain Додаток «Bitcoin.com Wallet» Мільйони користувачів довіряють цьому додатку, щоб безпечно та легко надсилати, отримувати, купувати, продавати, обмінювати та керувати біткойнами та найпопулярнішими криптовалютами. Ви також можете використовувати цей додаток для безпечного підключення до тисяч децентралізованих додатків (DApps) та роботи з ними, що дають змогу реалізувати сценарії використання DeFi, описані в цій статті.
Управління активами
У найпростішому розумінні управління активами означає те, як людина розпоряджається своїми активами та інвестує їх. У традиційній фінансовій сфері термін «управління активами» найчастіше використовується для позначення третіх осіб, які управляють активами від імені інших. Управління криптоактивами охоплює як особисті активи, так і третіх осіб, які зберігають та інвестують їх від вашого імені.
Завдяки управлінню криптоактивами ви можете «стати своїм власним банком». Хоча технічно це можливо і в традиційній фінансовій системі — адже ви можете зберігати свої фіатні гроші та дорогоцінні метали під ліжком або в сейфі — на практиці це неможливо. По-перше, це не дуже безпечно. По-друге, ви втрачаєте доступ до більшості фінансових послуг та продуктів, таких як електронні платежі, торгівля акціями, а також позики та кредитування.
У світі криптовалют це не так. Ви можете зберегти повний контроль над своїми активами, не відмовляючись при цьому від жодних зручностей чи фінансових послуг та продуктів. Гаманці з самостійним зберіганням, такі як Гаманець Bitcoin.com зробити це простим і безпечним. Ви не зобов’язані самостійно зберігати свої криптоактиви, якщо не хочете, але сам факт наявності такої можливості означає, що посередники не матимуть тієї несправедливої переваги у вигляді контролю доступу, якою вони користуються на традиційних ринках.
Читати далі: Що таке управління криптоактивами?
DEX
Децентралізовані біржі, або DEX, є децентралізованими версіями централізованих бірж (CEX). Біржі є основним продуктом будь-якого фінансового ринку. Вони дають можливість покупцям і продавцям об’єднуватися та формувати ринок для торгівлі активами.
Багато в чому централізовані біржі (CEX) є яскравими прикладами проблеми посередників. Вони виступають потужними «воротарями», які вирішують, якими активами можна торгувати, коли це можна робити та хто може брати участь у торгівлі. Це надає їм неймовірну владу впливати на результати для активів, покупців та продавців. На традиційних ринках централізовані біржі (CEX) не є єдиним посередником, а складаються з п’яти або більше посередників (мобільний додаток, PFOF, кліринг акцій, кліринг у доларах, «темний пул», біржа тощо). Кожен посередник отримує вигоду за рахунок покупця та продавця.
Як бачите, PFOF складається зі складної мережі посередників з обох боків будь-якої транзакції, і всім їм має бути виплачена винагорода.
DEX можуть звести кількість посередників до одного — самого DEX. Важливо, що DEX є неупередженим посередником — це програма, визначена смарт-контрактами, доступними для перегляду всім у блокчейні. DEX дають можливість будь-кому створити ринок — торгівля можлива в будь-який час, будь-ким і в будь-якій точці світу. Таке радикальне вирівнювання умов гри позбавляє інсайдерів централізованих бірж (CEX) багатьох їхніх усталених переваг.
Наразі DEX використовуються майже виключно для торгівлі між цифровими активами, такими як біткойн (через Wrapped Bitcoin) або Ethereum, але в міру того, як світ стає дедалі більш токенізованим, DEX зможуть забезпечувати торгівлю майже будь-чим — акціями, нерухомістю, сировинними товарами тощо.
Читати далі: Що таке DEX?
Кредитування
DeFi Кредитування дає людям можливість позичати кошти з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід у вигляді відсотків, які сплачують позичальники. Децентралізоване кредитування та позичання робить цю діяльність, яка в розвинених країнах здебільшого доступна лише через фінансові установи, такі як банки, доступною для людей у всьому світі, особливо в країнах, що розвиваються.
Кредитування та позики в рамках DeFi пропонують інноваційні рішення проблем традиційної фінансової системи. Вони забезпечують вищу ефективність, доступність та прозорість. Платформи DeFi для кредитування та позик дають можливість будь-кому в будь-якій точці світу, хто має доступ до Інтернету, надавати та отримувати позики. Суми кредитів у DeFi можуть бути набагато дрібнішими, ніж навіть у мікрофінансуванні, де мінімальні суми становлять від 50 до 100 доларів США. Протоколи DeFi мають значно нижчі мінімальні комісії, ніж їхні аналоги у традиційній фінансовій системі, що є особливо важливим, коли сума кредиту є відносно невеликою. Кредитування в рамках DeFi є значним кроком вперед для країн, що розвиваються, оскільки традиційні фінансові послуги там просто недоступні, якщо у вас немає доступу до банківських послуг та мінімальної суми грошей для позики. Нарешті, збереження повного контролю над своїми коштами практично до нуля знижує ризик того, що третя сторона, яка зберігає ваші кошти, неправильно розпоряджатиметься вашими активами.
Читати далі: Що таке криптовалютне кредитування?
DAO
DAO — це абревіатура від «децентралізована автономна організація». DAO — це новий підхід до побудови онлайн-організацій, у яких правила вбудовані в систему та виконуються розумні контракти. Крім того, DAO можуть мати будь-яку організаційну структуру, будь то повністю горизонтальна, без централізованого керівництва, або ж сильно стратифікована, як це зазвичай буває у великих компаніях.
Досить аналогічним способом уявити собі DAO є порівняння його з компанією. Компанії складаються з людей, які дотримуються правил. Дотримання цих правил, зрештою, забезпечується законодавством юрисдикції, в якій діє компанія. Дотримання правил DAO забезпечується не законодавством, а кодом у смарт-контрактах.
DAO дозволяють використовувати переваги криптовалют в організаційних структурах: відсутність необхідності довіри, прозорість, модульність та децентралізованість.
У світі, де інтернет відіграє дедалі більшу роль, DAO можуть стати ефективнішим способом створення організацій, особливо тих, що мають філії по всьому світу та великі фінансові ресурси. Існує чимало успішних організацій, що базуються в інтернеті, але коли в справу вступають гроші, особливо великі суми, такі організації рідко можуть і надалі орієнтуватися виключно на інтернет. Вони реєструються як юридичні особи в певних юрисдикціях.
Читати далі: Що таке DAO?
Похідні фінансові інструменти
Криптовалютний дериватив, такий як «безстроковий ф'ючерс», — це фінансовий інструмент, вартість якого «випливає» з базової криптовалюти або цифрового активу. Наприклад, існує чимало безстрокових ф'ючерсних контрактів на біткойн. Деривативи — це контракти між двома або більше сторонами. Найпоширенішим видом деривативів на криптовалютних ринках є згадані безстрокові ф'ючерси, а традиційні ф'ючерси та опціони посідають лише друге та третє місця.
За недовгу історію криптовалют найпопулярнішим місцем для торгівлі деривативами були централізовані біржі. Ці біржі забезпечували ліквідність та оперативне торгове середовище, що є важливим для торгівлі деривативами з короткими часовими горизонтами. Основним недоліком є численні звинувачення в тому, що централізовані біржі зловживали своїм привілейованим доступом до інформації, щоб активно торгувати проти своїх клієнтів. Крім того, під час значних ринкових подій централізовані біржі часто виходили з ладу, що призводило до ліквідації відкритих позицій клієнтів.
Ситуація поступово змінюється, оскільки DeFi дозріває. Наразі існує кілька життєздатних децентралізованих платформ для торгівлі деривативами. Їм все ще бракує глибини ліквідності та оперативності, властивих централізованим біржам, але ці відмінності, ймовірно, з часом зменшаться.
Читати далі: Що таке криптовалютні деривативи?
Ринки прогнозів
Ринки прогнозів — це майданчики, де люди торгують результатами майбутніх подій. Ринкові ціни можуть вказувати на те, якою, на думку учасників ринку, є ймовірність настання події. Більшість ринків прогнозів є ринками бінарних опціонів (наприклад, «так» або «ні»), де обидва варіанти завершуються за ціною 0% або 100%. До закінчення терміну дії обидва активи торгуються в діапазоні від 0% до 100%, що вказує на те, якими, на думку учасників ринку, є шанси на реалізацію події. Прогнозні ринки виявилися відносно ефективними у прогнозуванні майбутніх подій.
Існує чимало централізованих ринків прогнозів, діяльність яких регулюють традиційні фінансові установи, такі як SEC. Найголовніші проблеми цих централізованих ринків полягають у низьких лімітах на суму ставок для кожної особи та високих комісіях (наприклад, комісія за зняття коштів у розмірі 5 % на PredictIt). Перша проблема обмежує прогностичну силу ринків прогнозів, оскільки навіть якщо людина має дуже тверде переконання щодо результату та засоби, щоб його підкріпити, її ставки обмежуються сумою, що значно нижча за 1 000 доларів. Друга проблема є характерною для традиційної фінансової сфери, але її немає в DeFi.
Читати далі: Що таке ринки прогнозів?
Стейблкоіни
Стейблкоіни не є єдиним варіантом застосування DeFi, але ці два напрямки чудово доповнюють один одного. Стейблкоіни роблять DeFi більш зручним у використанні, а DeFi, у свою чергу, збільшує обсяги використання стейблкоінів. Стейблкоіни — це своєрідна токенізована версія фіатних валют. Більшість стейблкоінів — це токенізовані цифрові долари. Стейблкоіни стали найпопулярнішою торговою парою для криптоактивів, оскільки забезпечують стабільність цін у криптовалюті — новому класі активів, що характеризується високою волатильністю. На децентралізованих біржах (DEX) або в протоколах кредитування та запозичення стейблкоіни є найпоширенішим криптоактивом.
У деяких регіонах світу стейблкоіни починають використовувати для повсякденних розрахунків. Наприклад, у Південно-Східній Азії USDT використовується для P2P платежі а в деяких регіонах його навіть приймають у магазинах 7-Eleven. Стейблкоіни використовуються для транскордонних платежі, особливо в країнах, які відчувають гостру нестачу доларів США; це цілком зрозуміло, оскільки на долю доларів США припадає приблизно 70 % світової торгівлі.
Не лише інвестори та підприємства усвідомили цінність стейблкоїнів. Уряди різних країн світу непрямо визнали основне призначення стейблкоїнів, масово взявши курс на впровадження цифрових валют центральних банків (CDBC), які, по суті, є стейблкоїнами, забезпеченими державою.
Читати далі: Що таке стейблкоіни?
Метавсесвіт
Метавсесвіт — це наступний етап еволюції Інтернету. Метавсесвіт — це Інтернет, що реалізується за допомогою графічно насичених 3D-просторів, у якому дедалі більшу роль відіграють віртуальна та доповнена реальність.
Криптовалюта запровадила концепцію цифрової дефіцитності, що уможливлює цифрове право власності. Багато елементів криптовалюти відіграватимуть ключову роль у метавсесвіті. DeFi Примітивні елементи, такі як ті, що наведені в цьому переліку випадків використання, стануть будівельними блоками, необхідними для функціонування метавсесвіту.
Метавсесвіт важко описати як щось одне, подібно до Інтернету. Прочитайте статтю нижче, щоб краще зрозуміти, що таке метавсесвіт і який у нього потенціал.
Читати далі: Що таке метавсесвіт?
Страхування
Страхування є необхідною умовою успішного розвитку економіки. У 2020 році обсяг страхових премій у світі склав 5,8 трлн доларів США. Проте значна частина процесів є трудомісткою, базується на паперовому документообігу та характеризується надмірною дублюванням. Крім того, страхові компанії стикаються з масштабною проблемою координації.
Багато традиційних та криптокомпаній вивчають можливості використання блокчейну для усунення неефективності у сфері страхування. Наприклад, традиційні страхові компанії, такі як State Farm та USAA, вже використовують систему на основі блокчейну. Anthem, друга за величиною компанія медичного страхування у США, почала використовувати блокчейн для безпечного доступу до своїх медичних даних та їхнього обміну.
Крипто-нативні компанії, такі як Nexus Mutual, створюють децентралізовані страхові продукти на блокчейні для криптопроектів, зокрема страхування смарт-контрактів та DEX страхування. Як DeFi Зі зростанням цього сектору потреба у децентралізованому страхуванні зростатиме відповідними темпами. Інші страхові компанії у сфері DeFi починають виходити на традиційні страхові ринки, наприклад, у сферу страхування від затримок рейсів. Завдяки ефективності, яку забезпечує DeFi, існує реальний потенціал для революційних змін на страховому ринку, обсяг якого сягає декількох трильйонів доларів.
Ідентичність
Як тільки ваша особистість потрапляє в блокчейн, люди отримують доступ до набагато ефективніших послуг. Сюди входять банківські послуги, ринок нерухомості та державні послуги. Уряди також отримують вигоду від підвищення ефективності послуг. Компанія McKinsey зазначає, що «вдосконалення процедури реєстрації клієнтів може знизити витрати на підключення нових клієнтів на 90 відсотків, а зменшення шахрайства з виплатами заробітної плати може заощадити до 1,6 трильйона доларів у всьому світі». Високоякісна ідентифікація є важливою для забезпечення доступу до великої кількості базових послуг — від охорони здоров’я до фінансових послуг та освіти.
Висновок
Хоча DeFi швидко розвивається, вона поки що лише почала відкривати для себе можливості, які перед нею відкриваються. У найближчі роки, ймовірно, з’являться нові сценарії застосування DeFi, які були неможливі в традиційній системі.
Готові розпочати свою подорож у світі DeFi? Завантажте Multichain Гаманець Bitcoin.com де ви можете підключитися до DApps які забезпечують функціональність DeFi.
