DeFi 사용 사례

탈중앙화 금융(DeFi)을 구성하는 암호화 프로젝트는 전 세계 인구의 일부만 접근할 수 있었던 금융 상품과 서비스를 개방했습니다. 이제 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 누구나 이용할 수 있습니다. 기존 금융 상품과 서비스의 DeFi 대체물은 경쟁력을 갖추어 결국 기존 제품만큼 인기를 끌게 될 것입니다. 몇 가지 유력한 사용 사례를 살펴보겠습니다.

수백만 명이 신뢰하는 멀티체인 Bitcoin.com Wallet 앱을 사용하여 비트코인 및 가장 인기 있는 암호화폐를 안전하고 쉽게 보내고, 받고, 사고, 팔고, 거래하고, 관리하세요. 또한 이 앱을 사용하여 이 기사에서 설명하는 DeFi 사용 사례를 가능하게 하는 수천 개의 탈중앙화 애플리케이션(DApp)에 안전하게 연결하고 사용할 수 있습니다.

자산 관리

자산 관리의 가장 기본적인 의미는 개인이 자신의 자산을 보유하고 투자하는 방법을 말합니다. 전통적인 금융에서는 자산 관리는 주로 타인을 대신하여 자산을 관리하는 제3자를 설명할 때 사용됩니다. 암호화폐 자산 관리는 개인 보유뿐만 아니라 제3자가 당신을 대신하여 보유하고 투자하는 것을 포함합니다.

암호화폐 자산 관리로 "자신의 은행이 될 수 있습니다." 이는 전통 금융에서도 기술적으로 가능하지만, 실질적으로는 불가능합니다. 첫째로, 안전하지 않습니다. 둘째로, 전자 결제, 주식 거래, 대출 및 차입과 같은 대부분의 금융 서비스 및 제품에 대한 접근을 잃게 됩니다.

암호화폐에서는 그렇지 않습니다. 자산을 완전히 통제하면서도 편리함이나 금융 서비스 및 제품을 포기하지 않고 유지할 수 있습니다. Bitcoin.com Wallet과 같은 자가 관리 지갑은 쉽고 안전합니다. 자신이 암호화 자산을 직접 관리하지 않아도 되지만, 선택의 여지가 있다는 사실은 기존 시장에서 중개자가 누리는 불공정한 관문 이점을 없애줍니다.

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DEX

탈중앙화 거래소 또는 DEX는 중앙화 거래소(CEX)의 탈중앙화 버전입니다. 거래소는 모든 금융 시장에 필수적인 제품입니다. 구매자와 판매자가 모여 자산 간 거래를 형성할 수 있는 방법을 제공합니다.

CEX는 중개자의 문제를 완벽하게 보여주는 예입니다. 그들은 거래할 수 있는 자산, 거래 시간, 거래 가능한 사람을 결정하는 강력한 관문 역할을 합니다. 이는 자산, 구매자 및 판매자에게 결과에 영향을 미칠 수 있는 엄청난 권한을 부여합니다. 전통 시장에서 CEX는 단일 중개자가 아니라 최대 다섯 개 이상의 중개자(모바일 앱, PFOF, 주식 결제, 달러 결제, 다크 풀, 거래소 등)로 구성됩니다. 각 중개자는 구매자와 판매자로부터 가치를 추출합니다.

주문 흐름 대가(PFOF) 보시다시피, PFOF는 거래의 양쪽에 있는 복잡한 중개자 네트워크로 구성되며, 이들은 모두 보상을 받아야 합니다.

DEX는 중개자의 수를 하나로 줄일 수 있습니다 - DEX 자체. 중요한 점은 DEX가 블록체인에서 모든 사람이 볼 수 있는 스마트 계약으로 정의된 공정한 중개자입니다. DEX는 누구나 언제 어디서든 거래할 수 있는 시장을 형성할 수 있게 해줍니다. 이로 인해 CEX 내부자들이 누리는 많은 기득권이 제거됩니다.

현재 DEX는 거의 독점적으로 비트코인(래핑된 비트코인)이나 이더리움과 같은 디지털 네이티브 자산 간의 거래에 사용되지만, 세계가 점점 더 토큰화됨에 따라 주식, 부동산, 상품 등 거의 모든 것 간의 거래를 중개할 수 있게 될 것입니다.

더 알아보기: DEX란?

대출

DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀에서 자금을 빌릴 수 있게 합니다. 대출자는 차용자가 지불하는 이자에서 수익을 얻습니다. 탈중앙화 대출 및 차입은 주로 개발된 국가의 은행과 같은 금융 기관에서 제공되는 이 활동을 전 세계, 특히 개발도상국의 사람들에게 개방합니다.

DeFi 대출 및 차입은 기존 금융의 문제를 혁신합니다. 더 많은 효율성, 접근성 및 투명성을 제공합니다. DeFi 대출 및 차입 플랫폼은 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 누구에게나 대출 및 차입을 할 수 있는 능력을 제공합니다. DeFi 대출 금액은 심지어 최소 US$50~$100인 소액 금융 대출보다도 훨씬 더 세분화될 수 있습니다. DeFi 프로토콜은 기존 금융의 대출에 비해 최소 수수료가 크게 낮으며, 이는 대출 금액이 상대적으로 작은 경우 특히 중요합니다. DeFi 대출은 개발도상국에 매우 큰 개선 사항입니다. 은행 접근 및 최소 대출 자금이 없는 한 사용할 수 없기 때문입니다. 마지막으로, 자금을 완전히 보유함으로써 자금을 보유한 제3자가 자산을 잘못 관리할 위험이 거의 없게 됩니다.

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DAO

DAO는 탈중앙화 자율 조직(Decentralized Autonomous Organization)을 의미합니다. DAO는 규칙이 스마트 계약에 내장되고 실행되는 온라인 조직을 구성하는 새로운 방식입니다. 그 외에도, DAO는 중앙 리더십이 없는 완전히 평평한 형태이거나, 일반적인 대기업에서 볼 수 있는 것처럼 고도로 계층화된 형태의 다른 조직의 계층을 가질 수 있습니다.

DAO를 생각할 수 있는 합리적인 비유는 회사입니다. 회사는 규칙을 따르는 사람들로 구성됩니다. 이러한 규칙은 궁극적으로 회사의 관할권의 법률에 의해 집행됩니다. DAO 규칙은 법률이 아닌 스마트 계약의 코드에 의해 집행됩니다.

DAO는 조직 구조에 암호화폐의 이점을 제공합니다: 신뢰할 수 없고, 투명하며, 구성 가능하고 탈중앙화된 방식입니다.

점점 더 인터넷 중심의 세계에서, DAO는 특히 전 세계에 퍼져 있는 대규모 재무를 가진 조직을 만드는 더 효율적인 방법이 될 수 있습니다. 많은 성공적인 인터넷 기반 조직이 있었지만, 특히 대규모 자금이 관련될 때, 이러한 조직은 드물게 인터넷 중심으로 남을 수 있습니다. 그들은 어딘가에 법인 등록을 합니다.

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파생상품

암호화폐 파생상품, 예를 들어 "무기한 선물"은 기본 암호화폐나 디지털 자산에서 가치를 "파생"하는 금융 상품입니다. 예를 들어, 비트코인 기반의 많은 무기한 선물 계약이 있습니다. 파생상품은 두 명 이상의 당사자 간의 계약입니다. 암호화폐 시장에서 가장 흔한 파생상품 유형은 앞서 언급한 무기한 선물이며, 전통적인 선물과 옵션이 그 뒤를 잇습니다.

암호화폐의 짧은 역사에서 파생상품 거래가 가장 인기 있는 장소는 중앙화 거래소였습니다. 이러한 거래소는 유동성과 반응이 빠른 거래 환경을 제공했으며, 이는 짧은 시간 프레임의 파생상품 거래에 중요합니다. 주요 단점은 중앙화 거래소가 고객과 직접 거래하기 위해 특권적 정보를 남용했다는 많은 주장입니다. 또한, 주요 시장 이벤트 동안 중앙화 거래소가 오프라인 상태가 되어 열린 포지션을 가진 고객들이 청산되는 경우가 많았습니다.

이것은 DeFi가 성숙함에 따라 천천히 변화하고 있습니다. 현재 몇몇 실행 가능한 탈중앙화 파생상품 플랫폼이 존재합니다. 여전히 중앙화 거래소의 유동성 깊이와 반응성은 부족하지만, 이러한 차이는 시간이 지남에 따라 좁아질 가능성이 큽니다.

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예측 시장

예측 시장은 사람들이 미래 이벤트의 결과에 대해 거래하는 시장입니다. 시장 가격은 해당 이벤트의 확률에 대한 시장의 신념을 나타낼 수 있습니다. 대부분의 예측 시장은 이진 옵션 시장(예: "예" 또는 "아니오")이며, 두 옵션은 0% 또는 100%의 가격으로 만료됩니다. 만료 이전에는 두 자산이 0%에서 100% 사이에서 거래되며, 이는 시장이 생각하는 확률을 나타냅니다. 예측 시장은 미래 이벤트를 예측하는 데 비교적 활동적임이 입증되었습니다.

많은 중앙화된 예측 시장이 SEC와 같은 전통 금융 기관에 의해 규제됩니다. 이러한 중앙화된 시장의 가장 중요한 문제는 각 사람의 베팅 금액에 낮은 한도가 있다는 점과 높은 수수료(예: PredictIt의 5% 인출 수수료)입니다. 첫 번째 문제는 예측 시장의 예측력을 제한합니다. 어떤 결과에 대해 강한 확신을 가지고 있고 이를 뒷받침할 수 있는 수단이 있더라도 $1,000 미만의 한도로 제한됩니다. 두 번째 문제는 전통 금융 전반에 걸쳐 만연하지만, DeFi에서는 존재하지 않습니다.

더 알아보기: 예측 시장이란?

스테이블코인

스테이블코인은 DeFi의 독점적인 사용 사례는 아니지만, 둘은 매우 상호 보완적입니다. 스테이블코인은 DeFi를 더 사용 가능하게 만들고, DeFi는 스테이블코인 사용량을 증가시킵니다. 스테이블코인은 법정 화폐의 토큰화된 버전입니다. 대부분의 스테이블코인은 토큰화된 디지털 달러입니다. 스테이블코인은 암호화폐 자산의 가장 인기 있는 거래 쌍이 되었습니다. 이는 사람들이 매우 변동성이 큰 새로운 자산 클래스인 암호화폐에서 가격 안정을 제공하기 때문입니다. DEX나 대출 및 차입 프로토콜에서는 스테이블코인이 가장 많이 사용되는 암호화폐 자산입니다.

일부 지역에서는 스테이블코인이 일상적인 상거래에 사용되기 시작했습니다. 예를 들어, 동남아시아에서는 USDT가 P2P 결제에 사용되며, 일부 지역의 7-Eleven에서도 사용됩니다. 스테이블코인은 특히 미국 달러가 부족한 국가에서 국경 간 결제에 사용되고 있습니다. 이는 미국 달러가 세계 무역의 약 70%를 차지하기 때문에 이해할 수 있는 발전입니다.

투자자와 기업뿐만 아니라 정부도 스테이블코인의 가치를 깨달았습니다. 전 세계 정부는 대량으로 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)에 투자를 하여 본질적으로 국가가 지원하는 스테이블코인을 개발하고 있습니다.

더 알아보기: 스테이블코인이란?

메타버스

메타버스는 인터넷의 다음 단계입니다. 메타버스는 그래픽이 풍부한 3D 공간으로 중개되는 인터넷으로, 가상 및 증강 현실에 점점 더 초점을 맞추고 있습니다.

암호화폐는 디지털 희소성이라는 개념을 도입하여 디지털 소유권을 가능하게 했습니다. 암호화폐의 많은 구성 요소는 메타버스에서 중요한 역할을 할 것입니다. DeFi와 같은 기본 요소들은 메타버스가 작동하는 데 필요한 기반이 될 것입니다.

메타버스를 단일한 것이라고 설명하기는 어렵습니다. 인터넷과 마찬가지로. 메타버스가 무엇인지, 그리고 그 잠재력을 이해하기 위해 아래 기사를 확인해 보세요.

더 알아보기: 메타버스란?

보험

보험은 성공적인 경제에 필수적입니다. 전 세계적으로 2020년에 5.8조 달러의 보험료를 창출했습니다. 그러나 많은 과정이 노동 집약적이고, 서류 기반이며, 중복됩니다. 보험 회사는 또한 광범위한 조정 문제를 가지고 있습니다.

많은 전통 및 암호화폐 회사는 보험의 비효율성을 해결하기 위해 블록체인 사용을 탐구하고 있습니다. 예를 들어, State Farm과 USAA와 같은 기존 보험 회사는 이미 블록체인 기반 시스템을 사용하고 있습니다. 미국에서 두 번째로 큰 건강 보험 회사인 Anthem은 블록체인을 사용하여 의료 데이터를 안전하게 액세스하고 공유하기 시작했습니다.

Nexus Mutual과 같은 암호화폐 네이티브 회사는 스마트 계약 보험 및 DEX 보험과 같은 암호화폐 프로젝트를 위한 탈중앙화 보험을 블록체인에서 생성하고 있습니다. DeFi가 성장함에 따라 탈중앙화 보험의 필요성도 비례하여 증가할 것입니다. 다른 DeFi 보험 회사들은 기존 보험 시장으로 이동하기 시작했으며, 항공편 지연 보험과 같은 것을 포함합니다. DeFi에서 오는 효율성을 통해 수조 달러 규모의 보험 시장을 혁신할 실제 잠재력이 있습니다.

정체성

블록체인에 정체성이 존재하면, 사람들은 더 효율적인 서비스에 접근할 수 있게 됩니다. 여기에는 은행, 부동산, 정부 서비스가 포함됩니다. 정부도 더 효율적인 서비스의 이점을 누릴 수 있습니다. McKinsey는 "고객 등록을 개선하면 온보딩 비용을 최대 90%까지 줄일 수 있으며, 급여 사기를 줄이면 전 세계적으로 최대 1.6조 달러를 절약할 수 있습니다."라고 지적합니다. 높은 품질의 식별은 의료 서비스, 금융 서비스, 교육에 이르기까지 많은 기본 서비스에 대한 접근을 보장하는 데 중요합니다.