APY란 무엇인가요?

APY는 연간 수익률을 의미합니다. 이는 복리 효과를 포함한 투자 수익을 계산하는 방법입니다. 전통 금융에서는 APY가 예금 계좌나 예금 증서와 같은 것에 사용됩니다. 암호화폐에서는 여러 가지 방법으로 암호화 자산에 대한 이자를 얻을 수 있으며, APY가 10%를 초과하는 경우도 흔히 볼 수 있습니다. 이는 전통 금융에서 높은 이율로 간주되는 것보다 훨씬 높습니다. 실제로 Bankrate에 따르면 미국의 평균 은행 예금 이율은 1% 미만입니다.

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단리와 복리

APY 계산은 복리를 사용하므로, 단리와 복리를 검토하는 것부터 시작해 보겠습니다. 단리는 원금에만 기반한 고정 이자율입니다. 이자로 얻은 금액은 향후 이자 계산에 포함되지 않습니다. 복리는 원금과 이전에 얻은 이자 모두에 대한 이자입니다. 복리는 단리보다 더 빠른 속도로 투자를 성장시킵니다.

다음은 획득한 단리의 공식입니다:

획득한 단리 = P × I × T

P = 원금

I = 이자율 (연간)

T = 보유 기간

예를 들어, $10,000의 스테이블코인인 USDC를 연 5% 이자율을 제공하는 암호화 프로토콜에 투자하고 4년간 보유한다고 가정해봅시다. 획득한 이자의 금액은 다음과 같습니다:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

4년 후 모든 돈을 인출하면 $12,000를 가지게 됩니다.

다음으로 복리를 살펴봅시다. 예상하셨듯이, 복리 계산은 단리보다 더 복잡합니다.

획득한 복리 = [P × (1 + I)n ] – P

P = 원금

I = 이자율 (연간)

n = 복리 계산 기간 수

앞서와 같이, $10,000의 USDC를 연 5% 이자율을 제공하는 암호화 프로토콜에 투자하고 4년간 보유한다고 가정해봅시다. 이 암호화 프로토콜은 연 1회 복리를 계산합니다. 4년간 보유할 경우 복리 계산 기간 수는 4가 됩니다:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

복리는 이전 기간에 축적된 돈을 포함하여 점점 더 빠르게 성장합니다.

단리와 복리

다양한 투자 상품을 결정할 때, 이자율과 복리 계산 기간을 아는 것이 중요합니다. 예를 들어, 연 5%의 이자율로 4년간 보유하고 복리 계산을 하는 $10,000의 투자는 다음과 같습니다:

1년에 1회: $2,155.06

1년에 4회: $2,198.90

1년에 12회: $2,208.95

APY란 무엇인가?

연간 수익률(APY)은 1년 동안 투자에 대한 실제 수익률을 계산하는 표준화된 방법입니다. APY는 복리를 고려하기 때문에 투자에서 얻는 실제 수익률로 간주됩니다. 복리는 주기적으로 총투자에 추가되어 계좌 잔액을 증가시키며, 이로 인해 이후에 얻는 이자 수익이 더 커집니다. APY의 공식은 다음과 같습니다:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = 기간 이자율

n = 복리 계산 기간 수

이는 연간 이자율만을 단순히 언급하는 것이 복리 계산 기간의 차이를 고려하지 않기 때문에 실제 수익률로 간주됩니다.

APY와 APR의 차이점은 무엇인가?

연간 수익률(APY)과 연간 이자율(APR)의 주요 차이점은 APY는 복리를 고려하지만, APR은 그렇지 않다는 것입니다. 또한, APR에는 투자 거래와 관련된 수수료나 추가 비용이 포함됩니다. 달리 말하면, APR은 단리를 사용하여 계산되며 수수료를 포함합니다.

실질적으로 APY와 APR이 사용되는 방식은 하나의 중요한 차이점에 의해 결정됩니다. APY는 복리를 포함하므로 계산 결과가 항상 더 높은 이자율(더 큰 숫자)을 산출합니다. 따라서, 은행 저축 계좌의 이자와 같이 사람들이 돈을 벌게 하는 금융 상품을 언급할 때 주로 선호됩니다. 반대로, APR은 더 낮은 이자율이 될 것이므로, 신용카드나 주택담보대출의 이자율과 같이 사람들이 돈을 지출하게 하는 것에 사용됩니다.

APR에서 APY로 전환하여 실제 수익률을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드가 월 1.5%의 이자율 또는 18%의 APR을 광고할 수 있습니다. 그러나 신용카드 잔액이 1년 동안 남아있다면, 매달 잔액에 추가되는 복리로 인해 APY(실제 수익률)는 19.56%가 될 것입니다.