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Média de custo em dólar

O investimento periódico é uma estratégia de investimento simples, mas poderosa, que envolve investir uma quantia fixa de dinheiro em intervalos regulares, independentemente das altas e baixas do mercado. A ideia por trás dessa estratégia é distribuir seus investimentos ao longo do tempo, para que você não precise se preocupar em tentar cronometrar o mercado ou tomar decisões com base em flutuações de preços de curto prazo.

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O que é o investimento periódico constante?

Investimento periódico constante é uma estratégia de investimento projetada para proteger seu portfólio da volatilidade do mercado (oscilações de preços). Funciona assim: em vez de fazer uma única compra grande de uma vez, você faz várias compras menores ao longo do tempo.

Volatilidade em cripto

Volatilidade em um mercado refere-se à quantidade de altos e baixos nos preços de coisas como ações, títulos ou criptoativos. Quando há muita volatilidade, os preços podem mudar rapidamente e de forma imprevisível. Quando há baixa volatilidade, os preços são mais estáveis e não mudam tanto.

Diferentes fatores podem causar volatilidade, como notícias, eventos econômicos ou como as pessoas se sentem sobre o mercado. A volatilidade é importante porque afeta quanto dinheiro as pessoas podem ganhar ou perder quando investem.

As criptomoedas geralmente são consideradas mais voláteis do que muitas outras classes de ativos tradicionais, como ações, títulos ou commodities. Duas das principais razões para a maior volatilidade nas criptomoedas são:

1. Maturidade do mercado: As criptomoedas, sendo uma classe de ativos relativamente nova, ainda não atingiram o mesmo nível de maturidade que os mercados financeiros tradicionais. O mercado de cripto ainda está crescendo e evoluindo em um ritmo muito maior do que os ativos tradicionais. Além disso, as criptomoedas e outros ativos digitais são tão novos que os participantes do mercado não têm muitos dados históricos ou ativos semelhantes para comparar na precificação, tornando a descoberta de preços incerta.
2. Tamanho do mercado e liquidez: O mercado de criptomoedas é menor em tamanho comparado a outros mercados tradicionais. Isso significa que, quando ocorrem negociações que seriam pequenas em finanças tradicionais, elas podem ter um impacto significativo nos preços, levando a oscilações de preços maiores.

Vantagens do investimento periódico constante

Os benefícios do investimento periódico constante são:

1. Redução da volatilidade: Ao espalhar seus investimentos ao longo do tempo, você reduz os efeitos de oscilações de preços dramáticas. Por exemplo, imagine investir uma grande quantidade de dinheiro no momento errado, como logo antes de uma queda de mercado.
2. Simplicidade: É fácil de seguir e você não precisa de conhecimento financeiro especializado para usar essa estratégia. Acertar o momento do mercado é difícil, mesmo para traders profissionais. Quando você tenta acertar o momento do mercado, você tenta comprar um investimento em seu preço mais baixo e vender em seu preço mais alto.
3. Disciplina: Incentiva o investimento regular e disciplinado, o que pode ajudar a construir riqueza ao longo do tempo. A acumulação de riqueza a longo prazo requer investir consistentemente ao longo do tempo, aproveitando o poder dos juros compostos, que permite que seus investimentos cresçam exponencialmente à medida que você reinveste seus retornos. Isso pode levar a uma acumulação significativa de riqueza a longo prazo.
4. Preservar opcionalidade: Ao preservar a opcionalidade, você evita estar excessivamente comprometido com uma única linha de ação, o que permite adaptar e responder a condições de mercado em mudança ou novas oportunidades. Em vez de alocar uma grande parte do capital em uma única compra, o investimento periódico constante usa uma fração de cada vez, mantendo a flexibilidade e mantendo várias opções em aberto.

Desvantagens do investimento periódico constante

Embora o investimento periódico constante ofereça vários benefícios, há algumas desvantagens a considerar:

1. Retornos mais baixos em mercados consistentemente ascendentes: Em um mercado que consistentemente tende a subir ao longo do tempo, o investimento periódico constante pode levar a retornos mais baixos em comparação com o investimento de um valor único no início. Ao distribuir seus investimentos, você pode não aproveitar plenamente o crescimento do mercado.
2. Arrasto de caixa: Com o investimento periódico constante, você pode manter algum dinheiro em mãos para investir em intervalos regulares. Este dinheiro pode não estar investido em contas que rendem juros, levando a retornos mais baixos em comparação com ter todo o montante investido no mercado.
3. Custos de transação: Investimentos regulares podem levar a custos de transação mais altos, como taxas de negociação ou comissões, que podem reduzir seus retornos gerais. Isso é particularmente relevante se você investir em ações individuais ou se sua plataforma de investimento cobrar taxas por cada transação.

Estratégias de investimento periódico constante

As estratégias mais comuns de investimento periódico constante são estratégias de compra baseadas em intervalos passivos, por exemplo, comprar diariamente, semanalmente ou mensalmente. Existem estratégias mais avançadas que introduzem elementos baseados em regras ou geridos ativamente. Por exemplo, adicionar uma regra a uma estratégia mensal que estipula que compras acima da Média Móvel Exponencial (EMA) de 34 dias, um indicador técnico, devem ser reduzidas em 50%. Como você pode ver, mesmo adicionar uma regra pode tornar as estratégias de investimento periódico constante muito mais difíceis.

Escolher o intervalo "ótimo" ou adicionar regras além de estratégias simples de investimento periódico constante pode extrair alguns pontos percentuais, mas para a maioria das pessoas, usar uma estratégia simples baseada em intervalos com uma frequência de uma vez por mês é a melhor opção. Existem várias razões para isso:

1. Estratégias avançadas são essencialmente sobre acertar o momento do mercado, o que significa que você tenta prever movimentos de preços para evitar comprar em preços altos. Basicamente, você precisa ser um trader.
2. Embora haja alguns benefícios em escolher intervalos de tempo mais curtos, a diferença é menor do que você pode pensar. A maioria das pessoas está acostumada a pagamentos mensais, como aluguel/hipoteca, serviços públicos, etc... Estabelecer outro deve ser fácil.

A maioria das pessoas já está ocupada o suficiente. Evite o trabalho extra, altos níveis de estresse e risco. Invista em cripto de forma inteligente com uma estratégia de investimento periódico constante direta. Na próxima seção, veremos como o investimento periódico constante se comporta em dois extremos do mercado, "comprando no topo" e "pegando o fundo".

Exemplo 1 de investimento periódico constante

Comprando no topo

"Comprar no topo" refere-se ao ato de adquirir um ativo em seu ponto mais alto antes que ele experimente uma queda significativa no valor. Embora todos queiram comprar barato e vender caro, o problema é que pode ser extremamente difícil saber, a qualquer momento, se você está em um pico ou em um vale. Vamos olhar uma situação onde você compra no topo:

Começamos com uma compra inicial em 1º de janeiro de 2018, e consideramos um período de dois anos. Preço do Bitcoin na compra: $13.657 Preço do Bitcoin após dois anos: $7.200 Investimento total: $2100

Cenário A: Compra de soma única em 1º de janeiro de 2018

Quantidade de bitcoin comprada: 0,1465 BTC Valor do investimento após dois anos: $1.055 Lucro/prejuízo: -50%

Cenário B: Investimento periódico constante

Montante e frequência da compra: $20/semana por 105 semanas começando em 1º de janeiro de 2018 Quantidade de bitcoin acumulada: 0,32 BTC Valor do investimento após dois anos: $2.327 Lucro/prejuízo: 11%

Resumo

Podemos ver que o investimento periódico constante resulta em um lucro modesto em vez de uma perda significativa.

Exemplo 2 de investimento periódico constante

Pegando o fundo

"Pegar o fundo" refere-se à prática de tentar comprar um ativo em seu preço mais baixo possível durante uma queda ou correção de mercado. Essa estratégia pode ser muito lucrativa se executada corretamente, mas também é arriscada porque é difícil prever com precisão quando um ativo atingiu seu ponto mais baixo. Vamos olhar uma situação onde você consegue pegar o fundo:

Aqui começamos com uma compra inicial em 1º de janeiro de 2019, e novamente consideramos um período de dois anos. Preço do Bitcoin na compra: $3.844 Preço do Bitcoin após dois anos: $29.374 Investimento total: $2100

Cenário A: Compra de soma única em 1º de janeiro de 2019

Quantidade de bitcoin comprada: 0,52 BTC Valor do investimento após dois anos: $15.274 Lucro/prejuízo: 400%

Cenário B: Investimento periódico constante

Montante e frequência da compra: $20/semana por 105 semanas Quantidade de bitcoin acumulada: 0,2584 Valor do investimento após dois anos: $7.591 Lucro/prejuízo: 260%

Resumo

Podemos ver que o investimento periódico constante, embora resulte em menos lucro do que uma compra de soma única, ainda assim resultou em ganhos significativos.

O investimento periódico constante sempre resultará em lucro?

A resposta curta é não. Se o ativo em que você está investindo nunca aumentar de valor, você simplesmente não poderá ganhar dinheiro com ele. Portanto, você deve apenas se envolver em uma estratégia de investimento periódico constante se acreditar nos fundamentos de longo prazo de um ativo. Dito isto, para o Bitcoin, o investimento periódico constante sempre foi uma estratégia vencedora, como o gráfico a seguir ajuda a demonstrar: