Kasus penggunaan DeFi

Proyek kripto yang secara kolektif membentuk Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) telah membuka produk dan layanan keuangan yang sebelumnya hanya dapat diakses oleh sebagian kecil dari populasi dunia. Sekarang, semua orang di seluruh dunia yang memiliki akses internet dapat menggunakannya. Pengganti DeFi untuk produk dan layanan keuangan lama akan menjadi sangat kompetitif sehingga pada akhirnya akan menyaingi popularitas rekan-rekan lama mereka. Mari kita lihat beberapa kasus penggunaan yang mungkin terjadi.

Gunakan aplikasi Wallet Bitcoin.com multichain yang dipercaya oleh jutaan orang untuk mengirim, menerima, membeli, menjual, berdagang, dan mengelola Bitcoin serta mata uang kripto paling populer dengan aman dan mudah. Anda juga dapat menggunakan aplikasi ini untuk terhubung dan menggunakan ribuan aplikasi terdesentralisasi (DApps) yang memungkinkan kasus penggunaan DeFi yang dijelaskan dalam artikel ini.

Manajemen Aset

Dalam pengertian paling dasar, manajemen aset merujuk pada bagaimana seseorang memegang dan menginvestasikan aset mereka. Dalam keuangan tradisional, manajemen aset paling sering digunakan untuk menggambarkan pihak ketiga yang mengelola aset atas nama orang lain. Manajemen aset kripto mencakup kepemilikan pribadi, serta pihak ketiga yang memegang dan menginvestasikan atas nama Anda.

Dengan manajemen aset kripto, Anda bisa "menjadi bank Anda sendiri." Meskipun ini secara teknis mungkin dalam keuangan tradisional, Anda bisa menyimpan uang fiat dan logam mulia di bawah tempat tidur atau dalam brankas, dalam istilah praktis Anda tidak bisa. Pertama, itu tidak terlalu aman. Kedua, Anda kehilangan akses ke sebagian besar layanan dan produk keuangan seperti pembayaran elektronik, perdagangan saham, serta meminjam dan meminjamkan.

Hal ini tidak terjadi dalam kripto. Anda bisa mempertahankan kendali penuh atas aset Anda tanpa melepaskan kemudahan atau layanan dan produk keuangan. Dompet yang menjaga sendiri seperti Dompet Bitcoin.com membuatnya mudah dan aman. Anda tidak dipaksa untuk menjaga sendiri aset kripto Anda jika Anda tidak ingin, tetapi fakta bahwa selalu ada opsi tersebut berarti bahwa perantara tidak akan memiliki keuntungan penjagaan yang tidak adil yang mereka nikmati di pasar tradisional.

Baca lebih lanjut: Apa itu manajemen aset kripto?

DEX

Pertukaran terdesentralisasi, atau DEX, adalah versi terdesentralisasi dari pertukaran terpusat (CEX). Pertukaran adalah produk fundamental untuk setiap pasar keuangan. Mereka menawarkan cara bagi pembeli dan penjual untuk berkumpul dan membentuk pasar untuk berdagang antar aset.

Dalam banyak hal, CEX adalah contoh sempurna dari masalah perantara. Mereka adalah penjaga gerbang yang kuat, memutuskan aset mana yang bisa diperdagangkan, kapan bisa diperdagangkan, dan siapa yang bisa berdagang. Ini memberi mereka kekuatan luar biasa untuk mempengaruhi hasil bagi aset, pembeli, dan penjual. Di pasar tradisional, CEX bukan satu perantara, melainkan terdiri dari hingga lima atau lebih perantara (aplikasi seluler, PFOF, kliring saham, kliring dolar, kolam gelap, pertukaran, dll.). Setiap perantara mengambil nilai dari pembeli dan penjual.

Seperti yang Anda lihat, PFOF terdiri dari jaringan rumit perantara di kedua sisi transaksi, yang semuanya harus diberi kompensasi.

DEX bisa memangkas jumlah perantara menjadi satu - DEX itu sendiri. Yang terpenting, DEX adalah perantara yang tidak berpihak; sebuah program yang didefinisikan oleh kontrak pintar yang terlihat oleh semua orang di blockchain. DEX memungkinkan siapa saja untuk membuat pasar - dapat diperdagangkan kapan saja, oleh siapa saja di mana saja di dunia. Persamaan yang radikal ini menghilangkan banyak keuntungan mapan yang dinikmati oleh orang dalam CEX.

Saat ini DEX hampir secara eksklusif digunakan untuk berdagang antar aset digital asli seperti Bitcoin (melalui Wrapped Bitcoin) atau Ethereum, tetapi seiring dunia semakin tokenisasi, DEX akan mampu memfasilitasi perdagangan hampir apa saja - saham, real estat, komoditas, dan lainnya.

Baca lebih lanjut: Apa itu DEX?

Peminjaman

Peminjaman DeFi memungkinkan orang untuk meminjam dana dari kumpulan pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman menerima hasil dari bunga yang dibayar peminjam. Peminjaman dan peminjaman terdesentralisasi membuka aktivitas ini, yang sebagian besar tersedia dari institusi keuangan seperti bank di negara maju, kepada orang-orang di seluruh dunia, terutama di negara berkembang.

Peminjaman dan peminjaman DeFi berinovasi pada masalah dalam keuangan tradisional. Ini menawarkan lebih banyak efisiensi, akses, dan transparansi. Platform peminjaman dan peminjaman DeFi memungkinkan siapa saja di mana saja di dunia dengan akses internet, kemampuan untuk meminjam dan meminjamkan. Jumlah pinjaman DeFi bisa jauh lebih detail daripada pinjaman mikro bahkan, yang memiliki minimum US$50 hingga $100. Protokol DeFi memiliki biaya minimum yang jauh lebih rendah dibandingkan rekan-rekan keuangan tradisional mereka, yang sangat penting ketika jumlah pinjaman relatif kecil. Peminjaman DeFi adalah perbaikan yang sangat besar bagi negara berkembang, karena ini tidak tersedia kecuali Anda memiliki akses bank dan jumlah minimum uang untuk dipinjamkan. Akhirnya, mempertahankan kendali penuh atas dana Anda mengurangi risiko praktis menjadi nol bahwa pihak ketiga yang memegang dana Anda akan salah mengelola aset Anda.

Baca lebih lanjut: Apa itu peminjaman kripto?

DAO

DAO adalah singkatan dari Decentralized Autonomous Organization. DAO adalah cara baru untuk menyusun organisasi secara online di mana aturan dimasukkan dan dijalankan oleh kontrak pintar. Selain itu, DAO dapat mengambil hierarki dari organisasi lainnya, baik itu sepenuhnya datar tanpa kepemimpinan pusat, atau sangat terstratifikasi seperti yang Anda lihat di perusahaan besar pada umumnya.

Cara yang cukup analog untuk memikirkan DAO adalah sebagai perusahaan. Perusahaan terdiri dari orang-orang yang mengikuti aturan. Aturan tersebut akhirnya ditegakkan oleh hukum yurisdiksi perusahaan. Aturan DAO ditegakkan bukan oleh hukum, tetapi oleh kode dalam kontrak pintar.

DAO membawa manfaat kripto ke dalam struktur organisasi: tanpa kepercayaan, transparan, dapat disusun, terdesentralisasi.

Dalam dunia yang semakin berbasis internet, DAO bisa menjadi cara yang lebih efisien untuk menciptakan organisasi, terutama organisasi yang tersebar di seluruh dunia dan dengan kas besar. Ada banyak organisasi berbasis internet yang sukses, tetapi begitu uang, terutama dalam jumlah besar terlibat, organisasi tersebut jarang bisa tetap berfokus pada internet terlebih dahulu. Mereka menggabungkan di suatu tempat.

Baca lebih lanjut: Apa itu DAO?

Derivatif

Derivatif kripto, seperti "futures berkelanjutan," adalah instrumen keuangan yang "mengambil" nilainya dari mata uang kripto atau aset digital yang mendasarinya. Misalnya, ada banyak kontrak futures berkelanjutan berdasarkan Bitcoin. Derivatif adalah kontrak antara dua atau lebih pihak. Jenis derivatif yang paling umum di pasar kripto adalah futures berkelanjutan yang disebutkan sebelumnya, dengan futures tradisional dan opsi menjadi posisi kedua dan ketiga yang jauh.

Dalam sejarah singkat kripto, tempat paling populer untuk berdagang derivatif adalah di pertukaran terpusat. Pertukaran ini menyediakan likuiditas dan lingkungan perdagangan yang responsif, yang keduanya penting untuk perdagangan derivatif dengan jangka waktu yang lebih pendek. Kelemahan utama adalah banyak tuduhan bahwa pertukaran terpusat telah menyalahgunakan tempat informasi istimewa mereka untuk secara aktif berdagang melawan pelanggan mereka. Juga, selama peristiwa pasar besar, pertukaran terpusat cenderung offline, menyebabkan pelanggan dengan posisi terbuka dilikuidasi.

Hal ini perlahan berubah seiring DeFi berkembang. Sekarang ada beberapa platform derivatif terdesentralisasi yang layak. Mereka masih kekurangan kedalaman likuiditas dan responsivitas dibandingkan pertukaran terpusat, tetapi perbedaan tersebut kemungkinan akan menyempit seiring waktu.

Baca lebih lanjut: Apa itu derivatif kripto?

Pasar Prediksi

Pasar prediksi adalah pasar tempat orang berdagang pada hasil peristiwa di masa depan. Harga pasar bisa menunjukkan apa yang diyakini pasar sebagai probabilitas terjadinya peristiwa tersebut. Sebagian besar pasar prediksi adalah pasar opsi biner (misalnya, "ya" atau "tidak"), di mana dua opsi akan berakhir pada harga 0% atau 100%. Sebelum berakhir, dua aset diperdagangkan antara 0% dan 100%, yang menunjukkan apa yang diyakini pasar sebagai peluang. Pasar prediksi terbukti relatif aktif dalam memprediksi peristiwa di masa depan.

Ada banyak pasar prediksi terpusat yang diatur oleh lembaga keuangan tradisional seperti SEC. Masalah paling penting dengan pasar terpusat ini adalah bahwa mereka memiliki batas rendah pada seberapa banyak setiap orang dapat bertaruh dan biaya tinggi (misalnya, biaya penarikan 5% pada PredictIt). Masalah pertama membatasi kekuatan prediktif pasar prediksi, karena bahkan jika seseorang memiliki keyakinan yang sangat kuat tentang hasil dan sarana untuk mendukungnya, mereka dibatasi pada batas di bawah $1,000. Masalah kedua adalah endemik di seluruh keuangan tradisional, tetapi tidak ada dalam DeFi.

Baca lebih lanjut: Apa itu pasar prediksi?

Stablecoin

Stablecoin bukanlah kasus penggunaan eksklusif dari DeFi, tetapi keduanya memiliki sinergi yang tinggi. Stablecoin membuat DeFi lebih dapat digunakan, dan pada gilirannya DeFi meningkatkan volume penggunaan stablecoin. Stablecoin adalah semacam versi token dari mata uang fiat. Sebagian besar stablecoin adalah dolar digital yang ditokenisasi. Stablecoin telah menjadi pasangan perdagangan paling populer untuk aset kripto karena mereka memberikan stabilitas harga dalam kripto, yang merupakan kelas aset baru yang sangat volatil. Pada DEX atau protokol pinjaman dan peminjaman, stablecoin adalah aset kripto yang paling banyak digunakan.

Di beberapa bagian dunia, stablecoin mulai digunakan untuk perdagangan sehari-hari. Misalnya, di Asia Tenggara, USDT digunakan untuk pembayaran P2P dan bahkan diterima di 7-Eleven di beberapa area. Stablecoin digunakan untuk pembayaran lintas batas, terutama di negara-negara yang kekurangan dolar AS; perkembangan yang dapat dimengerti karena dolar AS menyumbang sekitar 70% dari perdagangan dunia.

Para investor dan bisnis bukan satu-satunya yang menyadari nilai stablecoin. Pemerintah di seluruh dunia secara implisit mengakui kasus penggunaan fundamental dari stablecoin dengan secara massal berkomitmen pada Mata Uang Digital Bank Sentral (CDBC), yang pada dasarnya adalah stablecoin didukung negara.

Baca lebih lanjut: Apa itu stablecoin?

Metaverse

Metaverse adalah tahap berikutnya dalam evolusi internet. Metaverse adalah internet yang dimediasi oleh ruang 3D yang kaya grafis dengan fokus yang meningkat pada realitas virtual dan augmented.

Kripto memperkenalkan ide kelangkaan digital, yang memungkinkan kepemilikan digital. Banyak komponen kripto akan memainkan peran penting dalam metaverse. Primitif DeFi, seperti yang ada dalam daftar kasus penggunaan ini, akan menjadi blok bangunan yang dibutuhkan metaverse untuk berfungsi.

Metaverse sulit untuk digambarkan sebagai satu hal, seperti halnya internet. Lihat artikel di bawah ini untuk pemahaman yang lebih baik tentang apa itu metaverse, dan potensinya.

Baca lebih lanjut: Apa itu metaverse?

Asuransi

Asuransi diperlukan untuk ekonomi yang sukses. Secara global, ini menghasilkan US$5,8 triliun dalam premi pada tahun 2020. Namun banyak dari proses ini padat karya, berbasis kertas, dan redundan. Perusahaan asuransi juga memiliki masalah koordinasi yang luas.

Banyak perusahaan tradisional dan kripto sedang mengeksplorasi bagaimana menggunakan blockchain untuk menangani ketidakefisienan dalam asuransi. Misalnya, perusahaan asuransi tradisional seperti State Farm dan USAA sudah menggunakan sistem berbasis blockchain. Anthem, perusahaan asuransi kesehatan terbesar kedua di AS, telah mulai menggunakan blockchain untuk mengakses dan berbagi data medis mereka dengan aman.

Perusahaan asli kripto seperti Nexus Mutual menciptakan asuransi terdesentralisasi di blockchain untuk proyek kripto, seperti asuransi kontrak pintar dan asuransi DEX. Seiring pertumbuhan DeFi, kebutuhan akan asuransi terdesentralisasi akan tumbuh pada tingkat yang sebanding. Perusahaan asuransi DeFi lainnya mulai bergerak ke pasar asuransi tradisional, seperti asuransi penundaan penerbangan. Dengan efisiensi yang datang dari DeFi, ada potensi nyata untuk mengganggu pasar asuransi bernilai triliunan dolar.

Identitas

Setelah identitas Anda di blockchain, orang mendapatkan akses ke banyak layanan yang lebih efisien. Ini termasuk perbankan, real estat, dan layanan pemerintah. Pemerintah juga mendapatkan manfaat dari layanan yang lebih efisien. McKinsey menunjukkan bahwa, "meningkatkan pendaftaran pelanggan dapat mengurangi biaya onboarding hingga 90 persen, dan mengurangi penipuan penggajian dapat menghemat hingga $1,6 triliun secara global." Identifikasi berkualitas tinggi penting untuk memastikan akses ke sejumlah besar layanan dasar. Dari layanan kesehatan hingga layanan keuangan hingga pendidikan.

Kesimpulan

Meskipun DeFi berkembang dengan cepat, itu masih baru mulai menyentuh permukaan dari apa yang mungkin. Dalam beberapa tahun mendatang, kemungkinan kasus penggunaan DeFi baru akan muncul yang tidak mungkin dalam sistem tradisional.

Siap memulai perjalanan DeFi Anda? Dapatkan Bitcoin.com Wallet multichain di mana Anda dapat terhubung ke DApps yang memungkinkan penggunaan DeFi.