• Home
• Get Started
• Defi Use Cases

DeFi-gebruikstoepassingen

De cryptoprojecten die samen Decentralized Finance (DeFi) vormen, hebben financiële producten en diensten ontsloten die voorheen alleen toegankelijk waren voor een klein deel van de wereldbevolking. Nu zijn ze beschikbaar voor iedereen ter wereld met toegang tot internet. DeFi-alternatieven voor traditionele financiële producten en diensten zullen zo concurrerend worden dat ze uiteindelijk de populariteit van hun traditionele tegenhangers zullen evenaren. Laten we eens kijken naar enkele waarschijnlijke gebruiksscenario's.

Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet app die door miljoenen wordt vertrouwd om veilig en eenvoudig Bitcoin en de meest populaire cryptocurrencies te verzenden, ontvangen, kopen, verkopen, verhandelen en beheren. Je kunt de app ook gebruiken om veilig verbinding te maken met en gebruik te maken van duizenden gedecentraliseerde applicaties (DApps) die de DeFi-gebruiksscenario's in dit artikel mogelijk maken.

Vermogensbeheer

In zijn meest basale vorm verwijst vermogensbeheer naar hoe iemand zijn activa bezit en investeert. In traditionele financiën wordt vermogensbeheer meestal gebruikt om derde partijen te beschrijven die activa beheren namens anderen. Crypto vermogensbeheer omvat zowel persoonlijke bezittingen als derde partijen die voor jou bezitten en investeren.

Met crypto vermogensbeheer kun je "je eigen bank zijn." Hoewel dit technisch mogelijk is in traditionele financiën, kun je je fiatgeld en edelmetalen onder je bed of in een kluis bewaren, maar in praktische termen kan dat niet. Ten eerste is het niet erg veilig. Ten tweede verlies je toegang tot de meeste financiële diensten en producten zoals elektronische betalingen, aandelenhandel, en lenen en uitlenen.

Dit is niet waar in crypto. Je kunt volledige controle over je activa behouden zonder afstand te doen van enige gemakken of financiële diensten en producten. Zelfbewarende wallets zoals de Bitcoin.com Wallet maken het gemakkelijk en veilig. Je bent niet gedwongen je cryptoactiva zelf in bewaring te houden als je dat niet wilt, maar het feit dat er altijd de optie is, betekent dat tussenpersonen het oneerlijke poortwachtersvoordeel niet zullen hebben dat ze genieten in traditionele markten.

Lees meer: Wat is crypto vermogensbeheer?

DEX

Gedecentraliseerde beurzen, of DEX's, zijn gedecentraliseerde versies van gecentraliseerde beurzen (CEX's). Beurzen zijn een fundamenteel product voor elke financiële markt. Ze bieden een manier voor kopers en verkopers om samen te komen en een markt te vormen om tussen activa te handelen.

In veel opzichten zijn CEX's perfecte voorbeelden van het probleem van tussenpersonen. Ze zijn machtige poortwachters, die beslissen welke activa verhandeld kunnen worden, wanneer ze verhandeld kunnen worden, en wie kan handelen. Dit geeft hen ongelooflijke macht om uitkomsten te beïnvloeden voor activa, kopers en verkopers. In traditionele markten zijn CEX's niet een enkele tussenpersoon, maar eerder samengesteld uit tot wel vijf of meer tussenpersonen (mobiele app, PFOF, aandelenclearing, dollarclearing, dark pool, beurs, etc.). Elke tussenpersoon onttrekt waarde van de koper en verkoper.

Zoals je kunt zien, bestaat PFOF uit een ingewikkeld web van tussenpersonen aan beide zijden van elke transactie, die allemaal gecompenseerd moeten worden.

DEX's kunnen het aantal tussenpersonen terugbrengen tot één – de DEX zelf. Belangrijk is dat de DEX een onpartijdige tussenpersoon is; een programma gedefinieerd door slimme contracten die zichtbaar zijn voor iedereen op de blockchain. DEX's staan iedereen toe om een markt te maken - altijd verhandelbaar, door iedereen overal ter wereld. Deze radicale nivellering van het speelveld verwijdert veel van de gevestigde voordelen die CEX-insiders genieten.

Momenteel worden DEX's bijna uitsluitend gebruikt om te handelen tussen digitale native activa zoals Bitcoin (via Wrapped Bitcoin) of Ethereum, maar naarmate de wereld steeds meer getokeniseerd wordt, zullen DEX's in staat zijn om de handel tussen bijna alles te vergemakkelijken – aandelen, onroerend goed, grondstoffen en meer.

Lees meer: Wat is een DEX?

Lenen

DeFi lenen stelt mensen in staat om fondsen te lenen uit een pool van kredietverstrekkers. De kredietverstrekkers ontvangen rendement uit de rente die leners betalen. Gedecentraliseerd lenen en lenen opent deze activiteit, die voornamelijk beschikbaar is bij financiële instellingen zoals banken in ontwikkelde landen, voor mensen over de hele wereld, vooral in ontwikkelingslanden.

DeFi lenen en lenen innoveert op problemen in traditionele financiën. Het biedt meer efficiëntie, toegang en transparantie. DeFi leen- en leenplatforms stellen iedereen overal ter wereld met internettoegang in staat om te lenen en te lenen. DeFi leningen kunnen veel gedetailleerder zijn dan zelfs microfinancieringsleningen, die minima hebben van US$50 tot $100. DeFi protocollen hebben aanzienlijk lagere minimumkosten dan hun traditionele financiële tegenhangers, wat vooral belangrijk is wanneer het leenbedrag relatief klein is. DeFi lenen is een zeer grote verbetering voor ontwikkelingslanden, aangezien het simpelweg niet beschikbaar is tenzij je banktoegang hebt en een minimum bedrag aan geld om te lenen. Ten slotte vermindert het behouden van volledige bewaring over je fondsen het risico praktisch tot nul dat de derde partij die je fondsen vasthoudt je activa zal mismanagen.

Lees meer: Wat is crypto lenen?

DAOs

DAO staat voor Decentralized Autonomous Organization. DAOs zijn een nieuwe manier om organisaties online te structureren waarbij de regels zijn ingebed in en uitgevoerd door slimme contracten. Afgezien daarvan kunnen DAOs de hiërarchie van elke andere organisatie aannemen, of dat nu volledig plat is zonder centraal leiderschap, of sterk gelaagd zoals je ziet in een typisch groot bedrijf.

Een redelijk analoge manier om aan een DAO te denken is als een bedrijf. Bedrijven bestaan uit mensen die regels volgen. Die regels worden uiteindelijk gehandhaafd door de wetten van het rechtsgebied van de bedrijven. DAO regels worden niet door de wet gehandhaafd, maar door code in slimme contracten.

DAOs brengen de voordelen van crypto naar organisatorische structuren: vertrouwensloos, transparant, samenstelbaar, gedecentraliseerd.

In de steeds meer op internet gebaseerde wereld kunnen DAOs een efficiëntere manier zijn om organisaties te creëren, vooral organisaties die zich over de hele wereld verspreiden en met grote schatkisten. Er zijn genoeg succesvolle op internet gebaseerde organisaties geweest, maar zodra geld, vooral grote sommen geld betrokken zijn, kunnen die organisaties zelden internet eerst blijven. Ze incorporeren ergens.

Lees meer: Wat is een DAO?

Derivaten

Een crypto derivaat, zoals een "perpetual futures," is een financieel instrument dat zijn waarde "afleidt" van een onderliggende cryptocurrency of digitaal actief. Er zijn bijvoorbeeld veel perpetual futures-contracten gebaseerd op Bitcoin. Derivaten zijn contracten tussen twee of meer partijen. Het meest voorkomende type derivaten in cryptomarkten zijn de eerder genoemde perpetual futures, met traditionele futures en opties op een verre tweede en derde plaats.

In de korte geschiedenis van crypto is de populairste plek om derivaten te verhandelen op gecentraliseerde beurzen geweest. Deze beurzen boden liquiditeit en een responsieve handelsomgeving, die beide belangrijk zijn voor kortere termijn derivatenhandel. Een groot nadeel is dat er veel beschuldigingen zijn geweest dat gecentraliseerde beurzen misbruik hebben gemaakt van hun bevoorrechte plaats van informatie om actief tegen hun klanten te handelen. Ook zijn gecentraliseerde beurzen geneigd offline te gaan tijdens grote marktevenementen, waardoor klanten met open posities geliquideerd worden.

Dit verandert langzaam naarmate DeFi volwassen wordt. Er zijn nu een handvol levensvatbare gedecentraliseerde derivatenplatforms. Ze missen nog steeds de diepte van liquiditeit en responsiviteit van gecentraliseerde beurzen, maar die verschillen zullen waarschijnlijk in de loop van de tijd kleiner worden.

Lees meer: Wat zijn crypto derivaten?

Voorspellingsmarkten

Voorspellingsmarkten zijn marktplaatsen waar mensen handelen op de uitkomsten van toekomstige gebeurtenissen. Marktprijzen kunnen aangeven wat de marktplaats denkt dat de kans op het evenement is. De meeste voorspellingsmarkten zijn een binaire optiemarkt (bijv. "ja" of "nee"), waarbij de twee opties aflopen tegen de prijs van 0% of 100%. Voor het aflopen handelen de twee activa tussen 0% en 100%, wat aangeeft wat de marktplaats denkt dat de kansen zijn. Voorspellingsmarkten hebben bewezen relatief actief te zijn in het voorspellen van toekomstige gebeurtenissen.

Er zijn veel gecentraliseerde voorspellingsmarkten die worden gereguleerd door traditionele financiële instellingen zoals de SEC. De belangrijkste problemen met deze gecentraliseerde markten is dat ze lage limieten hebben op hoeveel elke persoon kan wedden en hoge vergoedingen (bijv. een opnamevergoeding van 5% op PredictIt). Het eerste probleem beperkt de voorspellende kracht van voorspellingsmarkten, omdat zelfs als iemand zeer sterk overtuigd is van een uitkomst en de middelen heeft om dit te ondersteunen, ze worden beperkt tot limieten die ruim onder de $1.000 liggen. Het tweede probleem is endemisch in de traditionele financiën, maar is afwezig in DeFi.

Lees meer: Wat zijn voorspellingsmarkten?

Stablecoins

Stablecoins zijn geen exclusief gebruiksgeval van DeFi, maar de twee zijn zeer synergetisch geweest. Stablecoins maken DeFi bruikbaarder, en op hun beurt verhogen DeFi het gebruiksvolume van stablecoins. Stablecoins zijn een soort getokeniseerde versie van fiatvaluta. De meeste stablecoins zijn getokeniseerde digitale dollars. Stablecoins zijn het populairste handelsparen voor cryptoactiva geworden omdat ze mensen prijsstabiliteit in crypto bieden, wat een zeer volatiele nieuwe activaklasse is. Op DEX's of leen- en leenprotocollen zijn stablecoins de meest gebruikte cryptoactiva.

In delen van de wereld beginnen stablecoins te worden gebruikt voor dagelijks handelsverkeer. Bijvoorbeeld, in Zuidoost-Azië wordt USDT gebruikt voor P2P betalingen en wordt het zelfs geaccepteerd bij 7-Eleven in sommige gebieden. Stablecoins worden gebruikt voor grensoverschrijdende betalingen, vooral in landen die hunkeren naar Amerikaanse dollars; een begrijpelijke ontwikkeling aangezien Amerikaanse dollars goed zijn voor ongeveer 70% van de wereldhandel.

Investeerders en bedrijven zijn niet de enigen die de waarde van stablecoins hebben gerealiseerd. Overheden over de hele wereld hebben impliciet het fundamentele gebruik van stablecoins erkend door massaal te kiezen voor Central Bank Digital Currencies (CDBC), die in wezen door de staat gesteunde stablecoins zijn.

Lees meer: Wat zijn stablecoins?

Metaverse

De metaverse is de volgende stap in de evolutie van het internet. De metaverse is het internet bemiddeld door grafisch rijke 3D-ruimtes met een toenemende focus op virtuele en augmented reality.

Crypto introduceerde het idee van digitale schaarste, wat digitale eigendom mogelijk maakt. Veel componenten van crypto zullen cruciale rollen spelen in de metaverse. DeFi primitieven, zoals die op deze lijst van gebruiksgevallen, zullen bouwstenen zijn die de metaverse nodig heeft om te functioneren.

De metaverse is moeilijk te beschrijven als slechts één ding, net zoals het internet. Bekijk het artikel hieronder voor een beter begrip van wat de metaverse is en zijn potentieel.

Lees meer: Wat is de metaverse?

Verzekeringen

Verzekeringen zijn noodzakelijk voor een succesvolle economie. Wereldwijd genereerde het US$5,8 biljoen aan premies in 2020. Toch is veel van het proces arbeidsintensief, op papier gebaseerd, en redundant. Verzekeringsmaatschappijen hebben ook een wijdverspreid coördinatieprobleem.

Veel traditionele en crypto bedrijven onderzoeken hoe ze blockchain kunnen gebruiken om de inefficiënties in verzekeringen aan te pakken. Bijvoorbeeld, traditionele verzekeringsmaatschappijen zoals State Farm en USAA gebruiken al een op blockchain gebaseerd systeem. Anthem, de op een na grootste zorgverzekeraar in de VS, is begonnen met het gebruik van blockchain om veilig toegang te krijgen tot en hun medische gegevens te delen.

Crypto-native bedrijven zoals Nexus Mutual creëren gedecentraliseerde verzekeringen op de blockchain voor cryptoprojecten, zoals slimme contractverzekeringen en DEX verzekeringen. Naarmate DeFi groeit, zal de behoefte aan gedecentraliseerde verzekeringen in hetzelfde tempo toenemen. Andere DeFi verzekeringsmaatschappijen beginnen de traditionele verzekeringsmarkten te betreden, zoals vertraging van vluchten verzekeringen. Met de efficiënties die voortkomen uit DeFi, is er een reële potentie om de multi-biljoen dollar verzekeringsmarkt te verstoren.

Identiteit

Zodra je identiteit op de blockchain staat, krijgen mensen toegang tot veel efficiëntere diensten. Dit omvat bankieren, onroerend goed, en overheidsdiensten. Overheden genieten ook van de voordelen van efficiëntere diensten. McKinsey geeft aan dat, “het verbeteren van klantregistratie de onboardingkosten met tot wel 90 procent kan verminderen, en het verminderen van payroll fraude kan wereldwijd tot $1,6 biljoen besparen." Identificatie van hoge kwaliteit is belangrijk voor het waarborgen van toegang tot een groot aantal fundamentele diensten. Van gezondheidszorg tot financiële diensten tot onderwijs.

Conclusie

Hoewel DeFi snel vooruitgaat, heeft het nog maar net het oppervlak aangeraakt van wat er mogelijk is. In de komende jaren zullen waarschijnlijk nieuwe DeFi gebruiksgevallen opduiken die niet mogelijk waren in het traditionele systeem.

Klaar om je DeFi-reis te beginnen? Krijg de multichain Bitcoin.com Wallet waar je verbinding kunt maken met DApps die DeFi-gebruiksmogelijkheden mogelijk maken.