Siapa pun dapat meminjam kripto dengan menyetor jaminan ke dalam protokol peminjaman DeFi. Peminjam harus memastikan pinjaman mereka tetap terjamin dengan baik atau berisiko dilikuidasi. Artikel ini mencakup peminjaman aset kripto dengan tautan ke instruksi langkah demi langkah untuk Aave, sebuah DApp peminjaman terkemuka yang menggunakan Bitcoin.com Wallet.
Gunakan Bitcoin.com Wallet multichain, yang mencakup lebih dari 37 juta dompet self-custody, untuk meminjam dengan aman dan mudah di DeFi. Melalui Bitcoin.com Wallet, Anda juga dapat membeli, menjual, berdagang, mendapatkan, menggunakan, dan mempelajari kripto. Terhubung ke ribuan aplikasi terdesentralisasi (DApps) melalui WalletConnect.
Dasar-dasar Meminjam dalam DeFi
DeFi memungkinkan orang untuk meminjam aset kripto dari kumpulan pemberi pinjaman. Para pemberi pinjaman menerima hasil dari bunga yang dibayar oleh peminjam. Jika Anda baru mengenal konsep meminjam atau meminjamkan dalam DeFi, silakan baca artikel berikut: Apa itu pinjaman kripto?
Untuk meminjam, Anda harus terlebih dahulu menyetor dana ke dalam protokol. Dana ini akan bertindak sebagai jaminan untuk pinjaman Anda. Jika Anda belum menyetor aset kripto apa pun, lihat artikel dukungan ini tentang cara meminjamkan dalam DeFi.
Jika nilai jaminan jatuh di bawah jumlah tertentu, jaminan Anda akan dilikuidasi secara otomatis oleh protokol. Sebelum meminjam apa pun, harap baca bagian Loan-To-Value dan faktor Kesehatan di bawah ini.
Kasus Penggunaan Meminjam
Kasus penggunaan utama saat ini untuk meminjam dalam DeFi adalah untuk meningkatkan eksposur ke aset kripto. Berikut adalah beberapa contoh bagaimana orang sering menggunakan pinjaman mereka:
Meningkatkan eksposur ke pasar: Ini memungkinkan Anda untuk memegang aset kripto yang Anda yakini kuat dan menggunakan sebagai jaminan untuk lebih berpartisipasi di pasar. Misalnya, setor $1000 dalam ETH → pinjam $500 dalam DAI → beli $500 dalam token ABC menggunakan DAI.
Long dengan leverage: Ini memungkinkan Anda untuk memegang lebih banyak aset kripto daripada yang bisa Anda lakukan. Misalnya, setor $1000 dalam ETH → pinjam $500 dalam DAI → beli $500 dalam ETH menggunakan DAI. Dengan strategi ini, Anda akan memiliki 50% lebih banyak ETH daripada yang bisa Anda miliki. Cara lain untuk mengatakannya adalah bahwa Anda telah memanfaatkan posisi ETH Anda sebesar 50%.
Mendapatkan hasil sensitif waktu: Banyak protokol DeFi menawarkan hasil yang menarik sementara pada platform peminjaman seperti Aave untuk menarik likuiditas dan perhatian. Pengguna yang lebih mahir memanfaatkan hasil yang ditawarkan pada sisi pinjaman dan peminjaman selama jendela waktu terbatas ini. Misalnya, token baru ABC menawarkan 15% APY di Aave untuk setoran ABC dan 7% APY untuk pinjaman. Setor $1000 dalam ETH → pinjam $500 dalam ABC (Membayar 2% untuk pinjaman berarti Anda akan mendapatkan 5% secara keseluruhan) → setor $500 ABC (mendapatkan 15%).
Apa yang Anda Butuhkan untuk Meminjam dalam DeFi
Anda akan membutuhkan tiga hal untuk meminjam aset kripto di platform peminjaman:
- Dompet digital
- Cryptocurrency
- Situs platform peminjaman
Dompet digital: Dompet ini, juga disebut dompet kripto atau dompet web3, menyimpan cryptocurrency dan aset digital lainnya. Dompet terbaik adalah yang bersifat self-custodial seperti Bitcoin.com Wallet. Self-custody berarti Anda memiliki kontrol penuh atas isi dompet, sedangkan dalam dompet kustodian pihak ketiga memiliki kontrol utama. Pelajari lebih lanjut tentang self-custody dan pentingnya di sini.
Cryptocurrency: Dompet perlu berisi cryptocurrency untuk membayar biaya transaksi serta untuk menukar. Biaya transaksi digunakan untuk membayar tindakan yang membuat perubahan pada blockchain. Mereka akan dibayar dalam mata uang asli blockchain. Misalnya, ETH digunakan untuk membayar biaya transaksi di blockchain Ethereum. Untuk meminjam di platform peminjaman terdesentralisasi, Anda harus terlebih dahulu mengajukan jaminan untuk meminjam. Karena ini secara fungsional sama dengan meminjamkan aset kripto Anda ke platform, lihat artikel dukungan ini tentang cara menyuplai aset Anda.
Situs platform peminjaman: Penting untuk menggunakan platform peminjaman yang terpercaya yang menerima sejumlah aset kripto berkualitas dan memiliki hasil yang kompetitif. Bagian berikutnya memperkenalkan platform semacam itu.
Pengantar Aave
Aave, sebuah DApp DeFi terkemuka, ada di beberapa rantai, termasuk Ethereum dan Avalanche. Bitcoin.com Wallet mendukung DApps di kedua rantai melalui WalletConnect.
Anda dapat membaca lebih lanjut tentang WalletConnect di sini.
Berikut adalah panduan untuk cara menggunakan WalletConnect.
Pentingnya Loan-To-Value
Rasio antara pinjaman dan jaminan disebut Loan-To-Value, atau disingkat LTV. Rasio LTV menentukan jumlah maksimum aset yang dapat dipinjam dengan jaminan tertentu. Misalnya, bayangkan Anda menyetor ETH sebagai jaminan. LTV dapat berubah seiring waktu, tetapi mari bayangkan LTV-nya adalah 75%. Ini berarti bahwa untuk setiap 1 ETH nilai jaminan, Anda akan dapat meminjam 0,75 ETH nilai aset yang sesuai, seperti DAI atau USDC.
Aset kripto dengan volatilitas tinggi seperti Wrapped Bitcoin, Ethereum, dan terutama koin lain yang kurang dikenal dapat mengalami penurunan nilai yang cepat. Jika Anda menggunakan aset ini sebagai jaminan dan nilainya cepat terdepresiasi, Anda dapat dilikuidasi sebelum bisa menambahkan lebih banyak jaminan. Stablecoin jauh lebih tidak stabil, dan lebih disukai sebagai jaminan karena alasan itu.
Di Aave, penting untuk memantau faktor Kesehatan pinjaman Anda. Artikel ini akan mengajarkan tentang faktor Kesehatan Aave.
Cara Meminjam
Untuk memulai meminjam di platform DeFi, pertama-tama pergi ke protokol peminjaman terpercaya seperti Aave. Hubungkan dompet web3 Anda ke DApp. Sebelum Anda dapat meminjam, Anda harus terlebih dahulu menyetor beberapa aset kripto yang dapat Anda gunakan sebagai jaminan. Silakan lihat panduan ini tentang cara meminjamkan.
Setelah Anda menyetor jaminan, pergi ke bagian "pinjam" dari DApp. Platform peminjaman akan memiliki daftar aset kripto yang dapat Anda pinjam. Setiap aset kripto akan memiliki tingkat bunga yang berbeda yang harus Anda bayar. Pilih aset kripto yang ingin Anda pinjam, dan tentukan berapa banyak yang ingin Anda pinjam. Jumlah maksimum yang akan diizinkan oleh DApp untuk Anda pinjam didasarkan pada berapa banyak jaminan yang Anda miliki. Bijaksanalah untuk meminjam kurang dari jumlah maksimum, karena itu akan melindungi Anda dari likuidasi jika jaminan Anda menurun nilainya.
Untuk instruksi langkah demi langkah tentang cara meminjam di Aave dengan Bitcoin.com Wallet, gunakan artikel dukungan ini.
