El promedio del costo en dólares es una estrategia de inversión simple pero poderosa que implica invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares, independientemente de las subidas y bajadas del mercado. La idea detrás de esta estrategia es distribuir tus inversiones a lo largo del tiempo, para que no tengas que preocuparte por intentar cronometrar el mercado o tomar decisiones basadas en fluctuaciones de precios a corto plazo.
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¿Qué es la promediación del costo en dólares?
La promediación del costo en dólares es una estrategia de inversión diseñada para proteger tu cartera de la volatilidad del mercado (fluctuaciones de precios). Funciona así: en lugar de hacer una gran compra de una sola vez, realizas varias compras pequeñas a lo largo del tiempo.
Volatilidad en cripto
La volatilidad en un mercado se refiere a la cantidad de altibajos en los precios de cosas como acciones, bonos o criptoactivos. Cuando hay mucha volatilidad, los precios pueden cambiar rápida e impredeciblemente. Cuando hay poca volatilidad, los precios son más estables y no cambian tanto.
Diferentes factores pueden causar volatilidad, como noticias, eventos económicos o cómo se sienten las personas sobre el mercado. La volatilidad es importante porque afecta cuánto dinero pueden ganar o perder las personas cuando invierten.
Las criptomonedas generalmente se consideran más volátiles que muchas otras clases de activos tradicionales, como acciones, bonos o materias primas. Dos de las principales razones de la mayor volatilidad en las criptomonedas son:
- Madurez del mercado: Las criptomonedas, al ser una clase de activos relativamente nueva, aún no han alcanzado el mismo nivel de madurez que los mercados financieros tradicionales. El mercado de cripto sigue creciendo y evolucionando a un ritmo mucho mayor que los activos tradicionales. Además, las criptomonedas y otros activos digitales son tan nuevos, que los participantes del mercado no tienen muchos datos históricos o activos similares para comparar precios, lo que hace que el descubrimiento de precios sea incierto.
- Tamaño del mercado y liquidez: El mercado de criptomonedas es más pequeño en comparación con otros mercados tradicionales. Esto significa que cuando en los mercados cripto ocurren operaciones que serían pequeñas en finanzas tradicionales, pueden tener un impacto significativo en los precios, llevando a mayores oscilaciones de precios.
Ventajas de la promediación del costo en dólares
Los beneficios de la promediación del costo en dólares son:
- Reducción de la volatilidad: Al distribuir tus inversiones a lo largo del tiempo, reduces los efectos de las dramáticas oscilaciones de precios. Por ejemplo, imagina invertir una gran cantidad de dinero en el momento equivocado, como justo antes de una caída del mercado.
- Simplicidad: Es fácil de seguir y no necesitas tener conocimientos financieros expertos para usar esta estrategia. Sincronizar el mercado es difícil incluso para los comerciantes profesionales. Cuando intentas sincronizar el mercado, tratas de comprar una inversión a su precio más bajo y venderla a su precio más alto.
- Disciplina: Fomenta la inversión regular y disciplinada, lo que puede ayudar a acumular riqueza con el tiempo. La acumulación de riqueza a largo plazo requiere invertir consistentemente a lo largo del tiempo, aprovechando el poder de la capitalización, que permite que tus inversiones crezcan exponencialmente a medida que reinviertes tus rendimientos. Esto puede llevar a una acumulación de riqueza significativa a largo plazo.
- Preservar opcionalidad: Al preservar la opcionalidad, evitas comprometerte excesivamente con un solo curso de acción, lo que te permite adaptarte y responder a las condiciones cambiantes del mercado o nuevas oportunidades. En lugar de desplegar una gran cantidad de capital en una sola compra, la promediación del costo en dólares usa una fracción a la vez, manteniendo la flexibilidad y manteniendo abiertas varias opciones.
Desventajas de la promediación del costo en dólares
Aunque la promediación del costo en dólares ofrece varios beneficios, hay algunas desventajas a considerar:
- Menores retornos en mercados consistentemente en alza: En un mercado que consistentemente tiende al alza con el tiempo, la promediación del costo en dólares puede llevar a menores retornos en comparación con invertir una suma global al principio. Al distribuir tus inversiones, es posible que no aproveches completamente el crecimiento del mercado.
- Arrastre de efectivo: Con la promediación del costo en dólares, puedes mantener algo de efectivo disponible para invertir a intervalos regulares. Este efectivo puede no estar invertido en cuentas que generen intereses, llevando a menores retornos en comparación con tener la cantidad total invertida en el mercado.
- Costos de transacción: Las inversiones regulares pueden llevar a mayores costos de transacción, como tarifas de negociación o comisiones, que pueden reducir tus retornos generales. Esto es particularmente relevante si inviertes en acciones individuales o si tu plataforma de inversión cobra tarifas por cada transacción.
Estrategias de promediación del costo en dólares
Las estrategias de promediación del costo en dólares más comunes son estrategias de compra pasivas basadas en intervalos, por ejemplo, comprar diariamente, semanalmente o mensualmente. Hay estrategias más avanzadas que introducen elementos basados en reglas o de gestión activa. Por ejemplo, agregar una regla a una estrategia mensual que estipule que las compras por encima de la Media Móvil Exponencial (EMA) de 34 días, un indicador técnico, deben reducirse en un 50%. Como puedes ver, incluso agregar una regla puede hacer que las estrategias de promediación del costo en dólares sean mucho más difíciles.
Elegir el intervalo "óptimo", o agregar reglas además de estrategias simples de promediación del costo en dólares puede obtener un par de puntos porcentuales, pero para la mayoría de las personas, usar una estrategia simple basada en intervalos con una frecuencia de una vez al mes es lo mejor. Hay varias razones para esto:
- Las estrategias avanzadas son esencialmente sobre sincronizar el mercado, lo que significa que intentas predecir los movimientos de precios para evitar comprar a precios altos. Básicamente, necesitas ser un comerciante.
- Aunque hay algunos beneficios al elegir intervalos de tiempo más cortos, la diferencia es menor de lo que podrías pensar. La mayoría de las personas están acostumbradas a pagos mensuales, como alquiler/hipoteca, servicios, etc. Establecer otro debería ser fácil.
La mayoría de las personas ya están bastante ocupadas. Evita el trabajo extra, altos niveles de estrés y riesgo. Invierte en cripto inteligentemente con una estrategia de promediación del costo en dólares sencilla. En la siguiente sección veremos cómo la promediación del costo en dólares funciona en dos extremos del mercado, “comprar en la cima" y “aprovechar el fondo."
Ejemplo 1 de promediación del costo en dólares
Comprar en la cima
“Comprar en la cima" se refiere al acto de adquirir un activo en su punto más alto antes de que experimente una caída significativa en su valor. Si bien todos quieren comprar barato y vender caro, el problema es que puede ser extremadamente difícil saber, en un momento dado, si estás en un pico o en un valle. Veamos una situación donde compras en la cima:
Comenzamos con una compra inicial el 1 de enero de 2018 y consideramos un marco de tiempo de dos años. Precio de Bitcoin al momento de la compra: $13,657 Precio de Bitcoin después de dos años: $7,200 Inversión total: $2100
Escenario A: Compra de suma global el 1 de enero de 2018
Cantidad de bitcoin comprada: 0.1465 BTC Valor de la inversión después de dos años: $1,055 Ganancia/pérdida: -50%
Escenario B: Promediación del costo en dólares
Monto y frecuencia de la compra: $20/semana durante 105 semanas comenzando el 1 de enero de 2018 Cantidad de bitcoin acumulada: 0.32 BTC Valor de la inversión después de dos años: $2,327 Ganancia/pérdida: 11%
Resumen
Podemos ver que la promediación del costo en dólares resulta en una ganancia modesta en lugar de una pérdida significativa.
Ejemplo 2 de promediación del costo en dólares
Aprovechar el fondo
"Aprovechar el fondo" se refiere a la práctica de intentar comprar un activo a su precio más bajo posible durante una recesión o corrección del mercado. Esta estrategia puede ser muy rentable si se ejecuta correctamente, pero también es arriesgada porque es difícil predecir con precisión cuándo un activo ha alcanzado su punto más bajo. Veamos una situación donde logras aprovechar el fondo:
Aquí comenzamos con una compra inicial el 1 de enero de 2019 y nuevamente consideramos un marco de tiempo de dos años. Precio de Bitcoin al momento de la compra: $3,844 Precio de Bitcoin después de dos años: $29,374 Inversión total: $2100
Escenario A: Compra de suma global el 1 de enero de 2019
Cantidad de bitcoin comprada: 0.52 BTC Valor de la inversión después de dos años: $15,274 Ganancia/pérdida: 400%
Escenario B: Promediación del costo en dólares
Monto y frecuencia de la compra: $20/semana durante 105 semanas Cantidad de bitcoin acumulada: 0.2584 Valor de la inversión después de dos años: $7,591 Ganancia/pérdida: 260%
Resumen
Podemos ver que la promediación del costo en dólares, aunque resulta en menos ganancias que una compra de suma global, sin embargo, resultó en ganancias significativas.
¿La promediación del costo en dólares siempre resultará en ganancias?
La respuesta corta es no. Si el activo en el que estás invirtiendo nunca aumenta de valor, simplemente no puedes ganar dinero con él. Por lo tanto, solo debes participar en una estrategia de promediación del costo en dólares si crees en los fundamentos a largo plazo de un activo. Dicho esto, para Bitcoin, la promediación del costo en dólares siempre ha sido una estrategia ganadora, como ayuda a demostrar el siguiente gráfico:
