DeFi 사용 사례

탈중앙화 금융(DeFi)을 구성하는 암호화 프로젝트는 전 세계 인구의 일부만 접근할 수 있었던 금융 상품과 서비스를 개방했습니다. 이제 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 누구나 이용할 수 있습니다. 기존 금융 상품과 서비스의 DeFi 대체물은 경쟁력을 갖추어 결국 기존 제품만큼 인기를 끌게 될 것입니다. 몇 가지 유력한 사용 사례를 살펴보겠습니다.

수백만 명이 신뢰하는 멀티체인 Bitcoin.com Wallet 앱을 사용하여 비트코인 및 가장 인기 있는 암호화폐를 안전하고 쉽게 보내고, 받고, 사고, 팔고, 거래하고, 관리하세요. 또한 이 앱을 사용하여 이 기사에서 설명하는 DeFi 사용 사례를 가능하게 하는 수천 개의 탈중앙화 애플리케이션(DApp)에 안전하게 연결하고 사용할 수 있습니다.

자산 관리

가장 기본적인 의미에서 자산 관리는 개인이 자신의 자산을 보유하고 투자하는 방법을 말합니다. 전통 금융에서 자산 관리는 주로 타인을 대신하여 자산을 관리하는 제3자를 설명하는 데 사용됩니다. 암호화폐 자산 관리는 개인 보유뿐만 아니라 타인이 대신 보유하고 투자하는 경우도 포함됩니다.

암호화폐 자산 관리를 통해 "스스로 은행이 될" 수 있습니다. 기술적으로는 기존 금융에서도 가능하지만, 실질적으로는 법정 화폐와 귀금속을 침대 밑에 두거나 안전금고에 보관할 수 없습니다. 첫째, 안전하지 않습니다. 둘째, 전자 결제, 주식 거래, 대출 및 대출과 같은 대부분의 금융 서비스 및 제품에 대한 접근이 불가능합니다.

암호화폐에서는 그렇지 않습니다. 자산의 전체 통제권을 유지하면서도 편의성이나 금융 서비스 및 제품을 포기하지 않아도 됩니다. Bitcoin.com Wallet과 같은 자체 관리 월렛은 쉽고 안전합니다. 원하지 않을 경우 암호자산을 직접 관리할 필요는 없지만, 항상 그 옵션이 존재한다는 사실은 기존 시장에서 중개자들이 누리는 부당한 문지기 이점이 사라진다는 것을 의미합니다.

더 알아보기: 암호화폐 자산 관리란?

DEX

분산형 거래소, 또는 DEX는 중앙집중형 거래소(CEX)의 분산형 버전입니다. 거래소는 모든 금융 시장의 기본 제품입니다. 구매자와 판매자가 모여 자산 간 거래를 형성하는 방법을 제공합니다.

여러 면에서 CEX는 중개자의 문제를 완벽하게 보여줍니다. 그들은 강력한 문지기 역할을 하며, 어떤 자산을 언제, 누가 거래할 수 있는지를 결정합니다. 이는 자산, 구매자, 판매자에 대한 결과를 영향을 미칠 수 있는 엄청난 권력을 부여합니다. 전통 시장에서는 CEX가 단일 중개자가 아니라 최대 다섯 개 이상의 중개자(모바일 앱, PFOF, 주식 청산, 달러 청산, 다크 풀, 거래소 등)로 구성됩니다. 각 중개자는 구매자와 판매자로부터 가치를 추출합니다.

주문 흐름에 대한 지불 (PFOF) 보시다시피, PFOF는 거래의 양쪽에 있는 복잡한 중개자 네트워크로 구성되어 있으며, 모두 보상을 받아야 합니다.

DEX는 중개자의 수를 하나로 줄일 수 있습니다 – DEX 자체입니다. 중요한 것은 DEX가 공정한 중개자라는 것입니다; 블록체인에서 모두에게 공개된 스마트 계약으로 정의된 프로그램입니다. DEX는 누구나 시장을 형성할 수 있도록 하며, 언제 어디서나 누구나 거래할 수 있습니다. 이러한 급진적인 경기장 평준화는 CEX 내부자들이 누리는 많은 장점을 제거합니다.

현재 DEX는 거의 독점적으로 비트코인(랩드 비트코인)이나 이더리움과 같은 디지털 네이티브 자산 간 거래에 사용되고 있지만, 세계가 점점 더 토큰화됨에 따라 DEX는 거의 모든 것 – 주식, 부동산, 상품 등을 거래할 수 있게 될 것입니다.

더 알아보기: DEX란?

대출

DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀에서 자금을 빌릴 수 있게 해줍니다. 대출자는 차입자가 지불하는 이자로부터 수익을 얻습니다. 분산형 대출 및 차입은 주로 개발국의 은행과 같은 금융 기관에서 이용 가능한 이러한 활동을 전 세계, 특히 개발도상국의 사람들에게 개방합니다.

DeFi 대출 및 차입은 기존 금융의 문제를 혁신합니다. 더 많은 효율성, 접근성 및 투명성을 제공합니다. DeFi 대출 및 차입 플랫폼은 인터넷 접근이 가능한 전 세계의 누구에게나 대출과 차입의 기회를 제공합니다. DeFi 대출 금액은 심지어 최소 US$50에서 $100인 마이크로파이낸스 대출보다 훨씬 세분화될 수 있습니다. DeFi 프로토콜은 기존 금융의 대안보다 훨씬 낮은 최소 수수료를 가지며, 이는 대출 금액이 상대적으로 작을 때 특히 중요합니다. DeFi 대출은 개발도상국에 큰 개선이 되며, 이는 당신이 은행 접근권과 대출에 필요한 최소한의 금액을 가지고 있지 않으면 불가능합니다. 마지막으로, 자금을 완전히 보유하는 것은 제3자가 자금을 잘못 관리할 위험을 사실상 제로로 줄입니다.

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DAOs

DAO는 탈중앙화 자율 조직을 의미합니다. DAO는 규칙이 스마트 계약으로 내장되고 실행되는 온라인 조직을 구조화하는 새로운 방법입니다. 이 외에도, DAO는 중앙 리더십이 없는 완전히 평평한 형태이거나 일반적인 대기업에서 볼 수 있는 것처럼 계층화된 형태의 조직 구조를 가질 수 있습니다.

DAO를 생각할 때 합리적으로 비슷한 방식은 회사입니다. 회사는 규칙을 따르는 사람들로 구성됩니다. 이러한 규칙은 궁극적으로 회사의 관할 법률에 의해 시행됩니다. DAO의 규칙은 법이 아니라 스마트 계약의 코드에 의해 시행됩니다.

DAO는 조직 구조에 암호화폐의 이점을 제공합니다: 신뢰 없는, 투명한, 조합 가능한, 분산된.

점점 더 인터넷 기반이 되는 세계에서, DAO는 특히 전 세계에 퍼져 있는 대규모 자금을 가진 조직을 만들기에 더 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 많은 성공적인 인터넷 기반 조직이 있었지만, 특히 큰 금액의 돈이 개입되면, 이러한 조직들은 거의 인터넷 기반으로 남을 수 없습니다. 그들은 어딘가에 법인을 설립합니다.

더 알아보기: DAO란?

파생상품

"영구 선물"과 같은 암호화폐 파생상품은 암호화폐 또는 디지털 자산의 기초 자산 가치에 "파생"되는 금융 상품입니다. 예를 들어, 비트코인을 기반으로 한 여러 영구 선물 계약이 있습니다. 파생상품은 두 개 이상의 당사자 간의 계약입니다. 암호화폐 시장에서 가장 일반적인 유형의 파생상품은 앞서 언급한 영구 선물이며, 전통적인 선물과 옵션이 그 뒤를 잇습니다.

암호화폐의 짧은 역사에서 파생상품을 거래하는 가장 인기 있는 장소는 중앙집중형 거래소였습니다. 이러한 거래소는 유동성을 제공하고 반응이 빠른 거래 환경을 제공하며, 이는 단기 파생상품 거래에 중요합니다. 주요 단점은 중앙집중형 거래소가 고객을 상대로 적극적으로 거래하여 정보를 남용했다는 많은 혐의가 있다는 것입니다. 또한 주요 시장 이벤트 동안 중앙집중형 거래소는 오프라인으로 전환되기 쉬워, 개방 포지션을 가진 고객이 청산될 수 있습니다.

이것은 DeFi가 성숙함에 따라 서서히 변화하고 있습니다. 이제 몇 가지 실행 가능한 분산형 파생상품 플랫폼이 존재합니다. 여전히 중앙집중형 거래소의 유동성 깊이와 반응성은 부족하지만, 이러한 차이는 시간이 지남에 따라 좁혀질 가능성이 높습니다.

더 알아보기: 암호화폐 파생상품이란?

예측 시장

예측 시장은 사람들이 미래 사건의 결과에 대해 거래하는 시장입니다. 시장 가격은 이벤트의 확률에 대해 시장이 신뢰하는 바를 나타낼 수 있습니다. 대부분의 예측 시장은 이진 옵션 시장(e.g., "예" 또는 "아니오")이며, 두 옵션은 0% 또는 100%의 가격으로 만료됩니다. 만료 전, 두 자산은 0%에서 100% 사이에서 거래되며, 이는 시장이 확률을 어떻게 생각하는지를 나타냅니다. 예측 시장은 미래 사건을 예측하는 데 비교적 활발하다는 것이 입증되었습니다.

여러 중앙집중형 예측 시장은 SEC와 같은 전통 금융 기관에 의해 규제됩니다. 이러한 중앙 시장의 가장 중요한 문제는 각 개인이 베팅할 수 있는 금액에 대한 낮은 한도와 높은 수수료(e.g., PredictIt에서 5% 인출 수수료)가 있다는 것입니다. 첫 번째 문제는 예측 시장의 예측력을 제한합니다. 어떤 사람이 결과에 대해 매우 강한 신념을 가지고 있고 이를 뒷받침할 수 있는 능력이 있더라도, 그들은 $1,000 이하로 제한됩니다. 두 번째 문제는 전통 금융 전반에 걸쳐 만연하지만, DeFi에는 존재하지 않습니다.

더 알아보기: 예측 시장이란?

스테이블코인

스테이블코인은 DeFi의 독점적인 사용 사례는 아니지만, 두 가지는 상호 보완적입니다. 스테이블코인은 DeFi를 더 사용 가능하게 만들고, DeFi는 스테이블코인의 사용량을 증가시킵니다. 스테이블코인은 법정 화폐의 토큰화된 버전입니다. 대부분의 스테이블코인은 토큰화된 디지털 달러입니다. 스테이블코인은 암호자산의 가장 인기 있는 거래 쌍이 되었으며, 이는 매우 변동성이 큰 새로운 자산 클래스에서 사람들에게 가격 안정성을 제공합니다. DEX나 대출 및 차입 프로토콜에서 스테이블코인은 가장 많이 사용되는 암호자산입니다.

세계의 일부 지역에서는 스테이블코인이 일상 상거래에 사용되기 시작했습니다. 예를 들어, 동남아시아에서 USDT는 P2P 결제에 사용되며 일부 지역의 7-Eleven에서도 받아들여집니다. 스테이블코인은 특히 미국 달러가 부족한 국가에서 국경 간 결제에 사용되고 있습니다; 이는 US 달러가 세계 무역의 약 70%를 차지한다는 이해할 수 있는 발전입니다.

투자자와 기업만이 스테이블코인의 가치를 인식한 것은 아닙니다. 전 세계 정부는 대량으로 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)에 전념하여 스테이블코인의 기본 사용 사례를 암묵적으로 인정했습니다. 이는 본질적으로 국가가 뒷받침하는 스테이블코인입니다.

더 알아보기: 스테이블코인이란?

메타버스

메타버스는 인터넷 진화의 다음 단계입니다. 메타버스는 그래픽이 풍부한 3D 공간으로 매개되는 인터넷으로, 가상 현실과 증강 현실에 점점 더 집중하고 있습니다.

암호화폐는 디지털 희소성의 아이디어를 도입하여 디지털 소유권을 가능하게 했습니다. 암호화폐의 많은 구성 요소는 메타버스에서 중요한 역할을 할 것입니다. 이 목록의 사용 사례와 같은 DeFi 원시물은 메타버스가 기능하는 데 필요한 빌딩 블록이 될 것입니다.

메타버스를 단순히 하나의 것으로 설명하기는 어렵습니다. 인터넷과 마찬가지로. 아래 기사를 통해 메타버스가 무엇인지, 그리고 그 잠재력을 더 잘 이해할 수 있습니다.

더 알아보기: 메타버스란?

보험

보험은 성공적인 경제에 필수적입니다. 전 세계적으로 2020년에는 US$5.8조의 보험료를 창출했습니다. 그러나 과정의 대부분은 노동 집약적이고, 문서 기반이며, 중복적입니다. 보험 회사는 또한 광범위한 조정 문제를 가지고 있습니다.

많은 전통 및 암호화폐 회사가 보험의 비효율성을 해결하기 위해 블록체인을 사용하는 방법을 탐색하고 있습니다. 예를 들어, State Farm과 USAA와 같은 기존 보험 회사는 이미 블록체인 기반 시스템을 사용하고 있습니다. 미국에서 두 번째로 큰 건강 보험 회사인 Anthem은 의료 데이터를 안전하게 액세스하고 공유하기 위해 블록체인을 사용하기 시작했습니다.

Nexus Mutual과 같은 암호화폐 네이티브 회사는 블록체인에서 스마트 계약 보험 및 DEX 보험과 같은 암호화폐 프로젝트를 위한 탈중앙화 보험을 만들고 있습니다. DeFi가 성장함에 따라 탈중앙화 보험에 대한 수요도 그만큼 증가할 것입니다. 다른 DeFi 보험 회사들은 항공편 지연 보험과 같은 기존 보험 시장으로 진입하기 시작했습니다. DeFi에서 비롯되는 효율성 덕분에 수조 달러 규모의 보험 시장을 혁신할 수 있는 실질적인 잠재력이 있습니다.

신원

일단 신원이 블록체인에 등록되면, 사람들은 훨씬 더 효율적인 서비스에 접근할 수 있게 됩니다. 여기에는 은행, 부동산, 정부 서비스가 포함됩니다. 정부 또한 더 효율적인 서비스의 혜택을 누릴 수 있습니다. 맥킨지는 "고객 등록 개선으로 온보딩 비용을 최대 90%까지 줄일 수 있으며, 급여 사기를 줄임으로써 전 세계적으로 최대 $1.6조를 절감할 수 있습니다."고 밝혔습니다. 고품질의 식별은 건강 관리에서 금융 서비스, 교육에 이르기까지 다양한 기초 서비스에 대한 접근을 보장하는 데 중요합니다.