APY staat voor ‘annual percentage yield’ (jaarlijks rendement). Het is een manier om de rente te berekenen die op een belegging wordt verdiend, waarbij rekening wordt gehouden met het effect van samengestelde rente. In de traditionele financiële wereld wordt APY gebruikt voor bijvoorbeeld spaarrekeningen en depositocertificaten. In de cryptowereld zijn er veel manieren om rente te verdienen op je crypto-activa, en het is niet ongebruikelijk dat de APY hoger ligt dan 10% – ver boven wat in de traditionele financiële wereld als een hoog rendement wordt beschouwd. Volgens Bankrate bedraagt de gemiddelde spaarrente bij banken in de VS namelijk ruim onder de één procent.
Gebruik de multichain Bitcoin.com Wallet-app, waar miljoenen mensen op vertrouwen om veilig en eenvoudig Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH) en de populairste cryptovaluta’s te versturen, ontvangen, kopen, verkopen, verhandelen, gebruiken en beheren. Met de ‘Earn’-functie van de app kun je rendement, uitgedrukt in APY, behalen op je cryptovaluta.
Enkelvoudige rente en samengestelde rente
Aangezien bij de berekening van het APY gebruik wordt gemaakt van samengestelde rente, gaan we eerst even kijken naar enkelvoudige en samengestelde rente. Eenvoudige rente is een vast percentage dat volledig is gebaseerd op de oorspronkelijke inleg. Het geld dat met rente wordt verdiend, wordt niet meegenomen in toekomstige renteberekeningen. Samengestelde rente is rente over zowel de oorspronkelijke inleg als het geld dat eerder met rente is verdiend. Samengestelde rente zorgt ervoor dat uw inleg sneller groeit dan bij eenvoudige rente.
Hier volgt een formule voor de opgebouwde enkelvoudige rente:
Opgebouwde enkelvoudige rente = P × I × T
P = Hoofdsom
I = Rentevoet (jaarlijks)
T = Houdperiode
Laten we bijvoorbeeld eens aannemen dat je $10.000 van een stablecoin zoals USDC in een cryptovalutaprotocol dat een jaarlijkse rente van vijf procent biedt, en dit vier jaar lang aangehouden. Het bedrag aan verdiende rente is:
$2000 = $10.000 × 0,05 × 4
Als je na vier jaar al je geld opneemt, heb je $12.000.
Laten we nu eens kijken naar samengestelde rente. Zoals je zou verwachten, is het berekenen van samengestelde rente ingewikkelder dan dat van enkelvoudige rente.
Opgebouwde samengestelde rente = [P × (1 + I)n] – P
P = Hoofdsom
I = Rentevoet (jaarlijks)
n = Aantal berekeningsperioden
Laten we, net als eerder, eens aannemen dat je 10.000 USDC in een cryptoprotocol stort dat een jaarlijkse rente van 5% biedt, en dat je dit bedrag vier jaar lang aanhoudt. Dit cryptoprotocol berekent de rente één keer per jaar. Als je het vier jaar lang aanhoudt, is het aantal renteperiodes dus vier:
$2155,06 = [$10.000 × (1 + 0,05)⁴] – $10.000
Omdat samengestelde rente ook het geld omvat dat in eerdere periodes is opgebouwd, groeit het in een steeds sneller tempo.
Bij het kiezen tussen verschillende beleggingsproducten is het belangrijk om de rentevoet en de periodes van renteherberekening te kennen. Bijvoorbeeld: een belegging van $10.000 tegen een jaarlijkse rentevoet van vijf procent, aangehouden gedurende vier jaar en met renteherberekening:
1 keer per jaar: $2.155,06
4 keer per jaar: $2.198,90
12 keer per jaar: $2.208,95
Wat is APY?
Het jaarlijkse rendement (APY) is een gestandaardiseerde methode om het werkelijke rendement op beleggingen over een jaar te berekenen. APY wordt beschouwd als de echt het rendement op een belegging, omdat hierbij rekening wordt gehouden met samengestelde rente. De samengestelde rente wordt periodiek bij het totale belegde bedrag opgeteld, waardoor het saldo op de rekening toeneemt en de daaropvolgende renteopbrengsten hoger uitvallen. De formule voor APY luidt:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = periodieke rentevoet
n = aantal berekeningsperioden
Dit wordt beschouwd als het werkelijke rendement, omdat het louter vermelden van de rentevoet over een jaar geen rekening houdt met verschillen in de periode waarin de rente wordt samengesteld.
Wat is het verschil tussen APY en APR?
Het belangrijkste verschil tussen het jaarlijkse rendement (APY) en de jaarlijkse rentevoet (APR) is dat bij de APY rekening wordt gehouden met samengestelde rente, terwijl dat bij de APR niet het geval is. Bovendien omvat de APR alle vergoedingen of bijkomende kosten die verband houden met de beleggingstransactie. Met andere woorden: de APR wordt berekend op basis van enkelvoudige rente en is inclusief vergoedingen.
In de praktijk is er één belangrijk verschil dat bepaalt hoe APY en APR worden gebruikt. Omdat APY rekening houdt met samengestelde rente, levert de berekening altijd een hogere rentevoet op (een groter getal). Daarom wordt er meestal de voorkeur aan gegeven wanneer financiële producten verwijzen naar iets waarmee mensen geld kunnen verdienen, zoals rente op een spaarrekening bij de bank. Omgekeerd wordt APR, aangezien dit een lagere rentevoet is, gebruikt voor zaken die mensen geld kosten, zoals de rente op een creditcard of hypotheek.
Je kunt het APR omrekenen naar APY om de werkelijke rente te berekenen. Een creditcard kan bijvoorbeeld adverteren met een rentevoet van 1,5% per maand, of een APR van 18%. Als uw creditcardschuld echter een jaar lang blijft staan, bedraagt uw APY (werkelijke rente) 19,56% vanwege de samengestelde rente die elke maand aan uw saldo wordt toegevoegd.
