Skratka APY znamená ročný percentuálny výnos. Ide o spôsob výpočtu úrokov získaných z investície, ktorý zohľadňuje vplyv zloženého úroku. V tradičnom finančnom sektore sa APY používa napríklad pri sporiteľných účtoch a vkladových certifikátoch. V krypto svete existuje mnoho spôsobov, ako získať úroky z vašich kryptoaktív, a nie je nezvyčajné, že APY presahuje 10 % – čo je oveľa viac, než čo sa v tradičnom finančnom sektore považuje za vysokú sadzbu. Podľa Bankrate je priemerná úroková sadzba na bankových sporiacich účtoch v USA značne menej ako jedno percento.
Použite Multichain Aplikácia Bitcoin.com Wallet, ktorej milióny ľudí dôverujú pri bezpečnom a jednoduchom posielaní, prijímaní, nákupe, predaji, obchodovaní, používaní a spravovaní bitcoinu (BTC), Bitcoin Cash (BCH), etherea (ETH) a najpopulárnejších kryptomien. Funkcia „Earn“ v aplikácii ponúka možnosti, ako získať výnos z vašich kryptomien, meraný v APY.
Jednoduchý úrok a zložený úrok
Keďže pri výpočte APY sa používa zložený úrok, začnime tým, že si zopakujeme rozdiel medzi jednoduchým a zloženým úrokom. Jednoduchý úrok je pevná sadzba, ktorá sa zakladá výlučne na pôvodnej investícii. Žiadne peniaze zarobené z úrokov sa nezahŕňajú do výpočtov budúcich úrokov. Zložený úrok je úrok z pôvodnej investície aj z peňazí získaných z predchádzajúcich úrokov. Zložený úrok zvyšuje hodnotu vašej investície rýchlejšie ako jednoduchý úrok.
Tu je vzorec na výpočet jednoduchých úrokov:
Získané jednoduché úroky = P × I × T
P = istina
I = Úroková sadzba (ročná)
T = Doba držby
Predstavme si napríklad, že vložíte 10 000 $ do stabilná kryptomena ako USDC v kryptomenovom protokole, ktorý ponúka ročnú úrokovú sadzbu vo výške 5 %, a držal ho štyri roky. Výška získaných úrokov je:
2 000 $ = 10 000 $ × 0,05 × 4
Keď si po štyroch rokoch vyberiete všetky svoje peniaze, budete mať 12 000 dolárov.
Teraz sa pozrime na úroky z úrokov. Ako sa dalo očakávať, výpočet úrokov z úrokov je zložitejší ako výpočet jednoduchých úrokov.
Získané úroky z úrokov = [P × (1 + I)n ] – P
P = istina
I = Úroková sadzba (ročná)
n = Počet zložkových období
Rovnako ako predtým si predstavme, že vložíte 10 000 USDC do krypto protokolu, ktorý ponúka 5 % ročnú úrokovú sadzbu, a necháte ich tam štyri roky. Tento krypto protokol úročí z úrokov raz ročne. Ak ich tam necháte štyri roky, počet úročených období je štyri:
2155,06 $ = [10 000 $ × (1 + 0,05)⁴] – 10 000 $
Keďže zložený úrok zahŕňa peniaze nahromadené v predchádzajúcich obdobiach, jeho rast sa neustále zrýchľuje.
Pri výbere medzi rôznymi investičnými produktmi je dôležité poznať úrokovú sadzbu a obdobia úročenia. Napríklad investícia vo výške 10 000 $ s ročnou úrokovou sadzbou 5 %, ktorá je držaná štyri roky a úroky sa pripisujú:
1-krát ročne: 2 155,06 $
4-krát ročne: 2 198,90 $
12-krát ročne: 2 208,95 $
Čo je APY?
Ročná percentuálna výnosnosť (APY) je štandardizovaný spôsob výpočtu skutočnej miery výnosnosti investícií za jeden rok. APY sa považuje za skutočný miera výnosnosti investície, pretože zohľadňuje úroky z úrokov. Úroky z úrokov sa pravidelne pripočítavajú k celkovej investícii, čím sa zvyšuje zostatok na účte, čo vedie k tomu, že následné úrokové výnosy sú vyššie. Vzorec pre výpočet APY je:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = periodická miera
n = počet zložkových období
Považuje sa za skutočnú mieru výnosnosti, pretože samotné uvedenie úrokovej sadzby za jeden rok nezohľadňuje rozdiely v období zloženého úročenia.
Aký je rozdiel medzi APY a APR?
Kľúčový rozdiel medzi ročnou percentuálnou výnosnosťou (APY) a ročnou percentuálnou sadzbou (APR) spočíva v tom, že APY zohľadňuje úroky z úrokov, zatiaľ čo APR nie. Okrem toho APR zahŕňa všetky poplatky alebo dodatočné náklady spojené s investičnou transakciou. Inými slovami, APR sa počíta na základe jednoduchých úrokov a zahŕňa poplatky.
Z praktického hľadiska existuje jeden dôležitý rozdiel, ktorý určuje, ako sa používajú pojmy APY a APR. Keďže APY zahŕňa zložené úročenie, výsledkom výpočtu bude vždy vyššia úroková sadzba (väčšie číslo). Preto sa zvyčajne uprednostňuje v prípade finančných produktov, ktoré ľuďom prinášajú zisk, ako sú napríklad úroky z bankového sporiaceho účtu. Naopak, keďže APR predstavuje nižšiu úrokovú sadzbu, používa sa v súvislosti s vecami, ktoré ľuďom spôsobujú výdavky, ako je úroková sadzba na kreditnej karte alebo hypotéke.
Pre zistenie skutočnej úrokovej sadzby môžete previesť hodnotu APR na APY. Napríklad kreditná karta môže uvádzať úrokovú sadzbu 1,5 % mesačne alebo APR vo výške 18 %. Ak však zostatok na vašej kreditnej karte zostane nezaplatený po dobu jedného roka, vaša APY (skutočná úroková sadzba) bude 19,56 % v dôsledku úrokov z úrokov, ktoré sa každý mesiac pripočítavajú k vášmu zostatku.
