Każdy może pożyczać kryptowaluty, deponując zabezpieczenie w protokołach pożyczkowych DeFi. Pożyczkobiorcy muszą upewnić się, że ich pożyczki są dobrze zabezpieczone, aby uniknąć likwidacji.
Ten artykuł obejmuje pożyczanie kryptoaktywa z linkami do instrukcji krok po kroku dla Aave, wiodącej pożyczkowej DApp używającej Portfela Bitcoin.com.
Użyj wielołańcuchowego Portfela Bitcoin.com, który obejmuje ponad 37 milionów portfeli samoobsługowych, aby bezpiecznie i łatwo pożyczać w DeFi. Poprzez Portfel Bitcoin.com możesz także kupować, sprzedawać, handlować, zarabiać, używać i uczyć się o kryptowalutach. Połącz się z tysiącami zdecentralizowanych aplikacji (DApps) poprzez WalletConnect.
Podstawy pożyczania w DeFi
DeFi pozwala ludziom pożyczać kryptowaluty z puli pożyczkodawców. Pożyczkodawcy otrzymują zysk z odsetek płaconych przez pożyczkobiorców. Jeśli jesteś nowy w idei pożyczania lub udzielania pożyczek w DeFi, proszę przeczytaj następujący artykuł: Co to jest pożyczanie kryptowalut?
Aby pożyczyć, najpierw musisz wpłacić środki do protokołu. Te środki będą działać jako zabezpieczenie dla twojej pożyczki. Jeśli jeszcze nie wpłaciłeś żadnych kryptowalut, sprawdź ten artykuł pomocy dotyczący pożyczania w DeFi.
Jeśli wartość zabezpieczenia spadnie poniżej określonej kwoty, twoje zabezpieczenie zostanie automatycznie zlikwidowane przez protokół. Przed pożyczeniem czegokolwiek, przeczytaj sekcje Loan-To-Value i Health factor poniżej.
Przykłady użycia pożyczek
Obecnie głównym przykładem użycia pożyczek w DeFi jest zwiększenie ekspozycji na kryptowaluty. Oto kilka przykładów, jak ludzie często korzystają ze swoich pożyczek:
Zwiększenie ekspozycji na rynki: Pozwala to na trzymanie kryptowaluty, co do której masz silne przekonania, i używanie jej jako zabezpieczenia do dalszego uczestnictwa w rynkach. Na przykład, wpłać 1000 USD w ETH → pożycz 500 USD w DAI → kup 500 USD w tokenach ABC przy użyciu DAI.
Długa pozycja z dźwignią: Pozwala to na posiadanie większej ilości kryptowaluty, niż byłoby to możliwe w innym przypadku. Na przykład, wpłać 1000 USD w ETH → pożycz 500 USD w DAI → kup 500 USD w ETH przy użyciu DAI. Przy tej strategii będziesz mieć o 50% więcej ETH niż mógłbyś mieć. Inaczej mówiąc, zwiększysz swoją pozycję w ETH o 50%.
Zarabianie na czasowej stopie zwrotu: Wiele protokołów DeFi oferuje przejściowe atrakcyjne stopy zwrotu na platformach pożyczkowych jak Aave, aby przyciągnąć płynność i zainteresowanie. Bardziej zaawansowani użytkownicy korzystają z oferowanych zysków zarówno po stronie pożyczkowej, jak i kredytowej podczas tych ograniczonych okien czasowych. Na przykład, nowy token ABC oferuje 15% rocznej stopy zwrotu na Aave dla depozytów ABC i 7% dla pożyczek. Wpłać 1000 USD w ETH → pożycz 500 USD w ABC (płacąc 2% za pożyczkę, co oznacza, że zarobisz 5% ogólnie) → wpłać 500 ABC (zarób 15%).
Co jest potrzebne, aby pożyczać w DeFi
Aby pożyczać kryptowaluty na platformie pożyczkowej, potrzebujesz trzech rzeczy:
- Portfel cyfrowy
- Kryptowaluta
- Strona platformy pożyczkowej
Portfel cyfrowy: Te portfele, zwane również portfelami kryptowalutowymi lub portfelami web3, przechowują kryptowaluty i inne aktywa cyfrowe. Najlepsze portfele są samo-zarządzalne, takie jak Bitcoin.com Wallet. Samo-zarządzanie oznacza, że masz pełną kontrolę nad zawartością portfela, podczas gdy w portfelach zarządzanych przez stronę trzecią ostateczną kontrolę ma inny podmiot. Dowiedz się więcej o samo-zarządzaniu i jego znaczeniu tutaj.
Kryptowaluta: Portfel będzie musiał zawierać kryptowalutę do opłacenia opłat transakcyjnych oraz do wymiany. Opłaty transakcyjne są używane do płacenia za działania, które wprowadzają zmiany w blockchainie. Będą one płacone w natywnej walucie blockchaina. Na przykład, ETH jest używane do opłacania opłat transakcyjnych na blockchainie Ethereum. Aby pożyczyć na zdecentralizowanej platformie pożyczkowej, najpierw musisz dostarczyć zabezpieczenie, przeciwko któremu będziesz pożyczać. Ponieważ jest to funkcjonalnie to samo, co pożyczanie platformie twoich kryptowalut, zobacz ten artykuł pomocy dotyczący dostarczania twoich aktywów.
Strona platformy pożyczkowej: Ważne jest, aby korzystać z renomowanej platformy pożyczkowej, która akceptuje dużą liczbę jakościowych kryptowalut i oferuje konkurencyjne stopy zwrotu. Następna sekcja przedstawia właśnie taką platformę.
Wprowadzenie do Aave
Aave, wiodąca aplikacja DeFi DApp, istnieje na wielu łańcuchach, w tym na Ethereum i Avalanche. Bitcoin.com Wallet obsługuje DAppy na obu łańcuchach przez WalletConnect.
Możesz przeczytać więcej o WalletConnect tutaj.
Oto przewodnik jak korzystać z WalletConnect.
Znaczenie Loan-To-Value
Stosunek między pożyczką a zabezpieczeniem nazywa się Loan-To-Value, w skrócie LTV. Stosunek LTV definiuje maksymalną ilość aktywów, które można pożyczyć przy użyciu określonego zabezpieczenia. Na przykład, wyobraź sobie, że wpłacasz ETH jako zabezpieczenie. LTV może się zmieniać z czasem, ale załóżmy, że ma LTV=75%. Oznacza to, że na każde 1 ETH wartości zabezpieczenia będziesz mógł pożyczyć 0,75 ETH wartości odpowiadającego aktywa, takiego jak DAI lub USDC.
Kryptoaktywa o wysokiej zmienności, takie jak Wrapped Bitcoin, Ethereum, a szczególnie inne mniej znane monety, mogą doświadczać szybkich spadków wartości. Jeśli używasz tych aktywów jako zabezpieczenia i ich wartość gwałtownie spadnie, możesz zostać zlikwidowany, zanim zdążysz dodać więcej zabezpieczenia. Stablecoiny są znacznie mniej zmienne i są preferowanym zabezpieczeniem z tego powodu.
W Aave ważne jest monitorowanie czynnika zdrowia twoich pożyczek. Ten artykuł nauczy cię o czynniku zdrowia w Aave.
Jak pożyczać
Aby zacząć pożyczać na platformie DeFi, najpierw przejdź do renomowanego protokołu pożyczkowego, takiego jak Aave. Połącz swój portfel web3 z DAppem. Zanim będziesz mógł pożyczyć, najpierw musisz wpłacić jakieś kryptowaluty, które możesz użyć jako zabezpieczenie. Proszę zobacz ten przewodnik tutaj o tym, jak pożyczać.
Gdy już wpłacisz zabezpieczenie, przejdź do sekcji "borrow" w DAppie. Platformy pożyczkowe będą miały listę kryptowalut, które możesz pożyczyć. Każda kryptowaluta będzie miała inną stopę procentową, którą będziesz musiał zapłacić. Wybierz kryptowalutę, którą chcesz pożyczyć, i określ, ile chcesz pożyczyć. Maksymalna kwota, którą DApp pozwoli ci pożyczyć, jest oparta na ilości dostępnego zabezpieczenia. Rozsądnie jest pożyczać mniej niż maksymalna kwota, ponieważ to ochroni cię przed likwidacją, jeśli wartość twojego zabezpieczenia spadnie.
Dla instrukcji krok po kroku, jak pożyczać na Aave z Bitcoin.com Wallet, użyj tego artykułu pomocy.
