Cualquiera puede pedir prestado criptomonedas depositando garantía en protocolos de préstamo DeFi. Los prestatarios deben asegurarse de que sus préstamos permanezcan bien garantizados o corren el riesgo de liquidación.
Este artículo cubre el préstamo de criptoactivos con enlaces a instrucciones paso a paso para Aave, una destacada DApp de préstamo que utiliza la Cartera de Bitcoin.com.
Utiliza la Bitcoin.com Wallet multichain, que incluye más de 37 millones de monederos de autocustodia, para pedir prestado de manera segura y fácil en DeFi. A través de la Bitcoin.com Wallet, también puedes comprar, vender, intercambiar, ganar, usar y aprender sobre criptomonedas. Conéctate a miles de aplicaciones descentralizadas (DApps) a través de WalletConnect.
Lo básico del préstamo en DeFi
DeFi permite a las personas tomar prestados criptoactivos de un grupo de prestamistas. Los prestamistas reciben rendimiento del interés que pagan los prestatarios. Si eres nuevo en la idea de prestar o pedir prestado en DeFi, por favor lee el siguiente artículo: ¿Qué es el préstamo de criptomonedas?
Para pedir prestado, primero necesitarás depositar fondos en el protocolo. Estos fondos actuarán como garantía para tu préstamo. Si aún no has depositado ningún criptoactivo, consulta este artículo de soporte sobre cómo prestar en DeFi.
Si el valor de la garantía cae por debajo de una cierta cantidad, tu garantía será liquidada automáticamente por el protocolo. Antes de pedir prestado cualquier cosa, por favor lee las secciones de Relación Préstamo-Valor y Factor de Salud a continuación.
Casos de uso de préstamos
El principal caso de uso actual para pedir prestado en DeFi es aumentar la exposición a los criptoactivos. Aquí hay algunos ejemplos de cómo las personas suelen usar sus préstamos:
Aumentar la exposición a los mercados: Esto te permite mantener un criptoactivo en el que tienes fuertes convicciones y usarlo como garantía para participar aún más en los mercados. Por ejemplo, deposita $1000 en ETH → pide prestado $500 en DAI → compra $500 en el token ABC usando DAI.
Posición larga apalancada: Esto te permite mantener más de un criptoactivo de lo que podrías de otra manera. Por ejemplo, deposita $1000 en ETH → pide prestado $500 en DAI → compra $500 en ETH usando DAI. Con esta estrategia, tendrás un 50% más de ETH de lo que podrías haber tenido. Otra forma de decirlo es que habrás apalancado tu posición en ETH en un 50%.
Ganar rendimiento sensible al tiempo: Muchos protocolos DeFi ofrecen rendimientos atractivos transitorios en plataformas de préstamos como Aave para atraer liquidez y atención. Los usuarios más avanzados aprovechan los rendimientos ofrecidos tanto en el lado del préstamo como en el del préstamo durante estas ventanas limitadas. Por ejemplo, el nuevo token ABC está ofreciendo un 15% de APY en Aave para depósitos de ABC y un 7% de APY para préstamos. Deposita $1000 en ETH → pide prestado $500 en ABC (Pagar un 2% en el préstamo significa que ganarás un 5% en total) → deposita $500 ABC (gana un 15%).
Lo que necesitas para pedir prestado en DeFi
Necesitarás tres cosas para pedir criptoactivos prestados en una plataforma de préstamos:
- Billetera digital
- Criptomoneda
- Sitio de plataforma de préstamos
Billetera digital: Estas billeteras, también llamadas billeteras de criptomonedas o billeteras web3, almacenan criptomonedas y otros activos digitales. Las mejores billeteras son de autocustodia como la Billetera de Bitcoin.com. La autocustodia significa que tienes control total sobre el contenido de la billetera, mientras que en las billeteras de custodia un tercero tiene el control final. Aprende más sobre la autocustodia y su importancia aquí.
Criptomoneda: La billetera necesitará contener criptomoneda para pagar las tarifas de transacción, así como para intercambiar. Las tarifas de transacción se utilizan para pagar acciones que realizan cambios en una blockchain. Se pagarán en la moneda nativa de la blockchain. Por ejemplo, ETH se usa para pagar las tarifas de transacción en la blockchain de Ethereum. Para pedir prestado en una plataforma de préstamos descentralizada, primero necesitarás proporcionar garantía para pedir prestado. Como esto es funcionalmente lo mismo que prestar tus criptoactivos a la plataforma, consulta este artículo de soporte sobre cómo suministrar tus activos.
Sitio de plataforma de préstamos: Es importante usar una plataforma de préstamos reputada que acepte un buen número de criptoactivos de calidad y ofrezca rendimientos competitivos. La siguiente sección presenta una plataforma de este tipo.
Introducción a Aave
Aave, una destacada DApp DeFi, existe en múltiples cadenas, incluidas Ethereum y Avalanche. La Billetera de Bitcoin.com admite DApps en ambas cadenas a través de WalletConnect.
Puedes leer más sobre WalletConnect aquí.
Aquí tienes una guía sobre cómo usar WalletConnect.
La importancia de la Relación Préstamo-Valor
La relación entre un préstamo y una garantía se llama Relación Préstamo-Valor, o LTV por sus siglas en inglés. La relación LTV define la cantidad máxima de activos que se puede pedir prestada con una garantía específica. Por ejemplo, imagina que depositas ETH como garantía. La LTV puede cambiar con el tiempo, pero imaginemos que tiene una LTV=75%. Esto significa que por cada 1 ETH de garantía, podrás pedir prestado 0.75 ETH del activo correspondiente, como DAI o USDC.
Criptoactivos de alta volatilidad como Wrapped Bitcoin, Ethereum, y particularmente otras monedas menos conocidas pueden experimentar rápidas disminuciones de valor. Si usas estos activos como garantía y el valor de esos activos se deprecia rápidamente, puedes ser liquidado antes de que puedas agregar más garantía. Las stablecoins son mucho menos volátiles y son la garantía preferida por esa razón.
En Aave, es importante vigilar el Factor de Salud de tus préstamos. Este artículo te enseñará sobre el Factor de Salud de Aave.
Cómo pedir prestado
Para comenzar a pedir prestado en una plataforma DeFi, primero ve a un protocolo de préstamos reputado como Aave. Conecta tu billetera web3 a la DApp. Antes de poder pedir prestado, primero tendrás que depositar algunos criptoactivos que puedas usar como garantía. Por favor, consulta esta guía aquí sobre cómo prestar.
Una vez que hayas depositado la garantía, ve a la sección "pedir prestado" de la DApp. Las plataformas de préstamos tendrán una lista de criptoactivos que puedes pedir prestados. Cada criptoactivo tendrá una tasa de interés diferente que tendrás que pagar. Elige un criptoactivo que desees pedir prestado y especifica cuánto quieres pedir prestado. La cantidad máxima que la DApp te permitirá pedir prestado se basa en la cantidad de garantía que tienes disponible. Es prudente pedir prestado menos de la cantidad máxima, ya que eso te protegerá contra la liquidación si tu garantía disminuye en valor.
Para instrucciones paso a paso sobre cómo pedir prestado en Aave con la Billetera de Bitcoin.com, utiliza este artículo de soporte.
