Media costului unitar

Media costului în dolari este o strategie de investiții simplă, dar puternică, care implică investirea unei sume fixe de bani la intervale regulate, indiferent de creșterile și scăderile pieței. Ideea din spatele acestei strategii este de a răspândi investițiile pe o perioadă de timp, astfel încât să nu fie necesar să te îngrijorezi de încercările de a sincroniza piața sau de a lua decizii bazate pe fluctuațiile de preț pe termen scurt.

Folosește aplicația multichain Bitcoin.com Wallet pentru a cumpăra în siguranță și ușor cele mai populare criptomonede și active digitale, cum ar fi Bitcoin, Ethereum și VERSE. Înscrie-te pentru memento-uri de tipul dollar-cost average aici.

Ce este investiția în rate egale?

Investiția în rate egale este o strategie de investiții concepută pentru a proteja portofoliul tău de volatilitatea pieței (oscilații de preț). Funcționează astfel: în loc să faci o achiziție mare dintr-o dată, faci mai multe achiziții mai mici în timp.

Volatilitatea în criptomonede

Volatilitatea pe o piață se referă la cantitatea de creșteri și scăderi ale prețurilor lucrurilor precum acțiuni, obligațiuni sau criptoactive. Când există multă volatilitate, prețurile se pot schimba rapid și imprevizibil. Când există o volatilitate redusă, prețurile sunt mai stabile și nu se schimbă la fel de mult.

Diferite factori pot cauza volatilitate, cum ar fi știrile, evenimentele economice sau cum se simt oamenii față de piață. Volatilitatea este importantă deoarece afectează cât de mulți bani pot câștiga sau pierde oamenii atunci când investesc.

Criptomonedele sunt în general considerate mai volatile decât multe alte clase de active tradiționale, cum ar fi acțiunile, obligațiunile sau mărfurile. Două dintre principalele motive pentru volatilitatea mai mare în criptomonede sunt:

1. Maturitatea pieței: Criptomonedele, fiind o clasă de active relativ nouă, nu au atins încă același nivel de maturitate ca piețele financiare tradiționale. Piața cripto este încă în creștere și evoluează într-un ritm mult mai rapid decât activele tradiționale. În plus, criptomonedele și alte active digitale sunt atât de noi încât participanții la piață nu au multe date istorice sau active similare pentru a compara prețurile, făcând descoperirea prețului incertă.
2. Dimensiunea pieței și lichiditatea: Piața criptomonedelor este mai mică în dimensiune comparativ cu alte piețe tradiționale. Aceasta înseamnă că atunci când au loc tranzacții care ar fi mici în finanțele tradiționale, acestea pot avea un impact semnificativ asupra prețurilor, ducând la oscilații mai mari ale prețurilor.

Avantajele investiției în rate egale

Beneficiile investiției în rate egale sunt:

1. Reducerea volatilității: Prin distribuirea investițiilor în timp, reduci efectele oscilațiilor dramatice ale prețurilor. De exemplu, imaginează-ți să investești o sumă mare de bani la momentul nepotrivit, cum ar fi chiar înainte de o cădere a pieței.
2. Simplitate: Este ușor de urmat și nu ai nevoie de cunoștințe financiare de expert pentru a utiliza această strategie. Sincronizarea pieței este dificilă chiar și pentru traderii profesioniști. Când încerci să sincronizezi piața, încerci să cumperi o investiție la cel mai mic preț și să vinzi la cel mai mare preț.
3. Disciplină: Încurajează investițiile regulate și disciplinate, ceea ce poate ajuta la construirea averii în timp. Acumularea de avere pe termen lung necesită investiții constante în timp, profitând de puterea compunerii, care permite investițiilor tale să crească exponențial pe măsură ce reinvestești câștigurile. Acest lucru poate duce la acumularea semnificativă de avere pe termen lung.
4. Păstrarea opțiunilor: Prin păstrarea opțiunilor, eviți să fii prea angajat într-o singură direcție, ceea ce îți permite să te adaptezi și să răspunzi la condițiile de piață în schimbare sau la noi oportunități. În loc să investești o sumă mare de capital într-o singură achiziție, investiția în rate egale utilizează o fracțiune la un moment dat, menținând flexibilitatea și păstrând diverse opțiuni deschise.

Dezavantajele investiției în rate egale

Deși investiția în rate egale oferă mai multe beneficii, există și câteva dezavantaje de luat în considerare:

1. Randamente mai mici în piețele care cresc constant: Într-o piață care tinde constant să crească în timp, investiția în rate egale poate duce la randamente mai mici comparativ cu investiția unei sume forfetare la început. Prin distribuirea investițiilor, s-ar putea să nu profiți pe deplin de creșterea pieței.
2. Întârzierea investițiilor: Cu investiția în rate egale, s-ar putea să păstrezi niște bani pentru a investi la intervale regulate. Acești bani s-ar putea să nu fie investiți în conturi care generează dobândă, ducând la randamente mai mici comparativ cu investirea întregii sume în piață.
3. Costuri de tranzacție: Investițiile regulate pot duce la costuri de tranzacție mai mari, cum ar fi taxe de tranzacționare sau comisioane, care pot reduce randamentele totale. Acest aspect este deosebit de relevant dacă investești în acțiuni individuale sau dacă platforma ta de investiții percepe taxe pentru fiecare tranzacție.

Strategii de investiție în rate egale

Cele mai comune strategii de investiție în rate egale sunt strategiile pasive bazate pe intervale, de exemplu, cumpărarea zilnică, săptămânală sau lunară. Există strategii mai avansate care introduc elemente bazate pe reguli sau gestionate activ. De exemplu, adăugarea unei reguli la o strategie lunară care stipulează că achizițiile de peste media mobilă exponențială (EMA) pe 34 de zile, un indicator tehnic, ar trebui reduse cu 50%. După cum poți vedea, chiar și adăugarea unei reguli poate face strategiile de investiție în rate egale mult mai dificile.

Alegerea intervalului "optim" sau adăugarea de reguli peste simplele strategii de investiție în rate egale poate aduce câteva procente în plus, dar pentru majoritatea oamenilor, utilizarea unei strategii simple bazate pe intervale cu o frecvență de o dată pe lună este cea mai bună. Există mai multe motive pentru aceasta:

1. Strategiile avansate sunt în esență despre sincronizarea pieței, ceea ce înseamnă că încerci să prezici mișcările prețurilor pentru a evita cumpărarea la prețuri mari. Practic, trebuie să fii un trader.
2. Deși există unele beneficii în alegerea unor intervale de timp mai scurte, diferența este mai mică decât ai putea crede. Majoritatea oamenilor sunt obișnuiți cu plăți lunare, cum ar fi chirie/ipotecă, utilități, etc... Stabilirea unei alte plăți ar trebui să fie ușoară.

Majoritatea oamenilor sunt deja destul de ocupați. Evită munca suplimentară, nivelurile ridicate de stres și riscul. Investește inteligent în cripto cu o strategie simplă de investiție în rate egale. În secțiunea următoare vom analiza cum se comportă investiția în rate egale în două extreme ale pieței: "cumpărarea la vârf" și "prinderea fundului".

Exemplu 1 de investiție în rate egale

Cumpărarea la vârf

"Cumpărarea la vârf" se referă la actul de a achiziționa un activ la cel mai înalt punct al său înainte de a experimenta o scădere semnificativă a valorii. Deși toată lumea dorește să cumpere la prețuri mici și să vândă la prețuri mari, problema este că poate fi extrem de dificil să știi, la un moment dat, dacă te afli într-un vârf sau într-o vale. Să analizăm o situație în care cumperi la vârf:

Începem cu o achiziție inițială pe 1 ianuarie 2018 și considerăm un interval de doi ani. Prețul Bitcoin la achiziție: $13,657 Prețul Bitcoin după doi ani: $7,200 Investiție totală: $2100

Scenariul A: Achiziție forfetară pe 1 ian 2018

Cantitate de bitcoin achiziționată: 0.1465 BTC Valoarea investiției după doi ani: $1,055 Profit/pierdere: -50%

Scenariul B: Investiție în rate egale

Suma și frecvența achiziției: $20/săptămână timp de 105 săptămâni, începând cu 1 ian 2018 Cantitate de bitcoin acumulată: 0.32 BTC Valoarea investiției după doi ani: $2,327 Profit/pierdere: 11%

Rezumat

Putem vedea că investiția în rate egale duce la un profit modest, mai degrabă decât la o pierdere semnificativă.

Exemplu 2 de investiție în rate egale

Prinderea fundului

"Prinderea fundului" se referă la practica de a încerca să cumperi un activ la cel mai mic preț posibil în timpul unei scăderi sau corecții a pieței. Această strategie poate fi foarte profitabilă dacă este executată corect, dar este, de asemenea, riscantă deoarece este dificil de prezis cu exactitate când un activ a atins cel mai jos punct. Să analizăm o situație în care reușești să prinzi fundul:

Aici începem cu o achiziție inițială pe 1 ianuarie 2019 și din nou considerăm un interval de doi ani. Prețul Bitcoin la achiziție: $3,844 Prețul Bitcoin după doi ani: $29,374 Investiție totală: $2100

Scenariul A: Achiziție forfetară pe 1 ian 2019

Cantitate de bitcoin achiziționată: 0.52 BTC Valoarea investiției după doi ani: $15,274 Profit/pierdere: 400%

Scenariul B: Investiție în rate egale

Suma și frecvența achiziției: $20/săptămână timp de 105 săptămâni Cantitate de bitcoin acumulată: 0.2584 Valoarea investiției după doi ani: $7,591 Profit/pierdere: 260%

Rezumat

Putem vedea că investiția în rate egale, deși rezultând într-un profit mai mic decât o achiziție forfetară, a dus totuși la câștiguri semnificative.

Va duce întotdeauna investiția în rate egale la profit?

Răspunsul scurt este nu. Dacă activul în care investești nu crește niciodată în valoare, pur și simplu nu poți câștiga bani din el. Prin urmare, ar trebui să te angajezi într-o strategie de investiție în rate egale doar dacă crezi în fundamentele pe termen lung ale unui activ. Acestea fiind spuse, pentru Bitcoin, investiția în rate egale a fost întotdeauna o strategie câștigătoare, după cum ajută să demonstreze graficul următor: