APY란 무엇인가요?

APY는 연간 수익률을 의미합니다. 이는 복리 효과를 포함한 투자 수익을 계산하는 방법입니다. 전통 금융에서는 APY가 예금 계좌나 예금 증서와 같은 것에 사용됩니다. 암호화폐에서는 여러 가지 방법으로 암호화 자산에 대한 이자를 얻을 수 있으며, APY가 10%를 초과하는 경우도 흔히 볼 수 있습니다. 이는 전통 금융에서 높은 이율로 간주되는 것보다 훨씬 높습니다. 실제로 Bankrate에 따르면 미국의 평균 은행 예금 이율은 1% 미만입니다.

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단리와 복리

APY 계산은 복리를 사용하므로, 먼저 단리와 복리를 살펴보겠습니다. 단리는 원금에 기반하여 정해진 비율로 계산됩니다. 이자 수익은 이후 이자 계산에 포함되지 않습니다. 복리는 원금과 이전에 얻은 이자에 대한 이자입니다. 복리는 단리보다 더 빠르게 투자를 증가시킵니다.

여기 단리 수익에 대한 공식이 있습니다:

단리 수익 = P × I × T

P = 원금

I = 이자율 (연간)

T = 보유 기간

예를 들어, 당신이 $10,000의 스테이블 코인인 USDC를 연간 5% 이자율을 제공하는 암호화폐 프로토콜에 투자했다고 가정해 봅시다. 4년 동안 보유했을 때, 얻은 이자는:

$2000 = $10,000 × 0.05 × 4

4년 후에 모든 돈을 인출하면 $12,000을 갖게 됩니다.

다음으로 복리를 살펴봅시다. 예상할 수 있듯이, 복리 계산은 단리보다 더 복잡합니다.

복리 수익 = [P × (1 + I)n ] – P

P = 원금

I = 이자율 (연간)

n = 복리 횟수

앞서 예와 마찬가지로, $10,000의 USDC를 연간 5% 이자율을 제공하는 암호화폐 프로토콜에 투자했다고 가정해 봅시다. 이 프로토콜은 매년 복리를 적용합니다. 4년 동안 보유하면 복리 횟수는 4입니다:

$2155.06 = [$10,000 × (1 + 0.05)4 ] – $10,000

복리는 이전 기간에 누적된 돈을 포함하기 때문에 점점 더 빠르게 증가합니다.

다른 투자 상품을 선택할 때, 이자율과 복리 횟수를 아는 것이 중요합니다. 예를 들어, $10,000를 5% 연간 이자율로 4년 동안 투자하고 복리를 적용하면:

연 1회: $2,155.06

연 4회: $2,198.90

연 12회: $2,208.95

APY란 무엇인가?

연간 수익률(APY)은 1년 동안의 투자의 실제 수익률을 계산하는 표준화된 방법입니다. APY는 복리를 고려하기 때문에 투자에서 얻은 실제 수익률로 간주됩니다. 복리는 주기적으로 총 투자에 추가되어 계좌 잔액을 증가시키므로 이후 이자로 얻는 돈이 더 커집니다. APY 공식은 다음과 같습니다:

APY= (1 + r/n )n – 1

r = 기간 비율

n = 복리 횟수

이는 단순히 1년 동안의 이자율을 표기하는 것이 복리 기간의 차이를 고려하지 않기 때문에 실제 수익률로 간주됩니다.

APY와 APR의 차이점은 무엇인가?

연간 수익률(APY)과 연간 비율(APR)의 주요 차이점은 APY가 복리를 고려하지만 APR은 고려하지 않는다는 것입니다. 또한, APR은 투자 거래와 관련된 수수료나 추가 비용을 포함합니다. 다시 말해, APR은 단리를 사용하여 계산되고 수수료를 포함합니다.

실질적인 측면에서 APY와 APR의 사용을 결정하는 중요한 차이가 있습니다. APY는 복리를 포함하기 때문에, 계산 결과 항상 더 높은 이자율(더 큰 숫자)을 보여줍니다. 따라서, 은행 예금 계좌에서 얻는 이자와 같이 사람들에게 돈을 벌어줄 것을 언급할 때 금융 상품에서 일반적으로 선호됩니다. 반대로 APR은 더 낮은 이자율이기 때문에, 신용카드나 주택담보대출의 이자율과 같이 사람들에게 비용이 발생할 것을 언급할 때 사용됩니다.

APR을 APY로 변환하여 실제 수익률을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 신용카드가 월 1.5%의 이자율, 즉 18%의 APR을 광고할 수 있습니다. 그러나 신용카드 잔액이 1년 동안 유지되면, 매달 잔액에 추가되는 복리 이자로 인해 APY(실제 수익률)는 19.56%가 됩니다.

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