DeFi 대출은 사람들이 대출자 풀로부터 자금을 빌릴 수 있게 해줍니다. 대출자들은 차입자가 지불하는 이자를 통해 수익을 얻습니다. 탈중앙화된 대출 및 차입은 선진국의 은행과 같은 금융 기관을 통해 주로 이용 가능했던 이러한 활동을 전 세계, 특히 개발도상국의 사람들에게도 열어줍니다.
대출과 차입은 모든 금융 시스템의 근간을 이루는 활동인 만큼, 이를 가장 필요로 하는 많은 사람들이 이를 이용할 수 없다는 사실은 비극적인 일입니다. 실제로 지난 20~30년 동안 개발도상국에서 자금 접근성을 높이기 위한 많은 노력이 이루어져 왔습니다. 소액 대출을 예로 들거나 웹 2.0 P2P 대출 진전을 확인하기 위해. DeFi는 소액 금융의 대출 및 차입을 한층 더 발전시킬 뿐만 아니라, 전통적인 금융 분야에도 개선을 가져올 것입니다.
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대출과 차입의 중요성
언뜻 보면 대출과 차입은 꼭 필요하지 않은, 다소 생소한 금융 수단처럼 보일 수 있습니다. 하지만 개발도상국에서는 사람들이 끊임없이 이 두 가지 활동을 하고 있습니다. 은행에 돈을 예금하는 것은 법적으로 은행에 자신의 돈을 빌려주는 것입니다. 은행은 고객으로부터 예금을 차입한 뒤, 그 자금을 다양한 활동에 대출해 줍니다. 주택 담보 대출, 자동차 대출, 학자금 대출은 은행이 주로 취급하는 대출의 일반적인 형태입니다. 또한 이는 개발도상국 주민 대다수가 이용하는 일반적인 차입 형태이기도 합니다. 신용카드는 대부분의 사람들이 보유하고 있는 무담보 대출 수단입니다.
대출과 차입은 소매 분야 이외의 영역에서도 널리 이루어지고 있습니다. 사람들은 중소기업을 창업하기 위해 자금을 빌립니다. 규모에 상관없이 모든 기업은 사업 확장을 위해 자금을 빌리는데, 이는 새로운 시설 마련, 신규 채용, 또는 향후 원자재 구입 비용을 충당하기 위함입니다. 대기업과 정부는 활발한 채권 시장을 통해 채권을 발행하여 자금을 조달합니다. 대출과 차입이 위축되면 유동성이 고갈되고 부정적인 결과가 발생합니다.
더 보기: 유동성이란 무엇인가요?
기존의 대출 및 차입 방식이 불완전한 이유
기존 금융 시스템에서의 대출 및 차입은 특히 대출 금액이 크고 적절한 기반 인프라가 갖춰진 경우 원활하게 작동해 왔습니다. 이러한 조건이 충족되지 않을 경우, 대출 및 차입에는 명백한 한계가 있습니다.
~의 부상 소액금융 그리고 개인 간 대출 이는 기존의 대출 및 차입 상품이 가진 취약점을 지적합니다. 특히 신흥 시장에서는 상황이 더 심각합니다. 대출은 금융 인프라가 잘 갖춰진 사람들에게만 실질적으로 이용 가능하기 때문에, 차입에 대해 이야기해 봅시다.
신원 확인 인프라가 미비한 국가에서는 KYC/AML 요건 때문에 신청자들이 아예 대출을 신청조차 할 수 없거나, 규정 준수로 인해 ‘위험도가 너무 높다’고 간주되는 대출을 이용할 수 없는 경우가 있습니다. 설령 자격 요건을 충족하더라도, 기존 대출 기관들은 대부분의 사람들에게는 너무 높은 최소 대출 한도를 적용하고 있습니다.
중앙 집중식 기존 금융 기관에서 대출을 받으면 높은 수수료가 부과됩니다. 경쟁자가 없기 때문에 은행 및 기타 대출 기관들은 자사의 ‘서비스’에 대해 임의로 높은 수수료를 부과할 수 있는 준독점적 지배력을 행사하고 있습니다.
마지막으로, 대출 기관이나 차입 기관이 자금을 보관하고 있는 한, 대출자와 차입자는 해당 자금에 대한 관리권을 갖지 못합니다. 만약 해당 기관이 부도나거나 불법 행위를 저지르게 되면, 고객의 자금이 손실될 위험이 있습니다.
DeFi가 대출 및 차입을 어떻게 개선하는가
DeFi 대출 및 차입은 앞 섹션에서 언급된 문제점들을 혁신적으로 해결합니다. 이는 더 높은 효율성, 접근성, 투명성을 제공합니다. DeFi 대출 및 차입 플랫폼을 통해 인터넷에 접속할 수 있는 전 세계 어디에 있든 누구나 대출과 차입을 할 수 있습니다.
소액금융과 P2P 대출은 디파이(DeFi) 도구를 통해 쉽게 구현할 수 있습니다. 실제로, 기존의 많은 소액금융 및 P2P 기업들이 디파이의 이점에 매료되어 기존 금융 체계에서 디파이 체계로 전환할 가능성이 있어 보입니다. 대출 금액은 차용인의 필요에 따라 매우 세분화될 수 있습니다. 예를 들어, 소액 대출은 기존 대출보다 최소 대출 한도가 낮지만, 여전히 50달러나 100달러의 최소 한도가 설정되는 경우가 많습니다.
DeFi 프로토콜의 최소 수수료는 기존 금융 방식에 비해 상당히 낮습니다. 상대적으로 자산이 많은 사람들에게는 이러한 수수료가 그리 큰 부담이 되지 않지만, 투자 규모가 작을 경우 자금에서 차지하는 비중이 지나치게 커질 수 있습니다.
DeFi 대출은 개발도상국에게 매우 큰 진전입니다. 은행 계좌와 대출에 필요한 최소 금액이 없으면 이러한 서비스를 이용할 수 없기 때문입니다. 또한, DeFi는 인플레이션이 심한 현지 통화를 사용하는 사람들이 일반적으로 미국 달러에 연동된 스테이블코인을 통해 구매력을 유지할 수 있는 기회를 제공합니다.
마지막으로, 자금을 전적으로 직접 관리함으로써 자금을 보관하고 있는 제3자가 자산을 부적절하게 운용할 위험을 사실상 제로 수준으로 낮출 수 있습니다.
중앙화된 암호화폐 대출 및 차입
모든 암호화폐 기반 대출 상품이 탈중앙화된 것은 아닙니다. 많은 인기 상품은 중앙화된 기업으로, 기존 금융 기관과 마찬가지로 암호화폐 자산을 예금이나 담보로 받아들이고 고객에게 자금을 대출해 줍니다. 이러한 기업들은 기존 금융권의 대출 상품이 안고 있는 모든 위험에 노출되어 있습니다.
기억하세요. 진정한 자기 관리 방식은 오직 DeFi 프로토콜에서만 가능합니다. 안타깝게도 2022년, 수많은 DeFi 프로토콜에서 발생한 사건으로 인해 많은 사람들이 이 사실을 뼈저리게 깨달았습니다. 중앙화된 암호화폐 대출 및 차입 기업들이 부도 상태에 빠진다.
DeFi 대출 및 차입은 어떻게 이루어지나요?
DeFi 대출 및 차입 프로토콜은 암호화폐를 기반으로 운영되며 스마트 계약. 불투명한 결정을 내릴 수 있는 신뢰할 만한 중개자나 중개인은 존재하지 않습니다. 이 과정은 신뢰가 필요 없으며 투명합니다. 지금까지는 담보가 없는 대출은 대출자와 차입자 간의 신뢰가 필요하기 때문에, 담보가 있는 대출만 가능했습니다. 또한, 허용되는 담보와 대출되는 자금은 비트코인, 이더리움과 같은 암호화폐 형태의 디지털 자산뿐이며, 스테이블코인. 다음과 같은 암호화폐 등 NFT 일부 프로토콜에서 담보로 인정되기 시작하고 있다.
대출은 다음과 같이 이루어집니다:
- 대차 프로토콜에서 허용하는 암호화폐 목록을 살펴보세요. 각 자산에는 APY.
- 입금하고자 하는 암호화폐를 선택하세요.
- 암호자산을 예치하고 예치금에 대한 이자를 받으세요.
대출은 다음과 같이 이루어집니다:
- 대차 프로토콜에서 대출해 주는 암호화폐 목록을 살펴보세요. 각 자산마다 이자율이 적용됩니다.
- 대출받고 싶은 암호화폐를 선택하세요.
- 대출을 받으려면 담보를 제공해야 합니다. 프로토콜에서 담보로 허용하는 암호화폐를 선택하세요.
- 담보를 예치하세요.
- 담보와 대출을 희망하는 암호화폐 자산에 따라 최대 대출 한도가 결정됩니다.
- 암호자산을 빌리세요.
- 담보의 가치가 떨어지지 않도록 주의하십시오. 그렇지 않으면 대출금을 상환하기 위해 담보가 청산될 수 있습니다.
