Любой может взять в долг криптовалюту, внеся залог в протоколы кредитования DeFi. Заемщики должны следить за тем, чтобы их займы оставались хорошо обеспеченными, иначе существует риск ликвидации.
В этой статье рассматривается заимствование криптоактивов с ссылками на пошаговые инструкции для Aave, ведущего кредитного DApp, использующего Bitcoin.com Wallet.
Используйте мультичейн Bitcoin.com Wallet, который включает более 37 миллионов кошельков с самостоятельным хранением, чтобы безопасно и легко занимать в DeFi. Через Bitcoin.com Wallet вы также можете покупать, продавать, обменивать, зарабатывать, использовать и изучать криптовалюту. Подключайтесь к тысячам децентрализованных приложений (DApps) через WalletConnect.
Основы заимствования в DeFi
DeFi позволяет людям занимать криптоактивы из пула кредиторов. Кредиторы получают доход от процентов, которые платят заемщики. Если вы новичок в идее кредитования или заимствования в DeFi, пожалуйста, прочитайте следующую статью: Что такое крипто-кредитование?
Чтобы занять средства, вам сначала нужно будет внести средства в протокол. Эти средства будут выступать в качестве залога для вашего займа. Если вы еще не внесли никакие криптоактивы, ознакомьтесь с этой статьей о том, как кредитовать в DeFi.
Если стоимость залога упадет ниже определенной суммы, ваш залог будет автоматически ликвидирован протоколом. Перед тем, как брать что-либо в долг, пожалуйста, прочитайте разделы о коэффициенте кредита к стоимости и об уровне здоровья ниже.
Примеры использования заимствования
Текущий основной пример использования заимствования в DeFi — это увеличение экспозиции к криптоактивам. Вот несколько примеров того, как люди часто используют свои займы:
Увеличение экспозиции к рынкам: Это позволяет вам держать криптоактив, в который вы сильно верите, и использовать его в качестве залога для дальнейшего участия в рынках. Например, внесите $1000 в ETH → займите $500 в DAI → купите $500 в токене ABC, используя DAI.
Длинная позиция с плечом: Это позволяет вам держать больше криптоактива, чем вы могли бы иначе. Например, внесите $1000 в ETH → займите $500 в DAI → купите $500 в ETH, используя DAI. С этой стратегией у вас будет на 50% больше ETH, чем вы могли бы иметь. Другими словами, вы увеличите свою позицию в ETH на 50%.
Заработок на временной доходности: Многие DeFi-протоколы предлагают временно привлекательные доходности на платформах заимствования, таких как Aave, для привлечения ликвидности и внимания. Более опытные пользователи используют доходности, предлагаемые как на стороне заимствования, так и на стороне кредитования в течение этих ограниченных временных окон. Например, новый токен ABC предлагает 15% APY на Aave для депозитов ABC и 7% APY для займов. Внесите $1000 в ETH → займите $500 в ABC (платя 2% за займ, вы будете зарабатывать 5% в целом) → внесите $500 ABC (зарабатывайте 15%).
Что вам нужно для заимствования в DeFi
Вам понадобятся три вещи, чтобы занять криптоактивы на платформе кредитования:
- Цифровой кошелек
- Криптовалюта
- Сайт платформы кредитования
Цифровой кошелек: Эти кошельки, также называемые криптокошельками или web3-кошельками, хранят криптовалюты и другие цифровые активы. Лучшие кошельки являются самокастодиальными, как Bitcoin.com Wallet. Самокастодиальные кошельки означают, что вы полностью контролируете содержимое кошелька, тогда как в кастодиальных кошельках конечный контроль имеет третья сторона. Узнайте больше о самокастодии и ее важности здесь.
Криптовалюта: Кошелек должен содержать криптовалюту для оплаты комиссий за транзакции, а также для обмена. Комиссии за транзакции используются для оплаты действий, которые вносят изменения в блокчейн. Они оплачиваются в нативной валюте блокчейна. Например, ETH используется для оплаты комиссий за транзакции в блокчейне Ethereum. Чтобы взять в долг на децентрализованной платформе кредитования, вам сначала нужно будет внести залог для заимствования. Поскольку это функционально то же самое, что и кредитование платформе ваших криптоактивов, ознакомьтесь с этой статьей о том, как предоставить ваши активы.
Сайт платформы кредитования: Важно использовать авторитетную платформу кредитования, которая принимает большое количество качественных криптоактивов и предлагает конкурентные доходности. Следующий раздел представляет такую платформу.
Введение в Aave
Aave, ведущая DeFi DApp, существует на нескольких цепочках, включая Ethereum и Avalanche. Bitcoin.com Wallet поддерживает DApps на обеих цепочках через WalletConnect.
Вы можете прочитать больше о WalletConnect здесь.
Вот руководство по использованию WalletConnect.
Важность коэффициента кредита к стоимости
Соотношение между займом и залогом называется коэффициентом кредита к стоимости, или LTV. Коэффициент LTV определяет максимальное количество активов, которые можно занять под определенный залог. Например, представьте, что вы вносите ETH в качестве залога. LTV может изменяться со временем, но представим, что он составляет LTV=75%. Это означает, что за каждый 1 ETH, используемый в качестве залога, вы сможете занять активы на сумму 0,75 ETH, такие как DAI или USDC.
Криптоактивы с высокой волатильностью, такие как Wrapped Bitcoin, Ethereum и особенно другие менее известные монеты, могут стремительно снижаться в цене. Если вы используете эти активы в качестве залога и их стоимость быстро падает, вы можете быть ликвидированы до того, как успеете добавить больше залога. Стейблкоины менее волатильны и поэтому предпочтительны в качестве залога.
В Aave важно следить за уровнем здоровья ваших займов. Эта статья расскажет о коэффициенте здоровья в Aave.
Как занять
Чтобы начать заимствование на DeFi-платформе, сначала перейдите на авторитетный протокол кредитования, такой как Aave. Подключите свой web3-кошелек к DApp. Прежде чем вы сможете занять средства, вам сначала нужно будет внести некоторые криптоактивы, которые можно использовать в качестве залога. Пожалуйста, ознакомьтесь с этим руководством о том, как кредитовать.
После того, как вы внесли залог, перейдите в раздел "заимствование" DApp. Платформы кредитования будут иметь список криптоактивов, которые вы можете занять. Каждый криптоактив будет иметь различную процентную ставку, которую вам придется платить. Выберите криптоактив, который вы хотите занять, и укажите, сколько вы хотите занять. Максимальная сумма, которую DApp позволит вам занять, основана на том, сколько залога у вас доступно. Разумно занимать меньше максимальной суммы, так как это защитит вас от ликвидации, если стоимость вашего залога снизится.
Для пошаговых инструкций по заимствованию на Aave с Bitcoin.com Wallet, используйте эту статью поддержки.
