Azok a kriptoprojektek, amelyek együttesen alkotják a decentralizált pénzügyeket (DeFi), olyan pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat tettek elérhetővé, amelyek korábban a világ népességének csupán egy kis részének álltak rendelkezésére. Mostantól ezek a világon bárki számára elérhetők, akinek internet-hozzáférése van. A hagyományos pénzügyi termékek és szolgáltatások DeFi-alapú alternatívái olyan versenyképessé válnak, hogy végül népszerűségükben is felveszik a versenyt a hagyományos megoldásokkal. Vessünk egy pillantást néhány lehetséges felhasználási esetre!
Használja a Multichain szolgáltatást Bitcoin.com Wallet alkalmazás Milliók bíznak benne, hogy biztonságosan és egyszerűen küldhessenek, fogadjanak, vásárolhassanak, eladhassanak, cserélhessenek és kezelhessenek Bitcoint és a legnépszerűbb kriptovalutákat. Az alkalmazás segítségével biztonságosan csatlakozhatsz és használhatsz több ezer decentralizált alkalmazást (DApp), amelyek lehetővé teszik a cikkben ismertetett DeFi-alkalmazási eseteket.
Vagyonkezelés
A legszűkebb értelemben véve a vagyonkezelés arra utal, hogy egy személy hogyan tartja és fekteti be vagyonát. A hagyományos pénzügyi szférában a vagyonkezelés kifejezést leggyakrabban olyan harmadik felekre alkalmazzák, akik mások nevében kezelik a vagyont. A kriptovagyon-kezelés mind a személyes vagyonkezelést, mind pedig azokat a harmadik feleket foglalja magában, akik az Ön nevében tartják és fektetik be a vagyont.
A kriptovaluta-vagyonkezelés segítségével „saját bankod lehet”. Bár ez technikailag lehetséges a hagyományos pénzügyi rendszerben is – hiszen a fiat pénzt és a nemesfémeket az ágyad alatt vagy egy széfben is tárolhatod –, a gyakorlatban ez nem kivitelezhető. Először is, ez nem túl biztonságos. Másodszor, így nem férsz hozzá a legtöbb pénzügyi szolgáltatáshoz és termékhez, például az elektronikus kifizetések, részvénykereskedelem, valamint hitelfelvétel és hitelnyújtás.
A kriptovaluta világában ez nem így van. Megtarthatod vagyonod feletti teljes ellenőrzést anélkül, hogy lemondanál a kényelmi szolgáltatásokról, illetve a pénzügyi szolgáltatásokról és termékekről. Az olyan önkezelésű pénztárcák, mint a Bitcoin.com pénztárca Így a folyamat egyszerű és biztonságos lesz. Senki sem kényszeríti Önt arra, hogy saját kezében tartsa kriptopénz-eszközeit, ha nem akarja, de az a tény, hogy ez a lehetőség mindig fennáll, azt jelenti, hogy a közvetítők nem élvezhetik azt a tisztességtelen, hozzáférést korlátozó előnyt, amellyel a hagyományos piacokon rendelkeznek.
További információk: Mi az a kriptovaluta-vagyonkezelés?
DEX
A decentralizált tőzsdék, vagyis a DEX-ek, a centralizált tőzsdék (CEX-ek) decentralizált változatai. A tőzsdék minden pénzügyi piac alapvető elemei. Lehetőséget nyújtanak a vevők és eladók számára, hogy összejöjjenek, és piacot alakítsanak ki az eszközök közötti kereskedéshez.
Sok szempontból a CEX-ek tökéletes példái a közvetítőkkel kapcsolatos problémának. Hatalmas befolyással rendelkező kapuőrök, akik eldöntik, mely eszközökkel lehet kereskedni, mikor lehet velük kereskedni, és ki kereskedhet velük. Ez hihetetlen hatalmat biztosít számukra, amellyel befolyásolhatják az eszközök, a vevők és az eladók sorsát. A hagyományos piacokon a CEX-ek nem egyetlen közvetítőt jelentenek, hanem akár öt vagy több közvetítőből állnak (mobilalkalmazás, PFOF, részvényelszámolás, dollár-elszámolás, sötét tőzsde, tőzsde stb.). Minden egyes közvetítő értéket von ki a vevőből és az eladóból.
Mint látható, a PFOF minden tranzakció mindkét oldalán bonyolult közvetítői hálózatból áll, amelynek minden tagját meg kell fizetni.
A DEX-ek a közvetítők számát egyetlenre – magára a DEX-re – tudják csökkenteni. Fontos kiemelni, hogy a DEX pártatlan közvetítő: egy olyan program, amelyet a blokkláncon mindenki számára látható intelligens szerződések határoznak meg. A DEX-ek lehetővé teszik, hogy bárki piacot hozzon létre – amelyen bármikor, bárki, a világ bármely pontjáról kereskedhet. Ez a radikális versenyfeltételek kiegyenlítése megfosztja a CEX-bennfenteseket számos, régóta meglévő előnyüktől.
Jelenleg a DEX-eket szinte kizárólag olyan digitális eszközök közötti kereskedésre használják, mint a Bitcoin (Wrapped Bitcoin formájában) vagy az Ethereum, de ahogy a világ egyre inkább tokenizálódik, a DEX-ek képesek lesznek szinte bármilyen eszköz – részvények, ingatlanok, nyersanyagok és egyebek – közötti kereskedést elősegíteni.
További információk: Mi az a DEX?
Hitelnyújtás
DeFi A hitelezés lehetővé teszi az emberek számára, hogy pénzt vegyenek fel a hitelezők köréből. A hitelezők a hitelfelvevők által fizetett kamatból származó hozamot kapnak. A decentralizált hitelezés és hitelfelvétel világszerte, különösen a fejlődő országokban élő emberek számára is elérhetővé teszi ezt a tevékenységet, amely a fejlett országokban jellemzően pénzintézetek, például bankok által nyújtott szolgáltatás.
A DeFi-hitelezés és -kölcsönfelvétel újszerű megoldásokat kínál a hagyományos pénzügyi rendszer problémáira. Hatékonyabbá, hozzáférhetőbbé és átláthatóbbá teszi a rendszert. A DeFi-hitelezési és -kölcsönfelvételi platformok lehetővé teszik, hogy bárki, bárhol a világon, aki internet-hozzáféréssel rendelkezik, hitelt nyújthasson és felvehessen. A DeFi-hitelek összegei sokkal kisebb összegűek is lehetnek, mint a mikrofinanszírozási hiteleké, amelyek minimális összege 50–100 amerikai dollár. A DeFi-protokollok minimális díjai jelentősen alacsonyabbak, mint a hagyományos pénzügyi rendszerben, ami különösen fontos, ha a hitelösszeg viszonylag kicsi. A DeFi-hitelezés hatalmas előrelépést jelent a fejlődő országok számára, mivel a hagyományos rendszerben ez egyszerűen nem elérhető, hacsak nincs banki hozzáférésed és egy minimális összeg, amit kölcsönadhatsz. Végül pedig az, hogy a pénzeszközeid feletti teljes felügyeletet megtartod, gyakorlatilag nullára csökkenti annak kockázatát, hogy a pénzeszközeidet kezelő harmadik fél rosszul gazdálkodjon a vagyonoddal.
További információk: Mi az a kriptovaluta-hitelezés?
DAO-k
A DAO a „decentralizált autonóm szervezet” rövidítése. A DAO-k a szervezetek online felépítésének egy új módját jelentik, amelyben a szabályok beágyazódnak a rendszerbe, és azokat a rendszer hajtja végre intelligens szerződések. Ezen kívül a DAO-k bármilyen más szervezet hierarchiáját felvehetik, legyen az teljesen lapos, központi vezetés nélkül, vagy erősen rétegzett, ahogyan azt egy tipikus nagyvállalatnál láthatjuk.
A DAO-t ésszerűen úgy is elképzelhetjük, mint egy vállalatot. A vállalatok olyan emberekből állnak, akik szabályokat követnek. Ezeket a szabályokat végső soron a vállalatok joghatóságára vonatkozó törvények biztosítják. A DAO szabályait nem törvények, hanem az intelligens szerződésekben szereplő kód biztosítja.
A DAO-k a kriptovaluták előnyeit viszik át a szervezeti struktúrákba: bizalommentesség, átláthatóság, összetettség és decentralizáltság.
Az egyre inkább internetalapú világban a DAO-k hatékonyabb módszert jelenthetnek szervezetek létrehozására, különösen olyanok esetében, amelyek világszerte működnek és jelentős pénzügyi forrásokkal rendelkeznek. Számos sikeres internetalapú szervezet létezik, de amint pénzről, különösen nagy összegekről van szó, ezek a szervezetek ritkán tudják megtartani az „internet-first” jellegüket. Valahol bejegyzik őket.
További információk: Mi az a DAO?
Derivatívák
A kriptodervatívák – például a „végtelen lejáratú határidős ügyletek” – olyan pénzügyi eszközök, amelyek értéke egy alapul szolgáló kriptovalutából vagy digitális eszközből „származik”. Például számos, Bitcoinra épülő végtelen lejáratú határidős szerződés létezik. A derivatívák két vagy több fél közötti szerződések. A kriptopiacokon a leggyakoribb derivatívatípus a már említett örökös határidős ügylet, míg a hagyományos határidős ügyletek és opciók messze lemaradva a második és harmadik helyen állnak.
A kriptovaluták rövid története során a derivatívák kereskedésének legnépszerűbb helyszíne a központosított tőzsdék voltak. Ezek a tőzsdék likviditást és gyors reagálású kereskedési környezetet biztosítottak, amelyek mindegyike fontos a rövidebb időtávú derivatívakereskedés szempontjából. Egy jelentős hátrány azonban az volt, hogy számos vád merült fel azzal kapcsolatban, hogy a központosított tőzsdék visszaéltek információs előnyükkel, és aktívan ügyfeleik ellen kereskedtek. Emellett jelentős piaci események során a központosított tőzsdék hajlamosak voltak leállni, ami a nyitott pozíciókkal rendelkező ügyfelek likvidációjához vezetett.
Ez lassan változik, mivel DeFi Fejlődik. Jelenleg már létezik néhány életképes decentralizált derivatív platform. Még mindig hiányzik belőlük a központosított tőzsdék likviditási mélysége és reagálóképessége, de ezek a különbségek idővel valószínűleg csökkenni fognak.
További információk: Mik azok a kriptodervatívák?
Előrejelzési piacok
A jóslatpiacok olyan piacok, ahol az emberek jövőbeli események kimenetelére kötnek ügyleteket. A piaci árak jelzik, hogy a piac szerint mekkora az esemény bekövetkezésének valószínűsége. A legtöbb előrejelző piac bináris opciós piac (pl. „igen” vagy „nem”), ahol a két opció 0% vagy 100% áron jár le. A lejárat előtt a két eszköz 0% és 100% között kereskedik, ami jelzi, hogy a piac szerint mekkora az esemény bekövetkezésének valószínűsége. A jóslatpiacok viszonylag hatékonynak bizonyultak a jövőbeli események előrejelzésében.
Számos olyan központosított előrejelzési piac létezik, amelyet hagyományos pénzügyi intézmények, például az SEC szabályoznak. Ezeknek a központosított piacoknak a legfőbb problémája, hogy alacsony limiteket szabnak arra, hogy egy személy mennyit tehet fel tétként, és magasak a díjaik (például a PredictIt-en 5%-os kifizetési díj van érvényben). Az első probléma korlátozza a jóslati piacok jóslóerejét, mert még ha valakinek nagyon erős meggyőződése is van egy kimenetelről, és rendelkezik az ahhoz szükséges eszközökkel is, a tétek felső határa jóval 1 000 dollár alatt marad. A második probléma a hagyományos pénzügyi szektorban általános jelenség, de a DeFi.
További információk: Mik azok a jóslatpiacok?
Stabilcoinok
A stabilcoinok nem kizárólagos felhasználási területe a DeFi, de a kettő között erős szinergia alakult ki. A stabilcoinok használhatóbbá teszik a DeFi-t, a DeFi pedig viszont növeli a stabilcoinok használatának volumenét. A stabilcoinok a fiat pénznemek egyfajta tokenizált változatai. A legtöbb stabilcoin tokenizált digitális dollár. A stabilcoinok a kriptopénzek legnépszerűbb kereskedési párosává váltak, mert árstabilitást nyújtanak a kriptopénzek világában, amely egy rendkívül volatilis új eszközosztály. A DEX-eken, illetve a hitelezési és kölcsönzési protokollokon a stabilcoinok a leggyakrabban használt kriptopénzek.
A világ egyes részein a stabilcoinokat már a mindennapi kereskedelemben is használni kezdik. Például Délkelet-Ázsiában az USDT-t P2P-tranzakciókhoz használják kifizetések és egyes régiókban még a 7-Eleven üzletekben is elfogadják. A stabilcoinokat határokon átnyúló tranzakciókhoz használják kifizetések, különösen azokban az országokban, ahol nagy a dollárhiány; ez érthető fejlemény, mivel a világkereskedelem mintegy 70%-át az amerikai dollár teszi ki.
Nem csupán a befektetők és a vállalkozások ismerik fel a stabilcoinok értékét. A világ kormányai is hallgatólagosan elismerték a stabilcoinok alapvető felhasználási területét azzal, hogy tömegesen elkötelezték magukat a központi banki digitális valuták (CBDC) mellett, amelyek lényegében a nemzetállam által támogatott stabilcoinok.
További információk: Mik azok a stabilcoinok?
Metaverse
A metaverse az internet fejlődésének következő szakasza. A metaverse egy olyan internet, amelyet grafikailag gazdag 3D-s terek közvetítenek, és amelyben egyre nagyobb szerepet kap a virtuális és a kiterjesztett valóság.
A kriptovaluták vezették be a digitális ritkaság fogalmát, amely lehetővé teszi a digitális tulajdonjogot. A kriptovaluták számos eleme kulcsfontosságú szerepet fog játszani a metaversen belül. DeFi Az olyan alapelemek, mint amilyenek ezen az alkalmazási esetek listáján szerepelnek, a metaverse működéséhez elengedhetetlen építőkövek lesznek.
A metaversumot – akárcsak az internetet – nehéz egyetlen fogalommal leírni. Olvasd el az alábbi cikket, hogy jobban megértsd, mi is valójában a metaversum, és milyen lehetőségeket rejt magában.
További információk: Mi az a metaverse?
Biztosítás
A biztosítás elengedhetetlen a gazdaság sikeres működéséhez. Világszerte 2020-ban 5,8 billió amerikai dollárnyi díjbevételt generált. Ugyanakkor a folyamat nagy része munkaigényes, papír alapú és felesleges lépésekből áll. A biztosítótársaságok emellett hatalmas koordinációs problémával is küzdenek.
Számos hagyományos és kriptovaluta-vállalat vizsgálja, hogyan lehetne a blokklánc technológiát felhasználni a biztosítási ágazatban tapasztalható hatékonysági hiányosságok orvoslására. Például olyan hagyományos biztosítótársaságok, mint a State Farm és az USAA, máris blokklánc-alapú rendszert alkalmaznak. Az Anthem, az Egyesült Államok második legnagyobb egészségbiztosítója, szintén elkezdte használni a blokklánc technológiát az orvosi adatokhoz való biztonságos hozzáférés és azok megosztása érdekében.
A Nexus Mutualhoz hasonló, kifejezetten a kriptovaluta-szektorra specializálódott vállalatok decentralizált biztosítási megoldásokat hoznak létre a blokkláncon kriptoprojektek számára, például intelligens szerződéses biztosításokat és DEX biztosítás. Mint DeFi Ahogy ez a szektor növekszik, a decentralizált biztosítás iránti igény is arányosan növekedni fog. Más DeFi-biztosítótársaságok is kezdenek betörni a hagyományos biztosítási piacokra, például a repülőjárat-késés elleni biztosítás területére. A DeFi-ből adódó hatékonyságnak köszönhetően valódi lehetőség nyílik a több billió dolláros biztosítási piac forradalmasítására.
Identitás
Amint az identitásod felkerül a blokkláncra, az emberek hozzáférést nyernek számos hatékonyabb szolgáltatáshoz. Ide tartoznak a banki, ingatlan- és közigazgatási szolgáltatások. A kormányok is részesülnek a hatékonyabb szolgáltatások előnyeiből. A McKinsey szerint „az ügyfélregisztráció javítása akár 90 százalékkal is csökkenthetné az új ügyfelek bevonásával járó költségeket, a bérszámfejtési csalások visszaszorítása pedig világszerte akár 1,6 billió dollár megtakarítást is jelenthet”. A magas színvonalú személyazonosítás fontos ahhoz, hogy számos alapvető szolgáltatáshoz biztosítani lehessen a hozzáférést – az egészségügytől a pénzügyi szolgáltatásokon át az oktatásig.
Következtetés
Bár a DeFi gyorsan fejlődik, még mindig csak a lehetőségek felszínét kezdte el feltárni. Az elkövetkező években valószínűleg olyan új DeFi-alkalmazási lehetőségek fognak megjelenni, amelyek a hagyományos rendszerben nem voltak lehetségesek.
Készen állsz a DeFi-kalandodra? Szerezd be a Multichain-t! Bitcoin.com pénztárca ahol csatlakozhatsz DApps amelyek lehetővé teszik a DeFi-alkalmazásokat.
