APY adalah singkatan dari annual percentage yield. Ini adalah cara untuk menghitung bunga yang diperoleh dari suatu investasi yang memperhitungkan efek bunga majemuk. Dalam dunia keuangan tradisional, APY digunakan untuk produk-produk seperti rekening tabungan dan sertifikat deposito. Di dunia kripto, terdapat banyak cara untuk memperoleh bunga dari aset kripto Anda, dan tidak jarang APY melebihi 10% – jauh melampaui apa yang dianggap sebagai tingkat bunga tinggi dalam keuangan tradisional. Memang, menurut Bankrate, tingkat bunga rata-rata rekening tabungan bank di AS adalah jauh di bawah satu persen.
Gunakan multichain Aplikasi Dompet Bitcoin.com, dipercaya oleh jutaan orang untuk mengirim, menerima, membeli, menjual, menukar, menggunakan, dan mengelola Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), Ether (ETH), serta mata uang kripto terpopuler lainnya dengan aman dan mudah. Fitur "Earn" pada aplikasi ini menawarkan cara untuk memperoleh imbal hasil, yang diukur dalam APY, dari aset kripto Anda.
Bunga sederhana dan bunga majemuk
Karena perhitungan APY menggunakan bunga majemuk, mari kita mulai dengan meninjau kembali konsep bunga sederhana dan bunga majemuk. Bunga sederhana adalah tingkat bunga tetap yang sepenuhnya didasarkan pada investasi awal. Uang yang diperoleh dari bunga tidak dimasukkan ke dalam perhitungan bunga di masa mendatang. Bunga majemuk adalah bunga yang dihitung atas investasi awal ditambah uang dari bunga yang diperoleh sebelumnya. Bunga majemuk membuat investasi Anda tumbuh lebih cepat dibandingkan dengan bunga sederhana.
Berikut ini adalah rumus untuk menghitung bunga sederhana yang diperoleh:
Bunga sederhana yang diperoleh = P × I × T
P = Pokok
I = Suku bunga (tahunan)
T = Jangka waktu kepemilikan
Sebagai contoh, bayangkan Anda menanamkan $10.000 dari sebuah stablecoin seperti USDC dalam sebuah protokol kripto yang menawarkan suku bunga tahunan sebesar lima persen, dan disimpan selama empat tahun. Jumlah bunga yang diperoleh adalah:
$2.000 = $10.000 × 0,05 × 4
Jika Anda menarik seluruh uang Anda setelah empat tahun, Anda akan memiliki $12.000.
Selanjutnya, mari kita bahas bunga majemuk. Seperti yang bisa Anda duga, menghitung bunga majemuk lebih rumit daripada bunga sederhana.
Bunga majemuk yang diperoleh = [P × (1 + I)n] – P
P = Pokok
I = Suku bunga (tahunan)
n = Jumlah periode penghitungan bunga majemuk
Seperti sebelumnya, mari kita bayangkan Anda menyimpan $10.000 USDC di sebuah protokol kripto yang menawarkan suku bunga tahunan sebesar 5%, dan menyimpannya selama empat tahun. Protokol kripto ini melakukan perhitungan bunga majemuk sekali setahun. Jika Anda menyimpannya selama empat tahun, maka jumlah periode perhitungan bunga majemuknya adalah empat:
$2.155,06 = [$10.000 × (1 + 0,05)⁴] – $10.000
Karena bunga majemuk mencakup uang yang terkumpul pada periode-periode sebelumnya, pertumbuhannya pun semakin cepat.
Saat memilih di antara berbagai produk investasi, penting untuk mengetahui tingkat bunga dan periode penghitungan bunga majemuk. Sebagai contoh, investasi sebesar $10.000 dengan tingkat bunga tahunan lima persen yang ditahan selama empat tahun dan bunga majemuk:
1 kali setahun: $2.155,06
4 kali setahun: $2.198,90
12 kali setahun: $2.208,95
Apa itu APY?
Tingkat pengembalian tahunan (APY) adalah cara baku untuk menghitung tingkat pengembalian riil atas investasi selama satu tahun. APY dianggap sebagai nyata tingkat pengembalian yang diperoleh dari suatu investasi karena memperhitungkan bunga majemuk. Bunga majemuk ditambahkan secara berkala ke total investasi, sehingga meningkatkan saldo rekening, yang pada gilirannya membuat jumlah uang yang diperoleh dari bunga pada periode berikutnya menjadi lebih besar. Rumus untuk APY adalah:
APY = (1 + r/n)^(n – 1)
r = tingkat periode
n = jumlah periode penghitungan bunga majemuk
Hal ini dianggap sebagai tingkat pengembalian riil karena sekadar menyebutkan tingkat suku bunga selama satu tahun tidak memperhitungkan perbedaan dalam periode penghitungan bunga majemuk.
Apa perbedaan antara APY dan APR?
Perbedaan utama antara tingkat pengembalian tahunan (APY) dan tingkat bunga tahunan (APR) adalah bahwa APY memperhitungkan bunga majemuk, sedangkan APR tidak. Selain itu, APR mencakup segala biaya atau beban tambahan yang terkait dengan transaksi investasi. Dengan kata lain, APR dihitung menggunakan bunga sederhana dan sudah termasuk biaya-biaya tersebut.
Secara praktis, terdapat satu perbedaan penting yang menentukan cara penggunaan APY dan APR. Karena APY memperhitungkan bunga majemuk, perhitungannya akan selalu menghasilkan tingkat bunga yang lebih tinggi (angka yang lebih besar). Oleh karena itu, APY biasanya lebih disukai ketika produk keuangan merujuk pada sesuatu yang akan menghasilkan uang bagi orang, seperti bunga yang diperoleh dari rekening tabungan bank. Sebaliknya, karena APR akan menghasilkan tingkat bunga yang lebih rendah, APR digunakan untuk hal-hal yang akan membebani orang secara finansial, seperti tingkat bunga pada kartu kredit atau hipotek.
Anda dapat mengonversi dari APR ke APY untuk mengetahui suku bunga sesungguhnya. Misalnya, sebuah kartu kredit mungkin mengiklankan suku bunga sebesar 1,5% per bulan, atau APR sebesar 18%. Namun, jika saldo kartu kredit Anda tetap tidak dibayar selama satu tahun, APY (suku bunga riil) Anda akan menjadi 19,56% karena bunga majemuk yang ditambahkan ke saldo Anda setiap bulan.
