APY란 무엇인가요?

APY는 연간 수익률을 의미합니다. 이는 복리 효과를 포함한 투자 수익을 계산하는 방법입니다. 전통 금융에서는 APY가 예금 계좌나 예금 증서와 같은 것에 사용됩니다. 암호화폐에서는 여러 가지 방법으로 암호화 자산에 대한 이자를 얻을 수 있으며, APY가 10%를 초과하는 경우도 흔히 볼 수 있습니다. 이는 전통 금융에서 높은 이율로 간주되는 것보다 훨씬 높습니다. 실제로 Bankrate에 따르면 미국의 평균 은행 예금 이율은 1% 미만입니다.

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간단 이자와 복리 이자

APY 계산은 복리 이자를 사용하므로, 간단 이자와 복리 이자를 먼저 살펴보겠습니다. 간단 이자는 원금에 기반한 일정 비율로, 이자로 얻은 돈은 이후 이자 계산에 포함되지 않습니다. 복리 이자는 원금뿐만 아니라 이전에 얻은 이자까지 포함하여 계산됩니다. 복리 이자는 간단 이자보다 더 빠르게 투자를 성장시킵니다.

다음은 간단 이자를 구하는 공식입니다:

간단 이자 = P × I × T

P = 원금

I = 이자율 (연간)

T = 보유 기간

예를 들어, USDC와 같은 스테이블코인 $10,000를 연간 5% 이자를 제공하는 암호화폐 프로토콜에 투자하고 4년간 보유했다고 가정해 보겠습니다. 얻은 이자의 양은 다음과 같습니다:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

4년 후 모든 돈을 인출하면 $12,000가 됩니다.

다음으로 복리 이자를 살펴보겠습니다. 예상대로, 복리 이자 계산은 간단 이자보다 복잡합니다.

복리 이자 = [P × (1 + I)n ] – P

P = 원금

I = 이자율 (연간)

n = 복리 기간 수

앞서처럼, USDC $10,000를 연간 5% 이자를 제공하는 암호화폐 프로토콜에 투자하고 4년간 보유했다고 가정해 보겠습니다. 이 암호화폐 프로토콜은 연 1회 복리를 계산합니다. 4년간 보유하면 복리 기간 수는 4입니다:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

복리 이자는 이전 기간에 누적된 돈을 포함하기 때문에 가속적으로 성장합니다.

다양한 투자 상품 중에서 결정할 때는 이자율과 복리 기간을 아는 것이 중요합니다. 예를 들어, $10,000를 5% 연간 이율로 4년간 보유하고 복리로 계산하면:

연 1회: $2,155.06

연 4회: $2,198.90

연 12회: $2,208.95

APY란 무엇인가?

연간 수익률(APY)은 1년간 투자에 대한 실질적인 수익률을 계산하는 표준화된 방법입니다. APY는 복리 이자를 고려하기 때문에 실질적인 수익률로 간주됩니다. 복리 이자는 주기적으로 총 투자에 추가되어 계좌 잔액을 증가시키며, 이로 인해 이후의 이자 수익이 커집니다. APY의 공식은 다음과 같습니다:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = 기간율

n = 복리 기간 수

이는 실질적인 수익률로 간주되는데, 1년 동안의 이자율을 단순히 제시하는 것은 복리 기간의 차이를 반영하지 않기 때문입니다.

APY와 APR의 차이점은 무엇인가?

연간 수익률(APY)과 연간 이율(APR)의 주요 차이점은 APY는 복리 이자를 고려하지만 APR은 그렇지 않다는 것입니다. 또한, APR은 투자 거래와 관련된 수수료나 추가 비용을 포함합니다. 다시 말해, APR은 간단 이자로 계산되며 수수료를 포함합니다.

실제적으로 APY와 APR의 사용 방법을 결정짓는 중요한 차이가 하나 있습니다. APY는 복리를 포함하기 때문에 계산 결과가 항상 더 높은 이자율(더 큰 숫자)을 산출합니다. 따라서 은행 저축 계좌의 이자 수익처럼 사람들에게 돈을 벌어줄 무엇인가를 언급할 때 일반적으로 선호됩니다. 반대로 APR은 더 낮은 이자율이기 때문에 신용카드나 주택담보대출과 같이 사람들이 돈을 지출하게 될 것에 사용됩니다.

APR을 APY로 변환하여 실제 이율을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드가 월 1.5%의 이자율, 또는 연 18%의 APR을 광고할 수 있습니다. 그러나 신용카드 잔액이 1년 동안 남아있다면, 매달 잔액에 추가되는 복리 이자로 인해 APY(실제 이율)는 19.56%가 됩니다.