Pożyczki w ramach DeFi umożliwiają użytkownikom zaciąganie środków z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy uzyskują zysk z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Zdecentralizowane udzielanie i zaciąganie pożyczek sprawia, że ta działalność – dostępna dotychczas głównie w instytucjach finansowych, takich jak banki w krajach rozwiniętych – staje się dostępna dla ludzi na całym świecie, zwłaszcza w krajach rozwijających się.
Ponieważ udzielanie i zaciąganie pożyczek to podstawowe działania każdego systemu finansowego, fakt, że jest on niedostępny dla wielu osób, które najbardziej mogłyby z niego skorzystać, jest tragiczny. Rzeczywiście, w ciągu ostatnich 20–30 lat podjęto wiele działań mających na celu zwiększenie dostępu do środków finansowych w gospodarkach rozwijających się. Wystarczy tylko spojrzeć na mikropożyczki lub pożyczki peer-to-peer w sieci Web 2.0 aby dostrzec postępy. DeFi przyczyni się do dalszego rozwoju mikrofinansowania w zakresie udzielania i zaciągania pożyczek, a jednocześnie wprowadzi ulepszenia w tradycyjnej finansowości.
Skorzystaj z funkcji obsługi wielu łańcuchów Aplikacja Bitcoin.com Wallet, której miliony użytkowników ufają, jeśli chodzi o bezpieczne i łatwe kupowanie, sprzedawanie, wymianę oraz zarządzanie bitcoinami i najpopularniejszymi kryptowalutami. Za pomocą tej aplikacji możesz również pożyczać i zaciągać pożyczki w kryptowalutach.
Znaczenie udzielania i zaciągania pożyczek
Na pierwszy rzut oka mogłoby się wydawać, że udzielanie i zaciąganie pożyczek to zbędne, mało zrozumiałe narzędzia finansowe. Jednak w krajach rozwijających się ludzie nieustannie korzystają z obu tych form. Wpłacanie pieniędzy do banku oznacza z prawnego punktu widzenia pożyczenie bankowi swoich środków. Bank pożycza od Ciebie Twój depozyt, a następnie udziela kredytów z tych środków na różnego rodzaju cele. Kredyty hipoteczne, samochodowe i studenckie to powszechne formy udzielania kredytów przez banki. Są to również powszechne formy zaciągania kredytów, z których korzysta znaczna część mieszkańców krajów rozwijających się. Karty kredytowe to niezabezpieczone instrumenty kredytowe, które posiada większość ludzi.
Udzielanie i zaciąganie pożyczek jest powszechne również w sektorze niehandlowym. Ludzie zaciągają pożyczki, aby założyć małe i średnie przedsiębiorstwa. Firmy każdej wielkości zaciągają pożyczki, aby rozwijać swoją działalność: finansować nowe obiekty, zatrudniać nowych pracowników lub kupować materiały na przyszłość. Duże korporacje i rządy korzystają z aktywnych rynków obligacji, na których pozyskują środki poprzez emisję obligacji. Kiedy warunki udzielania i zaciągania pożyczek stają się bardziej restrykcyjne, płynność finansowa maleje i dochodzi do niekorzystnych skutków.
Czytaj więcej: Czym jest płynność?
Dlaczego tradycyjne systemy udzielania i zaciągania pożyczek są niekompletne
W tradycyjnym systemie finansowym udzielanie i zaciąganie kredytów sprawdzało się dobrze, zwłaszcza w przypadku dużych kwot kredytów oraz przy odpowiedniej infrastrukturze. Poza tymi warunkami udzielanie i zaciąganie kredytów ma oczywiste wady.
Rozwój mikrofinansowanie oraz pożyczki społecznościowe wskazuje na słabe strony tradycyjnych produktów kredytowych i pożyczkowych. Sytuacja wygląda szczególnie źle na rynkach wschodzących. Kredyty są w rzeczywistości dostępne tylko dla osób dysponujących rozwiniętą infrastrukturą finansową, więc porozmawiajmy o pożyczkach.
W krajach o słabo rozwiniętej infrastrukturze identyfikacyjnej wymogi KYC/AML uniemożliwiają wnioskodawcom nawet złożenie wniosku – lub też przestrzeganie tych wymogów uniemożliwia im uzyskanie kredytów uznanych za zbyt ryzykowne. Nawet jeśli spełniają oni kryteria, tradycyjne instytucje kredytowe stosują minimalne kwoty kredytów, które dla większości osób są zbyt wysokie.
Pożyczki z tradycyjnych, scentralizowanych instytucji wiążą się z wysokimi opłatami. Ponieważ nie ma konkurencji, banki i inne instytucje kredytowe mają quasi-monopolistyczną kontrolę nad naliczaniem arbitralnie wysokich opłat za swoje „usługi”.
Wreszcie, kredytodawcy i kredytobiorcy nie sprawują kontroli nad swoimi środkami finansowymi tak długo, jak długo są one przechowywane przez instytucję udzielającą lub zaciągającą kredyt. Jeśli instytucja ta stanie się niewypłacalna lub będzie działać niezgodnie z prawem, środki klientów są narażone na utratę.
W jaki sposób DeFi usprawnia udzielanie i zaciąganie pożyczek
Pożyczki i kredyty w ramach DeFi stanowią innowacyjne rozwiązanie problemów omówionych w poprzedniej sekcji. Zapewniają one większą efektywność, dostępność i przejrzystość. Platformy pożyczkowe i kredytowe DeFi umożliwiają każdemu, kto ma dostęp do internetu, niezależnie od miejsca na świecie, udzielanie i zaciąganie pożyczek.
Mikrofinansowanie i pożyczki P2P można z łatwością wdrożyć przy użyciu narzędzi DeFi. Wydaje się wręcz prawdopodobne, że wiele istniejących firm zajmujących się mikrofinansowaniem i pożyczkami P2P, zachęconych korzyściami płynącymi z DeFi, przejdzie z tradycyjnych systemów finansowych na rozwiązania DeFi. Kwoty pożyczek mogą być dostosowane do indywidualnych potrzeb pożyczkobiorcy. Na przykład w przypadku mikrokredytów minimalne kwoty są niższe niż w przypadku tradycyjnych kredytów, ale często nadal wynoszą co najmniej 50 lub 100 USD.
Protokoły DeFi charakteryzują się znacznie niższymi opłatami minimalnymi niż ich odpowiedniki w tradycyjnym sektorze finansowym. Dla osób stosunkowo zamożnych opłaty te nie stanowią większego obciążenia, jednak w przypadku niewielkich kwot mogą one stanowić nieproporcjonalnie duży odsetek środków.
Pożyczki w ramach DeFi stanowią ogromną korzyść dla krajów rozwijających się, ponieważ tradycyjne pożyczki są tam po prostu niedostępne, o ile nie ma się dostępu do banku i minimalnej kwoty pieniędzy, którą można pożyczyć. Ponadto DeFi umożliwia osobom, których lokalne waluty charakteryzują się wysoką inflacją, zachowanie siły nabywczej poprzez lokowanie środków w stablecoinach, które zazwyczaj są powiązane z dolarem amerykańskim.
Wreszcie, zachowanie pełnej kontroli nad swoimi środkami praktycznie sprowadza do zera ryzyko, że strona trzecia przechowująca te środki będzie niewłaściwie zarządzać Twoim majątkiem.
Scentralizowane pożyczki i kredyty kryptowalutowe
Nie wszystkie produkty związane z udzielaniem i zaciąganiem pożyczek oparte na kryptowalutach są zdecentralizowane. Wiele popularnych produktów to scentralizowane firmy, które przyjmują kryptowaluty jako depozyty lub zabezpieczenia i udzielają swoim klientom pożyczek na zasadach podobnych do tradycyjnych instytucji finansowych. Firmy te narażone są na wszystkie rodzaje ryzyka związane z tradycyjnymi produktami finansowymi w zakresie udzielania i zaciągania pożyczek.
Pamiętajcie, że tylko protokoły DeFi zapewniają prawdziwą samodzielną kontrolę nad środkami. Niestety, wiele osób przekonało się o tym na własnej skórze w 2022 roku, kiedy to pojawiła się cała fala takich scentralizowane pożyczki i kredyty kryptowalutowe przedsiębiorstwa stają się niewypłacalne.
Jak działa udzielanie i zaciąganie pożyczek w ramach DeFi?
Protokoły DeFi dotyczące udzielania i zaciągania pożyczek opierają się na kryptowalutach oraz inteligentne kontrakty. Nie ma żadnego zaufanego pośrednika, który mógłby podejmować nieprzejrzyste decyzje. Proces ten jest oparty na braku konieczności ufania i jest przejrzysty. Jak dotąd oznaczało to, że możliwe są wyłącznie pożyczki zabezpieczone, ponieważ pożyczki niezabezpieczone wymagają zaufania między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Ponadto jedynymi akceptowanymi zabezpieczeniami i pożyczanymi środkami są aktywa cyfrowe typu kryptowalutowego, takie jak Bitcoin, Ethereum i stablecoiny. Kryptoaktywa, takie jak NFT są stopniowo uznawane przez niektóre protokoły za zabezpieczenie.
Oto jak działa udzielanie pożyczek:
- Przejrzyj listę akceptowanych kryptowalut w protokole pożyczek. Każdy składnik aktywów będzie miał APY.
- Wybierz kryptowalutę, którą chcesz wpłacić.
- Wpłać kryptowalutę i zarabiaj odsetki od swojej wpłaty.
Oto jak działa zaciąganie pożyczek:
- Przejrzyj listę kryptowalut udostępnianych w ramach protokołu pożyczkowego. Każdy z aktywów ma przypisaną stopę procentową.
- Wybierz kryptowalutę, którą chcesz pożyczyć.
- Aby uzyskać pożyczkę, musisz wnieść zabezpieczenie. Wybierz kryptowalutę, którą protokół dopuszcza jako zabezpieczenie.
- Zdeponuj zabezpieczenie.
- W zależności od zabezpieczenia oraz kryptowaluty, którą chcesz pożyczyć, będziesz mógł pożyczyć określoną maksymalną kwotę.
- Pożycz kryptowalutę.
- Upewnij się, że Twoje zabezpieczenie nie straci na wartości, w przeciwnym razie zostanie ono zlikwidowane w celu pokrycia Twojej pożyczki.
