Як позичати в DeFi

Будь-хто може позичити криптовалюту, вносячи заставу в протоколи кредитування DeFi. Позичальники повинні переконатися, що їхні кредити залишаються добре забезпеченими заставою, інакше вони ризикують ліквідацією.

Ця стаття охоплює питання позичання криптоактивів з посиланнями на покрокові інструкції для Aave, провідного кредитного DApp, який використовує Bitcoin.com Wallet.

Використовуйте мультимережевий гаманець Bitcoin.com, який включає понад 37 мільйонів гаманців з самостійним зберіганням, щоб безпечно та легко позичати в DeFi. Через гаманець Bitcoin.com ви також можете купувати, продавати, торгувати, заробляти, використовувати та вивчати криптовалюту. Підключайтеся до тисяч децентралізованих додатків (DApps) через WalletConnect.

Основи запозичення в DeFi

DeFi дозволяє людям запозичувати криптоактиви з пулу кредиторів. Кредитори отримують дохід від відсотків, які сплачують позичальники. Якщо ви новачок в ідеї кредитування або запозичення в DeFi, будь ласка, прочитайте наступну статтю: Що таке криптокредитування?

Щоб запозичити, вам спочатку потрібно внести кошти в протокол. Ці кошти будуть виступати заставою для вашої позики. Якщо ви ще не внесли жодних криптоактивів, ознайомтеся з цією статтею підтримки про те, як надавати в кредит у DeFi.

Якщо вартість застави впаде нижче певної суми, ваша застава буде автоматично ліквідована протоколом. Перед тим, як щось запозичити, будь ласка, прочитайте розділи про Коефіцієнт ЛТВ та Фактор здоров'я нижче.

Випадки використання запозичення

Наразі основний випадок використання запозичення в DeFi полягає в збільшенні впливу на криптоактиви. Ось кілька прикладів того, як люди часто використовують свої позики:

Збільшення впливу на ринки: Це дозволяє вам утримувати криптоактив, в якому ви впевнені, і використовувати його як заставу для подальшої участі на ринках. Наприклад, внесіть $1000 в ETH → запозичте $500 в DAI → купіть $500 у ABC токені за допомогою DAI.

Позика з левереджем: Це дозволяє вам утримувати більше криптоактивів, ніж ви могли б інакше. Наприклад, внесіть $1000 в ETH → запозичте $500 в DAI → купіть $500 в ETH за допомогою DAI. Завдяки цій стратегії у вас буде на 50% більше ETH, ніж ви могли б. Інший спосіб сказати це: ви збільшили свою позицію в ETH на 50%.

Отримання дохідності, що залежить від часу: Багато протоколів DeFi пропонують тимчасові привабливі доходи на платформах запозичення, таких як Aave, щоб залучити ліквідність і увагу. Більш досвідчені користувачі користуються доходами, які пропонуються як на стороні запозичення, так і кредитування в ці обмежені періоди. Наприклад, новий токен ABC пропонує 15% річних на Aave для депозитів ABC і 7% річних для запозичень. Внесіть $1000 в ETH → запозичте $500 в ABC (Сплата 2% за позику означає, що ви заробите загалом 5%) → внесіть $500 ABC (заробіть 15%).

Що вам потрібно для запозичення в DeFi

Вам знадобляться три речі для запозичення криптоактивів на платформі кредитування:

1. Цифровий гаманець
2. Криптовалюта
3. Сайт платформи кредитування

Цифровий гаманець: Ці гаманці, також відомі як криптогаманці або web3 гаманці, зберігають криптовалюти та інші цифрові активи. Найкращі гаманці є самостійними, такими як Bitcoin.com Wallet. Самостійне зберігання означає, що ви маєте повний контроль над вмістом гаманця, тоді як у кастодіальних гаманцях третя сторона має остаточний контроль. Дізнайтеся більше про самостійне зберігання та його важливість тут.

Криптовалюта: У гаманці потрібно мати криптовалюту для оплати комісій за транзакції, а також для обміну. Комісії за транзакції використовуються для оплати дій, що вносять зміни в блокчейн. Вони будуть сплачені в рідній валюті блокчейну. Наприклад, ETH використовується для оплати комісій за транзакції в блокчейні Ethereum. Щоб запозичити на децентралізованій платформі кредитування, вам спочатку потрібно буде внести заставу, щоб запозичити проти неї. Оскільки це функціонально те саме, що й надання вашої криптовалюти платформі, ознайомтеся з цією статтею підтримки про те, як надавати ваші активи.

Сайт платформи кредитування: Важливо використовувати надійну платформу кредитування, яка приймає велику кількість якісних криптоактивів та має конкурентоспроможні доходи. Наступний розділ представляє саме таку платформу.

Вступ до Aave

Aave, провідний DeFi DApp, існує на кількох ланцюгах, включаючи Ethereum та Avalanche. Bitcoin.com Wallet підтримує DApps на обох ланцюгах через WalletConnect.

Ви можете дізнатися більше про WalletConnect тут.

Ось керівництво про як використовувати WalletConnect.

Важливість коефіцієнта ЛТВ

Співвідношення між позикою та заставою називається коефіцієнтом ЛТВ (Loan-To-Value), або скорочено ЛТВ. Коефіцієнт ЛТВ визначає максимальну кількість активів, які можна запозичити з конкретною заставою. Наприклад, уявімо, що ви вносите ETH як заставу. ЛТВ може змінюватися з часом, але уявімо, що воно має ЛТВ=75%. Це означає, що за кожен 1 ETH вартий застави, ви зможете запозичити 0.75 ETH вартих відповідного активу, такого як DAI або USDC.

Високоволатильні криптоактиви, такі як Wrapped Bitcoin, Ethereum, а особливо інші менш відомі монети, можуть швидко знижуватися в ціні. Якщо ви використовуєте ці активи як заставу і їх вартість швидко знижується, вас можуть ліквідувати, перш ніж ви зможете додати більше застави. Стейблкоїни є набагато менш волатильними і тому є кращою заставою.

В Aave важливо стежити за Фактором здоров'я ваших позик. Ця стаття навчить про Фактор здоров'я в Aave.

Як запозичити

Щоб почати запозичувати на платформі DeFi, спочатку перейдіть до надійного протоколу кредитування, такого як Aave. Підключіть ваш web3 гаманець до DApp. Перед тим, як ви зможете запозичити, вам спочатку потрібно буде внести деякі криптоактиви, які ви можете використовувати як заставу. Будь ласка, перегляньте цей посібник тут про те, як надавати в кредит.

Після того, як ви внесли заставу, перейдіть до розділу "запозичення" в DApp. Платформи кредитування мають список криптоактивів, які ви можете запозичити. Кожен криптоактив матиме різну відсоткову ставку, яку вам доведеться сплачувати. Оберіть криптоактив, який ви бажаєте запозичити, та вкажіть, скільки ви хочете запозичити. Максимальна сума, яку DApp дозволить вам запозичити, базується на тому, скільки застави у вас є. Розумно запозичувати менше, ніж максимальну суму, оскільки це захистить вас від ліквідації, якщо вартість вашої застави зменшиться.

Для покрокових інструкцій про те, як запозичити на Aave за допомогою Bitcoin.com Wallet, використовуйте цю статтю підтримки.