A DeFi-hitelezés lehetővé teszi az emberek számára, hogy hitelt vegyenek fel a hitelezőkből álló alapból. A hitelezők a hitelfelvevők által fizetett kamatból származó hozamot kapnak. A decentralizált hitelezés és hitelfelvétel világszerte, különösen a fejlődő országokban élő emberek számára is elérhetővé teszi ezt a tevékenységet, amely a fejlett országokban jellemzően pénzintézetek, például bankok által nyújtott szolgáltatás.
Mivel a hitelezés és a hitelfelvétel minden pénzügyi rendszer alapvető tevékenysége, tragikus, hogy az a rendszer sok olyan ember számára elérhetetlen, akiknek a legnagyobb szükségük lenne rá. Valóban, az elmúlt 20–30 évben jelentős erőfeszítések történtek a fejlődő gazdaságokban a forrásokhoz való hozzáférés javítása érdekében. Elég csak a mikrohitelekre vagy web2 peer-to-peer hitelezés hogy lássuk az előrelépést. A DeFi még tovább fogja fejleszteni a mikrofinanszírozási hitelezést és hitelfelvételt, miközben a hagyományos pénzügyi szektorban is javulást fog hozni.
Használja a Multichain szolgáltatást Bitcoin.com Wallet alkalmazás, amelyben milliók bíznak, hogy biztonságosan és egyszerűen vásárolhassanak, eladhassanak, cserélhessenek és kezelhessék a bitcoint és a legnépszerűbb kriptovalutákat. Az alkalmazás segítségével kriptovaluta-eszközeit kölcsönadhatja és felvehet is.
A hitelezés és a hitelfelvétel fontossága
Első pillantásra úgy tűnhet, hogy a hitelezés és a kölcsönfelvétel nem alapvető fontosságú, inkább rejtélyes pénzügyi eszközök. A fejlődő országokban azonban az emberek folyamatosan mindkettővel foglalkoznak. Ha pénzt helyezünk el egy bankban, jogilag azt jelenti, hogy a banknak kölcsönadjuk a pénzünket. A bank kölcsönveszi tőled a betétedet, majd azt a pénzt különféle tevékenységekhez adja kölcsön. A jelzáloghitelek, az autóhitelek és a diákhitelek a bankok által nyújtott hitelek gyakori formái. Ugyanakkor ezek a fejlődő országok lakosságának nagy része által igénybe vett hitelfelvételi formák is. A hitelkártyák olyan fedezet nélküli hitelezési eszközök, amelyekkel a legtöbb ember rendelkezik.
A hitelezés és a hitelfelvétel a nem kiskereskedelmi szektorban is széles körben elterjedt. Az emberek kölcsönt vesznek fel kis- és középvállalkozások indításához. A különböző méretű vállalkozások kölcsönt vesznek fel üzleti tevékenységük bővítéséhez: új létesítmények, új alkalmazottak vagy jövőbeli anyagok finanszírozására. A nagyvállalatok és a kormányok aktív kötvénypiacokkal rendelkeznek, ahol kötvények kibocsátásával vesznek fel kölcsönt. Amikor a hitelezés és a kölcsönfelvétel szigorodik, a likviditás elapad, és rossz dolgok történnek.
További információk: Mi az a likviditás?
Miért nem teljes a hagyományos hitelezés és hitelfelvétel?
A hagyományos pénzügyi rendszerben a hitelezés és a hitelfelvétel különösen nagy hitelösszegek esetén és a megfelelő alapinfrastruktúra mellett jól működött. Ezen feltételeken kívül a hitelezésnek és a hitelfelvételnek nyilvánvaló hiányosságai vannak.
A… térnyerése mikrofinanszírozás és pár-pár közötti hitelezés rámutat a hagyományos hitelezési és hitelfelvételi termékek hiányosságaira. A helyzet különösen rossz a feltörekvő piacokon. A hitelekhez való hozzáférés gyakorlatilag csak azok számára elérhető, akik fejlett pénzügyi infrastruktúrával rendelkeznek, ezért beszéljünk inkább a hitelfelvételről.
Azokban az országokban, ahol a személyazonosítási infrastruktúra fejletlen, a KYC/AML-követelmények már a jelentkezés lehetőségét is megakadályozzák a kérelmezők számára – vagy a szabályoknak való megfelelés miatt nem juthatnak hozzá az úgynevezett túl kockázatos hitelekhez. Még ha megfelelnek is a feltételeknek, a hagyományos hitelintézetek minimális hitelösszegei a legtöbb ember számára túl magasak.
A hagyományos, centralizált intézményektől történő hitelfelvétel magas díjakkal jár. Mivel nincs verseny, a bankok és más hitelező intézmények kvázi-monopolisztikus ellenőrzést gyakorolnak, és tetszésük szerint magas díjakat számíthatnak fel „szolgáltatásaikért”.
Végül pedig a hitelezők és a hitelfelvevők nem rendelkeznek a pénzeszközeik feletti rendelkezési joggal mindaddig, amíg azokat a hitelezési/hitelfelvételi intézmény kezeli. Amennyiben az intézmény fizetésképtelenné válik vagy jogellenesen jár el, az ügyfelek pénzeszközei elveszhetnek.
Hogyan javítja a DeFi a hitelezést és a hitelfelvételt?
A DeFi-alapú hitelezés és hitelfelvétel új megoldásokat kínál az előző szakaszban ismertetett problémákra. Hatékonyabbá, hozzáférhetőbbé és átláthatóbbá teszi a folyamatot. A DeFi-alapú hitelezési és hitelfelvételi platformok lehetővé teszik, hogy bárki, bárhol a világon, aki internet-hozzáféréssel rendelkezik, hitelt nyújthasson és felvehessen.
A mikrofinanszírozás és a P2P-hitelek könnyen megvalósíthatók a DeFi-eszközök segítségével. Valójában elképzelhetőnek tűnik, hogy számos meglévő mikrofinanszírozási és P2P-vállalkozás vonzódni fog a DeFi előnyeihez, és átáll a hagyományos pénzügyi rendszerről a DeFi-rendszerre. A hitelösszegek a hitelfelvevő igényeinek megfelelően rugalmasan alakíthatók. Például a mikrohitelek minimális összege alacsonyabb, mint a hagyományos hiteleké, de gyakran még így is 50 vagy 100 USD-t tesz ki.
A DeFi-protokollok minimális díjai jelentősen alacsonyabbak, mint a hagyományos pénzügyi rendszerekben. A viszonylag tehetős emberek számára ezek a díjak nem jelentenek nagy terhet, de kis összegek esetén a pénzeszközök aránytalanul nagy részét is kitehetik.
A DeFi-hitelezés hatalmas előrelépést jelent a fejlődő országok számára, mivel ez a szolgáltatás egyszerűen nem elérhető, ha az ember nem rendelkezik bankszámlával és a hitelnyújtáshoz szükséges minimális pénzösszeggel. Emellett a DeFi lehetőséget biztosít azoknak, akiknek helyi pénzneme erősen inflációs, hogy vásárlóerejüket stabilcoinokban őrizzék meg, amelyek általában az amerikai dollárhoz vannak rögzítve.
Végül pedig az, hogy a pénzeszközeit teljes mértékben saját kezében tartja, gyakorlatilag nullára csökkenti annak kockázatát, hogy a pénzeszközeit kezelő harmadik fél nem megfelelően kezelje az Ön vagyonát.
Központosított kriptovaluta-hitelezés és -kölcsönfelvétel
Nem minden kriptovaluta-alapú hitelezési és kölcsönfelvételi termék decentralizált. Számos népszerű termék olyan centralizált vállalatokhoz tartozik, amelyek kriptovaluta-eszközöket fogadnak el betétként vagy fedezetként, és ügyfeleiknek – akárcsak a hagyományos pénzügyi intézmények – kölcsönt nyújtanak. Ezek a vállalatok ugyanazokkal a kockázatokkal szembesülnek, mint a hagyományos pénzügyi szektor hitelezési és kölcsönfelvételi termékei.
Ne feledjétek: csak a DeFi-protokollok biztosítanak valódi önkezelést. Sajnos sokan 2022-ben saját bőrükön tapasztalták meg ezt, amikor rengeteg ilyen központosított kriptovaluta-hitelezés és -kölcsönfelvétel a vállalkozások fizetésképtelenné válnak.
Hogyan működik a DeFi-kölcsönzés és -hitelfelvétel?
A DeFi-hitelezési és -kölcsönfelvételi protokollok kriptovalutákkal működnek, és intelligens szerződések. Nincs olyan megbízható közvetítő vagy közvetítő személy, aki átláthatatlan döntéseket hozhatna. A folyamat bizalomra nem épülő és átlátható. Ez eddig azt jelentette, hogy csak fedezett hitelek lehetségesek, mivel a fedezet nélküli hitelekhez bizalomra van szükség a hitelező és a hitelfelvevő között. Ezen felül az egyetlen elfogadott fedezet és a kölcsönzött pénzeszközök olyan kriptovalutához hasonló digitális eszközök, mint a Bitcoin, az Ethereum és stabilcoinok. Az olyan kriptopénzek, mint például NFT-k egyes protokollok már kezdik elfogadni őket fedezetként.
A hitelezés így működik:
- Tekintse át a kölcsönzési protokoll által elfogadott kriptovaluták listáját. Minden eszközhöz tartozik egy APY.
- Válassza ki azt a kriptovalutát, amelyet befizetni szeretne.
- Tegye be a kriptovalutát, és szerezzen kamatot a betétjére.
A hitelfelvétel így működik:
- Tekintse át a kölcsönzési protokoll azon kriptovaluta-eszközök listáját, amelyeket kölcsönadnak. Minden eszközhöz kamatláb tartozik.
- Válassza ki azt a kriptovalutát, amelyet kölcsönözni szeretne.
- A kölcsön felvételéhez biztosítékot kell nyújtania. Válasszon ki egy olyan kriptovalutát, amelyet a protokoll biztosítékként elfogad.
- Fizesse be a biztosítékot.
- A fedezet és a felvenni kívánt kriptovaluta függvényében meghatározódik a maximálisan felvehető összeg.
- Kölcsönözd ki a kriptovalutát.
- Győződjön meg arról, hogy a fedezete ne veszítse el az értékét, különben azt értékesítik a hitel fedezésére.
