DeFi úvery umožňujú ľuďom požičiavať si finančné prostriedky zo skupiny veriteľov. Veritelia získavajú výnos z úrokov, ktoré platia dlžníci. Decentralizované poskytovanie a čerpanie úverov sprístupňuje túto činnosť, ktorá je vo väčšine prípadov k dispozícii prostredníctvom finančných inštitúcií, ako sú banky v rozvinutých krajinách, ľuďom po celom svete, najmä v rozvojových krajinách.
Keďže poskytovanie a čerpanie úverov sú základnými činnosťami každého finančného systému, je tragické, že tento systém nie je dostupný pre mnohých ľudí, ktorí by ho najviac potrebovali. V priebehu posledných 20 až 30 rokov sa skutočne vyvinulo veľa úsilia zameraného na zlepšenie prístupu k finančným prostriedkom v rozvojových ekonomikách. Stačí sa pozrieť na mikroúvery alebo web2 – pôžičky typu peer-to-peer aby sme mohli sledovať pokrok. DeFi ešte viac posunie mikrofinančné úverovanie a požičiavanie, pričom zároveň prinesie zlepšenia aj v oblasti tradičného financovania.
Použite Multichain Aplikácia Bitcoin.com Wallet, ktorú milióny ľudí využívajú na bezpečný a jednoduchý nákup, predaj, obchodovanie a správu bitcoinu a najpopulárnejších kryptomien. Prostredníctvom tejto aplikácie môžete svoje kryptoaktíva aj požičiavať a vypožičiavať si ich.
Význam poskytovania a prijímania úverov
Na prvý pohľad by sa mohlo zdať, že poskytovanie a prijímanie úverov sú nepodstatné, esoterické finančné nástroje. V rozvojových krajinách sa však ľudia neustále venujú obom týmto činnostiam. Vložením peňazí do banky v podstate zákonne požičiavate svoje peniaze banke. Banka si od vás požičia váš vklad a potom tieto peniaze poskytuje vo forme úverov na najrôznejšie účely. Hypotéky, úvery na nákup automobilov a študentské úvery sú bežnými formami poskytovania úverov, ktorými sa banky zaoberajú. Sú to zároveň bežné formy čerpania úverov, ktoré využíva veľká časť obyvateľstva v rozvojových krajinách. Kreditné karty sú nezabezpečené úverové nástroje, ktoré vlastní väčšina ľudí.
Poskytovanie a prijímanie úverov je bežné aj v ne maloobchodnom sektore. Ľudia si požičiavajú peniaze na založenie malých a stredných podnikov. Podniky všetkých veľkostí si požičiavajú peniaze na rozšírenie svojej činnosti: na financovanie nových zariadení, nových zamestnancov alebo budúcich materiálov. Veľké korporácie a vlády majú aktívne trhy s dlhopismi, kde si požičiavajú peniaze prostredníctvom emisie dlhopisov. Keď sa podmienky poskytovania a čerpania úverov sprísnia, likvidita vyschne a nastanú negatívne dôsledky.
Viac informácií: Čo je to likvidita?
Prečo je tradičný systém poskytovania a prijímania úverov neúplný
Poskytovanie a čerpanie úverov v tradičnom finančnom sektore fungovalo dobre najmä v prípade veľkých úverových súm a za predpokladu existencie primeranej podporné infraštruktúry. Mimo týchto podmienok má poskytovanie a čerpanie úverov zjavné nedostatky.
Nárast mikrofinancovanie a pôžičky medzi súkromnými osobami poukazuje na nedostatky tradičných produktov v oblasti poskytovania a čerpania úverov. Situácia je obzvlášť zlá na rozvíjajúcich sa trhoch. Úvery sú skutočne dostupné len pre ľudí s rozvinutou finančnou infraštruktúrou, takže sa zameriame na čerpanie úverov.
V krajinách s nedostatočnou infraštruktúrou na overovanie totožnosti bránia požiadavky KYC/AML žiadateľom v tom, aby vôbec podali žiadosť – alebo im dodržiavanie týchto požiadaviek znemožňuje získať úvery, ktoré sú považované za príliš rizikové. Aj keby spĺňali podmienky, tradičné úverové inštitúcie majú stanovené minimálne výšky úverov, ktoré sú pre väčšinu ľudí príliš vysoké.
Úvery od tradičných centralizovaných inštitúcií sú spojené s vysokými poplatkami. Keďže neexistuje žiadna konkurencia, banky a iné úverové inštitúcie majú kvázimonopolnú kontrolu nad účtovaním svojvoľne vysokých poplatkov za svoje „služby“.
Nakoniec, veritelia a dlžníci nemajú svoje finančné prostriedky v úschove, pokiaľ sú v držbe inštitúcie, ktorá poskytuje úvery alebo prijíma vklady. Ak sa táto inštitúcia stane platobne neschopnou alebo poruší zákon, hrozí, že finančné prostriedky klientov budú stratené.
Ako DeFi zlepšuje poskytovanie a čerpanie úverov
Pôžičky a úvery v rámci DeFi prinášajú inovatívne riešenia problémov opísaných v predchádzajúcej časti. Ponúkajú vyššiu efektívnosť, dostupnosť a transparentnosť. Platformy DeFi pre poskytovanie a čerpanie pôžičiek umožňujú komukoľvek kdekoľvek na svete s prístupom na internet poskytovať a čerpať pôžičky.
Mikrofinancovanie a P2P pôžičky sa dajú pomocou nástrojov DeFi ľahko replikovať. V skutočnosti sa zdá, že mnohé existujúce mikrofinančné a P2P spoločnosti budú priťahované výhodami DeFi a prejdú z tradičných finančných systémov na systémy DeFi. Výška pôžičky môže byť prispôsobená presne podľa potrieb dlžníka. Napríklad mikroúvery majú nižšie minimálne sumy ako tradičné úvery, ale aj tak sa často pohybujú na úrovni 50 alebo 100 USD.
Protokoly DeFi majú výrazne nižšie minimálne poplatky ako ich ekvivalenty v tradičnom finančnom sektore. Pre relatívne zámožných ľudí nie sú tieto poplatky až takou záťažou, avšak v prípade malých súm môžu predstavovať neprimerane veľký percentuálny podiel z prostriedkov.
Pôžičky v rámci DeFi predstavujú pre rozvojové krajiny obrovský pokrok, keďže tieto služby jednoducho nie sú dostupné, pokiaľ nemáte prístup k bankovým službám a minimálnu sumu peňazí, ktorú by ste mohli požičať. Okrem toho DeFi umožňuje ľuďom s miestnymi menami, ktoré sú vystavené vysokej inflácii, zachovať si kúpnu silu prostredníctvom stabilných mincí, ktoré sú zvyčajne naviazané na americký dolár.
A nakoniec, zachovanie plnej kontroly nad vašimi finančnými prostriedkami prakticky na nulu znižuje riziko, že tretia strana, ktorá vaše prostriedky spravuje, bude s vaším majetkom hospodáriť nesprávne.
Centralizované poskytovanie a čerpanie kryptomenových úverov
Nie všetky produkty v oblasti poskytovania a čerpania úverov založené na kryptomenách sú decentralizované. Mnohé populárne produkty ponúkajú centralizované spoločnosti, ktoré prijímajú kryptoaktíva ako vklady alebo záruky a poskytujú svojim zákazníkom úvery rovnako ako tradičné finančné inštitúcie. Tieto spoločnosti čelia všetkým rizikám, ktoré sú spojené s tradičnými finančnými produktmi v oblasti poskytovania a čerpania úverov.
Nezabudnite, že skutočne samosprávne sú iba protokoly DeFi. Bohužiaľ, mnohí ľudia sa o tom v roku 2022 presvedčili na vlastnej koži, keď sa objavila celá vlna týchto centralizované poskytovanie a čerpanie kryptomenových úverov podniky sa dostávajú do platobnej neschopnosti.
Ako funguje poskytovanie a čerpanie úverov v rámci DeFi?
Protokoly DeFi na poskytovanie a čerpanie úverov pracujú s kryptoaktívami a inteligentné zmluvy. Neexistuje žiadny dôveryhodný sprostredkovateľ ani prostredník, ktorý by mohol prijímať netransparentné rozhodnutia. Proces je bezdôveryhodný a transparentný. Zatiaľ to znamenalo, že sú možné iba úvery so zábezpekou, keďže úvery bez zábezpeky vyžadujú dôveru medzi veriteľom a dlžníkom. Okrem toho jedinými akceptovanými zábezpekami a prostriedkami, ktoré sa požičiavajú, sú digitálne aktíva podobné kryptomenám, ako sú Bitcoin, Ethereum a stabilné kryptomeny. Kryptoaktíva, ako napríklad NFT niektoré protokoly ich začínajú akceptovať ako kolaterál.
Takto funguje poskytovanie pôžičiek:
- Prezrite si zoznam akceptovaných kryptoaktív protokolu na požičiavanie a vypožičiavanie. Každé aktívum bude mať APY.
- Vyberte si kryptoaktívum, ktoré chcete vložiť.
- Vložte kryptoaktívum a získajte úroky z vášho vkladu.
Takto funguje požičiavanie:
- Prezrite si zoznam kryptoaktív, ktoré protokol na požičiavanie a vypožičiavanie ponúka na vypožičanie. Každé aktívum má stanovenú úrokovú sadzbu.
- Vyberte si kryptoaktívum, ktoré si chcete požičať.
- Aby ste si mohli požičať, musíte zložiť záruku. Vyberte si kryptoaktívum, ktoré protokol povoľuje ako záruku.
- Vložte svoju záruku.
- Na základe záruky a kryptoaktíva, ktoré si chcete požičať, budete môcť získať maximálnu výšku úveru.
- Vypožičajte si kryptoaktívum.
- Uistite sa, že vaša záruka nestratí svoju hodnotu, inak bude zlikvidovaná na pokrytie vašej pôžičky.
