Prípady použitia DeFi

Krypto projekty, ktoré kolektívne tvoria decentralizované financie (DeFi), sprístupnili finančné produkty a služby, ktoré boli nedostupné pre všetkých okrem malej časti svetovej populácie. Teraz sú dostupné komukoľvek na svete s prístupom k internetu. DeFi náhrady za tradičné finančné produkty a služby budú natoľko konkurencieschopné, že nakoniec budú súperiť s popularitou svojich tradičných obdob. Poďme sa pozrieť na niektoré pravdepodobné prípady použitia.

Použite aplikáciu multichain Bitcoin.com Wallet, ktorú dôverujú milióny ľudí, aby ste bezpečne a jednoducho posielali, prijímali, kupovali, predávali, obchodovali a spravovali Bitcoin a najpopulárnejšie kryptomeny. Aplikáciu môžete tiež použiť na bezpečné pripojenie a používanie tisícok decentralizovaných aplikácií (DApps), ktoré umožňujú DeFi použitia opísané v tomto článku.

Správa aktív

V najzákladnejšom zmysle sa správa aktív týka toho, ako osoba drží a investuje svoje aktíva. V tradičných financiách sa správa aktív najčastejšie používa na opis tretích strán, ktoré spravujú aktíva v mene iných. Správa kryptoaktív zahŕňa osobné držanie, ako aj tretie strany, ktoré držia a investujú vo vašom mene.

So správou kryptoaktív môžete "byť vlastnou bankou." Hoci je to technicky možné v tradičných financiách, môžete si uchovať svoje fiat peniaze a drahé kovy pod posteľou alebo v trezore, v praktickom zmysle to nemôžete. Po prvé, nie je to veľmi bezpečné. Po druhé, strácate prístup k väčšine finančných služieb a produktov, ako sú elektronické platby, obchodovanie s akciami a požičiavanie a požičiavanie.

To neplatí v kryptomenách. Môžete si zachovať plnú kontrolu nad svojimi aktívami bez toho, aby ste sa vzdali akýchkoľvek výhod alebo finančných služieb a produktov. Peňaženky s vlastnou úschovou, ako napríklad Bitcoin.com Wallet, to robia jednoduchým a bezpečným. Nie ste nútení sami ukladať svoje kryptoaktíva, ak nechcete, ale skutočnosť, že vždy existuje možnosť, znamená, že sprostredkovatelia nebudú mať nespravodlivú výhodu brániť prístup, ktorú si užívajú na tradičných trhoch.

Čítajte viac: Čo je správa kryptoaktív?

DEX

Decentralizované burzy, alebo DEXs, sú decentralizované verzie centralizovaných búrz (CEXs). Burzy sú základným produktom pre akýkoľvek finančný trh. Ponúkajú spôsob, ako sa kupujúci a predávajúci môžu stretnúť a vytvoriť trh na obchodovanie medzi aktívami.

V mnohých ohľadoch sú CEXs dokonalým príkladom problému sprostredkovateľov. Sú mocnými bránkarmi, rozhodujúc o tom, ktoré aktíva sa môžu obchodovať, kedy sa môžu obchodovať a kto môže obchodovať. To im dáva neuveriteľnú moc ovplyvňovať výsledky pre aktíva, kupujúcich a predávajúcich. V tradičných trhoch nie sú CEXs jednočlenným sprostredkovateľom, ale skôr zložené až z piatich alebo viacerých sprostredkovateľov (mobilná aplikácia, PFOF, akciové zúčtovanie, dolárové zúčtovanie, tmavý pool, burza atď.). Každý sprostredkovateľ čerpá hodnotu od kupujúceho a predávajúceho.

Ako môžete vidieť, PFOF pozostáva z komplikovanej siete sprostredkovateľov na oboch stranách každej transakcie, ktorým všetkým musí byť zaplatené.

DEXs môžu znížiť počet sprostredkovateľov na jedného - samotný DEX. Dôležité je, že DEX je nestranný sprostredkovateľ; program definovaný inteligentnými kontraktmi viditeľnými pre všetkých na blockchaine. DEXs umožňujú komukoľvek vytvoriť trh - obchodovateľný kedykoľvek, kýmkoľvek a kdekoľvek na svete. Tento radikálny vyrovnávací proces odstraňuje mnohé z etablovaných výhod, ktoré si užívajú insideri CEXs.

V súčasnosti sa DEXs používajú takmer výlučne na obchodovanie medzi digitálnymi natívnymi aktívami ako Bitcoin (cez Wrapped Bitcoin) alebo Ethereum, ale ako svet sa stále viac tokenizuje, DEXs budú schopné uľahčiť obchodovanie medzi takmer čímkoľvek – akciami, nehnuteľnosťami, komoditami a ďalšie.

Čítajte viac: Čo je DEX?

Požičiavanie

DeFi požičiavanie umožňuje ľuďom požičiavať si prostriedky z fondu veriteľov. Veritelia dostávajú výnos z úrokov, ktoré platia dlžníci. Decentralizované požičiavanie a pôžičky otvárajú túto činnosť, ktorá je väčšinou dostupná od finančných inštitúcií, ako sú banky v rozvinutých krajinách, ľuďom po celom svete, najmä v rozvojových krajinách.

DeFi požičiavanie a pôžičky inovujú na problémoch v tradičných financiách. Ponúkajú viac efektivity, prístupu a transparentnosti. DeFi platformy na požičiavanie a pôžičky umožňujú komukoľvek na svete s prístupom na internet požičiavať a požičiavať si. Suma pôžičky v DeFi môže byť oveľa jemnejšia ako dokonca mikrofinančné pôžičky, ktoré majú minimá od 50 do 100 USD. Protokoly DeFi majú výrazne nižšie minimálne poplatky ako ich tradičné finančné náprotivky, čo je obzvlášť dôležité, keď je suma pôžičky relatívne malá. DeFi požičiavanie je veľkým zlepšením pre rozvojové krajiny, pretože jednoducho nie je dostupné, pokiaľ nemáte prístup k banke a minimálnu sumu peňazí na požičiavanie. Nakoniec, zachovanie plnej úschovy vašich prostriedkov znižuje riziko prakticky na nulu, že tretia strana spravujúca vaše prostriedky zle spravuje vaše aktíva.

Čítajte viac: Čo je krypto požičiavanie?

DAOs

DAO znamená Decentralizovaná Autonómna Organizácia. DAO sú nový spôsob štruktúrovania organizácií online, kde sú pravidlá zakomponované a vykonávané inteligentnými kontraktmi. Okrem toho môžu DAOs nadobudnúť hierarchiu akejkoľvek inej organizácie, či už je to úplne plochá bez centrálneho vedenia, alebo vysoko stratifikovaná, ako vidíte v typickej veľkej spoločnosti.

Rozumným analogickým spôsobom, ako premýšľať o DAO, je ako o spoločnosti. Spoločnosti sú zložené z ľudí, ktorí dodržiavajú pravidlá. Tieto pravidlá sú nakoniec vynucované zákonmi jurisdikcie spoločnosti. Pravidlá DAO nie sú vynucované zákonom, ale kódom v inteligentných kontraktoch.

DAOs prinášajú výhody krypta do organizačných štruktúr: nedôverčivé, transparentné, kompozitné, decentralizované.

V čoraz viac internetovo založenom svete môžu byť DAOs efektívnejším spôsobom, ako vytvárať organizácie, najmä organizácie rozšírené po celom svete a s veľkými pokladnicami. Bolo mnoho úspešných internetovo založených organizácií, ale keď sa jedná o peniaze, najmä veľké sumy peňazí, tieto organizácie zriedka môžu zostať internetovo prvé. Incorporujú sa niekde.

Čítajte viac: Čo je DAO?

Deriváty

Krypto derivát, ako sú napríklad "perpetual futures," je finančný nástroj, ktorý "odvodzuje" svoju hodnotu z podkladovej kryptomeny alebo digitálneho aktíva. Napríklad existuje mnoho perpetual futures kontraktov založených na Bitcoine. Deriváty sú kontrakty medzi dvoma alebo viacerými stranami. Najbežnejším typom derivátov na krypto trhoch sú už spomínané perpetual futures, pričom tradičné futures a opcie sú vzdialenými druhým a tretím miestom.

V krátkej histórii krypta bolo najobľúbenejším miestom na obchodovanie s derivátmi centralizované burzy. Tieto burzy poskytovali likviditu a responzívne obchodné prostredie, obe z ktorých sú dôležité pre obchodovanie s derivátmi na kratšie časové obdobia. Veľkým nedostatkom bolo mnoho obvinení, že centralizované burzy zneužívali svoje privilegované miesto informácií na aktívne obchodovanie proti svojim zákazníkom. Tiež počas veľkých trhových udalostí mali centralizované burzy tendenciu ísť offline, čo spôsobovalo, že zákazníci s otvorenými pozíciami boli likvidovaní.

To sa pomaly mení, ako DeFi dospieva. Teraz existuje niekoľko životaschopných decentralizovaných derivátových platforiem. Stále im chýba hĺbka likvidity a responzívnosť centralizovaných búrz, ale tieto rozdiely sa pravdepodobne časom zmenšia.

Čítajte viac: Čo sú krypto deriváty?

Predikčné trhy

Predikčné trhy sú trhoviská, kde ľudia obchodujú s výsledkami budúcich udalostí. Trhové ceny môžu naznačovať, čo si trh myslí o pravdepodobnosti udalosti. Väčšina predikčných trhov je binárny opčný trh (napr. "áno" alebo "nie"), kde sa dve možnosti vypršia na cene 0% alebo 100%. Pred vypršaním obchodujú dve aktíva medzi 0% a 100%, čo naznačuje, čo si trh myslí o šanciach. Predikčné trhy sa ukázali byť relatívne aktívne pri predpovedaní budúcich udalostí.

Existuje mnoho centralizovaných predikčných trhov regulovaných tradičnými finančnými inštitúciami ako SEC. Najdôležitejšie problémy s týmito centralizovanými trhmi sú, že majú nízke limity na to, koľko môže každá osoba staviť, a vysoké poplatky (napr. 5% poplatok za výber na PredictIt). Prvý problém obmedzuje predikčnú silu predikčných trhov, pretože aj keď má osoba veľmi silné presvedčenie o výsledku a prostriedky na jeho podporu, sú obmedzené na limity dobre pod 1 000 USD. Druhý problém je endemický v celých tradičných financiách, ale chýba v DeFi.

Čítajte viac: Čo sú predikčné trhy?

Stablecoiny

Stablecoiny nie sú výlučným prípadom použitia DeFi, ale obe sú vysoko synergické. Stablecoiny robia DeFi použiteľnejším a naopak DeFi zvyšuje objem používania stablecoinov. Stablecoiny sú akýmsi tokenizovaným verziou fiat meny. Väčšina stablecoinov sú tokenizované digitálne doláre. Stablecoiny sa stali najpopulárnejším obchodným párom pre kryptoaktíva, pretože ľuďom poskytujú cenovú stabilitu v kryptomenách, čo je veľmi volatilná nová trieda aktív. Na DEXs alebo platformách na požičiavanie a požičiavanie sú stablecoiny najpoužívanejším kryptoaktívom.

V častiach sveta sa stablecoiny začínajú používať na každodenné obchodovanie. Napríklad v juhovýchodnej Ázii sa USDT používa na P2P platby a je dokonca akceptovaný v 7-Eleven v niektorých oblastiach. Stablecoiny sa používajú na cezhraničné platby, najmä v krajinách, ktoré trpia nedostatkom amerických dolárov; čo je pochopiteľný vývoj, keďže americké doláre tvoria približne 70% svetového obchodu.

Investori a podniky nie sú jediní, ktorí si uvedomili hodnotu stablecoinov. Vlády po celom svete implicitne uznali základný prípad použitia stablecoinov tým, že sa masovo zaviazali k Digitalným Mena Centrálnych Bánk (CDBC), čo sú v podstate stablecoiny podporované štátom.

Čítajte viac: Čo sú stablecoiny?

Metaverse

Metaverse je ďalšou fázou vo vývoji internetu. Metaverse je internet sprostredkovaný graficky bohatými 3D priestormi s čoraz väčším zameraním na virtuálnu a rozšírenú realitu.

Krypto zaviedlo myšlienku digitálnej vzácnosti, ktorá umožňuje digitálne vlastníctvo. Mnohé komponenty krypta budú hrať kľúčové úlohy v metaverse. DeFi primitivy, ako sú tie na tomto zozname prípadov použitia, budú stavebnými blokmi, ktoré metaverse potrebuje na fungovanie.

Metaverse je ťažko popísať ako jednu vec, rovnako ako internet. Pre lepšie pochopenie toho, čo metaverse je a jeho potenciálu, si prečítajte článok nižšie.

Čítajte viac: Čo je metaverse?

Poistenie

Poistenie je nevyhnutné pre úspešnú ekonomiku. Celosvetovo vygenerovalo US$5.8 bilióna v prémiách v roku 2020. Napriek tomu je veľká časť procesu náročná na prácu, založená na papieri a redundantná. Poistné spoločnosti tiež majú rozľahlý koordinačný problém.

Mnohé tradičné a krypto spoločnosti skúmajú, ako využiť blockchain na riešenie neefektívností v poistení. Napríklad tradičné poistné spoločnosti ako State Farm a USAA už používajú systém založený na blockchaine. Anthem, druhá najväčšia zdravotná poisťovňa v USA, začala používať blockchain na bezpečný prístup a zdieľanie svojich lekárskych dát.

Krypto-natívne spoločnosti ako Nexus Mutual vytvárajú decentralizované poistenie na blockchaine pre krypto projekty, ako je poistenie inteligentných kontraktov a DEX poistenie. Ako DeFi rastie, potreba decentralizovaného poistenia bude rásť v porovnateľnom tempe. Iné DeFi poisťovacie spoločnosti začínajú prenikať do tradičných poistných trhov, ako napríklad poistenie oneskorenia letu. S efektivitou, ktorá prichádza z DeFi, existuje reálna potenciálna disruptácia viacbiliónového poistného trhu.

Identita

Akonáhle je vaša identita na blockchaine, ľudia získavajú prístup k mnohým efektívnejším službám. To zahŕňa bankovníctvo, nehnuteľnosti a vládne služby. Vlády tiež majú úžitok z efektívnejších služieb. McKinsey uvádza, že "zlepšenie registrácie zákazníkov by mohlo znížiť náklady na onboarding až o 90 percent a zníženie podvodu s výplatami by mohlo ušetriť až 1,6 bilióna dolárov celosvetovo." Kvalitná identifikácia je dôležitá pre zabezpečenie prístupu k veľkému počtu základných služieb. Od zdravotnej starostlivosti po finančné služby po vzdelávanie.

Záver

Hoci DeFi rýchlo napreduje, stále sa len začalo dotýkať povrchu toho, čo je možné. V nasledujúcich rokoch je pravdepodobné, že sa objavia nové prípady použitia DeFi, ktoré neboli možné v tradičnom systéme.

**Pripravení začať svoju DeFi cestu? Získajte multichain [Bitcoin.com Wallet](https://branch.wallet.bitcoin.com