• Home
• Get Started
• Dollar Cost Averaging

Media costului unitar

Media costului în dolari este o strategie de investiții simplă, dar puternică, care implică investirea unei sume fixe de bani la intervale regulate, indiferent de creșterile și scăderile pieței. Ideea din spatele acestei strategii este de a răspândi investițiile pe o perioadă de timp, astfel încât să nu fie necesar să te îngrijorezi de încercările de a sincroniza piața sau de a lua decizii bazate pe fluctuațiile de preț pe termen scurt.

Folosește aplicația multichain Bitcoin.com Wallet pentru a cumpăra în siguranță și ușor cele mai populare criptomonede și active digitale, cum ar fi Bitcoin, Ethereum și VERSE. Înscrie-te pentru memento-uri de tipul dollar-cost average aici.

Ce este media costului în dolari?

Media costului în dolari este o strategie de investiții concepută pentru a proteja portofoliul tău de volatilitatea pieței (oscilațiile de preț). Funcționează astfel: în loc să faci o achiziție mare dintr-o dată, faci mai multe achiziții mai mici în timp.

Volatilitatea în cripto

Volatilitatea într-o piață se referă la cantitatea de creșteri și scăderi a prețurilor lucrurilor precum acțiuni, obligațiuni sau criptoactive. Când există multă volatilitate, prețurile se pot schimba rapid și imprevizibil. Când există volatilitate scăzută, prețurile sunt mai stabile și nu se schimbă atât de mult.

Diferite factori pot cauza volatilitate, cum ar fi știrile, evenimentele economice sau cum se simt oamenii cu privire la piață. Volatilitatea este importantă deoarece afectează cât de mulți bani pot câștiga sau pierde oamenii atunci când investesc.

Criptomonedele sunt considerate în general mai volatile decât multe alte clase de active tradiționale, precum acțiuni, obligațiuni sau mărfuri. Două dintre principalele motive pentru volatilitatea mai mare în criptomonede sunt:

1. Maturitatea pieței: Criptomonedele, fiind o clasă de active relativ nouă, nu au ajuns încă la același nivel de maturitate ca piețele financiare tradiționale. Piața cripto este încă în creștere și evoluează într-un ritm mult mai rapid decât activele tradiționale. În plus, criptomonedele și alte active digitale sunt atât de noi încât participanții la piață nu au multe date istorice sau active similare pentru a compara prețurile, ceea ce face descoperirea prețurilor incertă.
2. Dimensiunea pieței și lichiditatea: Piața criptomonedelor este mai mică în dimensiune comparativ cu alte piețe tradiționale. Acest lucru înseamnă că atunci când au loc tranzacții care ar fi mici în finanțele tradiționale, ele pot avea un impact semnificativ asupra prețurilor în piețele cripto, ducând la oscilații mai mari ale prețurilor.

Avantajele mediei costului în dolari

Beneficiile mediei costului în dolari sunt:

1. Reducerea volatilității: Prin răspândirea investițiilor pe o perioadă de timp, reduci efectele fluctuațiilor dramatice ale prețurilor. De exemplu, imaginează-ți că investești o sumă mare de bani la momentul nepotrivit, cum ar fi chiar înainte de o scădere a pieței.
2. Simplitate: Este ușor de urmat și nu ai nevoie de cunoștințe financiare avansate pentru a utiliza această strategie. Este dificil chiar și pentru traderii profesioniști să sincronizeze piața. Când încerci să sincronizezi piața, încerci să cumperi o investiție la cel mai mic preț și să o vinzi la cel mai mare preț.
3. Disciplină: Încurajează investițiile regulate și disciplinate, care pot ajuta la construirea averii în timp. Acumularea de avere pe termen lung necesită investiții constante în timp, profitând de puterea compunerii, care permite investițiilor tale să crească exponențial pe măsură ce reinvestești câștigurile. Acest lucru poate duce la acumularea semnificativă de avere pe termen lung.
4. Păstrarea opționalității: Prin păstrarea opționalității, eviți să fii prea angajat într-o singură direcție, permițându-ți să te adaptezi și să răspunzi la condițiile schimbătoare ale pieței sau la noi oportunități. În loc să aloci o sumă mare de capital într-o singură achiziție, media costului în dolari folosește o fracțiune la un moment dat, menținând flexibilitatea și păstrând mai multe opțiuni deschise.

Dezavantajele mediei costului în dolari

Deși media costului în dolari oferă mai multe beneficii, există unele dezavantaje de luat în considerare:

1. Randamente mai scăzute în piețele care cresc constant: Într-o piață care tinde să crească constant în timp, media costului în dolari poate duce la randamente mai mici comparativ cu investirea unei sume unice la început. Prin răspândirea investițiilor, s-ar putea să nu profiți pe deplin de creșterea pieței.
2. Întârzierea numerarului: Cu media costului în dolari, s-ar putea să păstrezi o parte din numerar pentru a investi la intervale regulate. Acest numerar s-ar putea să nu fie investit în conturi purtătoare de dobândă, ducând la randamente mai scăzute comparativ cu investirea întregii sume în piață.
3. Costuri de tranzacție: Investițiile regulate pot duce la costuri de tranzacție mai mari, cum ar fi comisioanele de tranzacționare, care pot reduce randamentele tale generale. Acest lucru este deosebit de relevant dacă investești în acțiuni individuale sau dacă platforma ta de investiții taxează comisioane pentru fiecare tranzacție.

Strategii de medie a costului în dolari

Cele mai comune strategii de medie a costului în dolari sunt strategiile pasive de cumpărare la intervale, de exemplu cumpărare zilnică, săptămânală sau lunară. Există strategii mai avansate care introduc elemente bazate pe reguli sau gestionate activ. De exemplu, adăugarea unei reguli la o strategie lunară care stipulează că achizițiile peste media mobilă exponențială (EMA) de 34 de zile, un indicator tehnic, ar trebui reduse cu 50%. După cum poți vedea, chiar și adăugarea unei reguli poate face ca strategiile de medie a costului să fie mult mai dificile.

Alegerea intervalului „optim” sau adăugarea de reguli peste strategiile simple de medie a costului în dolari poate aduce câteva puncte procentuale în plus, dar pentru majoritatea oamenilor, utilizarea unei strategii simple bazate pe interval cu o frecvență de o dată pe lună este cea mai bună. Există mai multe motive pentru aceasta:

1. Strategiile avansate sunt în esență despre sincronizarea pieței, ceea ce înseamnă că încerci să prezici mișcările de preț pentru a evita să cumperi la prețuri mari. Practic, trebuie să fii un trader.
2. Deși există unele beneficii cu alegerea unor intervale mai scurte de timp, diferența este mai mică decât ai putea crede. Majoritatea oamenilor sunt obișnuiți cu plăți lunare, cum ar fi chiria/creditul ipotecar, utilitățile etc. Stabilirea unei alte plăți ar trebui să fie ușoară.

Majoritatea oamenilor sunt deja suficient de ocupați. Evită munca suplimentară, nivelurile ridicate de stres și riscul. Investește în cripto inteligent cu o strategie simplă de medie a costului în dolari. În secțiunea următoare vom analiza cum performează media costului în două extreme ale pieței, „cumpărarea vârfului” și „prinderea fundului”.

Exemplul 1 de medie a costului în dolari

Cumpărarea vârfului

„Cumpărarea vârfului” se referă la actul de a achiziționa un activ la cel mai înalt punct al său înainte de a experimenta o scădere semnificativă a valorii. Deși toată lumea vrea să cumpere la un preț mic și să vândă la un preț mare, problema este că poate fi extrem de dificil să știi, la un moment dat, dacă te afli într-un vârf sau într-o depresiune. Să ne uităm la o situație în care cumperi vârful:

Începem cu o achiziție inițială pe 1 ianuarie 2018 și considerăm un interval de timp de doi ani. Prețul Bitcoin la achiziție: $13,657 Prețul Bitcoin după doi ani: $7,200 Investiție totală: $2100

Scenariul A: Achiziție sumă unică pe 1 ianuarie 2018

Cantitatea de bitcoin achiziționată: 0.1465 BTC Valoarea investiției după doi ani: $1,055 Profit/pierdere: -50%

Scenariul B: Media costului în dolari

Sumă și frecvență de achiziție: $20/săptămână timp de 105 săptămâni începând cu 1 ianuarie 2018 Cantitatea de bitcoin acumulată: 0.32 BTC Valoarea investiției după doi ani: $2,327 Profit/pierdere: 11%

Rezumat

Putem vedea că media costului în dolari rezultă într-un profit modest în loc de o pierdere semnificativă.

Exemplul 2 de medie a costului în dolari

Prinderea fundului

„Prinderea fundului” se referă la practica de a încerca să cumperi un activ la cel mai mic preț posibil în timpul unei scăderi sau corecții a pieței. Această strategie poate fi foarte profitabilă dacă este executată corect, dar este și riscantă deoarece este dificil să prezici cu acuratețe când un activ a atins cel mai mic punct. Să ne uităm la o situație în care reușești să prinzi fundul:

Aici începem cu o achiziție inițială pe 1 ianuarie 2019 și din nou considerăm un interval de timp de doi ani. Prețul Bitcoin la achiziție: $3,844 Prețul Bitcoin după doi ani: $29,374 Investiție totală: $2100

Scenariul A: Achiziție sumă unică pe 1 ianuarie 2019

Cantitatea de bitcoin achiziționată: 0.52 BTC Valoarea investiției după doi ani: $15,274 Profit/pierdere: 400%

Scenariul B: Media costului în dolari

Sumă și frecvență de achiziție: $20/săptămână timp de 105 săptămâni Cantitatea de bitcoin acumulată: 0.2584 Valoarea investiției după doi ani: $7,591 Profit/pierdere: 260%

Rezumat

Putem vedea că media costului în dolari, deși a rezultat în mai puțin profit decât o achiziție sumă unică, a dus totuși la câștiguri semnificative.

Va rezulta întotdeauna media costului în dolari în profit?

Răspunsul scurt este nu. Dacă activul în care investești nu crește niciodată în valoare, pur și simplu nu poți face bani din el. Prin urmare, ar trebui să te angajezi într-o strategie de medie a costului în dolari doar dacă crezi în fundamentele pe termen lung ale unui activ. Acestea fiind spuse, pentru Bitcoin, media costului în dolari a fost întotdeauna o strategie câștigătoare, după cum ajută să demonstreze următorul grafic: