Iedereen kan crypto lenen door onderpand te storten in DeFi-uitleenprotocollen. Leners moeten ervoor zorgen dat hun leningen goed onderpand blijven of het risico lopen op liquidatie.
Dit artikel behandelt het lenen van crypto-activa met links naar stapsgewijze instructies voor Aave, een toonaangevende uitleen-DApp die de Bitcoin.com Wallet gebruikt.
Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet, die meer dan 37 miljoen zelfbewaarde wallets omvat, om veilig en eenvoudig te lenen in DeFi. Via de Bitcoin.com Wallet kun je ook crypto kopen, verkopen, verhandelen, verdienen, gebruiken en leren. Verbind met duizenden gedecentraliseerde applicaties (DApps) via WalletConnect.
De basisprincipes van lenen in DeFi
DeFi stelt mensen in staat om crypto-activa te lenen van een pool van kredietverstrekkers. De kredietverstrekkers ontvangen rendement uit de rente die leners betalen. Als je nieuw bent met het idee van lenen of uitlenen in DeFi, lees dan het volgende artikel: Wat is crypto-lening?
Om te lenen, moet je eerst geld storten in het protocol. Deze fondsen zullen dienen als onderpand voor je lening. Als je nog geen crypto-activa hebt gestort, bekijk dan dit ondersteuningsartikel over hoe te lenen in DeFi.
Als de waarde van het onderpand onder een bepaald bedrag daalt, zal je onderpand automatisch door het protocol worden geliquideerd. Lees voordat je iets leent de secties Loan-To-Value en Health factor hieronder.
Gebruikscases voor lenen
De huidige primaire gebruikscase voor lenen in DeFi is om de blootstelling aan crypto-activa te vergroten. Hier zijn enkele voorbeelden van hoe mensen vaak hun leningen gebruiken:
Vergroot blootstelling aan markten: Dit stelt je in staat om een crypto-actief vast te houden waar je sterk in gelooft en het als onderpand te gebruiken om verder deel te nemen aan markten. Bijvoorbeeld, stort $1000 in ETH → leen $500 in DAI → koop $500 in ABC-token met DAI.
Geleveraged long: Dit stelt je in staat om meer van een crypto-actief vast te houden dan je anders zou kunnen. Bijvoorbeeld, stort $1000 in ETH → leen $500 in DAI → koop $500 in ETH met DAI. Met deze strategie heb je 50% meer ETH dan je zou hebben. Een andere manier om het te zeggen is dat je je ETH-positie met 50% hebt geleveraged.
Verdien tijdgevoelig rendement: Veel DeFi-protocollen bieden tijdelijke aantrekkelijke rendementen op leenplatforms zoals Aave om liquiditeit en aandacht te trekken. Meer geavanceerde gebruikers profiteren van de rendementen die aan zowel de leen- als uitleenkant worden geboden tijdens deze beperkte periodes. Bijvoorbeeld, nieuwe token ABC biedt 15% APY op Aave voor ABC-stortingen en 7% APY voor leningen. Stort $1000 in ETH → leen $500 in ABC (het betalen van 2% op de lening betekent dat je in totaal 5% verdient) → stort $500 ABC (verdien 15%).
Wat je nodig hebt om te lenen in DeFi
Je hebt drie dingen nodig om crypto-activa te lenen op een uitleenplatform:
- Digitale portemonnee
- Cryptovaluta
- Uitleenplatformsite
Digitale portemonnee: Deze portemonnees, ook wel cryptowallets of web3-portemonnees genoemd, bewaren cryptocurrencies en andere digitale activa. De beste portemonnees zijn zelf-beheerd, zoals de Bitcoin.com Wallet. Zelfbeheer betekent dat je volledige controle hebt over de inhoud van de portemonnee, terwijl bij beheerde portemonnees een derde partij de uiteindelijke controle heeft. Leer meer over zelfbeheer en het belang ervan hier.
Cryptovaluta: De portemonnee moet cryptovaluta bevatten om transactiekosten te betalen, evenals om te ruilen. Transactiekosten worden gebruikt om te betalen voor acties die wijzigingen aanbrengen in een blockchain. Ze worden betaald in de native valuta van de blockchain. Bijvoorbeeld, ETH wordt gebruikt om transactiekosten op de Ethereum-blockchain te betalen. Om te lenen op een gedecentraliseerd uitleenplatform, moet je eerst onderpand plaatsen om tegen te lenen. Aangezien dit functioneel hetzelfde is als het uitlenen van je crypto-activa aan het platform, zie dit ondersteuningsartikel over hoe je je activa kunt leveren.
Uitleenplatformsite: Het is belangrijk om een gerenommeerd uitleenplatform te gebruiken dat een goed aantal kwaliteitsvolle crypto-activa accepteert en concurrerende rendementen heeft. De volgende sectie introduceert zo'n platform.
Introductie tot Aave
Aave, een toonaangevende DeFi DApp, bestaat op meerdere ketens, waaronder Ethereum en Avalanche. De Bitcoin.com Wallet ondersteunt DApps op beide ketens via WalletConnect.
Je kunt meer lezen over WalletConnect hier.
Hier is een gids voor hoe WalletConnect te gebruiken.
Het belang van Loan-To-Value
De verhouding tussen een lening en onderpand wordt Loan-To-Value genoemd, of LTV in het kort. De LTV-verhouding definieert het maximale aantal activa dat kan worden geleend met een specifiek onderpand. Stel je voor dat je ETH stort als onderpand. De LTV kan in de loop van de tijd veranderen, maar stel dat het een LTV=75% heeft. Dit betekent dat je voor elke 1 ETH aan onderpand 0,75 ETH aan de overeenkomstige activa kunt lenen, zoals DAI of USDC.
Crypto-activa met hoge volatiliteit zoals Wrapped Bitcoin, Ethereum, en met name andere minder bekende munten kunnen snelle waardeverminderingen zien. Als je deze activa als onderpand gebruikt en de waarde van die activa snel daalt, kun je worden geliquideerd voordat je meer onderpand kunt toevoegen. Stablecoins zijn veel minder volatiel en zijn om die reden de geprefereerde onderpanden.
In Aave is het belangrijk om de Health factor van je leningen in de gaten te houden. Dit artikel leert je over de Health factor van Aave.
Hoe te lenen
Om te beginnen met lenen op een DeFi-platform, ga je eerst naar een gerenommeerd uitleenprotocol zoals Aave. Verbind je web3-portemonnee met de DApp. Voordat je kunt lenen, moet je eerst wat crypto-activa storten die je als onderpand kunt gebruiken. Bekijk deze gids hier over hoe te lenen.
Zodra je onderpand hebt gestort, ga je naar de “lenen" sectie van de DApp. Uitleenplatforms hebben een lijst van crypto-activa die je kunt lenen. Elk crypto-actief heeft een andere rente die je moet betalen. Kies een crypto-actief dat je wilt lenen en geef op hoeveel je wilt lenen. Het maximale bedrag dat de DApp je laat lenen is gebaseerd op hoeveel onderpand je beschikbaar hebt. Het is verstandig om minder dan het maximale bedrag te lenen, aangezien dat je beschermt tegen liquidatie als je onderpand in waarde daalt.
Voor stapsgewijze instructies over hoe te lenen op Aave met de Bitcoin.com Wallet, gebruik dit ondersteuningsartikel.
