DeFi 사용 사례

탈중앙화 금융(DeFi)을 구성하는 암호화 프로젝트는 전 세계 인구의 일부만 접근할 수 있었던 금융 상품과 서비스를 개방했습니다. 이제 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 누구나 이용할 수 있습니다. 기존 금융 상품과 서비스의 DeFi 대체물은 경쟁력을 갖추어 결국 기존 제품만큼 인기를 끌게 될 것입니다. 몇 가지 유력한 사용 사례를 살펴보겠습니다.

수백만 명이 신뢰하는 멀티체인 Bitcoin.com Wallet 앱을 사용하여 비트코인 및 가장 인기 있는 암호화폐를 안전하고 쉽게 보내고, 받고, 사고, 팔고, 거래하고, 관리하세요. 또한 이 앱을 사용하여 이 기사에서 설명하는 DeFi 사용 사례를 가능하게 하는 수천 개의 탈중앙화 애플리케이션(DApp)에 안전하게 연결하고 사용할 수 있습니다.

자산 관리

가장 기본적인 의미에서 자산 관리는 개인이 자신의 자산을 보유하고 투자하는 방식을 말합니다. 전통적인 금융에서 자산 관리는 주로 타인을 대신하여 자산을 관리하는 제3자를 설명하는 데 사용됩니다. 암호화폐 자산 관리는 개인 소유뿐만 아니라 제3자가 대신 보유하고 투자하는 것도 포함합니다.

암호화폐 자산 관리를 통해 "자신의 은행이 될 수 있습니다." 이는 전통적인 금융에서도 기술적으로 가능하지만, 실질적으로는 현금이나 귀중한 금속을 침대 아래나 금고에 보관할 수 없습니다. 첫째, 매우 안전하지 않습니다. 둘째로, 전자 결제, 주식 거래, 대출 및 차입과 같은 대부분의 금융 서비스 및 제품에 접근할 수 없습니다.

암호화폐에서는 그렇지 않습니다. 자산의 모든 통제권을 유지하면서도 편리함이나 금융 서비스 및 제품을 포기하지 않아도 됩니다. Bitcoin.com Wallet과 같은 자가 보관 지갑은 쉽고 안전합니다. 원하지 않는 경우 암호화 자산을 자가 보관할 필요는 없지만, 선택 옵션이 항상 있다는 사실은 기존 시장에서 중개자가 누리던 부당한 게이트키핑 이점을 없애줍니다.

더 읽기: 암호화폐 자산 관리란?

DEX

탈중앙화 거래소, 즉 DEX는 중앙화 거래소(CEX)의 탈중앙화 버전입니다. 거래소는 모든 금융 시장의 기본 제품입니다. 구매자와 판매자가 함께 모여 자산 간 거래를 위한 시장을 형성할 수 있는 방법을 제공합니다.

여러 면에서 CEX는 중개자의 문제를 완벽하게 보여주는 예입니다. 이들은 강력한 게이트키퍼로, 어떤 자산이 거래될 수 있는지, 언제 거래할 수 있는지, 누가 거래할 수 있는지를 결정합니다. 이는 자산, 구매자 및 판매자에게 결과에 영향을 미칠 수 있는 엄청난 권력을 제공합니다. 전통 시장에서 CEX는 단일 중개자가 아니라 최대 다섯 개 이상의 중개자(모바일 앱, PFOF, 주식 청산, 달러 청산, 다크풀, 거래소 등)로 구성됩니다. 각 중개자는 구매자와 판매자로부터 가치를 추출합니다.

주문 흐름 대가 (PFOF)
보시다시피, PFOF는 거래의 양쪽에 있는 복잡한 중개자 네트워크로 구성되어 있으며, 모두 보상을 받아야 합니다.

DEX는 중개자 수를 하나로 줄일 수 있습니다 - DEX 자체입니다. 중요한 것은 DEX가 공정한 중개자라는 것입니다. 블록체인 상에서 누구나 볼 수 있는 스마트 계약으로 정의된 프로그램입니다. DEX는 누구나 언제 어디서든 거래할 수 있는 시장을 만들 수 있게 합니다. 이러한 급진적인 공정성의 평준화는 CEX 내부자가 누리던 많은 장점을 없앱니다.

현재 DEX는 비트코인(랩드 비트코인)이나 이더리움과 같은 디지털 자산 간 거래에 거의 독점적으로 사용되지만, 세계가 점점 더 토큰화됨에 따라 DEX는 주식, 부동산, 상품 등 거의 모든 것 간의 거래를 용이하게 할 수 있을 것입니다.

더 읽기: DEX란?

대출

DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀에서 자금을 빌릴 수 있게 합니다. 대출자는 대출자가 지불하는 이자에서 수익을 얻습니다. 탈중앙화된 대출 및 차입은 주로 선진국의 은행과 같은 금융 기관에서 제공하는 이 활동을 전 세계 사람들, 특히 개발 도상국에 개방합니다.

DeFi 대출 및 차입은 기존 금융의 문제를 혁신합니다. 더 효율적이고 접근 가능하며 투명성을 제공합니다. DeFi 대출 및 차입 플랫폼은 인터넷에 연결할 수 있는 전 세계 누구나 대출하고 차입할 수 있는 능력을 제공합니다. DeFi 대출 금액은 심지어 최소 US$50에서 $100의 최소를 가진 마이크로파이낸스 대출보다 더 세분화될 수 있습니다. DeFi 프로토콜은 기존 금융의 대안보다 훨씬 낮은 최소 수수료를 가지고 있으며, 이는 대출 금액이 상대적으로 작을 때 특히 중요합니다. DeFi 대출은 개발 도상국에 큰 개선점이며, 은행 접근과 최소 대출 금액이 필요하지 않으면 이 서비스를 이용할 수 없습니다. 마지막으로, 자금의 완전한 보관을 유지함으로써 제3자가 자산을 오용할 위험이 사실상 제로에 가깝습니다.

더 읽기: 암호화폐 대출이란?

DAO

DAO는 탈중앙화 자율 조직(Decentralized Autonomous Organization)을 의미합니다. DAO는 온라인 상에서 조직을 구조화하는 새로운 방법으로, 규칙이 스마트 계약에 내장되고 실행됩니다. 그 외에도, DAO는 중앙 리더십이 없는 완전히 평평한 형태이거나 전형적인 대기업에서 볼 수 있는 것처럼 매우 계층화된 구조를 취할 수 있습니다.

DAO를 합리적으로 유사하게 생각할 수 있는 방법은 회사로 생각하는 것입니다. 회사는 규칙을 따르는 사람들로 구성됩니다. 이러한 규칙은 궁극적으로 회사 관할권의 법률에 의해 집행됩니다. DAO의 규칙은 법이 아닌 스마트 계약의 코드에 의해 집행됩니다.

DAO는 조직 구조에 암호화의 이점을 제공합니다: 신뢰가 필요 없는, 투명한, 구성 가능한, 탈중앙화된.

점점 더 인터넷 기반으로 변해가는 세계에서, DAO는 특히 전 세계에 퍼져 있는 조직과 큰 재무를 가진 조직을 만들기 위한 더 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 이미 많은 성공적인 인터넷 기반 조직이 있었지만, 돈, 특히 큰 돈이 관련될 때 그런 조직은 거의 인터넷 우선으로 남을 수 없습니다. 그들은 어딘가에 법인을 설립합니다.

더 읽기: DAO란?

파생상품

"영구 선물"과 같은 암호화폐 파생상품은 기본 암호화폐 또는 디지털 자산에서 가치를 "파생"하는 금융 상품입니다. 예를 들어, 비트코인을 기반으로 한 많은 영구 선물 계약이 있습니다. 파생상품은 두 명 이상의 당사자 간의 계약입니다. 암호화폐 시장에서 가장 일반적인 파생상품 유형은 앞서 언급한 영구 선물이며, 전통적인 선물과 옵션은 멀리 뒤따릅니다.

암호화폐의 짧은 역사에서 파생상품을 거래하기 위한 가장 인기 있는 장소는 중앙화 거래소였습니다. 이러한 거래소는 유동성과 반응성 있는 거래 환경을 제공하며, 이는 더 짧은 시간 프레임의 파생상품 거래에 중요합니다. 주요 단점은 중앙화 거래소가 고객에 대한 정보의 특권적 위치를 악용하여 고객에 대항하여 적극적으로 거래했다는 많은 혐의가 있다는 것입니다. 또한 주요 시장 이벤트 동안 중앙화 거래소는 오프라인 상태가 되어 개방된 포지션이 있는 고객이 청산되는 경우가 많았습니다.

DeFi가 성숙해짐에 따라 이는 천천히 변화하고 있습니다. 이제 몇 가지 유망한 탈중앙화 파생상품 플랫폼이 있습니다. 이들은 여전히 중앙화 거래소의 유동성 깊이와 반응성을 부족하지만, 이러한 차이는 시간이 지남에 따라 줄어들 가능성이 높습니다.

더 읽기: 암호화폐 파생상품이란?

예측 시장

예측 시장은 사람들이 미래 사건의 결과에 대해 거래하는 시장입니다. 시장 가격은 이벤트의 확률에 대해 시장이 믿고 있는 것을 나타낼 수 있습니다. 대부분의 예측 시장은 이진 옵션 시장(예: "예" 또는 "아니오")이며, 두 옵션은 0% 또는 100%의 가격으로 만료됩니다. 만료 전, 두 자산은 0%에서 100% 사이에서 거래되며, 이는 시장이 생각하는 확률을 나타냅니다. 예측 시장은 미래 사건을 예측하는 데 상대적으로 활발한 것으로 입증되었습니다.

SEC와 같은 전통적인 금융 기관에 의해 규제되는 많은 중앙화된 예측 시장이 있습니다. 이러한 중앙화된 시장의 가장 중요한 문제는 각 개인이 베팅할 수 있는 양에 대한 낮은 한도와 높은 수수료(예: PredictIt의 5% 인출 수수료)입니다. 첫 번째 문제는 예측 시장의 예측력을 제한하는데, 이는 어떤 사람이 결과에 대해 매우 강한 확신과 이를 뒷받침할 수단이 있더라도 $1,000 이하의 한도로 제한되기 때문입니다. 두 번째 문제는 전통적인 금융 전반에 걸쳐 만연하지만, DeFi에는 없습니다.

더 읽기: 예측 시장이란?

스테이블코인

스테이블코인은 DeFi의 독점적인 사용 사례는 아니지만, 두 가지는 매우 시너지 효과가 있습니다. 스테이블코인은 DeFi를 더 사용 가능하게 만들고, DeFi는 스테이블코인의 사용량을 증가시킵니다. 스테이블코인은 법정화폐의 토큰화된 버전입니다. 대부분의 스테이블코인은 토큰화된 디지털 달러입니다. 스테이블코인은 매우 변동성이 큰 새로운 자산 클래스인 암호화폐에서 가격 안정성을 제공하기 때문에 암호화폐 자산의 가장 인기 있는 거래 쌍이 되었습니다. DEX 또는 대출 및 차입 프로토콜에서 스테이블코인은 가장 많이 사용되는 암호화 자산입니다.

세계의 일부 지역에서는 스테이블코인이 일상 상거래에 사용되기 시작했습니다. 예를 들어, 동남아시아에서는 USDT가 P2P 결제에 사용되며 일부 지역에서는 7-Eleven에서 수용됩니다. 스테이블코인은 특히 미국 달러가 부족한 국가에서 국경 간 결제에 사용되고 있습니다; 이는 미국 달러가 세계 무역의 약 70%를 차지하기 때문에 이해할 수 있는 발전입니다.

투자자와 기업만이 스테이블코인의 가치를 인식한 것은 아닙니다. 전 세계 정부는 대량으로 중앙은행 디지털 화폐(CDBC)에 전념함으로써 스테이블코인의 근본적인 사용 사례를 암묵적으로 인정했습니다. 이는 본질적으로 국가가 지원하는 스테이블코인입니다.

더 읽기: 스테이블코인이란?

메타버스

메타버스는 인터넷 진화의 다음 단계입니다. 메타버스는 그래픽이 풍부한 3D 공간을 통해 가상 현실과 증강 현실에 중점을 둔 인터넷입니다.

암호화폐는 디지털 희소성의 개념을 도입하여 디지털 소유권을 가능하게 했습니다. 암호화폐의 많은 구성 요소는 메타버스에서 중요한 역할을 할 것입니다. DeFi 기본 요소는 메타버스가 작동하는 데 필요한 구성 요소가 될 것입니다.

메타버스를 인터넷처럼 단일한 것으로 설명하기는 어렵습니다. 메타버스가 무엇인지, 그 잠재력을 더 잘 이해하기 위해 아래 기사를 확인하세요.

더 읽기: 메타버스란?

보험

보험은 성공적인 경제에 필수적입니다. 전 세계적으로 2020년에 미화 5.8조 달러의 보험료를 창출했습니다. 그러나 이 과정의 많은 부분이 노동 집약적이며, 종이 기반이고 중복됩니다. 보험 회사들도 광범위한 조정 문제를 가지고 있습니다.

많은 전통적인 및 암호화폐 회사들이 보험의 비효율성을 해결하기 위해 블록체인을 사용하는 방법을 탐구하고 있습니다. 예를 들어, State Farm 및 USAA와 같은 기존 보험 회사는 이미 블록체인 기반 시스템을 사용합니다. 미국에서 두 번째로 큰 건강 보험 회사인 Anthem은 의료 데이터를 안전하게 접근하고 공유하기 위해 블록체인을 사용하기 시작했습니다.

Nexus Mutual과 같은 암호화폐 원주민 회사들은 스마트 계약 보험 및 DEX 보험과 같은 암호화폐 프로젝트를 위한 탈중앙화된 보험을 블록체인에서 만들고 있습니다. DeFi가 성장함에 따라 탈중앙화된 보험의 필요성도 비례하여 증가할 것입니다. 다른 DeFi 보험 회사들은 기존 보험 시장으로 진출하기 시작했으며, 예를 들어 항공기 지연 보험과 같은 분야로 확장하고 있습니다. DeFi에서 오는 효율성을 통해 다중 조 달러 보험 시장을 혁신할 수 있는 실제 잠재력이 있습니다.

신원

블록체인에 신원이 저장되면 사람들은 더 많은 효율적인 서비스에 접근할 수 있습니다. 여기에는 은행, 부동산, 정부 서비스가 포함됩니다. 정부도 더 효율적인 서비스의 이점을 누릴 수 있습니다. 맥킨지는 "고객 등록을 개선하면 최대 90%의 온보딩 비용을 절감하고, 급여 사기를 줄이면 전 세계적으로 최대 1.6조 달러를 절감할 수 있다"고 말합니다. 높은 품질의 식별은 의료, 금융 서비스, 교육에 이르기까지 많은 기본 서비스에 대한 접근을 보장하는 데 중요합니다.